Потребительское кредитование: проблемы и перспективы развития
Дипломная работа, 10 Июня 2012, автор: пользователь скрыл имя
Описание работы
Развитие банковского сектора экономики России в течение последних 15 лет было крайне неравномерным. Крупные кризисы в экономике страны (например, кризисы 1998 или 2008 года) приводили к банкротству крупнейших банков.
Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап и задачи в развитии банковского дела. И докризисное состояние экономики страны стимулирует увеличение количества ссуд, выдаваемых физическим лицам, - потребительских кредитов.
Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. При этом следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования (durable goods), таких как автомашины, бытовая техника и т. п. Так: покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосрочного потребительского кредитования; текущие покупки посредством дебетовых кредитных карточек по своей значимости и распространенности не уступают использованию потребительского кредита при крупных покупках.
Потребительский кредит получил такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.
Содержание работы
Введение
Глава 1. Теоретические основы потребительского кредитования
1.1. Понятия потребительского кредита и его роль в экономике
1.2. Правовое обеспечение потребительского кредита
1.3. Потребительский кредит и его роль в экономике
Глава 2. Состояние потребительского кредитования в РФ
2.1. Анализ рынка потребительского кредитования
2.2. Оценка надежности банков с помощью системы CAMEL
2.3. Анализ кредитоспособности заемщика
2.4. Формы и методы минимизации банковских рисков в системе потребительского кредитования
2.5 Роль и место кредитных бюро в системе потребительского кредитования
Глава 3. Проблемы и перспективы развития рынка потребительского кредитования в России
3.1. Перспективы правового развития потребительского кредитования
3.2.Оптимизация формирования потребительского кредитного портфеля и управления им
3.3. Перспективы совершенствования анализа кредитоспособности заемщика
3.4.Новые направления потребительского кредитования в современных условиях
Заключение
Список используемой литературы
Файлы: 1 файл
1.doc
— 944.50 Кб (Скачать файл) -
Проблемы классификации заемщиков
потребительского кредита. Необходима
достоверная оценка потенциального заемщика,
отсечение «плохих» заемщиков. Неверная
классификация порождает проблему обеспечения
возврата средств заемщиком в принудительном
порядке.
- Проблема залога в случае потребительского кредита. Механизм реализации залога - неудобное и дорогостоящее занятие. Отсутствие регистрации залога движимого имущества позволяет продать или повторно заложить недобросовестным заемщиком заложенное имущество.
-
Проблема оценки реальных
Построение нового банковского механизма потребительского кредита возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных организаций, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность.
В перспективе, характерными особенностями организации системы коммерческого кредитования банков будет являться ориентация на экономические (качественные), а не технические (количественные) критерии при решении вопроса о предоставлении ссуд, а в конечном итоге - на потребности социально-экономического развития общества, что все в большей степени будет являться единым критерием для всех банковских организаций страны. Росту рынка способствует ряд факторов, в числе которых продолжающийся рост экономики страны, сопровождаемый ростом доходов населения, появление на рынке новых игроков и новых кредитных продуктов и, как следствие, снижение ценовых условий кредитования. Анализ практики кредитования населения показывает, что для совершенствования обеспечения возвратности кредита необходима реализация следующих мероприятий: развитие законодательства о банкротстве физических лиц; развитие агентств по взысканию долгов (коллекторных агентств); развитие института кредитных бюро; страхование кредитных сделок.
Список используемой литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 17.07.2009)
- Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 г. Ш95-ФЗ
- Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 г. N 63-ФЗ
- О Банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 02.12.90 г. № 395 -1 (ред. от 28.04.2009)
- О Центральном банке РФ (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.02. г. № 86 ФЗ (ред. от 22.09.2009)
- О кредитных историях: Федеральный закон РФ от 30.12.2004 N 218-ФЗ ( ред. от 24.07.2007)
- О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 г. №54-П (ред. от 27.07.2001)
- О порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение ЦБ РФ от 26.03.04 г. № 254 – П (ред. от 02.02.2009 с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.07.2009)
- Об обязательных резервах Кредитных организаций: Положение ЦБ РФ от 29.03.04 г. №255-T
- Об обязательных нормативах банка: Инструкция ЦБ РФ от 16.01.04.г. №110-И (ред. от 26.06.2009)
- Письмо ЦБ РФ от 17 марта 2008 г. N 26-Т «Об эффективной процентной ставке»
- Письмо ЦБ РФ от 29.12.2006 года № 175-Т «Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам»
- Банковское право: Учебник/ под ред. Алексеевой Д. Г., Пыхтина С. В., Хоменко Е. Г. - М.: Юристъ, 2008. - 480 с.
- Банковское дело: Учебник/Под ред. Белоглазовой Г. Н., Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 592 с.
- Банковское дело: Учебник/Под ред. Коробовой Г.Г. - М.: Экономистъ, 2007.-751 с.
- Банковское дело. Экспресс курс: Учеб. пособие/ под ред. Лаврушина О. И.- М.: КНОРУС, 2009. – 348 с.
- Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие / под ред. Лаврушина О. И.- М.: КНОРУС, 2010. – 560 с.
- Деньги, кредит, банки, экспресс-курс: Учеб. пособие / под ред. Лаврушина О. И.- М.: КНОРУС, 2010. – 320 с.
- Банковское дело: Учеб. пособие/ под ред. Глушковой Н. Б. - М.: Академический Проект; Альма Матер, 2008. - 432 с.
- Экономика: Учеб. пособие / под ред. Ефимовой Е. Г. - М. : Флинта : МПСИ, 2008. - 390 с.
- Кредитование и расчетные операции в России: Учеб.пособие. / под ред. Журавлевой Н. В. - М.: Экзамен, 2008. - 284 с.
- Банковские операции Каджаева М. Р. - М.: Издательский центр «Академия», 2007. - 400 с.
- Финансы: Учеб. пособие / под ред. Колпакова Г. М. Денежное обращение. Кредит. - М. : Финансы и статистика, 2008. - 543 с.
- Банковское дело: Учебник / под ред Костериной Т.М. - М.: Маркет ДС, 2008.- 240 с.
- Банковское кредитование. Лиманов К.Д. – М.: Инфра-М, 2008.-349с.
- Организация деятельности коммерческих банков/ Под ред. Тагирбекова К.Р. - М.: Весь Мир, 2004. - 848 с.
- Основы банковского дела: Тавасиев А. М. Учеб. пособие. - М.: Маркет ДС, 2008.-568 с.
- Человеческий фактор в управлении / под ред. Абрамовой Н. А., Гинсберга К. С, Новикова Д. А. - М.: Ком Книга, 2006. - 496 с.
- Особенности банковского кредитования Цамеева А.Э. – М.: Инфра-М, 2008.-481с.
- Банковское дело Шмакова Н.М. - М.: Инфра-М, 2009.-376с.
- Ковалев В. А. О кредитоспособности заемщика. - // Деньги и кредит. - 2008. - №1. - С. 56-59.
- Микрофинансирование: новые потребительские рынки для банковской сферы. - // Банк. дело. - 2008. - №10. - С. 100-102.
- Максуров, А. А. Правовой статус должника. - // ЭКО. - 2009. - №6. - С. 152-156.
- Усков О. Ю. Права потребителя при оказании банковских услуг. - //Законы России: опыт, анализ и практика, 2007 № 2
- Алексеев А.А. Проблемы правового регулирования банковского кредитования потребителей. - // Предпринимательское право. 2007, №3
- Кисурина Л. Г Кредиты и займы. - // Экономико-правовой бюллетень, 2008 № 4
- Потребительское кредитование: правовые аспекты. - //Юридическая работа в кредитной организации, 2009, N 1
- www.ubrr.ru
- www.rating.rbc.ru
- www.bm.ru
- www.credits.ru
- www.uficon.ru
- http://bankir.ru
- http://kreditplanet.ru/
- Consumer Credit
Protection Act, http://www.access.gpo.gov/
uscode/title15/chapter41_.html . - Consumer Credit
Act 1974, http://www.crw.gov.uk/
resources/ .consumercreditact1974.pdf - Consumer Code,
Legislative Part, Book III: Endebtment, Title I: Credit, http://195.83.177.9/upl/pdf/
code_29.pdf.