Ресурсы, пассивные операции, депозиты, депозитные операции, депозитные счета, вклады населения и до востребования, условные и срочные вкла

 

Примечание: Источник: 16

 

Данные таблицы 2.1 показывают, что по стоянию на 01.01.2007г. в филиале действовало 154377 депозитных счета с участием физических лиц при уровне 285227 счетов по состоянию на 01.01.2006г. При сравнении в динамике общее количество счетов снизилось на 22,5% на 01.07.2006 и на 30,2% на 01.01.2007. Общее снижение составило 130850 счетов или на 45,9%.

Причем, основное снижение количества счетов произошло за счет снижения количества счетов до востребования. Количество счетов до востребования  снизилось на 64834 (или на 24,6%) на 01.07.2006г. и на 67648 (на 34,1%).

Количество карт-счетов возросло на 6,5% на 01.07.2006г. и на 4,4% на 01.01.2007г.

Таким образом, происходит значительное снижение счетов до востребования, что объясняется переливом привлеченных средств со счетов до востребования  в срочные счета. На это показывает также рост количества срочных счетов. Количество срочных счетов на 01.07.2006г. при сравнении с 01.01.2006г. возросло на 5,7% (на 1045) и на 01.01.2007г. на 5,3% (на 1040).

Количество текущих  счетов возросло на 01.07.2006г. на 5,1%, и на 01.01.2007г. на 8,5%.

Наблюдается снижение количества благотворительных счетов (в целом  на 3 счета) и условных счетов на 14,8%.

 

Таблица 2.2 – Динамика количества депозитных счетов с участием физических лиц в иностранной  валюте, открытых в филиале № 215 АСБ «Беларусбанк»

 

Видыдепозитныхсчетовфизическихлиц	Количество счетов		Отклонение	Темпроста	Количество счетов	Отклонение	Темпроста
	на 01.01.2006	на 01.07.2006			на 01.01.2007
Текущие	296	318	22	107,4	357	39	112,3
До востребования	502	441	-61	87,8	438	-3	99,3
Карт-счета	0	0	0	0,0	0	0	0,0
Благотворительные	4	4	0	100,0	4	0	100,0
Срочные	3650	3726	76	102,1	3901	175	104,7
Всего	4452	4489	37	100,8	4700	211	104,7

 

Примечание: Источник: 16

 

Данные таблицы 2.2 показывают, что по стоянию на 01.01.2007г. в филиале действовало 4700 депозитных счета в иностранной валюте с участием физических лиц при уровне 4452 счета по состоянию на 01.01.2006г. и 4489 на 01.07.2006г. Общий рост составил 248 счетов или на 5,6%.

При этом общее число  счетов возросло преимущественно за счет увеличения количества срочных счетов. Прирост срочных счетов составил 2,1% (76 счетов) на 01.07.2006г. и 4,7% (175 счетов) на 01.01.2007г.

Количество текущих  счетов возросло на 01.07.2006г. на 7,4% (22 счета) и на 01.01.2007г. на 12,3% (39 счетов).

По счетам до востребования  произошло снижение их количества на 12,2% на 01.07.2006г. и 0,7% на 01.01.2007г.

Таким образом, анализ количества депозитных счетов показывает на возрастающее внимание населения к срочным  вкладам и снижающееся к счетам до востребования.

На основании проведенного анализа можно сделать вывод, что происходит переток капитала населения из счетов до востребования  в срочные вклады. Это объясняется  тем, что у населения усиливается  тенденция к сбережению, а следовательно, улучшается его жизненный уровень.

По состоянию на 01.10.2007г. в филиале действуют следующие  виды вкладов в белорусских рублях (табл.2.3):

 

Таблица 2.3 - Виды вкладов  в белорусских рублях по филиалу  № 215 АСБ «Беларусбанк»

 

№ п/п	Вид вклада	Срок хранения	Процентная ставка, % годовых
1	Юбиляр	30 месяцев	12, дополнительный доход  – 1
2	Удобный плюс	25 дней	12
3	Мобильный	2 года	12,5
4	Жилищно-накопительный	3 года 5 лет 7 лет	10
5	XXI век	100 дней 190 дней 370 дней	11 12 13
6	Накопительный вклад	3 года	15
7	Премиально-накопительный  Детский	5 лет	14
8	К отпуску	1 год	9
9	Сберегательный сертификат	3 месяца	12
10	Юбилейный	45 дней	8
11	Гарантированный доход	15 дней 35 дней	5,5 7
12	Пенсионный	До востребования	7
13	До востребования	До востребования	0,5
14	Текущие счета	До востребования	0,5
15	Специальные накопительные  счета	До востребования	10,5

 

Примечание: Источник: 17

 

Таким образом, в национальной валюте в филиале действуют 15 видов  депозитных счетов для физических лиц.

Самые высокие процентные ставки предусмотрены по накопительному вкладу – 15% годовых и по премиально-накопительному детскому – 14% процентов годовых.

Самая низкая процентная ставка предусмотрена по счетам до востребования и текущим счетам.

Таблица 2.3. подтверждает, что при увеличении срока вклада ставка по нему установлена выше, чем по счетам с небольшими сроками. Это объясняется тем, что банк, привлекая денежные средства на более длительный срок, обеспечивает для себя свободные денежные ресурсы, которыми может распорядится по своему усмотрению: разместить денежные средства на рынке кредитных ресурсов, выдать подкрепление денежной наличности для собственных расчетных касс и валютно-обменных пунктов, осуществить выдачу заработной платы и пенсий.

 

Приведем условия банковских вкладов в филиале в белорусских рублях.

1. Срочный банковский  вклад в белорусских рублях  «Юбиляр».

1. Минимальная сумма вклада - 100 000 белорусских рублей.
2. Срок возврата вклада - день истечения 30-ти месяцев, начиная со дня приема денежных средств во вклад.
3. Проценты по вкладу - ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс два процентных пункта. Процентная ставка плавающая. Ежемесячная капитализация процентов.
4. При несовершении расходной операции до наступления срока возврата на остаток вклада начисляется дополнительный доход в размере одного процента годовых. Выплата дополнительного дохода путем присоединения к остатку вклада производится в день наступления срока возврата вклада.
5. Вклад может быть открыт на имя другого лица.
6. Вклад в установленном порядке может пополняться.
7. Начисленные проценты присоединяются к остатку вклада по истечении каждого месяца хранения вклада.
8. Совершение расходной операции до дня истечения 1-ого месяца со дня открытия счета влечет перерасчет суммы процентов по ставке до востребования. Совершение расходной операции по истечении 1-ого месяца не влечет перерасчета процентов.

 

2. Срочный банковский  вклад в белорусских рублях  «Удобный плюс».

1. Вклад вносится наличными денежными средствами либо безналичным перечислением в белорусских рублях.
2. Минимальная сумма вклада устанавливается в размере 100 000 белорусских рублей.
3. Вклад может быть открыт на имя другого лица.
4. Срок возврата вклада - день истечения 25 календарных дней, начиная с даты приема денежных средств.
5. Процентная ставка – ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс два процентных пункта. Процентная ставка фиксированная.
6. Пополнение вклада не производится.
7. Если в день наступления первого срока возврата вклад не истребован и не начислялся пониженный доход договор считается перезаключенным на новый срок. Пролонгация возможна один раз.
8. Если вкладчик при наступления второго срока возврата не истребует вклад и по вкладу не начислялся пониженный доход остаток вклада перечисляется на счет срочного банковского вклада «Юбиляр». Со дня указанного перечисления денежные средства хранятся на условиях вклада «Юбиляр».
9. Приходные операции по вкладу (кроме присоединения процентов) не производятся.
10. С момента перечисления вклада на срочный вклад «Юбиляр») договор считается перезаключенным на Условиях вклада «Юбиляр».

 

3. Срочный банковский  вклад в белорусских рублях  «Мобильный».

1. Срок возврата вклада по истечении 2 лет со дня заключения договора банковского вклада.
2. Вклад принимается в белорусских рублях. Минимальная сумма первоначального взноса во вклад - 10 000 белорусских рублей.
3. Вклад может быть открыт на имя другого лица.
4. Вклад может пополняться.
5. Процентное вознаграждение по вкладу начисляется в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс два процентных пункта. Ставка плавающая. Ежемесячная капитализация процентов.
6. Начисленные проценты присоединяются к остатку вклада по истечении каждого месяца хранения вклада со дня заключения договора.
7. По вкладу в течение всего срока хранения возможно совершение расходной операции в пределах 30% процентов от суммы остатка вклада без пересчета процентов по пониженной процентной ставке. Совершение расходной операции свыше 30% влечет перерасчет процентов по ставке до востребования.
8. При расторжении договора банковского вклада до истечения одного года со дня его заключения или перезаключения доход пересчитывается по ставке до востребования.
9. Расторжение договора банковского вклада после истечения одного года со дня его заключения (перезаключения) не влечет пересчета процентов.
10. Банк в одностороннем порядке может изменять размер процентного вознаграждения.

 

4. Срочный банковский  вклад «XXI век» в белорусских  рублях.

1. Вклад открывается наличными денежными средствами либо безналичным перечислением в белорусских рублях на срок 100, 190 и 370 календарных дней.
2. Минимальная сумма вклада устанавливается в размере 50000 белорусских рублей.
3. Процентное вознаграждение по вкладу начисляется в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс один (на 100 дней), два (на 190 дней), три (на 370 дней) процентных пункта. Ставка плавающая. Ежемесячная капитализация процентов.
4. Вклад может быть открыт на имя другого лица.
5. Пополнение вклада не производится [Приложение Г].

 

5. Срочный банковский  жилищно-накопительный вклад в белорусских рублях.

1. Вклад открывается наличными денежными средствами либо безналичным перечислением в белорусских рублях на срок 3 года, 5 лет, 7 лет.
2. Минимальная сумма первоначального взноса устанавливается в размере 50000 белорусских рублей.
3. Процентное вознаграждение по вкладу начисляется в размере 10% ставки рефинансирования Национального банка Республики. Ставка плавающая. Ежемесячная капитализация процентов.
4. Вклад может быть открыт на имя другого лица.
5. Возможно пополнение вклада.

 

6. Срочный банковский накопительный вклад в белорусских рублях.

1. Вклад открывается наличными денежными средствами либо безналичным перечислением в белорусских рублях на срок 3 года.
2. Минимальная сумма первоначального взноса устанавливается в размере 50000 белорусских рублей.
3. Процентное вознаграждение по вкладу начисляется в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс пять процентных пунктов. Ставка плавающая. Ежемесячная капитализация процентов.
4. Вклад может быть открыт на имя другого лица.
5. Возможно пополнение вклада.

 

7. Срочный банковский вклад «Премиально-накопительный  «Детский».

1. Вклад принимается на имя несовершеннолетнего в возрасте до 16 лет от лиц независимо от родственных отношений, либо от самого несовершеннолетнего.
2. Срок возврата вклада - по истечении 5 лет со дня заключения договора. Если в день наступления срока возврата вклада вкладчик не истребовал всю сумму вклада, то договор считается заключенным на новый срок. Пролонгация возможна и при наступлении новых сроков возврата вклада.
3. Вклад принимается в белорусских рублях. Минимальная сумма первоначального взноса - 10 000 белорусских рублей.
4. Размер процентов начисляется в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс четыре процентных пункта. Ставка плавающая. Ежемесячная капитализация процентов.
5. Начисленные проценты присоединяются к остатку вклада по истечении каждого месяца хранения вклада.
6. При несовершении расходных операций (кроме снятия процентов) до достижения несовершеннолетним возраста 18 лет и истечении пяти лет со дня заключения договора на остаток вклада начисляются дополнительные проценты в размере 0,5 % годов<span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_044b_0439__Char" s