Потребительский кредит, проблемы и перспективы

Уже в  ближайшем будущем, следуя мировым  тенденциям развития потребительского кредитования, в нашей стране банковское розничное направление трансформируется в три основных направления:

• кредитование на пластиковые карты;
• автокредитование;
• ипотечное кредитование.

Для развития данных программ банкам необходимо:

• снижение процентных ставок, как фактор повышения спроса;
• страхование финансовых рисков под возможные потери;
• создание кредитных бюро на всей территории России;
• развитие технологий банковской инфраструктуры.

В заключении необходимо отметить, что в настоящее  время потребительское кредитование активно развивается в нашей  стране, что положительно сказывается  на экономике, как банковского сектора, так и экономике России в целом.

Заключение

      Проанализировав процесс потребительского  кредитования, приходим к выводу, что коммерческий банк, выдавая  потребительский кредит, способствует, в первую очередь, решению социальных  проблем населения, связанных  с необходимостью улучшения условий  жизни, оплаты медицинских и  образовательных услуг и т.д.  К тому же он, стимулируя спрос  населения на товары, содействует  увеличению их производства и  реализации, повышая тем самым  экономический потенциал страны. Ориентация коммерческих банков  на частных заемщиков способствует  также повышению качества их  кредитного портфеля за счет  расширения круга клиентов банка  и видов предоставляемых ссудных  услуг. 

Намечая перспективы развития рынка потребительских  кредитов, можно сделать вывод, что  в ближайшем будущем «жить  в долг» станет для российских граждан таким же обычным делом, как для американцев и европейцев. Наблюдающийся резкий рост популярности потребительских кредитов приведет к тому, что в ближайшие годы спрос со стороны населения на этот вид банковских услуг будет  возрастать. При этом кредитные организации  будут увеличивать объемы предоставляемых  кредитов. Во многом такая ситуация обусловлена увеличением численности  среднего класса, на который в основном и ориентируются банки, и ростом его доходов. 

В данном случае обострение конкуренции между  банками на рынке кредитования населения  заставляет их применять более гибкую кредитную политику, снижать процентные ставки, сокращать сроки оформления кредита, разрабатывать новые кредитные  продукты, развивать кредитование в  регионах, где на сегодняшний день потребительский спрос также  является высоким. Интерес кредитных  организаций к розничному клиенту  и борьба за него продолжает нарастать, не смотря на то, что коммерческим банкам предпочтительнее работать с юридическими лицами.

Кроме того, были выявлены проблемы потребительского кредитования, возникающие на современном  этапе. На рынке потребительского кредитования идет жесткая конкуренция. Однако желание  банков заполучить как можно больше клиентов приводит к неоправданной  лояльности кредиторов к заемщикам. В результате «плохие» долги в  регионах округа растут гораздо быстрее, чем сами кредиты.

Среди причин роста просрочки называют практически  нулевую финансовую грамотность  населения, недостаточность работы банков в плане повышения образовательного уровня потенциальных клиентов, а  также неадекватность большинства  сообщений, которые «разогревают»  кредитный бум, не информируя о последствиях неправильной оценки платежеспособности.

Кроме того, существует проблема отсутствия прозрачности условий кредитования, недобросовестной конкуренции, которую успешно решает ФАС.

Однако, как было отмечено, все проблемы решаемы. Стоит только приложить  немного усилий. И если это будет  сделано, то потребительское кредитование принесет пользу не только банкам, но и  заемщика, и России в целом.

Список  использованных источников

1. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой. – М.:Юрайт, 2006 – 411с.
2. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – М., 2005 – 256с.
3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.
4. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие/М.П. Владимирова, А.И. Козлов. – 2-е изд., стер. –М.:КНОРУС, 2006.– 288с.
5. Лаврушина.О.И. Организация и планирование кредита. Москва, Финансы и статистика, 1991 г., с.157
6. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита: Учеб. пособие. – М.: Инфра-М,995.
7. Семенов С. Банки и кредитование. //Экономист. – 2004. - №12.
8. Сидоров В.В. Реальная стоимость потребительских кредитов.//Банковская деятельность: услуги. – 2006. - №9.
9. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков. //Деньги и кредит. – 2003. - №9.
10. Тушунов Д. Кредитная активность российских предприятий. //Вопросы экономики. – 2003. - №7.
11. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской.- М.: Юрайт- Изд, 2002–543с.
12. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник / Под ред. Г.Б.Поляка. – М., 2002 – 425с.
13. http://www.credits.ru/ сайт о кредитах.
14. http://www.credit-broker.ru/ сайт о кредитах.