Отчет по практике в Рыльском отделении Сбербанка РФ

       Разработка различных мероприятий по совершенствованию работы с частными вкладчиками позволила Сбербанку и в 2012 году сохранить тенденцию к увеличению объема привлекаемых депозитов от населения. По состоянию  на  конец года вкладчики доверили банку сбережений   на     сумму 3 112 млрд. руб., что на 16,03% больше, чем в прошлом году. По объемным характеристикам на первом месте находятся все те же валютные депозиты. Так, за 2006 году валютные депозиты составили 1 256 млрд. руб., а в 2008 году данный   показатель увеличился  почти в 1,5 раз и составил  1 865 млрд. руб. Данная тенденция объясняется тем, что вкладчики предпочитают хранить свои сбережения в валюте, так как именно  они по истечении срока депозита принесут реальный доход, а не просто сберегут деньги от инфляции. То есть приоритет депозитов, открытых в иностранной валюте, по сравнению с рублевыми вкладами свидетельствует о желании клиентов получать доходы в валюте с целью подстраховки от инфляционных обесценений рублевых сумм.

     3.2 Анализ операций с использованием пластиковых карт 
    Объем эмиссии карт Сбербанка России в 2011 году вырос на 30,5% и по состоянию на 1 января 2012 года составил 30,4 млн карт. 
Количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard, выданных банком, за 2011 год увеличилось на 35,2% и достигло 27,2 млн карт на 1 января 2012, что составляет 89,5% от общего объема эмиссии. Количество микропроцессорных карт СБЕРКАРТ в прошлом году выросло на 0,5% и составило 3,2 млн карт.Сбербанк России продолжил работу с целевыми группами клиентов, для которых разработаны специальные карточные продукты и услуги.

 По состоянию на 01.01.2012 года выпущено  352,7 тыс. карт Visa Аэрофлот, держатели которых одновременно являются участниками программы “Аэрофлот Бонус”, реализуемой ОАО “Аэрофлот - российские авиалинии”.Количество карт Сбербанк-Maestro «Социальная», предназначенных для получения пенсий, пособий, дотаций и иных выплат социального характера, возросло за 2011 год на 48,6% и превысило 5,2 млн карт. 
        Сбербанк России обслуживает операции по пластиковым картам более чем в 5,9 тыс. населенных пунктах, расположенных во всех субъектах РФ.  В системе Сбербанка России действует 10,7 тыс. пунктов выдачи наличных денежных средств, из них 10,3 тыс. обслуживают операции по картам международных платежных систем Visa и MasterCard и 10,0 тыс. – по микропроцессорным картам СБЕРКАРТ.

    Также Сбербанк России обслуживает 3,3 тыс. информационно-платежных терминалов, из которых 3,2 тыс. обслуживают операции по международным банковским картам, 2,1 тыс. – операции по картам СБЕРКАРТ.     Количество торгово-сервисных точек, с которыми Сбербанк России заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 58,8 тыс., из которых 52,3 тыс. обслуживают операции по международным картам, 28,6 тыс. – операции по картам СБЕРКАРТ. 

 

 

 

3.3 Перспективы развития услуг, предоставляемых ОАО Сбербанк физическим лицам

   Развитие Интернета, мобильной связи и инфраструктуры платежных карт позволяет банкам предлагать новые услуги, основанные на этих технологиях. Пилотный проект (вместе с платежной системой VISA и оператором мобильной связи «МегаФон-Москва») по предоставлению услуги «Мобильный Банк Verified by VISA» объявил Сбербанк первым в России и в Восточной Европе. Держатели карт VISA Сбербанка, подключенные к услуге «Мобильный Банк», теперь получили более широкие возможности по оплате товаров и услуг с помощью мобильника из любой точки мира. С запуском этого сервиса у клиентов Сбербанка появляется возможность оплачивать по «пластику» счета любых абонентов мобильной связи и спутникового телевидения. В перспективе предполагается подключить к услуге новых получателей платежей, в частности коммунальные предприятия, Интернет-магазины и др.

    Кореневский ДО 3891/061 предлагает для своих клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. В любом структурном подразделении отделения можно открыть счет в режиме работы «до востребования», а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями.

     Предлагаемые продукты учитывают потребности различных социальных и возрастных групп населения. По всем видам вкладов в структурных подразделениях отделения Сбербанка РФ можно оформить доверенность и завещательное распоряжение. Вкладчик также может осуществить конверсию суммы вклада в другой вид валют. Все операции по вкладам в иностранной валюте и расходные операции по рублевым вкладам совершаются при предъявлении паспорта или заменяющего его документа. Вкладчик также имеет возможность осуществлять со счета по вкладу безналичные расчеты, в том числе разовые или длительные списания средств, для расчетов с различными организациями. Банк не взимает плату за открытие счета по вкладу.

       Кореневский  ДО 389/061 предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International, а также микропроцессорные карты Сбербанка России СБЕРКАРТ.

С картами удобно в России и за границей, потому что:

• не нужно носить с собой крупные суммы денег;
• можно оплачивать без комиссионных товары в магазинах и услуги в гостиницах, ресторанах, туристических, сервисных центрах и т.п.;
• обширная сеть банкоматов к услугам клиентов круглосуточно и без выходных;
• средства на карте не декларируются при выезде за границу;
• счет могут пополнить родственники, друзья и партнеры (валютный – при наличии нотариально заверенной доверенности);
• к счету выдаются дополнительные карты – как для членов семьи, в том числе и детей от 10 лет, так и для иных лиц.

       В настоящее время, в целях совершенствования обслуживания физических лиц Сбербанк РФ:

1. Создает эффективную систему взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

2. Одним из приоритетных  направлений совершенствования  обслуживания физических лиц  в Рыльском отделении Сбербанка РФ является построение специализированной системы обслуживания состоятельных клиентов: формирование службы персональных менеджеров.

3. Развернута обширная  рекламная компания Сбербанка  РФ.

 

     

 

 Заключение

          Преддипломную практика проходила в отделе по обслуживанию физических лиц Кореневского дополнительного офиса № 3891/061 Рыльского отделения №3891 Сбербанка РФ.

     Кореневский ДО 3891/061 предлагает для своих клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. В любом структурном подразделении  отделения можно открыть счет в режиме работы «до востребования», а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями. Предлагаемые продукты учитывают потребности различных социальных и возрастных групп населения: сохраняй, пополняй, управляй, подари жизнь. Кореневский ДО 3891/061 предлагает следующие виды кредитов физическим лицам: автокредит; доверительный кредит; жилищный кредит; корпоративный кредит; кредит «молодая семья»; кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство; образовательный кредит; кредит пенсионный. Кореневский ДО 3891/061 предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International, а также микропроцессорные карты Сбербанка России СБЕРКАРТ.

Анализ  операций отделения Сбербанка РФ по вкладам физических лиц за 2010-2011гг. показал, что за три квартала 2011г. остатки средств населения, привлеченных в рублевые и валютные вклады выросли на 5160079 тыс.руб. или на 19%. При этом наибольший прилив средств во вклады отмечается в сентябре (+ 1 092 585 тыс.руб.), июле (+ 962 279 тыс.руб.) и июне (+ 943 425 тыс.руб.). В 2011г. темпы роста остатков средств населения, привлеченных в рублевые и валютные вклады, значительно выросли. Так, за три квартала 2011г. прирост средств составил 7937789 тыс.руб. или на 22%. При этом наибольший прилив средств во вклады отмечается в сентябре (+ 1 949 316 тыс.руб.), феврале (+ 1 412 394 тыс.руб.), июне (+ 1 226 337 425 тыс.руб.) и апреле (+ 1 203 640 тыс.руб.). Как и 2010г. отрицательный прилив средств наблюдается в январе месяце (- 649 423 тыс.руб.). В целом в 2011г. остатки средств населения, привлеченных в рублевые и валютные вклады, значительно превышали те же показатели за 2010г. Можно отметить две основные причины опережающих темпов прироста вкладов в 2011г. по сравнению с 2010г. Первая причина – это повышение с 26 марта 2011 г. максимального размера страхового возмещения по вкладам со 190 тыс. до 400 тыс. руб. Опыт предыдущего повышения со 100 до 190 тыс. руб. в августе 2010 г. также показал положительную реакцию рынка вкладов на такое событие. Вторая причина – рост благосостояния населения. Так, среднемесячная заработная платы в реальном выражении в январе 2011 г. увеличилась по сравнению с соответствующим периодом прошлого года на 16,2%, что выше аналогичного показателя для января-сентября 2010 г. – 12,9%. Также опережающие темпы прироста вкладов в 2011 г. по сравнению с 2010г. свидетельствует о росте доверия населения к Сбербанку России, повышении его конкурентоспособности на рынке вкладов, а также росте эффективности клиентской политики банка в отношении физических лиц.

Анализ  динамики кредитования физических лиц в отделении за 2010-2011гг. показал, что остаток ссудной задолженности за исследуемый период вырос на 163403,5 тыс.руб. или на 4,5%. Однако вырос также и удельный вес просроченной задолженности в ссудной задолженности на 2,5%. По состоянию на 01.10.2011г. остаток просроченной задолженности составил 3% в общей сумме выданных кредитов. Удельный вес просроченной задолженности увеличивается быстрее (+524,5%), чем темпы роста остатка ссудной задолженности (+4,5%). Это говорит о необходимости проводить более глубокий анализ потенциальных ссудозаемщиков. Доходы по операциям кредитования физических лиц за 2010-2011гг. выросли на 449,4 тыс.руб. или на 2,1%.

Анализ операций  отделения  Сбербанка РФ с пластиковыми картами показал, что за 9 месяцев 2012г. количество выданных в отделении банковских карт выросло на 30996 шт. или на 16%. В том числе количество выданных личных карт выросло на 15430 шт. или на 62%, а количество зарплатных карт выросло на 15566 шт. или на 9%. В общей структуре выданных банковских карт наибольший удельный вес приходится на зарплатные карты – 87% на 01.01.2012г. и 82% на 01.10.2012г. На долю личных карт соответственно приходится 13% на 01.01.2012г. и 18% на 01.10.2012г.

 

    

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ
2. Федеральный закон от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
3. Инструкция о порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц. Протокол № 348 / 116 От 22.11.2007 г. № 1-3/2 – р.
4. Инструкция о порядке совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (Эмиссия). Протокол № 5/ 112 а. от  15.10.2007 г. № 299 – 2/ 15 – р.
5. Багиев Г.Л. и др. Маркетинг: Учебник для ВУЗов – М.: Экономика, 2009. – 703 с.
6. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. – СПб.: Питер, 2010. – 345с.
7. Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина. – М.: ФиС, 2007. -344 с.
8. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2011. - 458 с.
9. Глушкова Н. Банковское дело. – М, 2007. – 432с.
10. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг / Под общей редакцией д. э. н., профессора Томилова B. B. – М.: Юрайт – Издат, 2010. – 320с.
11. Деньги. Кредит. Банки. : Учебник для вузов / Под редакцией проф. Жукова. Е. Ф. – 3 – е издание, переработанное и дополненное – М. : ЮНИТИ – ДАНА, 2008 г. – 703 с.
12. Жуков. Е. Ф.,Н. Д. Эриашвили. Банковское дело. – М. : ЮНИТИ – ДАНА: Единство, 2007 г. – 575с.
13. Жуков. Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. – М. : Вузовский учебник 2005 г. – 491 с.
14. Жуков. Е. Ф. Банковское законодательство. – М. : Вузовский учебник 2008 г. – 270 с.
15. Заславская О. Банкоматы станут умнее //  Новые известия. - №125 от 19.07.2007
16. Зачем россиянам пластиковые карты // Ведомости. - №133 (1907) от 20.07.2007г.
17. Каурова Н.Н. Рынок розничных продуктов: тенденции, перспективы, риски // Банковский ритейл. – 2007. - №1.
18. Кузнецов В.А. Мошенничество в сфере безналичных расчетов с использованием банковских карт // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2007. - №1.
19. Куришев О.Ю. Банковские карты как важный элемент банковского розничного бизнеса // Банковский ритейл. – 2007. - №1.
20. Основы банковского дела в РФ. - Ростов н/Д.: Феникс, 2005. – 512с.
21. Семенихин В.В. Банковские карты // Бухгалтер и закон. – 2007. - №5.
22. Смирнов И. Технологические возможности для повышения конкурентоспособности банков // Международный рынок банковских услуг. – 2004. - №2.
23. Управление маркетингом / Под ред. Васильева Г.В. – М.: Экономика, 2002. – 560с.
24. Черкесов В.И., Плотицына А.А. Банковское дело.- М.: Экономика, 2005 г. – 234с.
25. www.cbr.ru
26. http://www.sbercard.ru
27. http://www.sbrf.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

Процентные ставки по вкладам ОАО «Сбербанк России»

(действуют с 10.10.2012)

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ В РУБЛЯХ РФ
СОХРАНЯЙ
*Сумма в рублях/*срок		от 1 до 2 мес.		от 2до 3 мес.		от 3 до 6 мес.		от 6 м. до 1 г.		от 1 до 2 л.	от 2 до 3 л.	3 г.
от 1 000 до 100 000		5,15		5,25		5,50		6,25		7,00	7,50	7,75
от 100 000 до 400 000		5,40		5,50		5,75		6,50		7,25	7,75	8,00
от 400 000 до 700 000		5,65		5,75		6,00		6,75		7,50	8,00	8,25
от 700 000 до 2 000 000		5,90		6,00		6,25		7,00		7,75	8,25	8,50
от 2 000 000		6,15		6,25		6,50		7,25		8,00	8,50	8,75
ПОПОЛНЯЙ
*Сумма в рублях/*срок		от 3до 6мес.				от 6 до 1 Г.		от 1 до 2 л.		от 2 до 3 л.	3 г.
от 1 000 до 100 000		5,10				5,70		6,40		6,80	7,00
от 100 000 до 400 000		5,30				5,95		6,65		7,05	7,25
от 400 000 до 700 000		5,55				6,20		6,90		7,30	7,50
от 700 000 до 2 000 000		5,80				6,45		7,15		7,55	7,75
от 2 000 000		6,05				6,70		7,40		7,80	8,00
ПОДАРИ ЖИЗНЬ
СУММА/СРОК								СРОК
10000								1 ГОД
8,00
УПРАВЛЯЙ
Неснижаемый остаток в рублях/*срок	от 3 до 6 мес.		от 6 м. до 1 г.		от 1 до 2 л.		от 2 до 3 л.		3 г.
30 000	4,55		5,10		5,45		5,85		6,05
100 000	4,80		5,35		5,70		6,10		6,30
400 000	5,05		5,60		6,15		6,55		6,75
700 000	5,30		5,85		6,40		6,80		7,00
2 000 000	5,55		6,10		6,65		7,05		7,25