Формы и виды кредита. Судный %. Их роль в экономическом развитии

3) участием в  расширении производства, когда  кредитные ресурсы используются  в качестве источника увеличения  основных средств, капитальных  затрат;

4) ускорением  получения потребителем товаров,  услуг, жилья за счет заемных  средств;

5) регулированием  наличного и безналичного денежного  оборота. 

Банк России, являясь монополистом в сфере  эмиссии наличных денег, организует их обращение, а также руководит  безналичными расчетами, совершаемыми кредитной системой, стимулирует, таким образом, весь производственный процесс.

Роль кредита  в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию  денежного капитала в ссудный  и выражает отношения между кредиторами  и заемщиками. При его помощи свободные  денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства  аккумулируются, превращаются в ссудный  капитал, который передается за плату  во временное пользование. Кредит способен оказывать активное воздействие  на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения  денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации  прибыли, а следовательно, концентрации производства.

Роль ссудного процента в развитии экономики

Ссудный процент  играет весьма важную роль в рыночной экономике, что определяется теми функциями, которые он выполняет.

Роль ссудного процента в распределительно-стимулирующей  функции очень высока. Это обусловлено  тем, что ссудный процент способствует более эффективному использованию  заемщиком-предпринимателем ссуды  или, проще говоря, стимулирует его  к получению большей суммы  прибыли, с тем, чтобы после уплаты ссудного процента (величина которого определена кредитным договором) в  распоряжении заемщика остался б  и больший предпринимательский  доход.

Ссудный процент, стимулируя рост прибыли заемщика, способствует, тем самым, использованию  принципа материальной заинтересованности в кредитных отношениях кредитора  и заемщика, что является основным моментом в развитии рыночных отношений  на рынке денег и ссудных капиталов. К тому же, использование принципа материальной заинтересованности в  кредитных отношениях кредитора  и заемщика способствует также эффективному развитию, как банков, так и их клиентов. Последнее выражается в том, что банки, получая ссудный процент от своих заемщиков как плату за предоставленные им ссуды, имеют возможность увеличивать свои процентные доходы, являющиеся основным видом доходов в банковской деятельности. Вместе с тем, заемщики получают возможность осуществлять бесперебойно платежи по своим обязательствам и расширять объемы производства. Что же касается потребительских ссуд, то при разумном ссудном проценте, материально заинтересовывающем как кредиторов, так и заемщиков, последние получают возможность приобретения жилья, автомобилей, бытовой техники и др. бытовых дорогостоящих предметов длительного пользования, что создает благоприятный социальный климат в стране, а кредиторы — возможность роста своих доходов.

Следует отметить, что ссудный процент, уплачиваемый банками по депозитам, играет очень  важную стимулирующую роль в привлечении  свободных средств населения  во вклады, что с одной стороны, увеличивает доходы населения, сберегая их доходы, а, с другой стороны, способствует формированию в банках ссудного капитала, направляемого банками в экономику  страны.

По срочным  вкладам величина ссудного процента (определяемая процентной ставкой), больше, чем по текущим вкладам, что экономически оправдано, так как банк имеет  возможность использовать срочные  вклады в пределах предусмотренного в депозитном договоре срока. Что  же касается текущих вкладов, то они  в любой момент могут быть востребованы вкладчиком, и банк не может рассчитывать на эти средства на длительный срок, в связи с чем, процентная ставка по таким вкладам значительно ниже.

Роль ссудного процента в функции сохранения стоимости  ссудного капитала выражается в том, что с помощью ссудного процента возникает возможность не только защитить стоимость ссудного капитала от обесценения в периоды инфляции, но, и что особенно важно, приумножить  ссудный капитал.

Роль ссудного процента в инвестиционной функции  выражается в том, что с помощью  ссудного процента возникает возможность  формировать инвестиционный климат в стране и воздействовать на него, что в свою очередь способствует росту числа рабочих мест в  стране и, соответственно, росту занятости  населения и, в конечном итоге, росту  общественного богатства.

Таким образом, ссудный процент играет важную роль не только в экономическом, но и в социальном развитии общества. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

     Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.

     Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий.  

     Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.

     Кредит  стимулирует  развитие  производительных  сил,   ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

     Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя

правительственные гарантии и. льготы, государство ориентирует  банки на

преимущественное  кредитование тех предприятий и  отраслей, деятельность

которых соответствует  задачам осуществления общенациональных программ

социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

    Без  кредитной  поддержки  невозможно  обеспечить  быстрое  и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других    видов    предпринимательской    деятельности    на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

     Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским,

потребительским, коммерческим, государственным и  международным кредитом.

     Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки. 
 
 

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ

1. «Деньги. Кредит. Банки», под редакцией О.И. Лаврушина, М., 2000;
2. «Финансы. Денежное обращение. Кредит», под редакцией Л.А. Дробозиной, М., 2009;
3. «Финансы, денежное обращение и кредиты», А.Н. Трошин, В.И. Фомкина, М., 2005.
4. «Деньги. Кредит. Банки»; Алпатов Г.Е. - Учебник 2010
5. «Организация деятельности центрального банка»; Сысоева Е.Ф.: Учебное пособие и практикум. - Воронеж: Изд-во ВГУ, 2003
6. «Классификация банковских рисков и их оптимизация» Иода Е.В., Мешкова Л.Л., Болотина Е.Н. - Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2002
7. «Экономические основы стабильности банковской системы России» Тен В.В., Герасимов Б.И. Учебное пособие. - Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2002
8. «Мониторинг качества банковских услуг» Васильев А.В., Герасимова Е.Б., Тишина Л.С. - Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2004. 
9. «Устойчивость коммерческих банков» Тарханова Е.А. - Тюмень: Вектор Бук, 2003.
10. « Правила денежно-кредитной политики Банка России.Вдовиченко» А.Г., Воронина В.Г. - Москва: EERC, 2004.
11. «Деньги, кредит, банки: Опорный конспект лекций «/ Никитин В.М., Юдина И.Н. - Барнаул: Изд-во "Азбука", 200
12. «Деньги, кредит, банки»; Белоглазова Г.Н. учеб. Юрайт Издат2004. - Барнаул: Изд-во "Азбука", 200
13. «Банковское дело»; под ред.В.И.Колесникова,Л.П.Кроливецкой 1997
14. «Деньги. Кредит. Банки»; Учебник для вузов Жукова Е.Ф. Юнити-Дана. 2003
15. «Деньги. Кредит. Банки»; Кравцова Г.И. и др. Учебник. 2009