Оценка использования пластиковых карт на примере ОАО «Промсвязьбанк»

Одним из способов решения данной проблемы может  стать внедрение программы поощрения  клиентов.

Проблема  стимулирования безналичных платежей в принципе перестала быть связанной  с нежеланием банков это делать. Похоже, пришло время системного подхода. Приведем простой пример. В свое время западные банки в качестве меры стимулирования держателей к росту  трат по карточкам предложили схему  cash-back (возврат на счет части суммы, потраченной при безналичной оплате покупки), моментально давшую плоды.

Сбербанк  и Российский Стандарт участвуют  в программе Аэрофлот-бонус. Данная программа дает бонусы за авиаперелеты, совершаемые участниками программы. Бонусы можно обменять на бесплатный билет на самолет или на специальный сертификат, позволяющий повысить класс обслуживания.

Решению следующей проблемы, а именно проблемы низкой финансовой грамотности населения  России, руководство страны и регулирующие органы в финансовой сфере уделяют  большое внимание. Информирование населения  о тех преимуществах, которые  дает пластиковая карточка, позволит этому бизнесу развиваться более  активно. Информированные пользователи могут более эффективно распоряжаться  своими финансами, снизить вероятность  невозврата взятых кредитов. В результате уменьшаются риски банковского  сектора и создаются благоприятные  условия для экономического роста. Специалистами Visa был разработан план просветительской кампании в области использования различных финансовых услуг, в которой предлагается принять участие всем заинтересованным сторонам.

Говоря  о проблеме безопасности в области  использования пластиковых карточек, следует сказать, что махинации  с пластиковыми карточками распространяются в основном на кредитные карточки, поскольку при использовании  дебетовой карточки всегда проводится авторизация, то есть делается запрос платежной системе о подтверждении  полномочий предъявителя карточки и  его финансовых возможностях.

Для обеспечения  безопасности банковких карт необходимо: увеличить число степеней защиты пластиковых карточек; обезопасить микропроцессоры от нежелательных атак извне; хранить пластиковые карточки в надежных местах и подальше от посторонних глаз; незамедлительно блокировать счета в банке в случае утраты пластиковой карточки; защитить компьютерные сети от взломщиков.

Западного уровня развития пластиковый бизнес достигнет, когда значительное число  карт станет кредитными. Причем при условии, что карты будут выдаваться бесплатно и клиенты смогут пользоваться «льготным периодом», в течение которого погасить кредит можно без уплаты процентов.

Таким образом, проанализировав все проблемы, связанные  с обращением пластиковых карт в  России, можно предложить следующий  механизм их решения: разработка нормативно-правовой базы, закрепляющей специфику обращения пластиковых карт; информационно-просветительская работа среди населения; защита информационных ресурсов от несанкционированного доступа; внедрение программ поощрения клиентов.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

¹ Коровяковский Д.Г. Особенности расчетов пластиковыми (банковскими) картами как способ исполнения обязательств. //Финансы и кредит. – 2007 г. - №46. – С.54.

² Коровяковский Д.Г. Осуществление расчетов с использованием пластиковых (банковских) карт в России и в США // Финансы и кредит. – 2007 г. - №34. – С.54.

³ Коровяковский Д.Г. Осуществление расчетов с использованием пластиковых (банковских) карт в России и в США // Финансы и кредит. – 2007 г. - №34. – С.55.

⁴ Иванов В.Ю. Актуальные вопросы правовой квалификации расчетов посредством банковских карт // Банковское право. 2003. № 4.

⁵ Кредитные организации в России: Правовой аспект / отв.ред. Е.А. Павлодский - М.: Волтерс Клувер, 2006.

⁶ «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. Банком России 24.12.2004 г. № 266-П) (ред. от 15.11.2011 г.) п. 1.4. гл. 1.

⁷ Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Банковское право: учебник. - Москва: Проспект, 2012. С. 273.

⁸ Банковское право: учебник / отв. ред B.C. Белых. - М.: Проспект, 2010. С. 409-411.

⁹ Коровяковский Д.Г. Осуществление расчетов с использованием пластиковых (банковских) карт в России и в США // Финансы и кредит. – 2007 г. - №34. – С.56.

1. ¹⁰ Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. – 471 с.

¹¹ «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. Банком России 24.12.2004 г. № 266-П) (ред. от 15.11.2011 г.) абз. 4 п. 1.5. гл. 1..

¹² "Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (утв. Банком России 24.12.2004 г. № 266-П) (ред. от 15.11.2011 г.) абз. 5, п. 1.5. гл. 1..

¹³ «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. Банком России 24.12.2004 г. № 266-П) (ред. от 15.11.2011 г.) абз. 6, п. 1.5. гл. 1..

¹⁴ «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. Банком России 24.12.2004 г. № 266-П) (ред. от 15.11.2011 г.) п. 1.13. гл. 1..

¹⁵ Андреев А.Ф., Болвачев А.И., Аксенов А.П. Гид по финансовой грамотности - М.: КНОРУС: ЦИПСиР. 2010. - С. 173..

¹⁶ http://www.cbr.ru - официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации (Банка России)

¹⁷ http://xn--b1aum.xn--p1ai/465-regulirovanie-kartochnyh-platezhnyh-sistem-v-proekte-federalnogo-zakona-o-nacionalnoy-platezhnoy-sisteme.html

¹⁸ Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Банковское право: учебник. - Москва: Проспект, 2012. С. 274..

¹⁹ Бруно Бухвальд. Техника банковского дела. – М.: Изд-во Сирин, 2002. – 258 с.

²⁰ http://freepapers.ru/60/analiz-sovremennogo-rynka-plastikovyh-kart/151641.944979.list4.html

²¹ http://www.finam.ru/analysis/conf0000100461/default.asp

²² http://zabrab.zabkrai.ru/index/html/path/http-zabrab.zabkrai.ru%26%26i-Articles%26novye-standarty7639

²³ http://www.analyticgroup.ru/news/?id=79

²⁴ http://habrahabr.ru/post/177781/

²⁵ http://zabrab.zabkrai.ru/index/html/path/http-zabrab.zabkrai.ru%26%26i-Articles%26novye-standarty7639

²⁶ http://www.analyticgroup.ru/news/?id=79

²⁷ http://rumetrika.rambler.ru/review/0/4824

²⁸ http://www.analyticgroup.ru/news/?id=79

²⁹ http://rumetrika.rambler.ru/review/0/4824

³⁰ http://www.psbank.ru/

³¹ http://www.psbank.ru/Bank/About/General

³² http://bankir.ru/novosti/s/promsvyazbank-obyavlyaet-finansovye-rezultaty-za-2012-god-po-msfo-10038176/

³³ http://bankir.ru/novosti/s/promsvyazbank-opublikoval-finansovye-rezultaty-po-msfo-za-3-i-kvartal-2011-goda-10012487/

³⁴ Широков, Н.А. Расчет предпочтительной доходности пая при привлечении средств в рамках паевых фондов недвижимости: [Электронный ресурс] / Н.А. Широков // Финансовый менеджмент. – 2009. - №13. – URL: http:// ecsocman.edu.ru (дата обращения: 21.01.2011)

³⁵ http://zabmedia.ru/?page=news&text=46462

³⁶Роль пластиковых карт в российском платежном обороте [Электронный ресурс]//http://www.creditorus.ru/plastic_cards (Дата обращения 01.05.2013)

³⁷ Актуальные вопросы эффективности и безопасности функционирования систем розничных платежей [Электронный ресурс]// http://businesslib.ru/page_17256.html (дата обращения 01.05.2013)

³⁸Роль пластиковых карт в российском платежном обороте [Электронный ресурс]//http://www.creditorus.ru/plastic_cards (Дата обращения 03.05.2013)

³⁹ Актуальные вопросы эффективности и безопасности функционирования систем розничных платежей [Электронный ресурс]// http://businesslib.ru/page_17256.html (дата обращения 04.05.2013)

⁴⁰ Актуальные вопросы эффективности и безопасности функционирования систем розничных платежей (материалы Межрегиональной банковской конференции) [Электронный ресурс]// http://www.reglament.net/bank (дата обращения 04.05.2013)

⁴¹ Уренская Е.А., Пшенникова И. «Пластиковые карты: за или против» IV Международная студенческая электронная научная конференция «Студенческий научный форум» [Электронный ресурс]// http://www.rae.ru/forum2012/262/1118 (дата обращения 06.05.2013)

⁴² Отчет Центрального Банка Российской Федерации о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году [Электронный ресурс]// http://www.cbr.ru/publ/root_get_blob.asp?doc_id=9410