Эволюция современных форм и видов денег

                         Недостатком первых денег была  их недолговечность, они быстро  теряли  свои меновые свойства. Другим неудобством была их  недостаточная стандартизация. Наконец,  товарные деньги были локальными  средствами обмена и, как правило,  использовались в весьма ограниченной  местности. Кроме того, к недостаткам  товарных денег можно отнести  их слабую делимость и недостаточную  транспортабельность.

1.2.2. Эволюция металлических денег и их форм. Закрепление функции денег за золотом.

                Постепенно роль денег перешла к металлам. Роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще в древности (за два тысячелетия до н.э.) - золото. Металлические деньги выступали в трех основных переходных формах. Первые металлические деньги были в форме орудий труда и, как правило, изготовлялись из меди и ее сплавов, украшения стали второй формой металлических денег. Третьей переходной формой металлических товарных денег был золотой песок.[8]

                    Природные свойства золота послужили  причиной того, что оно выделилось  из всеобщего разнообразия товаров  и стало использоваться  в качестве  всеобщей меры стоимости –  всеобщего эквивалента. Превращение  золота во всеобщую меру стоимости  – деньги – придало ему  дополнительную потребительную  стоимость, усилив значение его  собственной потребительной стоимости  как товара. Экономисты выделяют  пять основных свойств, которые  обязательно должны иметь деньги:

1. Делимость. Деньги должны быть делимы на более мелкие (дробные) части;
2. Портативность. Деньги должны быть удобными в использовании, легко переноситься, переводиться, обращаться, быть небольших размеров;
3. Долговременность. Деньги должны быть физически долговременными, чтобы не потерять свою стоимость;
4. Узнаваемость. Деньги должны быть четко отделены от остальных ликвидных активов, иметь всеобщую ликвидность и легко распознаваться;
5. Стандартизированность. Любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой денежной единице.

          Здесь необходимо отметить, что уже в этих деньгах и их цене появилась первая обязательственная составляющая, и уже тогда появился первый спрос не на потребительную, а на меновую стоимость. Потребительная стоимость слитка была равна стоимости металла, меновая же стоимость превышала ее на величину стоимости гарантии, проставленной на чеканном дворе.

1.2.3. Введение монетного обращения как заключительный этап формирования полноценных денег.

                     Считается, что самые первые монеты появились в Китае и в древнем Лидийском  царстве. Около 500 лет до нашей эры персидский царь Дарий совершил экономическую революцию в своем государстве, введя в обращение  монеты и заменив ими бартер [5,34]. Так появление монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег.Круглая форма монет оказалась самой удобной. Поскольку стоимостное содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом, они назывались полноценными. В России появление первых монет относят к IX - X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые монеты. Отметим, что одна из особенностей развития России заключалась в том, что на ее территории вплоть до конца XIX в. не было открыто собственных месторождений золота. В результате этого в течение нескольких веков Россия испытывала нехватку денег, и это замедляло ее экономическое развитие. Открытие в конце XIX в. золотых месторождений в Сибири резко его ускорило и позволило создать полноценное денежное обращение (реформа Витте). К сожалению, это произошло слишком поздно, когда золотое денежное обращение уже близилось к своему закату. [9,36]

Полноценные деньги имеют  следующие характерные черты:

- соответствие номинала реальной стоимости;

- неподверженность обесценению;

- возможность физического использования в качестве товара.

Обращение этого вида денег, его  вещное и обязательственное содержание, потребительская и меновая стоимость, юридическая природа и обеспечение  являлись такими же, что и металлических  слитков точного веса. [3]. По этой причине наряду с товарной природой стали проявляться их информационная природа (на слитках и монетах появляется информация в виде штемпеля  о пробе, весе, стоимости), а также правовая природа (чеканка монет монополизируется государством). Использование полноценных  денег (прежде всего - золотых) в качестве всеобщего эквивалента имело ряд существенных преимуществ. Полноценные деньги имели собственную стоимость как товара, совпадающую с их номинальной стоимостью. Поэтому в тот период не могло возникнуть ситуации несоответствия между объемом денежной массы и объемом товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то золотые и серебряные монеты уходили из обращения, оседая в карманах их владельцев как сокровище, а при обратной ситуации возвращались в обращение. В этом состоит свойство эластичности полноценных денег: гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Оба эти обстоятельства делали невозможной инфляцию, которая стала неизбежным злом при переходе от натуральных денег к их заменителям. [1] Если рассматривать действительные деньги с точки зрения материально вещественной формы, становится очевидно, что их вещная и обязательственная стороны совпадают. С точки зрения характера обеспечения такие деньги относятся к обеспеченным формам денег. 

                          Золотые деньги относятся к  классу физических денег, т.е.  таких денег, в которых номинал  денежной единицы связан с  ее физическими характеристиками. Такой физической характеристикой  был вес (масса) монеты. Он сравнительно  легко определяется и проверяется.

Это означало, что верификацию (определение  подлинности) денег можно было осуществить,  не прибегая к специальным средствам. Это является одной из основных причин того, что роль государства в эпоху  золото-денежного обращения не была определяющей в отличие от последующих  периодов истории, когда в обращение  пришли другие виды денег. [9,36]

Более того, некоторые государства  вообще не имели собственных денег  и пользовались деньгами других государств.Государства  нередко объявляли чеканку монет  государственной монополией. Однако больших доходов государственная  казна от этого не имела, так как  ей приходилось покупать золотое  сырье по стоимости золота, а наценка  на использование золота в качестве монеты была невелика.

1.3. Предпосылки появления символических денег.

                  С развитием производственных отношений возможности использования действительных денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше денег. Добыча золота все сильнее отставала от потребностей хозяйственного оборота, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена. Кроме того, золотые монеты было неудобно использовать в мелких сделках. Так начали складываться предпосылки к появлению символических денег. Символические (неполноценные) деньги называют также знаками стоимости, заменителями полноценных денег. Неполноценные деньги утрачивают товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью. В отличие от денежного товара неполноценные деньги нельзя использовать на потребительские нужды. Использование бумажных денег  и различных монет (из меди и алюминия и иных металлов) стало возможным тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие  самих благородных металлов стало необязательным. Опираясь на силу государственной власти, появилась возможность заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле, знаками стоимости. Первоначально эти знаки в любой момент могли быть обменены на благородные металлы по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в качестве заменителей денег из драгоценных металлов. [1] Предпосылками появления символических денег стали:

- объективный процесс  вытеснения полноценных денег  неполноценными из-за их мимолетного  использования (постоянного изменения  владельца) и приобретения  статуса  символических денег в качестве  «посредника» в процессе обращения;

- укрепление государства,  использующего для покрытия своих  расходов неполноценные деньги  и узаконивающего их;

- рост потребности в  деньгах в связи с развитием  товарно-денежных отношений.

                      Символические деньги - деньги, не имеющие самостоятельной стоимости, но они имеют ценность и способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

Различают следующие виды неполноценных денег:

-  разменные (билонные) монеты;

- бумажные деньги;

- кредитные деньги –  наличные (- банкноты) и безналичные  (депозитные и электронные деньги).

В настоящее время практически  во всех странах в обороте находятся  кредитные деньги.

1.3.1. Монеты с номинальной стоимостью как пример эволюции полноценных денег в кредитные.

По мере использования  монеты стирались, их вес уменьшался, но при обмене их ценность оставалась прежней. Это навело на мысль о  возможности замены полноценных  золотых и серебряных денег символами  ценности, т.е. металлическими (изготовленными из неблагородных металлов – меди, олова, никеля) деньгами. Первой из наиболее известных попыток ввести номинальную стоимость денег можно считать попытку императора Нерона, уменьшившего содержание золота в монете. Таким образом, впервые стоимость металла в монете стала меньше ее номинальной стоимости, но все равно была  достаточно значительной, чтобы определить потребительские свойства металла. Изготовление монет с пониженным содержанием драгоценного металла получило наименование «порчи» монет.

             Порча монет - это умышленное уменьшение государственной властью веса или пробы монеты при сохранении ее прежней номинальной стоимости, с целью получения прибыли. Монеты начали разделяться на полноценные и разменные. Номинальная стоимость полноценных монет равнялась стоимости содержащегося в ней количества драгоценного металла. Разменные (неполноценные, или билонные) монеты - один из видов денежных знаков,  оформленных аналогично полноценным монетам, но с тем отличием, что их номинальная стоимость превышала стоимость сплава, из которого они изготовлены, а также стоимость их изготовления. При введении в обращение неполноценных монет они постепенно вытесняют из оборота полноценные монеты, в соответствии с законом  Коперника - Грешема, открытого в 1526г. польским ученым Коперником и в 1560г. Английским финансистом Грешемом. «Плохие (неполноценные) деньги вытесняют из обращения хорошие деньги».Это означает, что, когда в стране одновременно циркулируют два вида монет, связанных между собой легальным соотношением обмена, возникает тенденция к исчезновению тех монет, которые считаются лучшими с точки зрения оценки их коммерческой стоимости. Дело в том, что хорошие деньги либо тезаврируются, либо используются для внешних платежей, либо идут на переплавку и затем обмениваются на плохие деньги. Таким образом, порча монет стала первым шагом на пути демонетизации.

1.3.2. Создание бумажных денег.

Следующим этапом в развитии денег стало создание бумажных денег. Среди предпосылок появления неполноценных наличных денег можно выделить сознательную порчу монет государством, т.е. снижение их золотого (серебряного) содержания в целях получения дополнительного дохода. В последствие с той же целью (для получения эмиссионного дохода, как разности между номинальной стоимостью  выпущенных бумажных денег и расходами на печатание) начинается выпуск бумажных денег с принудительным курсом. Бумажные деньги – это денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги. В качестве нового носителя денежной информации на этом этапе эволюции денег выступает уже бумага – материал чрезвычайно дешевый и доступный. Экономическая сущность бумажных денег сводится к тому, что их появление в обороте исходит не из потребностей самого товарооборота, не из связей с обменными операциями, а из потребностей государства в полном или частичном финансировании своих расходов, не покрытых текущими доходами. [1]

                   Процесс вытеснения полноценных денег их заменителями, в частности бумажными деньгами, стал необходимым и закономерным с развитием капитализма, способствующего усилению государства и углублением товарно-денежных отношений во всех их формах. Бумажные деньги относятся к номиналистическим деньгам, их вещественное представление является вторичным. Все определяется лишь номиналом, то есть числом, указанным на купюре. Причем нет никакой связи между номиналом купюры и ее физическими свойствами. Поэтому в системе бумажных денег отсутствует их физическая верификация, которая уже полностью возлагается на государство. Оно гарантирует, что данный денежный образец действительно является истинными деньгами.[9,40]

                     Бумажные деньги изготовляются и запускаются в финансовую систтему государством, что придает ему небывалую мощь. Оно получает в свое распоряжение громадные средства из самой денежной сферы. Это так называемый сеньораж, равный разнице между номиналом денег и себестоимостью их изготовления. Сеньораж может составлять до 90% от номинала. [9,40]. Однако с самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушали главное условие их устойчивости – размен на золото согласно объявленному курсу. Войны и революции, которыми так богата история, требовали больших расходов, которые покрывались выпуском бумажных денег. Это, помимо потери доверия к правительству, приводило к обесценению денег и как следствие – к пассивным платежным балансам, вызывающим крупную девальвацию. [1] Таким образом, бумажные деньги, возникшие как бумажные знаки (представители) золота и серебра, наделенные принудительным номиналом, со временем перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию.