Иностранный капитал в банковской системе Украины

Иностранный банковский капитал – это совокупность институтов, которые полностью или частично созданные за счет иностранного капитала, осуществляют свою деятельность на территории страны и способствуют развитию банковской системы [8].

В Украине экспансия иностранного капитала осуществляется в основном за счет слияния и поглощения банков. Продажа украинских банков происходит следующими путями:

1. Полная продажа. В этом случае покупатель приобретает контрольный пакет акций отечественного банка, в результате чего финансовое учреждение переходит в его собственность. Этот метод является наиболее распространен и был применен для таких банков как: «Райффайзен банк Аваль» (Австрия), «Индекс-Банк» (Франция).
2. Продажа банка с последующим совместным ведением бизнеса. Этот метод применяется для банков, которые уже принадлежат финансово-промышленным группам и не могут быть проданы полностью. Такой способ реализации выбрали такие банки, как «Укрсоцбанк» (Австрия).
3. Рыночная продажа акций путем их размещения на фондовой бирже. Такой метод выгоден для средних и крупных банков, акции свободно обращаются на рынке. Таким методом продажи были проданы такие банки, как: «Мегабанк», «Форум» (Германия).
4. Публичное размещение акций отечественных банков на мировых фондовых биржах. По такому методу было продано следующие банки: «Надра» (Австрия) [6].

Следует отметить, что иностранные инвесторы приходят на украинский банковский рынок не с целью повысить его капитализацию, а с целью увеличения активных операций и получения прибыли. Причины заключаются в том, что филиалы не являются отдельными самостоятельными юридическими лицами, а лишь структурными подразделениями иностранных банков, деятельность которых регулируется иностранным законодательством и абсолютно неподконтрольны Национальному банку Украины. Как следствие, неограниченный приход филиалов иностранных банков на финансовый рынок Украины может привести к тому, что большая часть банковских операций будет сконцентрирована в этих учреждениях.

Сейчас иностранный капитал в Украине представлен 23-мя странами. Наибольшую долю в общей сумме составляет капитал России, Кипра, Австрии, Франции, Нидерландов, Польши, Швеции. Что касается масштабных операций иностранных банков и украинских, то можно заметить: приобретение шведским «Swedbank» «ТАСКомерцбанку», немецким «Комерцбанком» украинского банка «Форум», консолидацию австрийского банка «Райффайзен» и украинского «Аваль» в единый орган банковской системы «Райффайзен банк Аваль» [2].

Наибольшая доля иностранных активов контролируется инвесторами из бывших метрополий – России и Австрии. Доля иностранного капитала в уставном капитале банков Украины на 01.02.2011 года составляет 40,5%. Иностранный банковский капитал представлен группой участников, в которую входят: Raiffeisen International, UniCredit Group, BNP Paribas, Eurobank EFG Group, Commerzbank Auslandsbanken Holding AG, ABH Ukraine Limited, правительство и ЦБ России, Erste Group, Volksbank AG, Intesa San Paolo, Calion Group , Sosiete Generale Group и др.. [4].

Негативные последствия кризиса существенно повлияли на банковский рынок Украины и некоторые иностранные банки были вынуждены оставить как его отдельные сегменты, так и сам рынок в целом. В течение 2010-2012 гг банковский рынок Украины покинул ряд иностранных финансовых групп: чешская Home Credit Group, российская «Ренессанс Групп», нидерландская группа TBIF, Bank of Georgia, который оставил за собой лишь 19,4% акций «БГ Банка». Кроме того, в течение 2008-2012 гг о сворачивании отдельных направлений деятельности (в частности розничного бизнеса) объявили группы «Кредит Европа Банк», ПАО «ИНГ Банк», украинское подразделение АО «Сведбанк» и ПАО «СЕБ Банк» [1]. 

В последние годы роль иностранного капитала в банковском секторе Украины растет. По состоянию на 01.01.2013 года количество действующих банков с иностранным капиталом увеличилось до 53, из них 12 банков – со 100% иностранным капиталом [7] (Рис. 1).

Рис.1 Динамика участия иностранного капитала в банковской системе Украины

На отечественном рынке банковских услуг присутствует большое количество крупных европейских финансовых групп. Свой интерес к Украине обнаружил австрийский Raiffeisen Bank International AG (приобретя банк Аваль), французский BNP Paribas (УкрСиббанк), голландский TBIF Financial Services Group NV (ВАБанк), российские «Ренессанс-капитал» (банк «Лидер») и ВТБ Банк (банк «Мечта»), австрийский UniCredit Bank Austria AG (Укрсоцбанк) и т.д.. Кроме этого, практический интерес к украинским банкам обнаружили также австрийский Erste Bank (банк «Престиж»), французская финансовая группа Credit Agricole («Калион», «Индекс-банк»), чешская PPF Group (Агробанк, ПриватКредит), греческий EFG Eurobank Ergasias (Универсальный), российский банк «Руский стандарт» (АИС-банк). Дополнительная информация о процессе приобретения иностранными покупателями украинских банков [1], в т.ч. выше названными приведена в табл. 1.

Таблица 1

Приобретение Украинских банков иностранными инвесторами

ВЫВОДЫ

На сегодня иностранный капитал занимает все большее место в банковской системе Украины. Функционирование иностранных банков на отечественном рынке приводит к появлению, как новых возможностей так и к серьезным финансовым и экономическим рискам, но не существует возможности для определения роли банков с иностранным капиталом как чисто негативной так и сугубо положительной.

Безусловно, в период роста (как банковского рынка Украины так и экономики в целом) банки с иностранным капиталом положительно повлияли на ряд показателей: повышена капитализация банковской системы Украины, рост темпов кредитования, расширение ассортимента, улучшение качества банковских услуг. Что в свою очередь способствовало более быстрому развитию и росту отдельных отраслей отечественной экономики: в первую очередь торговля, строительство, машиностроение и т.д..

С другой стороны, во время кризиса иностранные банки обеспечили финансовую устойчивость банковской системы Украины благодаря сохранению притока дефицитных капитальных и кредитных средств. Значительное оттока капитала из банковской системы Украины за границу не было. Указанное выше, придает особое значение усилению международного надзора за деятельностью транснациональных банков на консолидированной основе. Необходимо также признать следующие стратегические направления совершенствования работы банковской системы в украинскую экономику: дедолларизация украинской экономики; формирование внутреннего долгосрочного ресурса; оптимизация деятельности банков с иностранным капиталом, направленая ​​на выполнение основной функции банковской системы – кредитование украинской экономики; остановки инфляционных процессов и минимизация процентных ставок; формирование инфраструктуры рынка проблемных активов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Барановський О. Іноземний капітал на ринках банківських послуг України, Росії та Білорусі/О. Барановський // Вісник НБУ. – 2007. - №9.
2. Геєць В. Іноземний капітал у банківській системі України / В. Геєць // Дзеркало тижня. – 2007. – № 26 (605).   
3. Єременко К. І. Перспективи регіонального розвитку в умовах подолання економічної кризи / К. І. Єременко, Н. М. Костиркіна. – К., 2009.   (2)
4. К.В. Павлюк, В.А. Кажан // Фінанси України. – 2009. – № 6.
5. Національний банк України: [сайт]. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua 
6. Ніценко В. Роль іноземного капіталу у розвиток банківського сектору України: [Електронний ресурс]/В. Ніценко. – 2011 р. – Режим доступу:http://sophus.at.ua/publ/2011_11_15_16_kampodilsk/section_4_2011_11_15_16/rol_inozemnogo_kapitalu_u_rozvitok_bankivskogo_sektoru_ukrajini/6-1-0-113 
7. Основні показники діяльності банків в Україні [Електронний ресурс]/Національний банк України//Банківський нагляд. – 2011. – Режим доступу:http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=36807&cat_id=36798
8. Павлюк К.В. Діяльність іноземних комерційних банків в Україні: тенденції та проблеми / К. В. Павлюк // Фінанси України. – 2009. – № 6.
9. Шелудько Н.М. Іноземний капітал у банківському секторі України: тенденції, проблеми і перспективи / Н.М. Шелудько //Фінанси України. – 2008. – № 12