Сберегательные кассы в дореволюционной России

 

 

Министерство образования и науки Российской Федерации

 

ИРКУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

Кафедра Мировой экономики

  

 

 

  Допускаю к защите

           Руководитель 

И.О. Фамилия

  

___________________________________________________

 

 

 

 

 

Сберегательные кассы в дореволюционной России

 

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

 

к курсовой работе по дисциплине

«Деньги Кредит Банки»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила студентка группы    

                                                            шифр                         подпись                   И.О. Фамилия

 

 

Нормоконтроль                                                            

                                                                                                           подпись                  И.О. Фамилия

 

 

Курсовая работа защищена с оценкой ____________________________________

 

 

 

 

 

 

 

Иркутск 2012 г.

 

 

Министерство образования и науки Российской Федерации

 

ИРКУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

ЗАДАНИЕ

НА  КУРСОВУЮ РАБОТУ

 

По курсу «Деньги Кредит Банки»

 

Студенту

 

Тема курсовой работы: Сберегательные кассы в дореволюционной России

 

Исходные данные: учебно-методическая литература, периодическая печать, Интернет-ресурсы.

 

 

 

Рекомендуемая литература:

1. Современный экономический словарь Бадалов Л.А. Становление потребительского кредитования в России и его современное состояние. //Банковские услуги.- 2010
2. Быстров С.А. Рынок потребительского кредитования в России. //Банковские услуги.-2010.
3. Рыкова И.Н. Рынок потребительских кредитов: российский и зарубежный опыт.//Финансы и кредит.- 2010
4. Рыкова И.Н. Влияние потребительского кредитования на кредитный потенциал коммерческих банков.//Финансы и кредит.- 2011
5. Ермаков С.Л. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития. // «Финансы и кредит». - 2010.

 

 

Дата выдачи задания  «15»  сентября  2012г.

 

Дата представления проекта руководителю «1»  декабря  2012г.

 

Руководитель курсовой работы к.т.н., доц. Серебряник И.А.

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение….…………………………………………………………………………..4

1. История и понятия сберегательного дела в России………………………...5
1. История становления сберегательного дела в России…...………………...5
2. Основные понятия сберегательного дела………….……………………….7

Выводы по 1 главе……………..…………………………………………………...11

    2. Этапы развития сберегательного дела…………………....……………..12

2.1 Первый и второй этап: конец XVII века – 1861гг и с 1862 по1895гг..…...12

2.2 Третий этап: конец XIXI века – начало XX века (до 1916 г.)…….………18

2.3 Четвертый и пятый этапы : 1917-1988 и с 1988……………………………

Выводы по 2 главе……..…………………………………………………………...21

    3.Особенности сберегательного дела и концепция развития сбербанка…….22

1. Особенности организации сберегательного дела в России…………….22

3.2 Концепция развития Сбербанка России до 2012 г. ………24

Выводы по 3 главе……..…………………………………………………………...27

Заключение…...……………………………………………………………………..28

Список использованной литературы…………….………………………………..31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Деньги являются особой категорией в жизни общества. Жизнь современного общества трудно представить без такого важного финансового инструмента, как деньги. Именно деньги обеспечивают людям возможность обменивать свои способности, умение, знания на все необходимое для того, чтобы организовать свою жизнь в соответствии с собственными представлениями о ней. Любой из нас задумывается не только о накоплении и преумножении своих доходов, но и о сохранности сбережении.

Исторически сложилось, что основным источником средств сберегательных институтов являются депозиты частных лиц. Сберегательные счета, хотя и предлагают сравнительно скромный доход, но обладают чертами ликвидности и безопасности, столь важными для владельцев относительно ограниченных средств, т. е. массовой категории клиентов.

При изучении вопросов становления сберегательного дела, определения особенностей организации российской сберегательной системы, нужно акцентировать внимание на развитии сберегательного дела в России.

Цель курсовой работы- более наглядно описать основные направления развития сберегательного дела в России, условно, всю их историю представленную в виде нескольких этапов. Отмечу, что основой при выделении именно таких этапов являются, во-первых, сами исторические особенности развития российского общества в целом, и, во-вторых, непосредственно – изменение и преобразование основных характеристик сберегательного дела, а, именно, состава учреждений, занимающихся сберегательным бизнесом, количества и качества проводимых ими операций по привлечению сбережений и пр.

Для реализации данной цели ставятся такие задачи, как:

1. Рассмотрение общих вопросов, а именно: история возникновения и становления сберегательного дела в России, помимо этого, здесь же изучаем основные понятия сберегательного дела.

2. Во второй главе основные этапы развития сберегательного дела,а именно: первый и второй этап: конец XVII века – 1861гг и с 1862 по1895гг.; третий этап: конец XIXI века – начало XX века (до 1916 г.) и четвертый и пятый этапы : 1917-1988 и с 1988.

3. Далее в третьей главе особенности организации сберегательного дела в России и концепция развития Сбербанка России до 2012 г.

Современное сберегательное дело в России, как и в других зарубежных странах, имеет определённую историю своего становления, а исторические корни могут помочь в исследовании и  в оценке перспектив развития.

Несмотря на трудности, которые складываются в результате политической и экономической обстановки в стране и в мире сберегательное дело в России, не просто продолжает функционировать, но и успешно развивает свою деятельность, стараясь обеспечить защиту финансовых интересов своих клиентов.

 

 

1. История и понятия сберегательного дела в России.

 

1.1 История становления сберегательного дела в России.

 

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода, примерно12-15го веков. Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д. Первые сберегательные банки, которые поначалу называли сберегательными кассами, появились в России в середине 19-го века. (в декабре 1992г). Основой для создания этих организаций стал указ Николая 1 от 30 октября 1841 г., в котором «по уважению пользы, какую могут приносить сберегательные кассы, как в хозяйственном, так и в нравственном отношении», предписывалось открыть сберегательные учреждения с целью «доставления недостаточным всякого званья людям средств к сбережению верным и выгодным способом малых остатков от их расходов в запас на будущие надобности». Витиеватые выражения императорского указа, отражали глубокое понимание сути сбере-гательного дела – сбор от массы мелких вкладчиков небольших сумм, которые иначе не удалось бы привлечь в банковский оборот. Но эти маленькие суммы, сливаясь в сейфах банков, превращаются в мощный резерв развития хозяйства страны. Россия шла здесь по проторенному пути: к тому времени в большинстве стран Европы уже успешно действовала разветвлённая сеть сберегательных учреждений. Поначалу операции российских сберкасс были очень скромными по своим масштабам. Работали они один раз в неделю, и максимальный разовый взнос составлял только 10р. (правда, в те годы это была не такая уж маленькая сумма). Более того, поначалу был ограничен даже предельный размер вклада на одно лицо – не более 300 р. Первые 40 лет сберегательное дело в России развивалось очень слабо: к 1881 г. в стране было всего-навсего 76 сберкасс. Лишь после 1884 г. Начался некоторый подъем: сберкассы стали открывать не только при учреждениях Госбанка, но и при отделениях связи, на заводах и вокзалах.

И всё же расцвела эта сфера банковской деятельности в России лишь после 1895 г., когда её вплотную занялся один из выдающихся русских государ-ственных деятелей – граф Сергей Юльевич Витте, бывший в то время министром финансов. Именно он добился того, что сберкассы стали официально именоваться государственными, и государство взяло на себя ответственность за сохранность вложенных в них денег. Да и само сберегательное дело стало более цивилизованным: отменён был предел разового взноса, сберкнижки стали открывать и несовершеннолетним, а сделать взнос по своей книжке можно было в любой кассе империи. Начиная с 1906г. государственные сберкассы Российской Империи начали заниматься операциями, такими как страхование капиталов, доходов и даже жизни своих вкладчиков. Неудивительно поэтому, что к 1913г. в России действовало уже 8004 сберкасс и собранные ими средства оказывали заметное влияние на развитие страны. Официально было признанно, что сбережения граждан оказали «существенную помощь государственному и народному хозяйству в таких важных его отраслях, как регулирование фондового рынка, железнодорожное строительство и воспособление землевладению и землепользования». Уже непосредственно в 20-м веке, точнее в 1914-1917гг. кредитная система России включала: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимного кредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кре-дитную кооперацию, сберегательные кассы, ломбарды. В 1917г. в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы частных банков, которые перешли в государственную собственность, и образовалось государственная монополия на банковское дело, произошло слияние бывших частных банков и Госбанка России в единый общегосударственный банк РСФСР, ликвидированы ипотечные банки и кредитные учреждения, обслуживающие среднюю и мелкую городскую буржуазию, попали под запрет операции с ценными бумагами. Кредитная кооперация не была национализирована, исключение составил обслуживающий её Московский народный (Кооперативный) банк, который национализировали, а его правление переизбрали в кооперативный отдел Центрального управления Народного банка РСФСР. В результате национализации сложилась банковская система, основанная на следующих принципах: государственная монополия на банковское дело (все кредитные учреждения принадлежали государству), слиянии всех кредитных учреждений в единый общегосударственный банк, сосредоточение в банках всего денежного оборота строки.

До Октябрьской революции кредитная система России состояла из 4-х уровней

- Центральный банк;

- Система коммерческих  и земельных банков;

- Страховые компании;

- ряд специализированных  институтов.

В период нэпа вместе с развитием товарных отношений и рынка произошло частичное возрождение, разрушенной в годы революции и гражданской войны, кредитной системы. Однако она была представлена только двумя уровнями:

- Госбанком, в качестве  центрального банка

- довольно разветвлённой  сетью акционерных коммерческих  банков, кооперативных коммунальных банков, сельхозбанков, кредитной кооперации, обществами взаимного кредита, сберегательными кассами.

В 30-е годы прошлого века произошла реорганизация кредитной системы, следствием которой стали её чрезмерное укрепление и централизация. По существу остался лишь один уровень, включавший Госбанк, Строительный банк, Банк для внешней торговли. Такая структура кредитной системы отражала не столько объективные экономические потребности народного хозяйства, сколько политизацию экономики, выразившуюся в ускоренной индустриализации и насильственной коллективизации. Кредитная система «подгонялась» под политические амбициозные установки, лишённые в ряде случаев, экономической основы. Результатом подобной реорганизации стало исчезновение понятий кредитной системы (оно было заменено на понятие банковской системы) и сущность кредита. Банковская система была органически встроена в командно-административную модель управления, находилась в полном политическом и административном подчинении у правительства и, прежде всего у министра финансов. Вместо разветвлённой кредитной системы остались 3 банка и система сберкасс. За рамки кредитной системы была вынесена система страхования. Такие преобразования отразили ликвидацию рыночных отношений, в широком смысле слова, и переход на административную систему управления. Основными недостатками банковской системы, существовавшей до реформы 1987г., были существенные на тот момент факторы: отсутствие вексельного обращения, выполнение банками по существу роли второго госбюджета, списание долгов предприятий (особенно в сельском хозяйстве) и т.д. Особую проблему представляли вопросы операций по перекредитованию всех сфер хозяйства, потери банковской специализации и, естественно, низкого уровня процентных ставок.