Шпаргалка по "Деньги Кредит Банки"

 

«Утверждаю» Зам. директора по УМР __________________Лешкова С.Г. «_____»__________________20___г.

 

 

Вопросы к экзамену по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

Для заочного отделения

Преподаватель Султанов Б.В.

 

1. Возникновение, развитие и сущность денег.

Сущность денег заключается в том, что они представляют всеобщий эквивалент. То есть все экономические блага могут быть оценены и выражены  при помощи денежных единиц.

Исторически первый формой экономического обмена был бартер, т.е. натуральный  обмен, когда одна вещь обменивается на другую. Но все чаще один товар при таких обменных, выступала в качестве посредника. Это могли быть раковины или например, акульи зубы. Так или иначе какой-то эквивалент рано или поздно возникал. Проблема была в том, что эквивалент должен был хорошо сохраняться, универсально применимым. Все это в конечном счете и привело к возникновению денег. Исторически первой формой денег является монета. Это монеты, прежде всего из золота и серебра. Выделяют две системы обращения денег: БИМЕТАЛЛИЗМ (использование в качестве денег как золотых, так и серебряных монет) и МОНОМЕТАЛЛИЗМ это использование в качестве денег как правило, золото. Монометаллизм в ходе своего развития,  претерпел ряд существенных изменений.

До первой мировой войны, зотомонетный стандарт обозначал обращение золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на золото. Во время первой миррой в Англии и Франции был введен ЗОЛОТО-СЛИТКОВЫЙ стандарт. При котором обмену на золото подлежала определенная сумма денег, который и соответствовала цена  на слиток золота.

ЗОЛОТО-ДЕВИЗНЫЙ был введен в 1920-е  годы, после первой мировой войны. И означал что к золоту привязаны  лишь определенные валюты, а все  остальные могли обмениваться на эти валюты и только после на золото.

Система МОНОМЕТАЛЛИЗМА прекратила свое существование в период миривого экономического кризиса 1930х годов. И на смену пришла СИСТЕМА КРЕДИТНЫХ ДЕНЕГ.

 

2. Функции и роль денег в рыночной экономике.

Функции:

1)Средство обмена. Это означает встречное движении денег и товара во времени. Например совершая покупки в магазине. 2)Средство платежа. Например, Кредит, Зарплата, Коммунальные услуги или долговые обязательства, векселя. 3) Мера стоимости или единица счета. Пример это цена какого-либо товара и услуги. 4) Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции. 5) Мировые деньги. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Роль денег в рыночной экономике. Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.

Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом

В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

В-четвертых :Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

 

3. Виды денег и их характеристики.

 

1)Товарные деньги: это значит что в роли денег выступает товар. 2)Бумажные или символические деньги отличаются тем, что их покупательная способность значительно превосходит их себестоимость. Сегодня основной формой денег служат банкноты, электр.деньги и платежные карты. 3) Кредитные деньги. Например чеки и вексель.

То есть долговые обязательства которые могут использоваться при оплате товара и услуг. 4) Безналичные деньги, представляют собой некую сумму отданную в банк на хранение, т.е. депозит.

 

 

4. Понятие и формы денежного обращения.

Денежное обращение — это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты. Денежное обращение в его различных формах регулируется объективным экономическим законом. Формы денежного обращения

Налично-денежное обращение.

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек).

Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств  по счетам кредитных учреждений,        зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

1.Расчеты платежными поручениями – это самая распространенная в настоящее время в России форма безналичных расчетов.

Платежное поручение представляет собой поручение предприятия обслуживающему его банку о перечислении определенной суммы со своего счета.

Аккредитивная форма расчетов. Сущность аккредитивной формы расчетов состоит в том, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести за счет средств, предварительно депонированных на счете, либо под гарантию банка оплату товарно-материальных ценностей по месту нахождения получателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком в заявлении на открытие аккредитива.

Расчеты чеками. При расчетах чеками владелец счета (чекодержатель) дает письменное распоряжение банку, выдавшему расчетные чеки, уплатить определенную сумму денег, указанную в чеке, получателю средств (чекодержателю).

Инкассо – это операция по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам. На инкассо принимаются чеки, векселя, ценные бумаги и т.д.

 

 

 

5. Законы денежного обращения.

 

Денежное обращение — это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты. Денежное обращение в его различных формах регулируется объективным экономическим законом.

 

Одним из основных ориентиров денежно-кредитной  политики является денежная масса. Именно этот параметр денежного обращения  оказывает влияние на экономический рост, динамику цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы.

Денежная масса представляет собой  совокупный объем наличных денег  и денег безналичного оборота. Денежная масса зависит от двух факторов: количества денег и скорости их оборота.

В связи с этим большое значение приобретает вопрос о необходимости  определения требуемого количества денег для обращения. Согласно классической теории А.Маршалла и И.Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы: 

 

MY = PQ,

где  М – масса денег;       

 Р – цена товара;      

Y – скорость обращения денег;       

Q – количество товаров, представленных  на рынке.

Основной закон денежного обращения, формула которого была представлена К. Марксом, связывает цены, скорость обращения и количество денег: 

 

   где:

Д - количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;

Ц - сумма цен  товаров, подлежащих реализации;

В - сумма цен  товаров, платежи по которым выходят  за рамки данного периода;

П - сумма цен  товаров, проданных в прошлые  годы, сроки платежей по которым  наступили;

ВП - сумма взаимопогашенных платежей ;

С.о. - скорость оборота  денежной единицы.

 

 

6. Денежная масса, денежные агрегаты: понятие, назначение.

 

Денежная масса — это запас денег в государстве.

Денежная масса обслуживает  движение денежных потоков, называемых денежным обращением.

Совокупность всех денег в данной стране у правительства, фирм, банков, граждан, на счетах, в пути, в кошельках, в «чулках» и т.п. формирует национальную денежную массу. Денежное обращение как совокупность денежных потоков делится на наличное и безналичное.

 Деньги по определению обладают  свойством совершенной ликвидности, т. е. способностью немедленно, без каких-либо препятствий, выступать в качестве платежного средства. Другим видам имущества или активов, находящимся в портфеле того или иного экономического агента (недвижимость, предметы длительного пользования, облигации, акции и т. д.) присуща различная степень ликвидности. Однако наличные деньги, обладая совершенной ликвидностью, имеют тот недостаток, что не приносят их владельцам доход. В тоже время другие виды активов, имея меньшую ликвидность, дают известный доход своим владельцам. Это обстоятельство очень важно в условиях быстрого роста цен.

Во-вторых, денежную массу, наряду с наличными деньгами, образуют банковские депозиты или вклады населения, предприятий, учреждений и организаций. Они включаются в денежную массу из-за их ликвидности, так как с их помощью можно осуществлять всякого рода расчеты. В целях устранения повторного счета в денежную массу не входят депозиты центрального правительства и депозиты банков.

 

Денежную массу делят на денежные агрегаты (от до ), в которые входят различные виды денег.

Денежные агрегаты — группировка банковских счетов по степени быстроты превращения средств на этих счетах в наличные деньги. Чем быстрее средства на счетах можно перевести в денежную форму, тем более ликвидным считается агрегат.

Система агрегатов денежной массы  представляет собой «матрешку», в которой каждый предыдущий агрегат «вставлен» в каждый последующий.

В Денежный агрегат М0 входят все виды денег, обладающих высокой степенью ликвидности. В первоначальный агрегат входят наличные деньги и чеки.

Денежный агрегат М1 является дополненным агрегатом М₀ и может быть представлен следующим образом:

М₁ = М₀ + средства на расчетных и текущих банковских счетах

М₂ дополняет к М₁ срочные вклады: М₂ = М₁ + срочные вклады.

Агрегат М₃ предполагает увеличение агрегата М₂ за счет государственных ценных бумаг:

М₃ = М₂ + государственные ценные бумаги.

 

 

 

 

 

7. Понятие и элементы денежной системы.

Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное законодательством.

Элементами денежной системы являются: 
1)Денежная единица; это установленный в законодательном порядке 
денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Виды денежных знаков – это кредитные банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, служащие законными платежными средствами в стране

2)Порядок обеспечения денежных знаков находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами.

3)Кассовая дисциплина – это набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины возложен на коммерческие банки.

4)Порядок проведения безналичных расчетов предполагает регулирование счетов, по которым осуществляются безналичные расчеты в экономике, форм расчетов, обязательств, которые возникают при безналичных платежах.

5)Эмиссионная система это законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение. 
6)Государственный аппарат, регулирующий денежное обращение. Государство устанавливает порядок обращения денег. Банкноты наделяются государством платежной силой. Центральный Банк совместно с государственными органами власти проводит денежно-кредитную политику, с помощью которой регулируется денежное обращение. Инструменты ДКП: 
-изменение нормы обязательных резервов (процентная ставка отчисляемая ком. банками); 
-учетная ставка - под которую ЦБ выдает кредиты ком. банкам в результате учета ценных бумаг; 
-операции на открытом рынке (покупка и продажа ценных бумаг КБ); 
-валютное регулирование (путем проведения валютной интервенции); либо продается, либо покупается.

 

8. Денежная система РФ.

Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством. Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в данном государстве.