Отчет по практике в АҚ «АТФБанк»

 

Жалақы жобасына қатысушы кәсіпорын жұмысшыларына арналған жедел мұқтаждықтарға (кепілсіз)

Несиелендіру мақсаты	Тұтыну мақсаты
Несиелендіру валютасы	теңге
Максимальды несиелендіру мерзімі	36 ай
Максимальды қарыз сомасы	1 000 000 теңге дейін
Төлеу жүйесі	аннуитеттік
Қосымша  шарттар	Несиені мерзімнен төлеген жағдайда айыппұлдың болмауы
Сақтандыру	-
Қамтамасыз ету	-
Керекті құжат тізімдері	Жеке куәлік; СТТН; Жұмыс орнынан ақырғы 12 айдың еңбекақысы туралы анықтама, директордың және бас бухгалтердің қолы және мөр, жалпы компаниядағы жұмыс стажы

 

Шағын және орта бизнесті несиелендіру

     АҚ АТФБанк  Қазақстан рыногында шағын және  орта бизнесті несиелендіруді  қолдауды бастаған банктердің  ішінде бірінші орында болып  табылады. Бүгінгі күнде 10 000 ҚР кәсіпкерлері АТФБанкпен серіктестер, олардың көбісі 10 жылдан астам уақыт ішінде АТФБанкпен қызмет атқарады.

     Шағын және  орта бизнесті несиелендіру келесі  шарттар арқылы жүзеге асады:

• 5 млн. АҚШ доллары
• 180 айға дейін ( несиенің мақсатына байланысты)
• Төмен сыйақы ставкалары;
• Кез-келген қаржылық мақсаттарға:

-айналым қаражатын толтыруға;

-айналым қаражатын сатып алу;

-инвестициялық;

- коммерциялық жылжымайтын мүлікті  сатып алу үшін;

- ссудалық қарызды қайта қаржыландыру  үшін;

- тұтынушылық мақсатқа;

- тиімді төлеу ставкасы ( бизнестің маусымдылығына байланысты тиімді төлеу графигі)

     Несиелендірудің  бағдарламасы:

1. Бизнес-стандарт

Бағдарламаның артықшылықтары:

     -тиімді төлеу  графигі;

     -негізгі қарызды  төлеуде 6 айға дейін мерзімін  ұзарту;

     - кез-келген  мақсатқа;

     - сақтандырудың  болмауы.

Несиелендірудің шарты:

Несие сомасы	5 000 000 АҚШ долларға дейін
Несиелендірудің валютасы	Тенге,АҚШ доллары, евро
Несиелендірудің формасы	- банктік қарыз - несие желілері (жаңартылған/жаңартылмаған) - шарттың міндеттері
Қаржыландырудың мерзімі	- айналым қаражатына 36 ай;  - инвестиция (жылжымайтын мүлікті салу немесе сатып алу бизнес үшін) 180 айға дейін;  - айналым қаражатына -  120 айға дейін
Қамтамасыз ету (кепіл)	- жылжымайтын мүлік - ақшалай депозит - басқа кепіл түрлері

 

2. Бизнес-жылжымайтын мүлік

• Алайын деп жатқан жылжымайтын мүлікті кепілге қою мүмкіндігі;

• Басқа банкте кепілде тұрған жылжымайтын мүлікті сатып алу;
• Саудалық орындарды сатып алу

Несиелендірудің  шарты:

Несие сомасы	5 000 000 АҚШ долларға дейін
Несиелендірудің валютасы	Тенге,АҚШ доллары, евро
Бастапқы құн жарнасы	Сатып алынатын жылжымайтын мүліктің бағасынан 30 % кем емес
Қаржыландыру мерзімі	180 айға дейін
Қамтамасыз ету (кепіл)	- жылжымайтын мүлік - сатып алынатын жылжымайтын  мүлік - ақшалай депозит

 

3. Бизнес- авто

• Сатып алатын автомобильді кепілге қою мүмкіндігі;

• Жаңа автомобиль сатып алу;
• Бизнестің маусымына байланысты тиімді төлеу графигі;
• Несиені мерзімнен бұрын төлегенде айыппұлдың болмауы

Несиелендірудің шарты

Несие сомасы	Салып алатын автомобильдің бағасынан до 70 %-ға дейін
Несиелендірудің валютасы	Тенге,АҚШ доллары, евро
Бастапқы құн жарнасы	Сатып алынатын автомобильдің бағасынан 30 % кем емес
Қаржыландыру мерзімі	- ЕС, Япония –  60 айға  дейін - СНГ, Оңтүстік Корея –  36 айға дейін - Қытай – 24 айға дейін
Қамтамасыз ету (кепіл)	- сатып алатын автомобиль + бастапқы құн жарнасы -жылжымайтын мүлік  - ақшалай депозит

 

4. Бизнес –ақша

• Қаржылық анализсіз несие беру;

• Несиені рәсімдегенде комиссиялық сыйақының болмауы;
• Несиені мерзімнен бұрын төлегенде айыппұлдың болмауы.

Несиелендірудің шарты:

Несие сомасы	5 млн. АҚШ доллары
Несиелендірудің валютасы	Тенге,АҚШ доллары, евро
Несиелендірудің формасы	- банктік қарыз - несие желілері (жаңартылған/жаңартылмаған) - шарттың міндеттері
Несие мерзімі	Депозиттің аяқталған мерзіміне дейін
Несие мақсаты	- кез-келген тұтыну мақсатына - бизнестің кез-келген  мақсаты үшін
Қамтамасыз ету (кепіл)	АТФБанктегі салымның ( шотта сақтау) ақша қаражаты

 

5. Бизнес-күн 2

• Кепілдіктің болмауы;

• Барлық керек құжатты тапсырғаннан кейін 1 күннен кейін несиені алу мүмкіндігі;
• Қаржылық анализді жүргізудің ықшамдылығы;

Несиелендірудің шарттары

Несие сомасы	50 мың АҚШ доллары
Несиелендірудің валютасы	Тенге,АҚШ доллары, евро
Несиелендірудің формасы	- банктік қарыз - несие желілері (жаңартылған/жаңартылмаған)
Несие мерзімі	12 айға дейін
Несиенің мақсаты	- негізгі қаражатқа - айналым қаражатына
Мақсаттық топ	- заңды тұлға - жеке кәсіпкер

   6.  Бизнес –жай

• Несие алудың жылдам мерзімі;
• Қаржылық анализді жүргізудің ықшадылығы;
• Кез-келген мақсаттарға.

Несиелендірудің шарттары

Несие сомасы	50 мың АҚШ доллары
Несиелендірудің валютасы	Тенге,АҚШ доллары, евро
Несиелендірудің формасы	- банктік қарыз - несие желілері (жаңартылған/жаңартылмаған) - шарттың міндеттері
Несие мерзімі	84 айға дейін
Қамтамасыз ету (кепіл)	- жылжымайтын мүлік - ақшалай салым
Мақсаттық топ	-заңды тұлға - жеке тұлға - жеке кәсіпкер

9.1 Банктің эмиссиялық операциялары

     Банктердің  эмиссиялық  операциялары бұл  олардың бағалы қағаздармен жасалатын  операцияларын сипаттайды.

     Бағалы қағаздармен  жасалатын операцияларын 3 топқа  бөледі:

• Банктің эмитент ретіндегі операциялары;
• Инвестор ретіндегі операциялары;
• Делдал ретіндегі операциялары.

АТФБанк эмитент ретінде келесідей бағалы қағаздарды шығарады:

• Акция;
• Облигация;
• Банктік сертификат.

     Акцияларды  шығару арқылы АТФБанк  акционерлік  қоғам ретінде құрылып, оның жарғылық  капиталын қалыптастырады.

     Облигация  мен сертификатты шығару арқылы  АТФБанк қосымша қаражат алады.

     Акция –  бұл акционерлік қоғамның жарғылық капиталына үлес қосқандығын куәландыратын және басқару ісіне қатысуға құқық беретін, сондай-ақ иесіне табыс әкелетін бағалы қағаз.

     Дивидент төлеу  тәсілінің айырмашылығына байланысты  акциялар жай және артықшылықты  болып бөлінеді. Жай акция, оның иесіне акционерлік қоғамының табысына байланысты табыс әкеледі және қоғамды басқару ісіне немесе жалпы жиналысқа қатысуға құқық береді. Ал , артықшылықты акция, иесіне қоғамның табысына байланыссыз тұрақты табыс алуға құқық береді, бірақ басқару ісіне аралысуға немесе акционерлік жиналысына қатысуына құқық бермейді. Артықшылықты акцияның келесі бір артықшылығы- қоғам борыштық тұрақсыздыққа ұшыраған жағдайда мүлікті жай акция иесінен бұрын алуға мүмкіндік береді.

     Акцияға инвестициялаудан  банк дивидент түрінде табыс алады. Жай акция бойынша дивидент мөлшері белгіленбейді және оның көлемі акционерлік қоғамның пайдасын тікелей тәуелді болып табылады.

    Ал артықшылықты  акциялар бойынша дивидент мөлшері  пайызбен белгіленеді. Сондықтан  артықшылықты акция бойынша алатын дивидент түрінеде табысты ( ) мынадай формула көмегімен білуге болады:

=

 

     Акцияның бағамы ( ) акциядан түсетін дивидентке тура пропорцианал және ссудалық пайызға кері пропорцианал болып табылады:

=

      Жалпы акцияға  жұмсалатын қаражаттың тиімділігін  банктер бағалай білуі тиіс. Ол  үшін акцияға келетін дивиденттің  коэффицентін  есептеу формуласын пайдалынылады:

=

     Қаншалықты бұл көрсеткіштің мәні жоғары болса, соғұрлым одан түсетін табыс та жоғары.

     Осы көрсеткішке  қоса дивидентті төлеу коэффицентін ( есептеу қажет.

 

=

     Акциялар шығару  нысанына қарай: құжатты (сертификатпен) түрде және құжатсыз (шоттағы бухгалтерлік жазулар арқылы) болып келеді.

    

     Облигация  – оның иесінің ақшалай қаражат  салғандығын куәландыратын және  эмитенттің осы қаражат сомасы (номиналдық құны) мен пайызды  қайтарып беру туралы міндеттемесін  растайтын бағалы қағаз.