Формы кредита по Белоглазовой. Формы кредита по Лаврушину. Цели, задачи и функции центральных банков. Формы проявления и причины инфляции

    Глава 2. Формы проявления и причины инфляции.

    §2.1 Формы проявления инфляции.

    В современных условиях инфляция во всем мире носит хронический, повсеместный, всеохватывающий характер. Это вызвано не только денежными, но и неденежными факторами, часто политическими. Полностью исключить инфляцию даже в рыночных условиях хозяйствования невозможно, речь может идти только об управляемой инфляции.

    Типичным  проявлением инфляции выступает  общее повышение товарныхцен и понижение курса национальной валюты. Вместе с тем при планово-распределительной системе в наибольшей степени инфляция выражается в дефицитности экономики, снижении качества товаров и значительно меньше — в повышении цен. Искусственное, административное сдерживание цен, которые ориентированы, с одной стороны, на фактические издержки, складывающиеся в производстве, с другой — на полное игнорирование спроса (розничные цены), в итоге тормозит развитие производства, совершенствование его технического уровня и порождает товарный дефицит (8, с. 37-39).

    Цены, регулируемые государством, длительное время могут оставаться неизменными, но купить многие товары по фиксированным ценам практически невозможно — их нет в свободной продаже. В таких случаях, как правило, возникает официальное и неофициальное нормирование, усиливаются распределительные отношения, в хозяйстве появляются различные рынки, на которых товары реализуются по повышенным ценам (10, с. 82-84).

    Такая инфляция называется подавленной (скрытой) в отличие от открытой официально регистрируемой статистическими службами. Скрытая инфляцияпроявляется и в том, что за прежние суммы приобретается продукция низкого качества и в меньшем количестве, цены на новые изделия растут быстрее, чем качество, из торговли «вымывается» более дешевый ассортимент. В народном хозяйстве из-за роста издержек производства и сохранения стабильных цен снижается рентабельность, возрастают государственные дотации (12, с. 24-26).

    Подавленная инфляция может происходить и  при рыночных отношениях. Правительство пытается подавить инфляцию не путем развития производства, а «зажимая» денежную массу и фиксируя курс доллара. В этом случае инфляция проявляется в хронических неплатежах, натурализации хозяйственных отношений, падении объема производства.

    Для достижения заданного уровня инфляции государство задерживает платежи по государственным заказам, оплате труда, выдачу пенсий и компенсаций, финансирование бюджетных отраслей.

    Инфляция, как правило, измеряется ростом цен, но не всякое повышение связано с  инфляцией. Повышение товарных цен  может происходить и в условиях обращения золотой валюты, и в период оживления и подъема экономики, когда наряду с ростом цен растут доходы. Общий рост цен, связанный с появлением более современных или новых товаров, вызванный изменением их стоимости и потребительной стоимости, может не иметь социально-экономических последствий (13, с. 121-122).

    При инфляции неравномерно возрастают цены на различные группытоваров, в результате меняется структура цен и национальный доход перераспределяется не только между сферами воспроизводства и отраслями народного хозяйства, но и между группами населения.

    Западные  экономисты рассматривают инфляцию, как правило, анализируя факторы повышения цен, связанные с формированием потребительского спроса, предложением товаров и услуг, соотношением спроса и предложения, влияющие на формирование цен, и факторы производства.  

    § 2.2 Проявления инфляции в соответствии с уровнем экономического развития стран.

    Динамическое  взаимодействие существующих видов  инфляции позволяет выделить различия ее проявлений по странам.

    Для условий стабильной экономики промышленно  развитых странмира наиболее характерна ползучая инфляция. Небольшое обесценение из года в год даже стимулирует рост производства и способствует увеличению ВНП этих стран. Умеренная инфляция течение 1961— 1992 гг. наблюдалась в 28 странах мира, причем в некоторых по несколько раз.

    Последнее десятилетие XX в. для большинства  экономически развитых стран оказалось  «золотым веком» ценовой стабильности. Инфляция в ведущих странах мира держалась на уровне, не превышающем 3%. Умеренная инфляция в промышленно развитых странах сохраняется и в начале XXI в. (8, с. 34-36).

    В новых индустриальных странах,где достаточно стабильное экономическое положение развитого рынка позволяет соблюдать равновесие между денежной и товарной массой, сохраняется преимущественно ползучая форма инфляции (1—5%). Экономика функционирует при строгом контроле заростом цен, безработицей, развитием экспорта товаров и притока иностранной валюты. Международный опыт показывает, что страны могут жить в условиях умеренной инфляции на протяжении не одного десятка лет. При умеренной инфляции экономика способна сохранять относительно хорошие темпы роста (2, с. 56-58).

    В развивающихся странах со слабой экономикой(Эквадор, Венесуэла, Бирма, Иран, Египет, Сирия, Чили), где среднегодовой прирост цен составляет 20—40% , преобладает галопирующая инфляция.

    В слаборазвитых странах чаще и  в более развитых странах эпизодическиотмечается гиперинфляция. Так, гиперинфляцию пережили: Вьетнам в 1981—1990 гг., Камбоджа в 1991 г., Ирак в 1995 г. В конце 1980-х — начале 1990-х гг. в Никарагуа, Перу, Аргентине, Бразилии обесценение денег составило 1200 — 8500% (7, с. 132-133).

    При такой инфляции процветает спекуляция, поскольку потребители пытаются избавиться от «горячих денег», превращая их в материальные ценности. Предприятия преследуют цель выживания, соблюдая автономность и самодостаточность. Они упрощают производство, сокращают внешние связи и осуществляют натурализацию базовых элементов внутрифирменного хозяйствования.

    Остановить  гиперинфляцию можно только жестким  контролем цен, принудительным изъятием продовольствия у производителей и  другими неэкономическими мерами.

    Для бывших социалистических стран в начале 1990-х гг. преобладала скрытая инфляция, при которой ухудшается качество товаров и услуг, а товарный дефицит, сопровождаемый очередями, становится видимой стороной невидимого инфляционного процесса. Неизменность цены при снижающейся покупательной способности денег не распространяется на нелегальные «черные рынки». А период перехода к рынку несбалансированная инфляция сопровождается инфляционными кризисами с элементами гиперинфляции (7, с.89-95). 

    §2.3 Причины инфляции.

   Инфляция  — денежное явление, связанное с  чрезмерным по сравнению с предложением товаров выпуском в обращение  денег. Однако это увеличение денег  возникает по разным причинам. И  первая из них — рост доходов  населения, не подкрепляемый соответствующим  увеличением производства товаров. Так появляется избыточный спрос, толкающий  к росту цен. В этом случае принято говорить об «инфляции спроса».

   Инфляцию  вызывает и увеличение издержек, влекущее за собой опережающий рост цен  на некоторые товары или услуги естественных монополий, например на коммунальные услуги. Тогда говорят об «инфляции издержек» (2, с. 135-136).

   Увеличение  издержек, и следовательно цен, требует компенсации тающих доходов населения (зарплат, пенсий, пособий и т.п.). Новое же вливание денег в экономику в свою очередь увеличивает спрос, оказывающий давление на цены. И всё повторяется на новом витке порочной инфляционной спирали.

   В регулируемой экономике, прежде всего  плановой, командной (такая существовала в СССР), а также в условиях военного времени, когда цены фиксированы, она может носить скрытый характер — это так называемая подавленная  инфляция. Её спутниками становятся дефицит  многих продуктов, всплеск теневой  торговли, резкое увеличение цен на рынках и т.п. Однако отмена такого регулирования (после войны или в странах, перешедших от административно регулируемой к рыночной экономике) нередко порождает «галопирующую инфляцию» с бешеным ростом цен. Она возникает из-за так называемого огромного «денежного навеса», иначе говоря — расхождения между наличной денежной массой и недостаточным количеством товаров (8, с. 47-48).

    В периоды, когда спрос начинает превышать  предложение, инфляция, как правило, усиливается. Однако известны периоды (например, 70-е годы XX века в развитых странах), когда инфляция и спад в  темпах экономического роста объединились в новое явление, названное «стагфляция» (стагнация плюс инфляция).

    Немалую роль в развёртывании инфляционного  процесса играют так называемые моменты  ожидания. Ожидаемый рост цен толкает  население скупать товары. Тем  самым создаётся искусственный  дефицит некоторых из них, а следовательно, повышаются цены, что заставляет заранее требовать увеличения заработной платы (при наличии системы коллективных договоров). Такого рода инфляционные ожидания сбить особенно трудно.

    Среди теоретиков, прежде всего западных, наиболее распространено объяснение инфляции чрезмерным увеличением денежной массы.

    Существует  и кейнсианская теория инфляции, также  связанная с давлением денежного  спроса. Однако, по этой теории, не всякое увеличение денежного спроса вызывает инфляцию.

    Иные  экономисты делают акцент на роль издержек. Ключевой элемент, приводящий в движение инфляционную спираль (издержки — цены — издержки), они видят не столько  в заработной плате, сколько в  политике профсоюзов, которые при  заключении договоров с предпринимателями  добиваются специальных оговорок о  возможном повышении заработной платы, если возрастут темпы инфляции, — то есть о её индексации (10, с. 56-58). 

    Глава 3. Социально-экономические  последствия.

    § 3.1 Экономические  последствия инфляции.

  Влияние инфляциинаразвитие общества — явление многообразное. В исследованиях, посвященных последствиям инфляции, выделяются экономическая сфера ее воздействия.

  Эти последствия рассматриваются с позиций, в которых есть расхождения, касающиеся воздействия инфляции на экономический рост. Представители кейнсианской теории считают, что при малых темпах инфляции она стимулируетэкономическое развитие. Подсчитано, что пороговая инфляция, выше которой увеличение цен значительно замедляет рост, для промышленно развитых стран составляет 1—3%, для развивающихся — 7—11%, для стран с переходной экономикой — 50%. Неоклассическая теория утверждает, что даже умеренный рост инфляции наносит существенный вред национальной экономике и долгосрочному росту, поскольку приводит к значительным искажениям в экономике и блокирует действие ключевых факторов  экономического роста. Можно признать, что истинность этих позиций эмпирически не подтверждена, но в промышленно развитых странах инфляция до 5% в год реально сопровождается экономическим ростом. Так, В США за период с 1990 по 2000 г., когда был умеренный рост цен, ВВП вырос почти на 40% (6, с. 238-239).

  С развитием инфляции экономический рост замедляется, происходит перелив капитала из производства в торговлю, посреднические операции, услуги, а также на финансовые рынки, где быстрее оборот капитала и больше прибыли, а также легче уклониться от налогообложения. Формирование диспропорций в экономике, уменьшение инвестиций, отсутствие стимулов к кредитованию при  последующем росте инфляции могут привести экономику к стагфляции.

  Влияние инфляции на накоплениепроявляется в изменении структуры накопления и сокращении его реального объема. Уменьшение реального денежного капитала и снижение его доходности приводят к обесценению накапливаемой части национального дохода. На ранних стадиях инфляции обесценение вкладов незначительно, однако чем выше инфляция, тем меньше покупательная способность к тому же сокращающегося объема депозитов (7, с. 128-132).

  Влияние инфляции на кредит проявляется в том, что она делает предоставление средств в заем невыгодным для кредитора и выгодным для должника, приводит и к изменению структуры кредита, ограничивает кредитные операции, так как никто не верит в долг.

  Влияние инфляции на платежный баланс проявляется через сокращение экспорта и увеличение импорта из страны, в которой происходит постепенный рост цен. Повышение цен означает внутреннее обесценение валют, падение их покупательной способности. Обесценение валют порождает валютный демпинг, бросовый экспорт по ценам ниже мировых и ослабление конкурентоспособности экспортной продукции (10, с. 62-64).