Центральный банк как орган денежно-кредитного регулирования

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 09 Октября 2012 в 12:43, курсовая работа

Описание работы

Актуальность. Современное кредитно-денежное и финансовое хозяйство страны переживает серьезные структурные изменения. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений центральных банков и финансово-кредитных институтов.

Содержание работы

Введение……………………………………………………………………………...3
1. Сущность, функции и операции центральных банков
1.1. Сущность центральных банков, их структура………………………………...4
1.2. Функции центральных банков. Взгляды экономистов на функции центральных банков…………………………………………………………………5
2.Денежно-кредитная политика центральных банков…………………………...10
3. Операции центральных банков…………………………………………………16
3.1. Центральный банк как орган регулирования экономики по кредитно-денежным методам…………………………………………………………………19
4. Центральный банк Российской Федерации……………………………………24
Заключение………………………………………………………………………….33

Файлы: 1 файл

Курсовая Де КБ.doc

— 164.50 Кб (Скачать файл)

НОУ ВПО Сибирская академия финансов и банковского дела

Кафедра: Экономики

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине: «Деньги банки кредит»

на тему: «Центральный банк как орган денежно-кредитного регулирования»

                                                                                                             (название темы)

 

 

 

 

 

                                               Выполнил:

                                                                    Студент гр.

                                               Проверил:

 

                                                                                        

 

г. Новосибирск

Содержание:

Введение……………………………………………………………………………...3

1. Сущность, функции и  операции центральных банков

1.1. Сущность центральных банков, их структура………………………………...4

1.2. Функции центральных банков. Взгляды экономистов на функции центральных банков…………………………………………………………………5

2.Денежно-кредитная  политика центральных банков…………………………...10

3. Операции  центральных банков…………………………………………………16

3.1. Центральный банк как орган регулирования экономики по кредитно-денежным методам…………………………………………………………………19

4. Центральный  банк Российской Федерации……………………………………24

 

Заключение………………………………………………………………………….33

 

 

 

Введение.

 

Актуальность. Современное кредитно-денежное и финансовое хозяйство страны переживает серьезные структурные изменения. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений центральных банков и финансово-кредитных институтов.

Существенные изменения  происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность  и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих  и создаются новые финансово-кредитные  институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития. Во всем этом немаловажную роль играют центральные банки.

Цель данной курсовой работы – раскрыть сущность, деятельность и роль центрального банка в денежно-кредитном регулировании страны.

Задачи:  в курсовой работе рассмотрены формы организации центральных банков, на примере ЦБ России, прослеживаются два способа возникновения ЦБ. Приводится классификация центральных банков. Подробно рассмотрены роль и операции ЦБ, их функции - эмиссионного центра, валютного центра, банка банков, банкира правительства, центра денежно-кредитного регулирования экономики. Отдельный раздел посвящен функциям и роли Центрального банка Российской Федерации в настоящее время.

1. Сущность, функции и операции центральных банков.

1.1. Сущность центральных банков, их структура.

Эмиссионными банками являются центральные банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в обращение. Главная задача банков, выполняющих  функции центральных, торгующих денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими организациями, ни органами государственного управления в традиционном понимании этого слова.

Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может  располагать ни один из других банков. Это обстоятельство дает ему возможность  оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный банк становится центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитные учреждения.

Сущность центрального банка проявляется в следующих функциях:

  • Эмиссия и контроль денежного обращения;
  • Расчетный и резервный центр банков;
  • Управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;
  • Выполнение роли «кредитора последней инстанции», «банка банков»;
  • Установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки центрального банка по кредитам;
  • Определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики и их реализация;
  • Проведение научных исследований;
  • Определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;
  • Формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики.

Наделение центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой  банковской системы. Для реализации перечисленных функций центральному банку необходимы обширная сеть региональных учреждений и центральный аппарат.

Оргструктура центрального банка  представлена его основными органами управления, а также службами и  подразделениями, каждое из которых  наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции (см. Приложение). В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления (например, ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т.д.).

 

1.2. Функции центральных банков. Взгляды экономистов на функции центральных банков.

 

Центральный банк представляет собой  орган государственного регулирования  экономики, т.е. банк, наделенный монопольным  правом эмиссии банкнот, регулирования  денежного обращения, кредита и  валютного курса.

В современных условиях центральный  банк выполняет следующие основные народнохозяйственные функции: (большинство из них уже были названы ранее)

  • Эмиссионный центр страны;
  • Валютный центр;
  • Банк банков и расчетный центр;
  • Банк правительства;
  • Центр денежно-кредитного регулирования экономики.
  1. Функция эмиссионного центра заключается в том, что центральные банки в настоящее время обладают монопольным правом на выпуск банкнот, обеспечение которых значительно изменилось.

В период золотого монометаллизма банкноты центральных банков имели двойное  обеспечение – золотое и  вексельное (товарное).

За центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в  отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством  погашения долговых обязательств. В некоторых странах центральный банк монопольно осуществляет также эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство). Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, поэтому функция эмиссионной монополии ЦБ несколько снижена, хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности кредитной системы. Я считаю, что чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии.

2. Функция валютного центра. Исторически сложилось, что для обеспечения банкнотной эмиссии в центральных банках были сосредоточены золотовалютные резервы. Кроме того, центральный банк осуществляет регулирование, т.е. регулирование платежного баланса и валютного курса, используя такие методы, как учетная (дисконтная) политика и валютная интервенция. И, наконец, центральный банк представляет свою страну в международных и региональных валютно-финансовых организациях: МВФ, Всемирном банке, Банке международных расчетов, Европейском союзе, ЕБРР, Европейском инвестиционном банке и др.

3. Банк банков и расчетный центр. Особая роль центрального банка в кредитной системе состоит также в том, что главной его клиентурой являются не торгово-промышленные предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки.

Для обеспечения своей ликвидности  коммерческие банки хранят в центральном  банке часть своих денежных средств  в виде кассовых резервов на текущем  счете. Причем эти резервы после Великой депрессии 30-х гг. стали обязательными, т.е. центральный банк в административном порядке устанавливает минимальное соотношение резервов с обязательствами банков по депозитам.

В периоды напряженного положения  на денежном рынке центральные банки осуществляют кредитование коммерческих банков в виде переучета векселей, а также перезалога их ценных бумаг.

В последнее время взаимоотношения  центрального банка с кредитной  системой в промышленно развитых странах претерпели значительные изменения, что связано прежде всего с проведением мероприятий по либерализации рынка капиталов.

В настоящее время взаимоотношения  центрального банка с кредитными учреждениями определяются следующим: во-первых, центральный банк является для них кредитором в последней инстанции; во-вторых, он осуществляет контроль или надзор над банками и, в-третьих, следует отметить его особую роль как регулирующего, контролирующего, исследовательского и информационного центра кредитной системы страны.

4. Банк правительства. Центральный банк осуществляет исполнение государственного бюджета по доходам и расходам, а также является агентом государства по размещение государственного долга.

Казначейство хранит свои свободные  средства на текущем счете в центральном  банке, которые оно использует для покрытия своих расходов. При этом казначейство расплачивается со своими поставщиками чеками на центральный банк. Следовательно, центральный банк исполняет роль банкира по отношению к государству.

Вместе с тем центральный  банк, пользуясь беспроцентно свободными денежными средствами казначейства, выполняет бесплатно для него операции по исполнению бюджета. Так, по поручению казначейства центральный банк принимает налоговые платежи, которые зачисляет на его текущий счет.

Как агент государства по размещению государственного долга центральный банк осуществляет выпуск государственных займов, организует подписку на займы и размещение облигаций займов среди коммерческих банков, страховых компаний и других участников денежного рынка.

Однако этим не ограничивается функция центрального банка как банкира правительства, поскольку в ряде случаев центральный банк осуществляет также непосредственное кредитование государства за счет своих ресурсов.

5. Проведение денежно-кредитной политики, чему будет посвящен отдельный параграф.

В современной экономической теории регулирования рыночной экономики  существуют несколько подходов и  соответственно ряд программ денежно-кредитной  политики. Особо выделяются два направления  – кейнсианская доктрина и современный  монетаризм.

Кейнсианская доктрина возникла после  разрушительного мирового экономического кризиса 1929 - 1933 гг., который выявил нестабильность «автоматического саморегулирования» рыночной экономики, как это пытались доказать представители неоклассического направления экономической мысли.

В 1936 году английский экономист Дж. М. Кейнс в работе «Общая теория занятости, процента и денег»1 выдвинул теорию дефицитного финансирования, в которой он предложил во избежание экономических кризисов и обеспечение занятости необходимость постоянного и широкого вмешательства государства в экономическую жизнь при помощи преимущественно финансовых инструментов регулирования. Денежно-кредитной политике отводилась второстепенная роль: она должна была обеспечить проведение политики «дешевых денег», то есть низких процентных ставок для решения проблемы эффективного спроса – личного потребления и инвестиций. Кейнс ратовал за дефицит государственного бюджета и расширение денежной эмиссии центрального банка, то есть игнорировал проблему обеспечения стабилизации покупательной силы денег.

Кейнсианская концепция дефицитного  финансирования стала господствующим направлением в теории и практике государственного регулирования экономики  стран Запада, особенно после Второй мировой войны.

Крах Бреттон-Вудской валютной системы, структурные кризисы и стагфляция в середине семидесятых годов вызвали отход от кейнсианской доктрины.

С середины семидесятых годов господствующим направлением экономической мысли  в области регулирования рыночной экономики становится монетаристская концепция американского монетариста М. Фридмена2, которая является теоретической основой денежно-кредитного регулирования экономики.

Монетаристы считают, что деньги занимают ключевое место в системе народнохозяйственных связей, а поэтому монетарные мероприятия центрального банка – наиболее эффективный инструмент экономического регулирования, в частности, проведения антиинфляционной политики.

Серьезную опасность монетаристы  видят в манипулировании денежной массой, то есть в проведении «гибкой» денежно-кредитной политики, поскольку проявлению эффекта монетарных мероприятий в процессе регулирования присуще запаздывание между изменением денежной массы и соответствующим эффектом в сфере производства от 5 до 21 месяца в условиях циклического кризиса, и 13-14 – при циклическом подъеме. В связи с эти монетаристы делают вывод, что центральные банки должны проводить равномерное увеличение денежной массы – не более 3-5% в год. По мнению М. Фридмена ориентация не на кратковременные, а на долговременные тенденции динамики денежного обращения будет наилучшим образом содействовать поддержанию оптимальных темпов роста экономики.

Информация о работе Центральный банк как орган денежно-кредитного регулирования