Функции денег особенности их реализации в современных условиях

В том, как деньги выполняют функцию  меры ценности, большая роль принадлежит  понятиям относительных цен и абсолютного уровня цен. Относительными ценами принято называть пропорции обмена товаров, Т.е. те обменные соотношения, которые складываются между товарами в ходе их обмена на рынке.

Выделение из товарного мира денежного  товара и превращение его в  деньги приводит к тому, что он становится мерой ценности. Все соотношения обмена выражаются через отношение любого данного товара только к денежному товару. Маркс исторически и логически объяснил этот процесс: "Общеизвестное действие всех прочих товаров выделяет один определенный товар, в котором все они выражают все свои стоимости. Тем самым натуральная форма этого товара становится общественно признанной формой эквивалента. Функция всеобщего эквивалента становится при помощи указанного общественного процесса специфической общественной функцией выделенного товара. Последний делается деньгами".

В отличие от теории стоимости Маркса, в классической и неоклассической теории процесс ценообразования раздвоен. Он проходит на двух уровнях: обращение товаров (установление пропорций) и обращение денег (установление общего уровня цен).

Жесткое разделение экономических процессов на "реальные" и "денежные" стало называться классической дихотомией. Это породило сложную проблему в исследовании денег, которая состоит в трудности введения фактора денег в модели экономического равновесия без нарушения логики этих моделей.

В мировой науке выработано несколько  подходов к решению этой-задачи, однако полного решения классическая дихотомия не получила до сих пор. Возможно, отделение процесса образования цены от процесса возникновения денег поможет решить эту задачу, которая относится к фундаментальным вопросам, требующим углубленных исследований.

Абсолютный уровень  цен не остается неподвижным. Напротив, он подвержен существенным изменениям. Развитие производства, смена фаз делового цикла, рост производительности, изменение состава и структурных соотношений товарного мира, подвижки в ценах, влияние внешних условий на хозяйственную жизнь - эти и другие факторы ведут к изменению абсолютного уровня цен. Абсолютный уровень цен играет ключевую роль при определении валютного курса.

Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностью этой функции является то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки.

Деньги как средство обращения обслуживают процессы обмена товаров, услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты, и, таким образом, процесс товарного обращения представляет собой единство движения товаров и денег:

Т-Д-Т.

Он включает продажу одного товара и куплю другого товара за деньги, т. е. деньги выполняют роль посредника при обмене товаров.

При простом товарном производстве деньги обслуживали товарный капитал, выступая покупательным средством при обмене товаров, тогда как при капиталистическом производстве сфера денег расширяется и доминирует формула Д-Т-Д, где деньги являются средством обращения капитала:

Движение товаров опосредуется полноценными деньгами, а движение капитала неполноценными (кредитными) деньгами.

Рисунок 2.2. Свойства денег как средство обмена

Деньги как средство оплаты товаров используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут использоваться многократно. В участии денег в обращении заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Это означает, что в функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.

Если процесс обмена товарами осуществляется без денег, то такой обмен называется бартером.

Правительства государств при неблагоприятных обстоятельствах могут прибегать к обмену товаров с помощью распределения талонов, дающих право владельцу на приобретение товара, т. е. путем рационирования.

Рисунок 2.3. Достоинства и недостатки рационирования

Рационирование путем  распределения талонов было характерно для СССР в конце 80-х годов.

Деньги, обеспечивая их владельцу право получения любого товара (услуги), становятся воплощением общественного богатства. Поэтому очевидно, что у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая деньги в оплату за свою продукцию, люди создают некий запас. Этот запас может быть краткосрочным или долгосрочным.

Деньги выполняют функцию  средства сбережения, так как позволяют это делать в наиболее удобной форме в связи с тем, что являются наиболее ликвидным товаром. Необходимо отметить, что в условиях инфляции это преимущество в определенной мере утрачивается и возникает необходимость обесценения денег.

По мере развития товарного  производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накоплений и сбережений становилось невозможным осуществление процесса воспроизводства, т.е. стремление к получению большей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги в виде сокровища, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные  эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и для международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных  банках как стратегический резерв.

Возникновение функции  денег как средства платежа отражает более высокий этап в развитии товарного производства и обращения. Благодаря разделению акта продажи и платежа деньги оказались в состоянии выполнять новую роль.

Деньги приобрели функцию  средства платежа вследствие развития кредитных операций. Обусловлено это тем, что сделки ссуды фиксировались в идеальных счетных единицах, за которыми стояло реальное золото. За исключением взаимопогашающихся обязательств необходимо было производить платежи по долгам. Последнее можно было сделать либо за счет накопленных денег (сокровища), либо за счет ссуд. Использование денег в качестве средства платежа сопряжено с потенциальной опасностью изменения их покупательной способности в период выдачи и погашения долгового обязательства.

Поэтому, будучи средством погашения долгового обязательства, деньги выступают в функции средства платежа. Функционирование денег в этом качестве привело к определенной трансформации товарно-денежного обращения, к известному обособлению товарного и денежного обращения, к созданию условий для превращения последнего в кредитно-денежное обращение. В функции денег как средства платежа в качестве противоположных сторон противостоят не просто продавец и покупатель, а продавец, ставший кредитором, и покупатель, ставший должником.

При продаже товаров  в кредит реально происходит лишь перемещение потребительной стоимости товара. Стоимость же товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве. Превращение стоимости из идеальной в реальную осуществляется лишь с наступлением срока платежа. В этой функции деньги завершают процесс обмена. Как средство платежа деньги реализуют общественную связь контрагентов обмена, которая уже сложилась, прежде, чем наступила очередь за функционированием денег.

В качестве средства платежа, а также средства обращения деньги обслуживают оборот стоимости основного и оборотного капиталов, движение общественного продукта и национального дохода.

Это значит, что все  элементы, отражающие процесс движения разнообразных форм стоимости, которые возникают в процессе воспроизводства, всегда имеют денежное выражение.

Средство платежа - это интегральная функция, включающая в себя не только функцию меры ценности, как все прочие функции денег, но также функцию средства сохранения ценности и функцию средства обращения. Функция средства платежа - это высшая функция денег в национальном хозяйстве. Ее выполнение предполагает продвижение товарных отношений на довольно высокий уровень развития, превращение его в значимый уклад в национальном хозяйстве. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей.

Формирование таких  устойчивых связей создает в денежной сфере условия для становления кредитных отношений уже не в качестве единичных актов, а в качестве общественного явления, соответствующего требованиям достаточно развитого товарного производства и обращения.

Продажа товаров с  условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и охватывает значительные сферы товарного производства: оплату поставок сырья, сельскохозяйственной продукции, изделий-полуфабрикатов, наконец, оплату готовой продукции

В отношениях между производителями  крупных ее партий и торговцами регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, которая осуществляется путем соответствующего государственного законодательства. С развитием кредитных отношений между товаропроизводителями и выполнения деньгами функции средства платежа как бы завершается обособление мира денег и тем самым завершается построение металлической денежной системы. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товара, но и движение капитала, поэтому средство платежа - это высшая из всех известных функций денег, соответствующая периоду зрелого капитализма.

Однако капитализм не придумал функцию средства платежа, он взял ее в уже существовавших формах денег, и вместе с собственным развитием развил и эти прежде дремавшие в натуральных деньгах возможности, заменив их кредитными деньгами.

Функция средства платежа  наиболее полно воплощается в  кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных денег. Функция средства платежа возникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того, чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, т.е. в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения ценности, как это имело место с функцией средств» обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

Средство платежа становится необходимым в первую очередь  не для обслуживания обмена ценностями, а для обеспечения возрастания самой ценности путем ее накопления.

В денежной теории функцию  средства платежа принято рассматривать применительно не к эпохе простого товарного производства и товарного обращения, а к эпохе капитализма и капиталистического кредита, кода на сцену уже выходят кредитные деньги. При этом функция средства платежа выводится из функции средства обращения. Она объясняется следующим образом. На основе появления кредитных сделок процесс обращения денег прерывается, операция товар (Т ) - деньги (Д) оказывается теперь разделенной во времени: в то время как товар переходит из рук» руки в данный момент времени, платеж по сделке, т.е. переход денег, происходит в отдаленный момент, через определенный договорный срок. Вследствие этого, на место обыкновенной торговой сделки, где деньги выполняли мимолетную роль как средство обращения и где оба участника сделки обменивались через деньги с обществом равновеликими ценностям и оставались в равном экономическом положении, приходит другой тин сделки - кредитная сделка. Положение участников меняется: один из ню становится кредитором, другой - должником.

С точки зрения функций  денег, они начинают свое движение от функции средства сохранения ценности, давая толчок расширению денежного обращения, поскольку поступают в него извне и только таким путем начинают действовать как средств обращения. Затем деньги постепенно выпадают из обращения в количестве, превышающем первоначальное вливание, находясь в течение определенного периода частью в обращении, а частью в накоплении. И это происходит до тех пор, пока они ни застывают теперь уже в конечный момент в превосходящей исходную величину сумме и выполняют функцию средства платежа, чтобы снова застыть в функции средства сохранения ценности и ее накопления.

Мы можем видеть из этого, что функция средства платежа имеет много общего с функцией средства обращения, и вместе с тем, между этими двумя функциями существуют принципиальные различия. Так же, как функция средства обращения, функция средства платежа вырастает из функции сохранения ценности. Но дальнейшие пути этих функций различны.

Функция средства обращения  развивается далее вширь и  вглубь благодаря развитию торговли. Становление торговли в качестве основного, преобладающего типа экономических связей в обществе требует адекватной зрелости денег для бесперебойного обслуживания этих связей. Зрелой формой денег, соответствующей требованиям торговли, становятся натуральные деньги в виде золотых и серебряных монет и разменных на золото и серебро бумажных денег. Соответственно главной, преобладающей функцией денег в докапиталистический период становится функция средства обращения. Теперь она подчиняет себе функцию средства сохранения ценности и трансформирует ее в момент своего непрерывного движения. Одним из предназначений функции сохранения ценности становится обслуживание функции обращения, обеспечение ее непрерывности и бесперебойности. Это предназначение выполняется теперь таким образом, что деньги в качестве средства сохранения ценности занимают подчиненное положение по отношению к деньгам в обращении.