Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы России

В-третьих, ЦБ РФ поддерживает государственные  экономические программы, размещает  государственные ценные бумаги, предоставляет  кредиты, выполняет расчетные операции для правительства, хранит официальные  золотовалютные резервы. Все это  позволяет называть его банкиром правительства. В-четвертых, в условиях рыночной экономики перед Центральным банком России стоит задача осуществления денежно-кредитного регулирования экономики, значение которого по мере либерализации экономической политики и сокращения прямого государственного вмешательства в работу рынков возрастает.

Для решения перечисленных задач  Центральный Банк Российской Федерации  выполняет ряд функций.

Эмиссионная функция. Старейшая функция  ЦБ – функция монопольной эмиссии  банкнот. Центральный банк, будучи представителем государства, выполняет законодательно закрепленную за ним эмиссионную  монополию в отношении банкнот, т.е. осуществляет эмиссию общенациональных кредитных денег. Под эмиссией ЦБ РФ понимается выпуск в обращение  денег исключительно в наличной форме. Хотя банкноты составляют незначительную часть денежной массы, они необходимы для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности банковской системы. Для выполнения эмиссионной  функции в ЦБ есть специализированные подразделения, осуществляющие эмиссионно-кассовую работу. В их ведении находится  типография, печатающая банкноты. Также  изъятие наличных денег из оборота  осуществляется Толька Банком России[4].

Законодательно эмиссионная монополия  закрепляется за ЦБ как представителем государства только в отношении  банкнот и в некоторых случаях  монет. О монополии за безналичную  эмиссию речь не идет. Однако когда  говорят об эмиссии, имеют в виду пополнение денежного оборота всеми  видами денежных средств для увеличения совокупного денежного оборота. Обладая исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, Центральный  банк лишь отчасти участвует в  депозитно-ссудной эмиссии.

Эмиссия банкнот осуществляется банком России тремя путями: предоставлением  кредитов кредитным учреждениям  в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под  обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуется  в средствах массовой информации.

Банкноты ЦБ являются неограниченно  законным расчетным средством, и  нет других структур, которые бы заменили его в этом качестве и  выпускали банкноты как безусловное  средство платежа и погашения  любых долговых обязательств внутри страны. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах  платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Он состоит из 100 копеек. Копейка  – это наименование не денежной, а расчетной единицы.

Функция управления золотовалютными  резервами. Центральный банк Российской Федерации является их хранителем в  стране, выполняя функцию управления золотовалютными резервами. В период золотого стандарта последняя была неразрывно связана с эмиссионной  функцией центрального банка. Колебания  золотых резервов зависели от платежного баланса и непосредственно отражались на количестве денег, выпускаемых в  обращение. После отмены золотого стандарта  связь золотовалютных резервов с  эмиссией денег заметно уменьшилась. В настоящее время официальный  золотой резерв служит в качестве резервного актива и гарантийно - страхового фонда в международных расчетах. Банк России сосредотачивает у себя большие запасы золота. Кроме золота, в центральном банке сосредоточены и запасы валюты. Это могут быть доллары США, фунты стерлингов, японские Йены, евро. Золотовалютные резервы используются для проведения международных расчетов, покрытия дефицита платежного баланса, поддержания курса национальной валюты и других целей.

Функция «банка банков». Центральный  банк непосредственно не работает с  юридическими и физическими лицами. Его клиенты – коммерческие банки. Являясь «банком банков», центральный  банк хранит свободные денежные резервы  коммерческих банков, служит расчетным  центром банковской системы и предоставляет ей кредиты. Как расчетный центр банковской системы, ЦБ РФ выполняет функции регулирующего органа платежной системы страны, он координирует организацию расчетных систем.

Использование Банком России механизма  межбанковских расчетов в немалой  степени способствует самонастройке  и саморегулированию, иными словами, автоматическому действию денежно-кредитных  рычагов, влияющих на показатели деятельности коммерческих банков, а за счет этого  и на состояние денежного оборота  страны.

В соответствии с ФЗ «О Центральном  Банке Российской Федерации (Банке  России)» Банк России, предоставляя кредиты национальным банкам, выступает  в роли кредитора последней инстанции, организует систему их рефинансирования. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных  организаций. Формы, порядок и условия  рефинансирования устанавливаются  Банком России.

Эту роль он может выполнять благодаря  тому, что его эмиссионная деятельность, а также концентрация им резервов коммерческих банков, официальных золотовалютных резервов создает базу для расширения кредитных операций и повышения  уровня ликвидности банков. Роль ЦБ как кредитора последней инстанции  особенно возрастает в периоды кризисов и кредитных затруднений. Своевременное  предоставление кредитов национальным коммерческим банкам позволяет предотвратить  неуверенность вкладчиков и не допустить  возникновения цепной реакции банковских банкротств.

Исключительно Банк России осуществляет надзор и контроль над банками, чтобы  поддержать надежность и стабильность банковской системы, защитить интересы вкладчиков и кредиторов[4].

Надзор центральным банком за коммерческими  банками осуществляется путем выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности и проведение отдельных  видов операций, например валютных, с ценными бумагами и др., а  также проверки и анализа финансовой отчетности коммерческих банков, ревизии их деятельности, установления различных нормативов и контроля за их выполнением.

Функция банкира правительства. ЦБ России тесно связан с государством и выступает кассиром правительства, его кредитор, финансовый консультант. Счета правительства и правительственных  ведомств открыты в центральном  банке. Доходы правительства, которые  поступают от налогов, займов, зачисляются  на беспроцентный счет казначейства или министерства финансов в ЦБ и  с него правительство оплачивает все свои расходы.

Функция денежно-кредитного регулирования. Центральный банк совместно с  правительством разрабатывают и  реализуют единую денежно-кредитную  политику, направленную на обеспечение  стабильного экономического роста, снижение инфляции и безработицы, нормализацию платежного баланса. Денежно-кредитное  регулирование экономики осуществляется ЦБ путем воздействия на объем  денежной массы, уровень ставок процента и состояние ликвидности банковской системы. Объектом данного регулирования  является также валютный курс национальной денежной единицы – рубля. Это  воздействие может оказываться  как административным, так и экономическим  путем.

Административное воздействие  осуществляется через установление прямых ограничений на деятельность банков, лимитов кредитования, «потолков» ставок процента и т.п., а также  путем жесткого законодательного разделения функций между различными видами банков.

Экономическими методами денежно-кредитного регулирования считаются изменение  ставок процента (учетная политика), регулирование норм обязательных резервов, операции на открытом рынке. В рамках денежно-кредитного регулирования  Центральный банк осуществляет государственную  валютную политику. Он поддерживает режим  обменного курса рубля, регулирует его, проводит валютные интервенции.

Внешнеэкономическая функция. В процессе своей деятельности Центральный  Банк проводит всю работу по международным  расчетам, платежному балансу, движению валютных ценностей, сотрудничает с  Центральными Банками других стран, международными валютно-кредитными организациями, т.е. выполняет внешнеэкономическую функцию.

По мере развития экономики происходит изменение содержания отдельных  функций и их значения в деятельности Банка России. Так, с отменой размена  кредитных денег на золото уменьшилось  значение функции эмиссионной монополии, которая в эпоху золотого стандарта  играла ведущую роль в обеспечении  стабильности денежного обращения. В настоящее время она все  больше принимает характер технической  функции – снабжение экономики  наличными банкнотами, необходимыми для оплаты мелких покупок. Широкое  распространение электронных платежей ведет к снижению роли Банка России как расчетного центра. Одновременно усложняется и расширяется функция  банковского надзора, но при этом прослеживается тенденция передачи ее выполнения специальным надзорным  органам. В настоящее время основной становится функция денежно-кредитного регулирования[1].

2. Российская банковская система на современном этапе

2.1. Перспективы российской банковской системы

Концепция развития платежной системы  Банка России (далее – Концепция) разработана в соответствии с  Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» (№ 86-ФЗ от 10.07.2002) с учетом «Стратегии развития платежной системы» (утверждена Советом директоров Банка России, протокол № 15 от 01.04.1996), «Стратегии развития финансовых рынков до 2020 года» (одобрена Президиумом Правительства Российской Федерации 01.12.2008), «Концепции создания международного финансового центра в Российской Федерации» (одобрена Правительством Российской Федерации 05.02.2009), международного опыта развития платежных систем, в том числе Ключевых принципов для системно значимых платежных систем (опубликованы Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, Базель, январь 2001), стандарта Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения» (СТО БР ИББС–1.0–2010), введенного в действие распоряжением Банка России от 21.06.2010 № Р-705.

Концепция предназначена для планирования и координации деятельности структурных  подразделений Банка России, консолидации усилий и ресурсов Банка России с  учетом его полномочий и опыта  в области платежных систем и  расчетов в целях дальнейшего  развития платежной системы Банка  России, предусматривающего создание отвечающей современным требованиям  единой, универсальной, централизованной на федеральном уровне системы расчетов для проведения срочных и не-срочных платежей.

Концепция адресована также банковскому  сообществу, участникам финансовых рынков, органам государственной власти и управления, органам местного самоуправления, хозяйствующим субъектам, а также  широкой общественности для ознакомления и возможной координации своей  деятельности с установленными в  ней направлениями.

Цели Банка России в отношении  платежной системы Банка России

1.1. Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» в качестве целей деятельности  Банка России установлено, наряду  с обеспечением устойчивости  рубля и банковской системы  Российской Федерации, обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования платежной системы.  В свою очередь, эффективно  и бесперебойно функционирующая  платежная система, прежде всего  платежная система Банка России, поддерживает устойчивость рубля,  используя его в качестве средства  платежа, а также способствует  укреплению банковской системы  Российской Федерации путем осуществления  межбанковских расчетов. Таким образом,  цели деятельности Банка России  по защите и обеспечению устойчивости  рубля, а также по развитию  и укреплению банковской системы  взаимоувязаны с обеспечением  эффективного и бесперебойного  функционирования его платежной  системы. 

1.2. Банк России, согласно указанному  закону, наряду с другими выполняемыми  им функциями устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации и осуществляет расчетное  обслуживание счетов бюджетов  бюджетной системы Российской  Федерации, проводит межбанковские  безналичные расчеты. 

1.3. Цели деятельности Банка России, его функции и полномочия в  отношении платежной системы  и расчетов определяют платежную  систему Банка России в качестве  одного из ключевых механизмов  реализации де-нежно-кредитной и бюджетной политики в Российской Федерации, обеспечивают ее доминирующую роль в платежной системе Российской Федерации. Через платежную систему Банка России осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему доли платежей, проводимых в платежной системе Российской Федерации.

Вышеизложенные факторы определяют платежную систему Банка России как системно значимую платежную  систему в Российской Федерации.

1.4. Банк России осуществляет  регулирование, оперативное управление  и мониторинг собственной платежной  системы, обеспечивает наблюдение  за ней, а также исполняет свои обязательства перед другими участниками платежной системы Банка России.

1.5. Банк России принимает меры  по развитию своей платежной  системы в направлении повышения  ее эффективности и обеспечения  бесперебойности функционирования.