Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы России

Кроме того, в системе БЭСП будет  реализован механизм консолидации ликвидности  для группы участников (создание пулов  ликвидности для кредитных организаций, имеющих филиалы, Федерального казначейства и его территориальных органов), обеспечивающий проведение платежей каждого  из участников группы исходя из общего объема средств участников системы  БЭСП, объединенных в группу, что  снизит потребность в ликвидности  за счет снижения риска ее неоптимального распределения и уменьшит издержки за счет сокращения межфилиальных расчетов, тем самым, создав возможность перехода на работу с единого банковского счета участника в Банке России. Федеральному казначейству в системе БЭСП будет предоставлен сервис по осуществлению мониторинга и управления расчетными операциями Федерального казначейства и его территориальных органов – участников системы БЭСП.

Реализация первого этапа позволит участникам финансовых рынков и операторам частных розничных платежных  систем снизить риски за счет завершения расчетов через систему БЭСП денежными  средствами, находящимися на счетах в  Банке России (для финансовых рынков – с использованием механизмов «поставка  против платежа» и «платеж против платежа»), зарубежным банкам (CLS-банк, Euroclear) и российским кредитным организациям – осуществлять расчеты в российских рублях через систему БЭСП с использованием системы SWIFT, Банку России – реализовать механизм централизованного предоставления ликвидности кредитным организациям в режиме реального времени, а также повысить надежность и снизить издержки функционирования платежной системы Банка России за счет снижения операционных рисков и обеспечения сквозной обработки платежной информации.

В ходе первого этапа будут централизованы функции оперативного управления (управление расчетами, участием, регламентом) системой БЭСП и федеральной компонентой  в уполномоченном подразделении  Банка России, а также внедрен  единый регламент функционирования как системы БЭСП, так и федеральной  компоненты. Для целей мониторинга  и наблюдения за платежной системой Банка России будет создана централизованная информационно-аналитическая система  платежной системы Банка России (далее — ИАС ПС), позволяющая  получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной системе Банка  России, в том числе в режиме реального времени. Структурным  подразделениям Банка России и клиентам (Федеральному казначейству и его  территориальным органам, кредитным  организациям) информация из ИАС ПС будет предоставляться в относящейся  к ним части.

Будет внедрен единый клиентский интерфейс, обеспечивающий доступ участника к  сервисам системы БЭСП, федеральной  компоненты и ИАС ПС.

На втором этапе функциональные возможности системы БЭСП и федеральной  компоненты будут консолидированы  в единой централизованной на федеральном  уровне системе расчетов Банка России (далее – Система Расчетов). Будет  обеспечена возможность проведения срочных и несрочных платежей участников с их банковских счетов в рамках общей ликвидности, что  позволит ее участникам (прежде всего  – кредитным организациям, имеющим  филиалы, Федеральному казначейству и  его территориальным органам) повысить эффективность использования ликвидности  за счет ее консолидации на едином банковском счете в Банке России.

Доступ участников к Системе  Расчетов будет обеспечен путем  обмена электронными сообщениями. В  отдельных случаях, установленных  Банком России, будет возможен ввод платежной информации с расчетных  документов на бумажном носителе. Система  Расчетов будет использовать все  функциональные интерфейсы, ранее разработанные  для системы БЭСП и федеральной компоненты, а также будет дополнена интерфейсом с системой бухгалтерского учета Банка России для передачи необходимой информации об операциях, проведенных в ней.

В Системе Расчетов с использованием сервиса для срочных платежей участникам будет предоставлена  возможность проводить платежи  по их усмотрению. С использованием сервиса для несрочных платежей будут проводиться платежи, не отнесенные к срочным платежам. Предоставляемые  сервисы для срочных и несрочных  платежей будут равно доступны для участников системы независимо от их местонахождения. Участники Системы Расчетов для проведения срочных и несрочных платежей вне зависимости от используемых сервисов будут использовать единый клиентский интерфейс. В Системе Расчетов будет предусмотрена возможность использования электронных сообщений, содержащих информацию о платежах, направляемых как индивидуально, так и в составе пакетов. Условия доступа участников к сервисам и порядок их использования будут регулироваться нормативными актами Банка России и условиями договоров, заключаемых между Банком России и участниками.

В Системе Расчетов расчеты по срочным  платежам будут осуществляться на валовой основе в режиме реального времени индивидуально по каждому платежу с учетом его приоритета в соответствии с регламентом платежной системы Банка России. Расчеты по несрочным платежам будут осуществляться также на валовой основе, в том числе одновременно по нескольким платежам с использованием механизма взаимозачета встречных платежей в установленное регламентом время, при этом расчеты по несрочным платежам будут осуществляться без задержки расчетов по срочным платежам.

Срочные платежи в Системе Расчетов будут считаться безотзывными с  момента списания денежных средств с банковского счета участника-плательщика, несрочные платежи – с момента начала процедуры расчета по множеству накопленных к моменту расчета платежей участников. Платежи будут считаться окончательными с момента зачисления средств по ним на банковские счета участников-получателей. Банк России будет подтверждать окончательность и безотзывность платежа соответствующими электронными сообщениями, направляемыми участникам.

Все расчеты в Системе Расчетов будут завершаться в течение  одного операционного дня.

Расчеты с применением авизо  будут осуществляться в отдельных  случаях, установленных Банком России, вне Системы Расчетов.

Управление Системой Расчетов, включая управление расчетами, регламентом и участием, а также оперативный мониторинг функционирования платежной системы Банка России, будут централизованы в уполномоченном подразделении Банка России, являющемся структурным подразделением центрального аппарата Банка России.

В Системе Расчетов будет реализована  возможность проведения платежей участниками  в режиме сквозной автоматизированной обработки платежной информации с использованием всех предусмотренных  нормативными актами Банка России видов  расчетных документов. Форматы расчетных  документов и порядок их заполнения будут усовершенствованы в направлении  оптимизации состава реквизитов и обеспечения сопоставимости с  международными стандартами.

Система идентификации участников будет усовершенствована с позиции  обеспечения идентификации всех участников Системы Расчетов в рамках единого централизованного справочника.

Через Банк России будет осуществляться передача в электронном виде информационных сообщений участников платежной  системы Банка России, необходимых  для совершения (завершения) расчетов по платежам, проводимым в Системе  Расчетов.

Структурные подразделения Банка  России, отвечающие за функционирование платежной системы, проведение депозитных и кредитных операций, осуществление  операций на финансовых рынках, реализацию функций по лицензированию деятельности кредитных организаций и банковского  регулирования и надзора, ведение  бухгалтерского учета и составление  отчетности, организацию обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, и другие подразделения в пределах своей компетенции, а территориальные учреждения Банка России – в части их клиентов получат доступ к ресурсам централизованной информационно-аналитической системы платежной системы Банка России.

Территориальные учреждения Банка  России в сфере их деятельности, относящейся к функционированию платежной системы Банка России, будут вести договорную работу с  участниками Системы Расчетов в  регионе, осуществлять наблюдение за платежной  системой Банка России в регионе, в том числе анализировать  практику применения нормативных и  иных актов Банка России, регулирующих функционирование платежной системы  Банка России, и подготавливать предложения  по их совершенствованию, а также выполнять другие функции, определенные Банком России.

Подразделения расчетной сети Банка  России в части обеспечения функционирования Системы Расчетов будут в течение  рабочего дня по местному времени  вести работу, связанную с открытием  клиентам банковских счетов, составлением и передачей в уполномоченное подразделение Банка России электронных  сообщений по составу предусмотренных  договором банковского счета  с клиентом расчетных услуг. Кроме того, подразделения расчетной сети Банка России будут осуществлять при необходимости обмен с клиентами расчетными документами на бумажном носителе и их преобразование в электронный вид, а также прием и выдачу наличных денежных средств клиентам в порядке, установленном для осуществления кассовых операций, и в необходимых случаях обеспечивать осуществление расчетов с применением авизо.

Тарифная политика Банка России будет строиться с учетом необходимости  возмещения текущих расходов на оказание платных расчетных услуг и  стимулирования участников на использование  передовых электронных технологий, равномерность проведения платежей в течение операционного дня  и оптимальное распределение  платежей между сервисами. Услуги по проведению платежей и осуществлению  расчетов в Системе Расчетов будут  оказываться на платной основе, за исключением случаев, предусмотренных  законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России.

В Банке России будут реализованы  резервные платежные технологии, использующие как электронный, так и бумажный документооборот, автоматизированную и/или «ручную» обработку информации, что позволит при нарушениях функционирования Системы Расчетов осуществлять расчеты в течение времени, достаточном для восстановления системы, прежде всего по критически важному перечню расчетных операций (расчеты в интересах Федерального казначейства и его территориальных органов, важнейшие межбанковские расчеты, расчетные операции Банка России, завершение расчетов на финансовых рынках).

Реализация настоящей Концепции  позволит создать надежную, прозрачную, доступную и удобную в использовании  платежную систему Банка России, обеспечивающую:

– повышение эффективности проведения единой государственной денежно-кредитной  политики за счет осуществления в  режиме реального времени расчетных  операций по ее реализации;

– повышение устойчивости банковской системы Российской Федерации к  распространению рисков путем осуществления  контроля их возникновения и локализации  со стороны Банка России;

– создание условий, способствующих повышению эффективности функционирования национальных финансовых рынков, в  том числе за счет использования  принятых в международной практике надежных механизмов расчетов по заключенным  сделкам;

– расширение возможностей кредитных  организаций и их клиентов по использованию  расчетных услуг Банка России при сокращении издержек на проведение платежей;

– предоставление Федеральному казначейству новых возможностей для эффективного решения задач при осуществлении  контроля доходной части и управления расходной частью федерального бюджета.

Участники Международного банковского  конгресса активно обсуждали  широкий спектр вопросов, касающихся не только банковской системы, но и  финансовой системы в целом. В  связи с этим можно выделить три  ключевых направления дискуссий:

1) основные уроки, проблемы и  приоритеты, выявленные финансовым  кризисом;

2) новые задачи в рамках монетарной  политики;

3) взаимосвязь между структурой  банковской системы и финансовой  стабильностью. Перечисленные вопросы  рассматриваются в более широком  контексте, т. е. затрагивают  не только аспекты, связанные  с функционированием банковского  сектора.

Заключение

Главными задачами, стоящими перед  всеми центральными банками в  условиях рыночной экономики, является поддержание покупательной способности  национальной денежной единицы и  стабильности кредитно-банковской системы  страны.

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральными банками, являясь одной из составляющих экономической  политики государства, одновременно позволяет  сочетать макроэкономическое воздействие  с возможностями быстрой корректировки  регулирующих мер.

Одно из важнейших направлений  деятельности центрального банка - рефинансирование кредитно-банковских институтов, направленное на обеспечение стабильности банковской системы.

 Инструментарий рефинансирования  со стороны центрального банка  включает предоставление ссуд  под учет векселей и ломбардных  кредитов, то есть заимствований  на кратко- и среднесрочной основе.