История и современность Банка России

Шадринский финансово-экономический колледж – филиал федерального государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Академии бюджета и казначейства Министерства финансов Р.Ф.»

 

 

 

Исследовательская работа

По дисциплине  «Деньги. Кредит. Банки.»

                       На тему: « История и современность  Банка России.»                  

Специальность: «Финансы»

Специализация: «Финансы и право»

 

 

 

 

 

                                                                     Выполнила: Жикина Е.А.

                                                                     Студенка 407 группы.

                                                                      Преподаватель:  Шпилева М.В.

          

 

 

 

 

                                      Шадринск, 2010-2011 год

 Вопрос о  том, что такое банк, как работает  блок банковской системы, не такой  простой, как это кажется на  первый взгляд. Банки воспринимаются  населением в основном кака  хранилища денег. Это житейское  понимание роли банка не поможет  раскрытию его сути и подлинного  значения для народного хозяйства. Еще больше запутывает дело  попытка выяснить происхождение  слова «банк ».  Неспециалистам  трудно разобраться в особенностях  деятельности банка.

 Сущность и функции  банка определяют его роль в экономике. Под ролью понимается его назначение, то, ради чего он создается, существует и развивается. Как и функция, роль банка специфична, ее нужно рассматривать  в рамках экономики в целом и она не зависит от того, к какому типу принадлежит банк (эмиссинный он или коммерческий, сберегательный или инвестиционный и т. п.).

 Банковская  система  России, будучи частью  общеэкономической системы, прошла  сложный путь становления и  развития рыночных отношений. Снижение  роли денег и кредита в переходный  период неибежно заторнуло деятельность  банковской  системы. В настоящее  время  банковская система  России  является рыночно ориентированным  сектором. Банковская система  России  является двухуровневой. На первом  уровне функционирует  Банк  России. Некоторые особенности  банковской  системы проявляются и в деятельности  ее  второго уровня – российских  коммерческих банков. 

«Банк России – экономически самостоятельное учреждение, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов…» (Закон «О Центральном Банке РСФСР» от 2.12.1990 г.). В 1993 г. эта «самостоятельность» была усилена «независимостью»: «Защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Центрального Банка Российской Федерации, которую он осуществляет НЕЗАВИСИМО от других органов государственной власти» (ст. 75 Конституции РФ).   Однако, есть все основания утверждать, что «независимый» от российского руководства страны ЦБ России зависит от корпорации международных банковских кланов, подчинен им и является инструментом грабежа России с их стороны. Фактически ЦБ – это филиал ЦРУ и Федеральной Резервной Системы США. Правовой статус ЦБ напоминает общество с ограниченной ответственностью с небольшим уставным капиталом, которым он расплачивается по своим долговым обязательствам. Разница лишь в том, что ЦБ, в отличие от ООО, не состоит на налоговом учете и фактически бесконтрольно занимается коммерческой деятельностью на самом ликвидном товаре – деньгах, которые сам же бесконтрольно и печатает. Вопросы денежной эмиссии в России решает совет директоров ЦБ!!! В чьих интересах он это делает, можно увидеть, мысленно вернувшись в 1992 год «гайдаровской» реформы либерализации цен, в год великого грабежа, обесценивания всех трудовых сбережений граждан.   В экономике есть известное равенство - товарная масса (количество товара, умноженное на его цену) должна соответствовать денежной массе. Денег больше – инфляция (переполнение каналов товаро-денежного обращения денежной массой), денег меньше – дефляция (изъятие денежных средств из оборота). До либерализации цен денег было достаточно, чтобы купить все произведенное. Что получилось после ее проведения? По словам бывшего Председателя ЦБ В.Геращенко, цены увеличились в 30 раз, а денег напечатали лишь в 2,2 раза больше. Их стало катастрофически не хватать – страну не спасал и бартер. «Дистрофику» «гайдары» и «чубайсы» поставили диагноз «ожирение» и стали лечить дистрофика голодом – сокращением денежной массы.   СМИ того времени были заполнены воплями «лившицев» о том, что у нас инфляция, что нельзя запускать печатный станок и т.д. Им противопоставил спокойный верный диагноз ученый Игорь Нит: «Мы имеем дело с продолжением дефляционной политики, которая уничтожает производственный потенциал России». И.Нит, видный экономист, скоропостижно скончался вскоре после обнародования своих выводов. Владимир Чередник, математически обосновавший выводы И.Нита, также скончался после выхода в свет своей статьи «Инфляции в России нет».   Для чего была сделана подмена понятий «инфляция - дефляция»? Исключительно для того, чтобы созданный в стране денежный голод утолить долларами и посадить Россию на иглу внешних заимствований под проценты. Надо знать, что с 15 августа 1971 года доллар не обменивается на золото. С того времени доллары – это просто зеленые бумажки, которые бесконтрольно печатаются и «впариваются» международной финансовой мафией правительствам разных стран. После «либерализации цен» у нас в России оказалась 1/3 от мирового объема зеленой макулатуры. Достоверно подсчитано, что за 10 кг стодолларовых купюр Запад получает у нас 100 кг золота или эквивалентно этому золоту нефти, газа, леса.… Приватизированный золотой запас СССР у «независимого» ЦБ испарился, ведь обменяв 23-25 января 1991 г. на свои фантики 50- и 100-рублевые купюры СССР, на которых было написано «Банковские билеты обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и прочими активами Государственного банка», ЦБ фактически стал обладателем всех этих сокровищ. Громкое дело о краже золотого запаса СССР было замято. Как видим, ЦБ в грабеже страны играет ключевую роль. Внедряемые через него доллары печатаются быстрее, чем мы добываем сырье и производим товары.

Центральный Банк РФ не имеет права кредитовать Правительство России ни при каких условиях и соответственно этот механизм ввода денег в экономику выключен вообще по действующему закону.

 

 ЦБ действует на основании Конституции РФ и ФЗ РФ от 2002 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". 

  Центральный Банк РФ - главный банк государства, эмиссионный центр, основное звено кредитной системы, орган проведения денежно- кредитной политики, а также банковского регулирования и надзора. Основные цели деятельности Сбербанка России: защита и обеспечение устойчивости рубля, его покупательной способности и поддержание стабильного курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы, организация эффективной системы расчетов. Получение прибыли не является целью деятельности Центрального Банка .

 

 

Центральный Банк Рф действует на основании Конституции РФ и ФЗ РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Центральный Банк Рф - юридическое лицо, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием. С юридической точки зрения Центральный Банк Рф обладает особой правосубъектностью. Это связано с двойственной природой, присущей всем национальным банкам в государствах с рыночным типом экономики. С одной стороны, Центральный Банк Рф выступает в роли властного органа, осуществляющего от лица государства экономическую политику посредством только ему присущих инструментов и методов, с другой - в роли обычного субъекта коммерческой деятельности.                                                                                                          Таким образом, он совмещает в себе черты учреждения публичного права с чертами организации частного права. Обладая особой правовой природой, Центральный Банк Рф учреждается и в особой организационной форме,которая не сводится к известным гражданскому праву РФ организационно-правовым формам. Сбербанк России не является государственным банком и обладает определенной степенью независимости от государства. Центральный Банк Рф лишь уполномочивается последним осуществлять свою деятельность в интересах всего общества. Независимость ЦБ Рф, как и любого иного национального банка,является системообразующим институтом для всего комплекса отношений, связанных с деятельностью Центрального Банка Рф. Принцип независимости, закрепленный в ст. 75 Конституции РФ, конкретизируется в ФЗ «О Центральном Банке Рф». Сводится он к следующему: а) правоспособность Центральный Банк Рф вытекает не из управленческого акта государства, а непосредственно из закона; б) государство и Центральный Банк Рф не отвечают по обязательствам друг друга; в) Центральный Банк Рф подотчетен нижней палате парламента, а не Правительству РФ: г) Центральный Банк Рф независим в проведении денежно-кредитной политики от решений исполнительных органов власти, им запрещено вмешиваться в его деятельность; д) кредитование расходов Правительства РФ осуществляется Центральным Банком Рф исключительно в размерах, формах и порядке, установленных законом; е) представители Правительства РФ, принимая участие в заседаниях Совета директоров ЦБ Рф, обладают лишь правом совещательного голоса.

Государство наделяет Центральный Банк РФ основным капиталом. Уставный капитал и иное имущество Банка РФ является федеральной собственностью, но при этом Центральный Банк Рф осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению этим имуществом. Изъятие и обременение обязательствами имущества Центральный Банк Рф без его согласия не допускаются.   Центральный Банк Рф осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах. Центральный Банк РФ - орган, который во взаимодействии с Правительством РФ определяет и проводит единую денежно-кредитную политику в РФ. Ее основные инструменты: процентные ставки по операциям Центрального Банка Рф;резервные требования; операции на открытом рынке; рефинансирование банков; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения. В рамках своей правоспособности Центральный Банк Рф наделен правом осуществлять все виды банковских операций с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ, представительными и исполнительными органами власти субъектов РФ, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями и военнослужащими, служащими Банка Рф. Центральный Банк Рф не вправе осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, указанных в законе. При этом Центральный Банк Рф может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить кредитную политику без фиксации процентной ставки. Одним из основных методов денежной политики является резервирование кредитными организациями денежных средств в Центральном Банке Рф для поддержания на заданном уровне денежной массы в обороте. Учитывая, что для Ц Б Рф данная операция является элементом денежно-кредитной политики, она носит безвозмездный характер. Указанные средства возвращаются после отзыва лицензии на осуществление банковских операций.Операции на открытом рынке, под которыми понимаются сделки ЦБ Рф с государственными ценными бумагами, также являются важным источником неинфляционного финансирования федерального бюджета и покрытия государственного внутреннего долга. ФЗ «О ЦБ Рф» предоставляет ему право рефинансировать банки в формах, порядке и на условиях, определяемых Центральным Банком Рф. Под рефинансированием понимается кредитование банков, в том числе учет и переучет векселей с целью поддержания на необходимом уровне ликвидности банковской системы. Для обеспечения устойчивости рубля Центральный Банк Рф осуществляет политику валютного регулирования посредством определения курса рубля к иностранным валютам. По закону Центральный Банк Рф имеет право осуществлять валютные интервенции для воздействия на курс рубля и суммарный спрос и предложение денег. В исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством РФ Центральный Банк Рф вправе применять прямые количественные ограничения, под которыми понимается установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.Центральный Банк Рф осуществляет банковское регулирование и надзор. Он устанавливает одинаковые для кредитных организаций правила совершения банковских операций, ведения бухгалтерского учета и статистической отчетности, осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций. При этом ФЗ допускает возможность осуществления банковского надзора посредством специально создаваемого органа. Главной целью банковского надзора является поддержание стабильности банковской системы в интересах вкладчиков и кредиторов. В то же время Центральному Банку РФ запрещено вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций. Центральный Банк Рф имеет довольно широкие полномочия в рамках надзора: право запроса информации о деятельности кредитной организации:право предъявления квалификационных требований к руководству кредитной организации:право установления обязательных нормативов; право регулирования порядка учета открытой позиции по валютному, процентному и иным видам рисков; право проведения проверок, кредитных организаций. Данные полномочия корреспондируют с соответствующими мерами воздействия на кредитные организации, которыми располагает Центральный Банк Рф. Особое внимание уделяется процедуре санации кредитных организаций, которые оказались в нестабильном финансовом состоянии.Центральный Банк Рф осуществляет регистрацию кредитных организаций в Книге государственной регистрации кредитных организаций и выдает им лицензии на совершение банковских операций, а также отзывает их. ФЗ «О банках и банковской деятельности» подробно регламентирует процедуру лицензирования банковской деятельности, содержит исчерпывающий перечень оснований отказа в выдаче лицензии, а также перечень оснований, по которым может быть отозвана лицензия на совершение банковских операций.Как эмиссионный центр Центральный Банк Рф осуществляет эмиссию наличных денег, организует их обращение и изъятие из обращения. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Ц Б Рф и обеспечиваются всеми его активами. Решение о выпуске новых банкнот и монет, а также об изъятии из обращения старых принимается Советом директоров Центрального Банка Рф. Одна из основных функций Центрального Банка Рф - организация безналичных расчетов. Центральный Банк Рф устанавливает правила, формы, сроки и стандарты их осуществления, разрабатывает и внедряет новые расчетные системы.Центральный Банк Рф в пределах своей компетенции имеет право принимать нормативные акты, которые обязательны для органов государственной власти РФ, субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физическихлиц. Центральный Банк Рф не наделен правом законодательной инициативы и поэтому вносит законопроекты в ГД через представителей депутатского корпуса или Правительства РФ. Ежегодно в Центральном  БанкеРф проходят аудиторские проверки, заключения по которым предоставляются в ГД. Центральный Банк Рф возглавляет Совет директоров - коллегиальный орган, состоящий из 12 членов, работающих на постоянной основе. Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на 4 года ГД по представлению Председателя Центрального Банка Рф , согласованному с Президентом РФ. Совет директоров обязан проводить заседания не реже 1 раза в месяц, хотя традиционно заседания проводятся каждую неделю. Заседание назначается Председателем Центрального Банка Рф , лицом, его замещающим, или по требованию не менее 3 членов Совета директоров. Возглавляет работу Совета Председатель Ц Б Рф, который назначается на должность ГД сроком на 4 года. Кандидатуру на пост Председателя Центральный Банк Рф предлагает ГД Президент РФ. Одно и то же лицо не может занимать должность председателя Ц Б Рф более 3 сроков подряд. Центральный Банк Рф образует единую централизованную систему с вертикальнойструктурой управления. В нее входят:центральный аппарат,территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации. в том числе подразделения безопасности. Территориальные учреждения Ц Б Рф не имеют статуса юридического лица и не вправе принимать решения, носящие нормативный характер, они действуют на основании Положения. Полевые учреждения Центрального Банка Рф предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Минобороны, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ и физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями.Классифицируя национальные банки, следует выделить три основные формы, в которых они могут быть образованы: а) акционерное общество, например, в Австрии и Швейцарии', б) юридическое лицо публичного права - Германия и Франция, в) особое объединение эмиссионных банков - США.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных иточников:

1.  Учебное пособие под редакцией  Лубенченко К.Д. ,2003 год, 256 с.
2. Деньги. Кредит . Банки.  Учебник под ред. О.И. Лаврушина.- М. : КНОРУС, 2006 .-560 с.