Деятельность банков и кредитных учреждений

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных  банковских продуктов и услуг. Следует  учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). И это характерно для всех развитых стран. Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

Практика  банковского дела за рубежом представляет большой интерес для складывающейся в России новой хозяйственной  системы. Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность.

Что касается некоммерческих кредитных организаций (далее - НКО), то в отличие от банков НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчетов. Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счет.

Делая выводы из анализа расчетных небанковских кредитных организаций и небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные организации, можно отметить следующее: выполняя низкорисковый круг банковских операций и вообще не привлекая депозитов, РНКО вместе с тем имеют одинаковый норматив минимального размера уставного капитала с высокорисковыми небанковскими депозитно-кредитными организациями. В связи с этим возникающие проблемы предпринимателей, связанные с избыточным пруденциальным регулированием, видятся особенно очевидными. Для дальнейшего развития РНКО представляется возможным снижение норматива минимальной величины уставного капитала. Эта возможность (создание дифференцированного режима пруденциального регулирования) предусмотрена законодательством и соответствует современным международным стандартам финансово-кредитной деятельности. Нормативы должны зависть не от формального статуса кредитной организации, а от круга выполняемых операций, быть не повышенными, а соответствующими.

Трансформация институтов микрофинансирования в  НДКО позволит создать устойчивый канал взаимодействия названных организаций с финансовым рынком, что откроет для них дополнительные возможности по привлечению кредитных ресурсов. Помимо этого, форма небанковской кредитной организации, предполагающая соответствующие меры контроля за рисками, пруденциального надзора и отчетности, повысит надежность рассматриваемых финансовых посредников, существенно расширит перечень разрешенных им операций, включая такие банковские операции, как кредитование, выдача банковской гарантии, привлечение депозитов от юридических лиц.

 

 

 

Список  литературы

1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011, с изм. от 21.11.2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
2. ‪Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 06.12.2011) «О банках и банковской деятельности».
3. «Положение об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» (утв. Банком России 21.09.2001 № 153-П) (ред. от 16.12.2003)
4. Инструкция Банка России от 26.04.2006 № 129-И (ред. от 12.12.2011) «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».
5. ‪Указание Банка России от 19.06.2003 № 1292-У (ред. от 03.12.2010) «О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка».
6. Заявление Правительства РФ, Банка России от 30.12.2001 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации».
7. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: Кнорус, 2012 г. - 560 с.
8. Мерцалова А. Учет и операционная деятельность в кредитных организациях - Кнорус, 2010 г. - 256 с.
9. Савинская Н. А., Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка - М.: Юрайт-Издат, 2012г. - 604 с.
10. Щенин Р.К. Банковские системы стран мира – М.: Кнорус, 2010 г. – 400 с.

 

 

 

 

 

Результаты  деятельности ОАО «УРАЛСИБ»

 

ОАО «УРАЛСИБ» (УРАЛСИБ  или Банк) сообщает о результатах  деятельности по итогам 2011 года в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета (РСБУ).

Ключевые достижения:

• чистая прибыль за 2011 год без учета событий после отчетной даты (СПОД) составила 3,9 млрд. руб. Прибыль до налогообложения составила 5,1 млрд. руб.
• в 2011 году активы Банка увеличились на 3,6% до 423,5 млрд. руб.
• в 2011 году кредитный портфель Банка увеличился на 16,8% до 258,3 млрд. руб.
• выполнение обязательств перед иностранными контрагентами: полное и своевременное погашение международных заимствований со сроком возврата в 2011 году.

Финансовые  результаты.

Чистая  прибыль Банка за 2011 год составила 3,9 млрд. руб. прибыль до налогообложения составила 5,1 млрд. руб. В 4 квартале 2011 года чистая прибыль Банка составила 1,2 млрд. руб.

Отчёт о прибылях и убытках, млн. руб.	12 мес. 11	IV кв. 11	12 мес. 10	IV кв. 10		Изменение,  12 мес. 11/12 мес. 10
Чистый процентный доход	16 855	4 966	14 709	4 383		14,6%
Чистый комиссионный доход	6 902	1 668	5 815	1 517		18,7%
Чистый доход (расход) по операциям с ценными бумагами	418	-660	693	-1		-39,7%
Чистый доход  по операциям с иностранной валютой  и драгоценными металлами	1 144	431	647	1 169		76,8%
Прочий непроцентный доход	306	35	496	161		-38,3%
Доходы от восстановления (расходы по созданию) резервов	2 058	1 164	846	-1 263		143,3%
Чистый операционный доход	27 682	7 604	23 207	5 967		19,3%
Операционные  расходы	-22 548	-6 884	-17 395	-5 131		29,6%
Прибыль (убыток) до налогообложения	5 134	721	5 812	836		-11,7%
Чистая прибыль (убыток)	3 944	1 208	4 213	995		-6,4%

За 2011 год чистый операционный доход Банка увеличился на 19,3% и  составил 27,7 млрд. руб., в то время как операционные расходы увеличились на 29,6% до 22,5 млрд. руб. Рост операционных расходов был обусловлен плановым увеличением численности персонала и, соответственно, повышением расходов на его содержание. Также были увеличены расходы, направленные на реализацию стратегических задач Банка и развитие бизнеса.

В отчетном периоде  стабильные банковские доходы демонстрировали  устойчивый рост (на 15,7% с начала года) и составили 23,8 млрд. руб. При этом чистые процентные доходы составили 16,9 млрд. руб., увеличившись по сравнению с прошлым годом на 14,6%. Чистые комиссионные доходы превысили 6,9 млрд. руб., увеличившись по сравнению с прошлым годом на 18,7%.

По итогам 2011 года значительно увеличились чистые доходы по операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами, которые составили 1,1 млрд. руб. (рост на 76,8% с начала года). В 2011 году доходы от восстановления резервов составили 2,1 млрд. руб. По итогам 2011 года доля стабильных банковских доходов в структуре операционных доходов (без учета резервов) остается высокой и составляет 92,7%, доля волатильных доходов - 6,1%. Соотношение чистых операционных расходов к чистым операционным доходам (без учета доходов от восстановления резервов) в 2011 году составило 88,0%.

 

Балансовые показатели, млн. руб.	31.12.2011	31.12.2010	Изменение, 31.12.11/31.12.10
Активы	423 480	408 648	3,6%
Собственные средства	44 536	45 389	-1,9%
Кредитный портфель (gross)	258 343	221 157	16,8%
Корпоративный кредитный портфель	179 382	153 061	17,2%
Розничный кредитный портфель	78 961	68 096	16,0%
Средства клиентов	281 117	293 937	-4,4%
Средства корпоративных клиентов	144 921	176 129	-17,7%
Средства частных клиентов	136 196	117 807	15,6%
Портфель ценных бумаг	76 998	91 235	-15,6%

 

За 2011 год активы Банка  увеличились на 3,6% до 423,5 млрд. руб. Основным фактором роста активов послужило наращивание кредитного портфеля.

Объем кредитного портфеля увеличился на 16,8%  и составил по итогам года 258,3 млрд. руб. При этом объем кредитов корпоративным клиентам возрос до 179,4 млрд. руб. (на 17,2%), кредиты розничным клиентам выросли до 79,0 млрд. руб. (на 16,0%). Наращивание кредитования происходило на фоне существенного сокращения объема операций на рынке МБК (на 38,4%).

Значительный рост кредитного портфеля в течение года сопровождался заметным улучшением его качества. Доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле снизилась до 7,5% по состоянию на 31.12.2011 г. по сравнению с 9,7% по состоянию на 31.12.2010 г.

Средства клиентов по состоянию на 31.12.2011 г. составили 281,1 млрд. руб., сократившись за отчетный период на 4,4%. В частности, объем  средств на счетах частных лиц  увеличился с начала года до 136,2 млрд. руб. (на 15,6%), прежде всего за счет роста  остатков на срочных депозитах физических лиц (на 19,4%). Объем средств на счетах корпоративных клиентов, наоборот, сократился до 144,9 млрд. руб. (на 17,7%). При этом на фоне оттока средств с расчетных и текущих счетов (на 29,7%), по итогам 2011 года был зафиксирован рост остатков на срочных счетах юридических лиц (на 15,0%).

Соотношение кредитного портфеля к средствам клиентов увеличилось  до 91,9% по состоянию на 31.12.2011 г. по сравнению  с 75,2% по состоянию на 31.12.2010 г.

За отчетный период чистые вложения в ценные бумаги сократились  до 77,0 млрд. руб. (на 15,6%). Снижение объема чистых вложений в ценные бумаги произошло ввиду сокращения вложений в акции (на 27,6%) и инвестиционные паи (на 21,6%).

Во второй половине 2011 года Банк привлек два синдицированных  кредита от иностранных банков общим объемом 242 млн. долларов США на срок один год. Успешное привлечение синдицированных кредитов  в  условиях волатильности на международных финансовых рынках подтверждает надежность Банка, а стоимость привлечения свидетельствует о доверии к нему со стороны иностранных банков-партнеров. Кроме того, в декабре 2011 года Банком был в полном объеме и в срок погашен синдицированный кредит в размере 275 млн. долларов США, привлеченный в конце 2010 года.

Капитал Банка, рассчитываемый по методике ЦБ (Инструкция № 110-И «Об  обязательных нормативах банков»), на 01.01.2012 г. составил 53,3 млрд. руб. Норматив достаточности капитала (Н1) выполняется с запасом и по состоянию на 01.01.2012 г. составил 11,9%.

Результат деятельности ОАО УРАЛСИБ по итогам I квартала 2012 года.

По итогам I квартала 2012 года Банком получена прибыль в  размере 834 млн. рублей. В отчетном периоде стабильные банковские доходы составили 5,4 млрд. рублей.

Чистый операционный доход составил 5,7 млрд. рублей, сократившись на 7,5% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года.

Чистый процентный доход составил 3,8 млрд. рублей, увеличившись на 6,6% по сравнению с I кварталом 2011 года. Процентные доходы Банка увеличились на 16,1% за счет роста доходов от кредитования как корпоративных, так и частных клиентов. Процентные расходы увеличились на 27,1%, в основном, за счет более высокого уровня процентных ставок по срочному привлечению.

Чистые комиссионные доходы по итогам отчетного периода  составили 1,6 млрд. рублей, увеличившись на 2,7% по сравнению с I кварталом 2011 года.

Чистые  доходы по операциям на финансовых рынках за I квартал 2012 года составили 436 млн. рублей и обеспечены главным образом доходами по операциям с драгоценными металлами, которые составили 205 млн. рублей. По операциям с ценными бумагами в отчетном периоде Банком получен чистый доход размере 134 млн. рублей.