Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки"

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

 

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

«Санкт-Петербургский  государственный

инженерно-экономический  университет»

 

Кафедра финансов и банковского  дела

 

Контрольная работа по дисциплине

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Выполнил: __Добровольская А.А. __

                                                          ^{(Фамилия И.О.)}

студент 2 _  курса _3 года_ спец. _080100_

                        (срок обучения)

группа_С2/Э3111 № зачет. книжки__БУ 213___

 

Подпись: _________________________________ 

 

 

 

Преподаватель: ___Борейко С.Н._____

                                          (Фамилия И.О.) 

Должность:  ____________________________________________

^{(уч. степень, уч. звание.)}

Оценка: _____________Дата: ________________

 

Подпись: _________________________________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2013

 

Содержание:

 

 

Вопрос 5. Ямайская денежная система                                                       3

Вопрос 27. Пассивные операции коммерческих банков, понятие и классивикация                                                                                               9

Задача 5                                                                                                        13

Список используемой литературы                                                            14 
5. Ямайская денежная система

 

Ямайская валютная система — современная международная валютная система, основанная на модели свободной конвертации валют, для которой характерно постоянное колебание обменных курсов.

• Ямайская система образовалась в 1976—1978 годах как итог реорганизации Бреттон-Вудской валютной системы.
• Оформлена Соглашением стран - членов МВФ в Кингстоне (о. Ямайка) в 1976г. и ратифицирована странами-членами МВФ в 1978 г.
• Данная система действует в мире и по настоящее время, хотя в свете глобального кризиса 2008—2009 годов в рамках Антикризисного саммита G20 начались консультации о принципах новой мировой валютной системы.

Основные особенности  и принципы:

• официально отменен золотой стандарт и золотые паритеты (отменена привязка валют к золоту как для внутренних, так и для международных операций);
• зафиксирована демонетизация золота: центральным банкам разрешается продавать и покупать золото как обычный товар по рыночным ценам;
• введена система СДР (SDR - Special Drawing Rights, специальные права заимствования), которые можно использовать как «мировые деньги» для формирования валютных резервов. Эмиссию СДР осуществляет МВФ.
• установлен режим свободно плавающих валютных курсов: их котировка формируется на валютном рынке на основе спроса и предложения;
• помимо СДР, резервными валютами официально были признаны доллар США, фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, марка ФРГ, французский франк (последние две трансформировались в евро);
• государства могут самостоятельно определять режим формирования валютного курса из нескольких вариантов (плавающий, фиксированный, смешанный).

Главным практическим значением  новой системы стал отказ от фиксированных  валютных курсов, в основе которых лежало золотое содержание валют, к плавающим валютным курсам.

Рынок золота из основного  денежного рынка превратился  в разновидность товарного рынка.

Переход к гибким обменным курсам предполагал достижение трех основных целей:

• выравнивание темпов инфляции в различных странах;
• уравновешивание платежных балансов;
• расширение возможностей для проведения независимой внутренней денежной политики отдельными центральными банками.

Специальные права  заимствования

• СДР - искусственное резервное и платёжное средство, эмитируемое МВФ, предназначенное для урегулирования сальдо платёжных балансов, для покрытия дефицита платежного баланса, пополнения резервов, расчётов по кредитам МВФ.
• СДР рассматривались в качестве альтернативы золоту и доллару, а также другим национальным валютам, выступающим в роли международного резервного и платёжного средства.
• В соответствии с решением сессии МВФ 1969 г. участниками системы СДР могут быть только страны-члены МВФ.
• СДР функционируют только на официальном, межгосударственном уровне, на котором они вводятся в оборот центральными банками и международными организациями. Их держателями не могут быть коммерческие банки и частные лица.
• СДР имеют только безналичную форму в виде записей на банковских счетах, банкноты не выпускаются.

Корзина СДР

 Курс СДР публикуется ежедневно и определяется на основе долларовой стоимости валютной корзины.

В валютную корзину для  расчёта её значения входят валюты стран, имеющих наибольшую долю в  уставном фонде МВФ: США, Япония, Германия, Франция и Великобритания.

В Уставе МВФ изначально было зафиксировано золотое содержание СДР, равное 0,888671 г чистого золота, что соответствовал золотому содержанию доллара США (1 долл. = 1 СДР). Относительно СДР стоимость других валютам  изменялась в зависимости от рыночного спроса на эти валюты по отношению к доллару США. С середины 1974 г. изменился метод определения стоимости СДР, основываясь на стоимости ряда валют, взятых в определенной пропорции («стандартная корзина» валют).

Режимы валютных курсов

В силу разной устойчивости валют, а также разных интересов на практике действуют 3 основных режима валютных курсов:

• Фиксированный
• Плавающий
• Смешанный

Фиксированный валютный курс

Разновидности:

• курс национальной валюты фиксирован по отношению к одной добровольно выбранной валюте и автоматически изменяется в тех же пропорциях, что и базовый курс. Обычно фиксируют курсы своих валют по отношению к доллару США, европейскому евро.
• курс национальной валюты фиксируется к СДР.
• «корзинный» валютный курс. Курс национальной валюты привязывается к искусственно сконструированным валютным комбинациям. Обычно в данные комбинации (или корзины валют) входят валюты основных стран – торговых партнеров данной страны.
• курс, рассчитанный на основе скользящего паритета. Устанавливается твердый курс по отношению к базовой валюте, но связь между динамикой национального и базового курса не автоматическая, а рассчитывается по специально оговоренной формуле, учитывающей различия (например, в темпах роста цен).

Плавающий валютный курс

В «свободном плавании» находятся валюты США, Канады, Великобритании, Японии, Швейцарии и ряда других стран. Однако часто центральные банки этих стран поддерживают курсы валют при их резких колебаниях. Именно поэтому говорят об «управляемом», или «грязном», плавании валютных курсов.

Так, ЦБ США, Канады и ЕЦБ  для выравнивания краткосрочных  колебаний курсов своих валют  проводят валютные интервенции, а другие изменяют структуру своих золотовалютных резервов.

Смешанный валютный курс

Смешанное плавание также  имеет ряд разновидностей:

• Групповое плавание стран, входивших в ЕВС. В этой валютной системе были установлены два режима валютных курсов: внутренний – для операций между членами Сообщества, внешний – для операций с другими странами. Курсы валют ЕВС совместно «плавали» по отношению к любой другой валюте, не входящей в систему ЕВС.
• Режима специального курса в странах ОПЕК. Саудовская Аравия, ОАЭ, Бахрейн и другие страны ОПЕК «привязали» курсы своих валют к цене на нефть.

Режим валютного курса  страны могут выбирать самостоятельно. Однако Международный валютный фонд сохранил три основных принципа валютной политики:

• запрет на манипуляции валютных курсов или валютной системой в целях уклонения от регулирования;
• обязательное проведение валютных интервенций в случае дестабилизации финансового рынка;
• необходимость учета в национальной политике интересов стран-партнеров, особенно тех, чьи валюты используются во время интервенций.

Достоинства системы  плавающих курсов:

• определение плавающего курса рынком без вмешательства государства. В либеральной рыночной экономике рынок лучше, чем что-либо, сумет распределить ограниченные валютные ресурсы;
• отсутствие проблемы асимметричного положения резервной валюты, так как все страны несут бремя регулирования платежного баланса.
• свободное балансирование на рыночных условиях спроса и предложения национальной валюты по отношению к иностранной. Не существует ни обязательств денежных властей, ни какой-либо необходимости для вмешательства центрального банка на рынке.

Проблемы Ямайской валютной системы

По замыслу Ямайская валютная система должна была стать  более гибкой, чем Бреттон-Вудская, и быстрее адаптироваться к нестабильности платежных балансов и валютных курсов. Однако, несмотря на утверждение плавающих валютных курсов, доллар формально лишенный статуса главного платежного средства, фактически остался в этой роли, что обусловлено более мощным экономическим, научно-техническим и военным потенциалом США по сравнению с остальными странами.

• 1) противоречие между демонетаризацией золота и сохранением его статуса на практике;
• 2) несовершенство плавающих валютных курсов;
• 3) явно зависимое положение развивающихся стран в мировой валютной системе.

 

27. Пассивные операции  коммерческих банков, понятие и  классификация

Банковская  система- одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. 

Современная банковская система- это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы- это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом. 
Современная банковская система- это сфера многообразных услуг своим клиентам- от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

Основными функциями  коммерческих банков являются:

- мобилизация временно  свободных денежных средств и  превращение их в капитал;

- кредитование предприятий,  государства и населения;

- выпуск кредитных  денег;

- осуществление расчетов  и платежей в хозяйстве;

- эмиссионно- учредительская  функция;

- консультирование, представление  экономической и финансовой информации.

По характеру  деятельности банки подразделяются на:

* эмиссионные

* коммерческие

* инвестиционные

* ипотечные

* сберегательные

* специализированные (например, торговые банки)

Пассивные операции коммерческих банков.

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков. Ресурсы коммерчески банков формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.  Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.