Отчет по практике на предприятии ОАО «Альфа – Банк»

Негосударственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

МОСКОВСКАЯ  АКАДЕМИЯ  ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

при Правительстве  Москвы

(НОУ ВПО МосАП)

Ярославский филиал

 

 

 

 

 

Факультет: Экономики и менеджмента

Направление: «Финансы и кредит»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ

по учебно-ознакомительной практике

 

Практика проведена: «На предприятии ОАО «Альфа – Банк»

 

 

 

 

                                                                                    Выполнила студентка

                                                                                                  Очная форма обучения

                                                                                                  Курс 4

                      Березина Е. А.

                                                                                                                                 ____________________________________

                                                                                                                               (фамилия, инициалы)

(подпись)

                                                                       Преподаватель:

                                                                                               _К.э.н., доцент, Юрлов В.А.____

                                                                                                                                  (ученая степень, звание, фамилия, инициалы)

(подпись)

 

                                                                                     

 

 

 

 

Ярославль, 2014г.

 

 

Содержание

 

Введение

 

1.  Краткая характеристика банка

    1.1 История развития ОАО «Альфа – Банк»

     1.2 Характеристика предприятия

 

 

2. Технико – экономическая характеристика предприятия

    2.1 Организационно – правовая форма предприятия и форма собственности

    2.2 Организационная структура управления предприятия

    2.3 Система управления рисками предприятия

 

3. Заключение

 

4. Приложения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

      Основная цель  данной учебно – ознакомительной практики – знакомство с основными направлениями деятельности ОАО «Альфа – Банк», изучение структуры организации, ознакомление с управлением по работе с крупными клиентами.

 

      Одними из основных  задач прохождения учебно –  ознакомительной практики являются:

 

• Получение первичных сведений по избранному направлению;
• Подробное ознакомление с деятельностью отдела организации финансирования;
• Ознакомление с основами будущей профессиональной деятельностью;
• Получение навыков практического выполнения работ в отделе организации по выбранному мной направлению;

 

Руководствуясь вышеперечисленными задачами при выборе места прохождения учебно – ознакомительной практики, я приняла решение, проходить её в ОАО «Альфа – Банк».

 

В результате я заняла должность практиканта в фирме ОАО «Альфа – Банк», специализирующейся на основных видах банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. На период прохождения практики, я выполняла обязанности помощника начальника отдела потребительского кредитования ОАО «Альфа – Банк».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.  Краткая характеристика предприятия

   

 

 

1.1 История развития ОАО «Альфа  – Банк»

 

Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

Головной офис Альфа-Банка располагается в Москве, всего в регионах России и за рубежом открыто 672 отделений и филиалов банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре. В Альфа-Банке работает около 25 тысяч сотрудников. Прямыми акционерами Альфа-Банка являются российская компания ОАО «АБ Холдинг», которая владеет более 99% акций банка, и кипрская компания «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED», в распоряжении которой менее 1% акций банка. Бенефициарными акционерами банковской группы «Альфа-Банк» в составе Консорциума «Альфа-Групп» являются 6 физических лиц.

Банковская группа «Альфа-Банк» сохраняет позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному портфелю и размеру депозитов. По состоянию на первое полугодие 2014 года клиентская база Альфа-Банка составила около 128 100 корпоративных клиентов и 10,8 миллионов физических лиц. В первом полугодии 2014 года Группа продолжила свое развитие как универсальный банк по основным направлениям: корпоративный и инвестиционный бизнес (включая малый и средний бизнес (МСБ), торговое и структурное финансирование, лизинг и факторинг), розничный бизнес (включая потребительское кредитование, кредиты наличными и кредитные карты, накопительные счета и депозиты, дистанционные каналы обслуживания). Согласно стратегии Банковской группы «Альфа-Банк», утвержденной в декабре 2011 года, стратегическим приоритетом является поддержание статуса лидирующего частного банка в России с акцентом на надежность и прибыльность, а также ориентированность на лучшие в отрасли качество обслуживания клиентов, технологии, эффективность и интеграцию бизнеса.

 

 

 

1.2 Характеристика предприятия

Банковская группа «Альфа-Банк» выпустила в июне 2014 года трехлетние еврооблигации на сумму 350 млн. евро (478 млн. долларов США), став первой российской банковской группой, успешно реализовавшей сделку на международном рынке капитала с февраля 2014 года. В июне 2014 года Банковская группа «Альфа-Банк» разместила рублевые облигации на общую сумму 10 млрд. рублей со срочностью 36 месяцев.

Ведущие международные рейтинговые агентства присваивают Банковской группе «Альфа-Банк» одни из самых высоких рейтингов среди российских частных банков.

В течение 2013 года и первого полугодия 2014 года Альфа-Банк подтверждает лидирующие позиции в банковском секторе России. В пятый раз подряд он занял первое место по результатам исследования «Индекс впечатления клиента — 2012», проведенного компанией «Senteo» совместно с «PricewaterhouseCoopers». Также в этом году Альфа-Банк получил награду как «Лучший частный банк» от «Retail Finance» и «Лучший интернет-банк в России в 2013 году» по мнению «Global Finance»; а журнал «Spear’s" назвал Альфа-Банк Лучшим российским банком, предоставляющим услуги частного банковского обслуживания и управления большими капиталами в 2013 году.

Поддержка национального искусства — одно из приоритетных направлений культурно-просветительской деятельности Банковской группы «Альфа-Банк». При содействии Банковской группы «Альфа-Банк» Россию посетили многие всемирно известные зарубежные музыканты. При поддержке Группы в регионах России ежегодно проходят театральные фестивали с участием лауреатов национальной премии «Золотая Маска», концерты артистов Большого театра, балетной труппы Мариинского театра, камерного ансамбля «Солисты Москвы» под руководством Ю. Башмета, лучших джазовых коллективов страны, многочисленные выставки. В течении всей истории, Альфа-Банк считает свою репутацию как наиболее ценный актив. По этой причине он один из первых Российских компаний опубликовал Социальный отчет).

Банковская групп «Альфа-Банк» является членом Корпоративного клуба WWF России, продолжает реализацию образовательной программы для российских школьников «Альфа-Шанс», оказывает финансовую поддержку благотворительной программе спасения тяжелобольных детей «Линия жизни».

 

 

 

2. Технико – экономическая характеристика предприятия

   

 

 

2.1  Организационно – правовая форма предприятия и форма собственности

 

В 1998 году коммерческий инновационный банк «Альфа-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) преобразован в Открытое акционерное общество «Альфа-Банк».

29 января 1998 года Центральным банком России выдано Свидетельство о государственной регистрации кредитной организации ОАО «Альфа-Банк» № 1326, зарегистрирован Устав Открытого акционерного общества «Альфа-Банк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1326 от 29 января 1998 г.

ОАО «Альфа-Банк» является правопреемником КИБ «Альфа-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами

 

 

2.2 Организационная структура управления предприятием

 

Бизнес блоки

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Операционные блоки

 

 

 

 

2.3 Система управления рисками предприятия

 

Добиваясь достижения своих целей, Альфа-Банк никогда не упускает из виду сопутствующие риски. В 1999 году в Альфа-Банке было создано Управление рисками, которое впервые в России начало использовать методику современного комплексного выявления, анализа и оценки кредитных, рыночных и операционных рисков и применять ее ко всему диапазону своих банковских продуктов. Основными задачами, поставленными перед Управлением рисками, являются исключение рисков, которые могут грозить самому существованию Банка, и содействие достижению оптимального соотношения риска и доходности в результате совершения различных сделок.

Все решения, принимаемые по выявлению, анализу и оценке рисков, осуществляются в рамках Кредитного комитета , Комитета по управлению активами и пассивами и Розничного Кредитного комитета. Подразделения по управлению рисками подчинены Главному Директору по Управлению рисками, Главному финансовому директору и независимы от бизнес-подразделений Банка.

 

 

Кредитные риски

Альфа-Банк управляет принимаемыми кредитными рисками путем установления лимитов концентрации в отношении заемщиков, групп заемщиков, отраслей экономики и т.д.  Лимиты риска на одного заемщика и группы связанных заемщиков, устанавливаемые Альфа -Банком полностью соответствуют требованиям, установленным Центральным Банком РФ. Кредитный комитет и подразделения по управлению кредитными рисками ведут систематический мониторинг и проводят регулярный анализ подверженности Банка данным рискам Уровень кредитного риска принимаемого на себя банком в разрезе продуктов, отраслей и типов клиентов устанавливается Кредитным комитетом и утверждается Правлением и Советом Директоров Банка путем принятия Кредитной политики банка. Все кредитные лимиты устанавливаются и пересматриваются в соответствии с действующей Кредитной политикой.

Подверженность банка кредитному риску контролируется подразделением по управлению кредитными рисками путем систематического анализа способности существующих и потенциальных заемщиков обслуживать и погашать выданные им кредиты, а так же пересмотра кредитных лимитов клиентов банка, в случае необходимости.

Банк использует широкий спектр инструментов, направленных на снижение риска кредитных операций, как на уровне отдельных транзакций (оценка PD, LGD, EAD) так и индикаторов кредитного риска на уровне всего портфеля.

Кроме того, в целях снижения кредитных рисков Банк широко использует практику требования обеспечения по предоставляемым ссудам в том числе предоставления заемщиками корпоративных и личных поручительств и гарантий.

В отношении условных обязательств банком применяется такая же кредитная политика, как и для балансовых финансовых инструментов с соблюдением процедур согласования кредитов, установления лимитов риска и осуществления контроля.

Рыночные риски

Альфа-Банк управляет рыночными рисками посредством установления лимитов на размер позиции и на статистические меры риска (Value at risk (VAR) и extreme loss), как в целом для торговой позиции , так и для отдельных торговых инструментов.

Лимиты для торговых позиций утверждаются и пересматриваются КУАП на основании анализа, проводимого подразделением по управлению рыночными рисками. Лимиты на позиции по ценным бумаги с фиксированным доходом утверждаются отдельно Кредитным комитетом (или его соответствующими подкомитетами).

Лимиты на размер позиций и на статистические меры риска по каждому торговому подразделению контролируются на ежедневной основе, при этом лимит на общий VAR контролируется на еженедельной основе.

Операционные риски

Альфа-Банк проводит регулярный мониторинг своих операционных рисков и уровня подверженности риску операционных убытков. Существующая в банке система доведения оперативной информации на регулярной основе до сведения руководителей и членов Совета директоров также содействует проактивному подходу к управлению операционными рисками.

Подразделение по управлению операционными рисками осуществляет риск-аудит деятельности банка, оценку операционных рисков и готовит рекомендации по снижению этих рисков. Подразделением по управлению операционными рисками был внедрен ряд инструментов, рекомендованных Базельским комитетом по банковскому надзору, в том числе: сбор данных и составление отчетности о внутренних операционных потерях, выявление ключевых индикаторов риска, сбор данных о внешних операционных потерях, самостоятельная оценка степени риска подразделениями и контроль рисков. Банк внедрил универсальную политику в области страхования операционных рисков («Полис общей банковской гарантии» (Bankers Blanket Bond) и «Ответственность директоров и служащих» (Directors & Officers Liability)) при участии подразделения по управлению операционными рисками. Наши достижения в деле управления операционными рисками были признаны на международном уровне: Альфа-Банк удостаивался награды «За внедрение наилучшей системы управления операционными рисками в компании, работающей на развивающихся рынках», (Operational Risk Achievement Award) два года подряд — в 2004–2005 годах — что является беспрецедентным случаем в международной практике.