Кредитная политика банка. Формирование кредитного портфеля

8.     Выписка из  реестра акционеров (для организаций,  имеющих организационно-правовую  форму – акционерные общества), содержащая информацию об акционерах с  долей свыше 5%.

9.  Копии паспортов лиц, имеющих право первой и второй подписей (руководитель, бухгалтерский работник и др.).

10.  В случае если сделка является крупной (если сумма кредита превышает 25% от величины активов предприятия) или сделкой с заинтересованностью – одобрение ее заключения уполномоченным органом (предоставляется в   оригинале).

11. Копии документов, характеризующих  финансовое состояние Заемщика/Принципала/Поручителя/Залогодателя (не менее чем за 5 последних отчетных периодов):

• бухгалтерские балансы (форма №1);
• отчет о прибылях и убытках (форма №2);
• отчет о движении денежных средств (форма №4) за последний год;
• приложение к бухгалтерскому балансу (форма №5) за последний год;
• отчет об использовании полученных  средств (форма №6) за последний год;

Отчетные формы  должны быть заверены подписями уполномоченных лиц и печатью предприятия,  с отметкой налоговой инспекции. В случае предоставления отчетности в электронном виде дополнительно предоставляется переданная и принятая налоговым органом бухгалтерская отчетность на электронных носителях(USB флеш-карта)).

Начиная с отчетности на 01.01.2013 года  - годовая отчетность должна быть предоставлена  с отметкой налогового органа, либо также  дополнительно предоставляется переданная и принятая налоговым органом бухгалтерская отчетность на электронных носителях(USB флеш-карта)) ;

-  по квартальной отчетности  предоставляются баланс, отчет о  прибылях и убытках,  а также  формы федерального статистического  наблюдения № П-3 «Сведения о  финансовом состоянии организации»( для юридических лиц со средней  численностью работников более 15 человек)   и № П-5(м) «Основные сведения о деятельности организации» ( для юридических лиц со средней  численностью работников менее 15 человек),  с отметкой органа государственной статистики, подтверждающей факт приема указанной отчетности,  или предоставляется квитанция о приеме отчетности в электронном виде .

• Расшифровка на последнюю отчетную дату дебиторской и кредиторской  задолженности  с указанием  наименования дебиторов (кредиторов), суммы долга, даты возникновения и срока его погашения, размера просроченной дебиторской и кредиторской задолженности – в случае большого количества, возможно, указать наиболее крупных, остальные сгруппировать;
• расшифровки отдельных статей баланса и бухгалтерских счетов (по требованию Банка)
• отчет о результатах деятельности юридического лица за последний год, аудиторское заключение об его достоверности (в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ);
• управленческую отчетность, другие материалы по требованию.
• пояснительная записка о причинах возникновения убытков (при их наличии) и перспективах  их покрытия;
• налоговая декларация по НДС;
• налоговая декларация по налогу на прибыль;
• реестр сведений по подоходному налогу;
• налоговая декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (книга доходов и расходов за каждый квартал текущего года,  документы, подтверждающие уплату данного налога (авансовых платежей));
• налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности (за каждый квартал текущего года с приложением документов, подтверждающих уплату данного налога);

       -   управленческая отчетность для ИП -  помимо предоставляемых налоговых деклараций, по дополнительному запросу Банка предоставляется бухгалтерская отчетность (бухгалтерский баланс+ отчет о прибылях и убытках, делается специально для Банка, за 5 последних отчетных периодов), а также предоставляется Форма федерального статистического наблюдения № 1-ИП  «Сведения о деятельности ИП»  (для ИП, за исключением лиц, осуществляющих с/х деятельность или занимающихся розничной торговлей и ремонтом бытовых изделий и предметов личного пользования( кроме торговли автотранспортными средствами и мотоциклами, их деталями и моторным топливом),  с отметкой органа государственной статистики, подтверждающей факт приема указанной отчетности,  или предоставляется квитанция о приеме отчетности в электронном виде ( 02 марта) .

        -  для юридических лиц, являющихся малыми предприятиями (кроме микропредприятий) - помимо предоставляемых балансов, отчетов о прибылях и убытках, предоставляется Форма федерального статистического наблюдения № ПМ  «Сведения об основных показателях деятельности малого предприятия»,  с отметкой органа государственной статистики, подтверждающей факт приема указанной отчетности,  или предоставляется квитанция о приеме отчетности в электронном виде ( 29 числа после отчетного периода) .

12.       Справки из банков с указанием оборотов и остатков по расчетным и валютным счетам за последние 6 месяцев, заверенные банками, а также о наличии / отсутствии картотеки, ссудной задолженности, кредитной истории. При наличии ссудной задолженности предоставляется информация о сумме срочной задолженности, об отсутствии/наличии просроченной задолженности Заемщика, о сроках погашения кредита (справки предоставляются в оригинале). Дополнительно предоставляются копии кредитных договоров, договоров обеспечения и график погашения кредита;

13. Справку с расшифровкой задолженности по полученным кредитам, гарантиям, полученным и предоставленным займам, (на дату подачи заявления), с указанием суммы задолженности, даты получения, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченной задолженности и процентов, количеством пролонгаций, вида обеспечения (предоставляется за последние 12 месяцев);
14. Справку налогового органа по месту учета Заемщика об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней (предоставляется в   оригинале, в отдельных случаях может предоставляться в копии, заверенной клиентом);
15. Справку об открытых счетах (рубли и валюта) в банках, заверенную налоговым органом (предоставляется в   оригинале);
16. Справка о наличии просроченной задолженности и неликвидных запасов  (см.приложение №5).
17. Справку об отсутствии/наличии обязательств у организации, выданных за третьих лиц, или расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на последнюю отчетную дату с обязательным указанием организаций, в пользу которых и по обязательствам которых выдано обеспечение,  дат возникновения и исполнения, объемов;
18. Копии контрактов/договоров по кредитуемой сделке.
19. Копии контрактов/договоров с основными контрагентами.
20. Анкета  Заемщика - юридического лица по определению признаков формирования групп связанных заемщиков (Приложение №4).
21. План-прогноз поступлений денежных средств на период кредитования (по форме банка - Приложение №5  отдельным бланком в форме Excel).
22. ТЭО (Технико-экономическое обоснование ) кредитуемой сделки.
23. Если  в качестве обеспечения исполнения обязательств предоставляется Залог и/или Поручительство, помимо указанных выше документов, предоставляется<span class="Normal_