Безналичные расчеты, их развитие, значение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

              СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Калимов, Д.А. Банковские операции: правовое регулирование и практика  обслуживания клиентов / Д.А. Калимов, Р.Р. Томкович. - Минск.: Амалфея, 2003. - 752 с.

2. Гуринович, Т.Е. Организация и  порядок осуществления безналичных  расчетов в Республике Беларусь: учеб.-метод. пособие / Т.Е. Гуринович. - Минск: БГЭУ, 2004. - 93 с.

3. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт-Издат, 2004. - 620 с.

4. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 14.06.2010 г., № 132-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2002. - Дата доступа: 21.09.2014.

5. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. - 2-е изд. - Минск: БГЭУ, 2007. - 444 с.

6. Закон Республики Беларусь “Об электронном документе” от 28.12.2009 г. №113-3 [Электронный ресурс] / Законодательство Республики Беларусь. - Минск. - Режим доступа: pravoby.info. - Дата доступа: 23.09.2014.

7. Указ Президента Республики Беларусь “Об утверждении порядка расчетов между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в Республике Беларусь” от 29.06.2000 г. № 359: в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 24.10.2011 №482 [Электронный ресурс] / Сборник действующих нормативных правовых актов Президента Республики Беларусь. - Минск, 2000 - 2009. - Режим доступа: ncpi.gov.by. - Дата доступа: 02.10.20124.

8. Перечень систем расчетов // Платежная система [Электронный ресурс] / Национальный банк Республики Беларусь. - Минск. - Режим доступа: nbrb.by. - Дата доступа: 03.10.2014.

9. Развитие в Республике Беларусь рынка банковских пластиковых карточек // Платежная система [Электронный ресурс] / Национальный банк Республики Беларусь. - Минск, 2000-2009. - Режим доступа: nbrb.by. - Дата доступа: 02.10.2014.

10. Антонович, О. Верес, И. Развитие рынка банковских пластиковых карточек в Беларуси/ Антонович, Верес // Банковский вестник. - 2014. - №10(519). - С. 48-56.

11. В Беларуси разрабатывается госпрограмма развития безналичных расчетов в ретейловой сфере [Электронный ресурс]. - Минск, 2011. - Режим доступа: http://ibank.by/v-belarusi-razrabatyvaetsya-gosprogramma-razvitiya-beznalichnyh-raschetov-v-riteylovoy-sfere. - Дата доступа: 03.10.2014.

12. Говядинова, Н.Н.: учеб.-метод. пособие / Автоматизированные системы безналичных расчетов / Н.Н. Говядинова, Л.К. Голенда. - Минск: БГЭУ, 2004. - 278 с.

13. Г.И.Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева и др.; под ред. Проф. Г.И.Кравцовой //Деньги, кредит, банки.- 2-е изд., перераб. и доп. – Минск: БГЭУ, 2007. – 444 с.

14. Короткевич А.И.- Деньги, кредит, банки: ответы на экзаменационные вопросы/ А.И.Короткевич, И.И.Очкольда-2-е изд.-Минск: ТетраСистемс, 2009г.-160с.

15. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов/ Д.А.Калимов, Р.Р.Томкович.- Мн.; Амалфея 2003-752с.

16. Банковские операции/ Учебное пособие:под ред. М.А.Коноплицкой, - Минск: Выш.шк. 2008 -315с.

17. Общая теория денег и кредита / Жуков К.Ф.: Банки и биржи Изд.объединение «ЮНИТИ» 1995г.

18. Банковское дело. Справочное пособие / Под ред. Ю.А.Бабмчевой – М. 1994г.330с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                           ПРИЛОЖЕНИЕ А

 

               СХЕМА РАСЧЕТОВ ПЛТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ

 

 

                                                     4

5 Банк-получатель                                                          Банк-отправитель 3

 

 

          6                                                                                 2

                                                  1

  Бенефициар                                                                 Плательщик

 

 

1. Заключение договора о поставке товара (выполнение работ, оказание услуг) и поставка товаров (пересылка счета-фактуры);
2. Оформление платежного поручения и представление его в банк-отправитель для исполнения;
3. Списание денежных средств с расчетного (текущего) счета покупателя;
4. Перевод денежных средств в банк-получатель;
5. Зачисление переведенных денежных средств на счет бенефициара;
6. Извещение бенефициара о переводе и выдача копии платежного поручения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                            ПРИЛОЖЕНИЕ Б

 

СХЕМА РАСЧЕТОВ ПЛАТЕЖНЫМ ТРЕБОВАНИЕМ С ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫМ АКЦЕПТОМ

 

 

                                                           5

                                  

4    Банк-получатель                         7                       Банк-отправитель  6

 

                     3

        8                                                                                       2

 

    Бенефициар                           1                              Плательщик    

 

 

 

 

1. Заключение договора о поставке товара (выполнение работ, оказание услуг) и поставка товаров (пересылка счета-фактуры);
2. Передача заявления на акцепт (до поступления требования в банк-отправитель) в двух экземплярах;
3. Представление бенефициаром платежного требования в банк-получатель;
4. Принятие платежного требования банком-получателем на инкассо;
5. Пересылка платежного требования в банк-отправитель;
6. Списание денежных средств со счета плательщика;
7. Перевод денежных средств в банк-получатель;
8. Зачисление переведенных денежных средств на счет бенефициара и извещение его о переводе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ В

 

СХЕМА РАСЕТОВ ПЛАТЕЖНЫМИ ТРЕБОВАНИЯМИ-ПОРУЧЕНИЯМИ

 

 

 

 

 

                                                       5

6   Банк-получатель                                                 Банк-отправитель   4

 

 

           7                                                                                   3 

 

 

                                                  2   

   Бенефициар                                                         Плательщик

                                                  1

 

 

1-Заключение договора о поставке товара (выполнение работ, оказание услуг) и поставка товаров (пересылка счета-фактуры);

     2- выписка платежного  требования-поручения и отсылка  его вместе с  отгрузочными документами плательщику;

     3- плательщик акцептует  требование-поручение и передает его банку-отправителю;

     4- списание банком-отправителем  суммы оплаты с расчетного(текущего) счета плательщика;

     5- перевод денежных  средств в банк-получатель;

     6-зачисление банком-получателем  суммы оплаты на расчетный(текущий) счет бенефициара;

7. Извещение бенефициара о переводе денежных средств.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Г

 

 

СХЕМА РАСЧЕТОВ ЧЕКАМИ ИЗ ЧЕКОВОЙ КНИЖКИ

 

 

7

  

Банк чекодержателя                                                     Банк чекодателя

6

5

    8                                            3                                         2           1

                          

Чекодержатель                                                              Чекодатель

 

                                                      4

 

 

 

 

 

 

1. Представление заявления-обязательства юридического лица на получение чековой книжки;
2. Открытие банком счета специального режима и выдача чековой книжки;
3. Поставка товара или оказание услуг чекодателю;
4. Оплата чеком;
5. Сдача чека чекодержателем в свой банк для оплаты;
6. Предъявление чека через систему межбанковских расчетов к оплате банку чекодателя;
7. Оплата чека со счета специального режима и перечисление денежных средств и зачисление средств на счет чекодержателя;
8. Извещение чекодержателя о прибытии средств на его расчетный(текущий ) счет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Д

 

 

 

СХЕМА РАСЧЕТОВ ПОКРЫТЫМИ(ДЕПОНИРОВАННЫМИ) АККРЕДИТИВАМИ

 

 

 

 3

Авизующий банк                  7                       Банк-эмитент

 9

4 6 10

8 2

1

Бенефициар                                                  приказодатель

                                       5                                (покупатель)

 

 

1. Заключение контракта на поставку товара(оказание услуг, выполнение работ) ;
2. Покупатель подает в свой банк(банк-эмитент) заявление на открытие аккредитива, в котором оговариваются сумма и валюта аккредитива, стоимость условия, необходимые для осуществления платежа документы;
3. Банк-эмитент открывает аккредитив и направляет его в авизующий банк; производит перечисление средств на счет специального режима;
4. Банк бенефициара, получив аккредитив, сообщает об этом своему клиенту, иными словами, авизует аккредитив;
5. Бенефициар совершает отгрузку товара, оказывает услуги, выполняет работу согласно условиям контракта и аккредитива;
6. Бенефициар формирует комплект необходимых для оплаты документов(счета-фактуры, накладные, транспортные документы, паспорт сделки, страховые сертификаты, сертификаты качества и т.д) и представляет их в авизующий банк;
7. Авизующий банк проверяет документы и пересылает их в банк-эмитент;
8. Проверка банком-эмитентом пакета документов и их оплата со счета специального режима;
9. Пересылка оплаченных документов приказодателя авизующему банку;
10. Зачисление средств на счет бенефициара и извещение его об оплате.  

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Е

 

СХЕМА РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКОЙ ПЛАСТИКОВОЙ КАРТОЧКИ

 

 

 

 

7

Банк-эквайер                           6                             Банк-эмитент

 

 

8 5 2 1

 

3

Бенефициар                                                          Клиент(владелец

   (ПТС)                                   4                              карточки)

 

 

 

 

1. Заключение договора карт-счета и открытие карт-счета;
2. Выдача карточки;
3. Передача товаров ,оказание услуг клиенту(держателю карточки);
4. Использование карточки с поступлением на предприятие торговли и сервиса(ПТС) карт-чека;
5. Передача карт-чека в банк-эквайер;
6. Передача банку-эмитенту платежных инструкций, сформированных после обработки карт-чека;
7. Списание средств с карт-счета клиента и перевод денежных средств в банк-эквайер и зачисление на счет ПТС;
8. Зачисление средств на счет ПТС и извещение ПТС об оплате