Проблемы и перспективы развития банков в Республике Беларусь

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа: 28 с., 2 рис., 1 таблица, 23 источника.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, БАНКИ, АКТИВЫ,  ТРЕБОВАНИЯ, БАЛАНС, БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ.

 

Объект исследования – банки.

Предмет исследования – виды банков, особенности их развития в Республике Беларусь.

Цель работы: изучить структуру банковской системы, а также выявить роль данного сектора в экономике Республики Беларусь.

Методы исследования: описания, систематизации, классификации, аналитический метод, статистический метод, метод сбора фактов.

Исследования и разработки: проведён анализ банков в современной экономике, выявлены пути развития в Республике Беларусь.

Элементы научной новизны: определены и сформулированы основные проблемы банков и предложены  конкретные способы их решения в Республике Беларусь.

Область возможного практического применения: результаты проведенного исследования могут быть использованы как дополнительный материал при подготовке к семинарским занятиям по курсу «Деньги, кредит, банки».

Технико-экономическая, социальная и экономическая значимость: изучение роли банков является очень актуальным в современной экономике, особенно в постсоциалистических странах.

Автор работы подтверждает, что приведенный в курсовой работе расчётно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

 

 

_________________ 

(подпись)

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

Введение………………………………………………………………………..	4
1 Сущность банков и роль в современной экономике...................................	6
2 Характеристика основных видов банков………………………………….	12
3 Проблемы и перспективы развития банков в Республике Беларусь.….....	16
Заключение…………………………………………………………………….	25
Список использованных источников………………………………………...	27

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, который поступает к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц.

Банки, проводя денежные расчёты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышает общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Сущность и функции банка определяют его роль в  экономике.  Под  ролью банка  следует  понимать  его  назначение,  то,  ради  чего  он   возникает, существует и развивается. Так же как и функция, роль банка  специфична.  Наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы – это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы значительно усложняется. Появляются новые инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Цель курсовой работы - изучить структуру банковской системы, а также выявить роль данного сектора в экономике Республики Беларусь.

Актуальность данной работы проявляется в том, что развитие банков является важным элементом в устойчивом развитии стран с рыночной экономикой и ключевым фактором успешной реструктуризации в постсоциалистических странах. Динамичное развитие банков способствует более быстрой структурной перестройке экономики в этих странах.

Поставленная цель обусловила решение следующих задач:

1. Раскрыть сущность банков, их классификацию и роль в современной экономике
2. Рассмотреть основные виды банков;
3. Выявить проблемы и перспективы развития банков в трансформационной экономике Республики Беларусь и предложить пути их решения.

Объект исследования – банки.

Предмет исследования – условия развития банков, пути решения важнейших проблем функционирования банков в Республике Беларусь.

При написании курсовой работы использовались нормативно-правовые акты, учебные пособия, учебники, другая литература по исследуемой проблеме, а также официальные сайты Национального статистического комитета Республики Беларусь, Министерства финансов Республики Беларусь и Министерства по налогам и сборам.

Теоретические основы сущности и роли банков получили достаточно широкое освещение в учебной и периодической литературе. Здесь можно отметить таких авторов как Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Г. Н. Белоглазова, О.И. Лаврушин и другие.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Сущность банков и роль в современной экономике

 

    Банки – это огромное достижение цивилизации. Сегодня они представляют собой специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчётах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом. [1, с. 307]

Банк – это юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
2. Размещение привлечённых денежных средств от своего имени и за свой счёт на условиях срочности, возвратности и платности;
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. [2]

Банк вправе осуществлять иные банковские операции и виды деятельности, определённые Банковским кодексом Республики Беларусь. Банки осуществляют специфическую деятельность, отличную от других услуг предпринимательства. Эти услуги должны быть экономически целесообразны и способны к удовлетворению финансовых потребностей рынка, юридических и физических лиц. Банки имеют дело со специфическим товаром – деньгами и их услуги связаны главным образом с движением денег (кредитные, депозитные операции) или сопутствуют этому движению (доверительное управление денежными средствами, выдача гарантий, хранение ценностей и др.) [2, с.291]

Банковская деятельность – совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Основными принципами банковской деятельности являются:

• обязательность получения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности (далее – лицензия на осуществление банковской деятельности);
• независимость банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;
• разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством;
• обязательность соблюдения установленных Национальным банком нормативов безопасного функционирования для поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь;
• обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка, небанковской кредитно-финансовой организации;
• обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов;
• обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков. [3]

В научном плане существует ряд методологических требований к оценке банка:

1. Банк может не выполнять отдельных банковских операций в тот или иной момент времени, а каждый отдельный клиент имеет право пользоваться отдельной услугой или всей её совокупностью. В то же время конкретный банк не перестаёт быть банком. Его сущность в этом смысле абстрактна, она выражает совокупную характеристику реальной деятельности банка на макроуровне по отношению к экономике;
2. Сущность банка едина независимо от его типа. Разумеется, это не означает, что на практике все банки равнозначны для общества. Они имеют свои особенности, в которых отражено многообразие банков как целого;
3. Сущность банка раскрывается через соответствующую форму организационной системы, которая даёт ему функционировать как специфическому институту, поэтому утверждать, что такой институт производит товары особого рода в виде денег и платёжных средств неверно.

Исходя из институциональной природы банков, возможно по-новому отразить теоретические аспекты микроэкономической теории банков:

1. Коммерческие банки выполняют функции пула ликвидности своих клиентов. При этом основная роль банковских институтов выражается через формирование совокупных фондов, обеспечивающих защиту средств индивидуальных вкладчиков от случайных рыночных колебаний.
2. Коммерческие банки выступают в роли владельца информации. Банки обладают более широким доступом к информации о характеристиках проекта, предполагающих инвестиционные и финансовые вложения. Они получают значительные конкурентные преимущества перед другими участниками финансовыми рынка.
3. Кредитно-финансовым институтам делегированы функции проведения экономического мониторинга. Так, индивидуальные вкладчики (инвесторы) предпочитают делегировать коммерческим банкам функции контроля за поведением предпринимателей, в проекты которых направлены их сбережения.
4. Банки в своей деятельности реализуют эффект экономии за счёт концентрации возможностей размещения привлечённых источников и формирования оптимального портфеля активов.
5. Определённые преимущества банкам даёт диверсификация. Банк как финансовый институт представляет собой экономический субъект, владеющий набором ресурсов, характеризующихся ожидаемыми доходами и риском, которые различны для долгосрочной и краткосрочной перспективы. Манипулируя ими, он может, по меньшей мере, обеспечить безубыточность своего существования. [4, с. 11]

Для того, чтобы точно определить сущность банков в современной экономике необходимо раскрыть основные функции банков.

Старейшей функцией, выполняемой банками, является функция посредничества в кредите. Непосредственное предоставление свободных денежных средств их владельцами в ссуду промышленным и торговым предпринимателям связано с определёнными трудностями. Во-первых, размер денежного капитала, предлагаемого в ссуду, может не соответствовать размеру спроса на него. Во-вторых, сроки высвобождения денежных капиталов у их собственников могут не совпадать со сроками, на которые они требуются заёмщиком. В-третьих, собственники денег могут быть не осведомлены о кредитоспособности предпринимателей, желающих получить ссуду. Риск неплатёжеспособности является препятствием к прямому предоставлению денежных средств в ссуду. Посредничество банков устраняет все эти препятствия, возникающие при прямых связях кредиторов и заёмщиков. Мобилизуя вклады различных размеров и различной срочности, банки могут предоставлять кредиты нужной суммы и на те сроки, которые необходимы заёмщикам.