Банковское дело

Банк России в целях  осуществления им контрольных и  надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Цель ведения Книги государственной регистрации - формирование у надзорного органа полной и достоверной информации о юридически значимых характеристиках каждой кредитной организации.

Для получения кредитной организацией лицензии на осуществление банковских операций необходимо наличие следующих условий:

1) государственная регистрация  кредитной организации;

2) подтверждение своевременной  и правомерной оплаты 100% уставного  капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества).

Создание кредитных  организаций характеризуется установлением  специальных требований:

1) к учредителям;

2) размеру, структуре,  форме и срокам формирования уставного капитала;

3) к руководству;

4) документам, представляемым  для государственной регистрации;

5) процедуре регистрации  и лицензирования.

Перечень документов, подлежащих представлению при государственной  регистрации юридических лиц, определяется общими и специальными правилами применительно к отдельным видам организаций. Общий перечень документов, предъявляемых при государственной регистрации создаваемого юридического лица, содержится в ст. 12 Закона о государственной регистрации, а общие требования к таким документам - в постановлении Правительства РФ от 19 июня 2002 г. N 439. К государственной регистрации кредитной организации помимо общих применимы специальные правила, а значит перечень документов, подлежащих представлению при государственной регистрации (Инструкция ЦБР N 135-И, Положение ЦБР N 230-П, Положение ЦБР N 271-П, иные нормативные правовые акты Банка России).

В соответствии же со ст. 12 Закона о госрегистрации юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей при государственной регистрации создаваемого юридического лица в регистрирующий орган представляются:

а) подписанное заявителем заявление о государственной  регистрации по форме, утвержденной Правительством РФ;

б) решение о создании юридического лица в виде протокола, договора или иного документа в соответствии с законодательством РФ;

в) учредительные документы  юридического лица (подлинники или  засвидетельствованные в нотариальном порядке копии);

г) выписка из реестра  иностранных юридических лиц  соответствующей страны происхождения или иное равное по юридической силе доказательство юридического статуса иностранного юридического лица - учредителя;

д) документ об уплате государственной  пошлины.

За государственную  регистрацию кредитных организаций  взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации. В настоящее время размер государственной пошлины 4000 руб.

Специальный порядок  государственной регистрации кредитных  организаций заключается в том, что решение о государственной регистрации принимается Банком России, хотя в отношении иных юридических лиц эти полномочия принадлежат именно регистрирующему органу. В силу этого перечень документов, представляемых для регистрации кредитной организацией в Банк России, также шире, чем предусмотрен для организаций иных правовых форм.

Для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор  (подлинник или нотариально удостоверенная  копия), если его подписание предусмотрено  федеральным законом;

3) устав (подлинник  или нотариально удостоверенная  копия);

4) бизнес-план, утвержденный  собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол  собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении  устава кредитной организации,  а также кандидатур для назначения  на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате  государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

6) копии документов  о государственной регистрации  учредителей - юридических лиц,  аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов  на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

- о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

- о наличии (отсутствии) судимости.

 

3. Расчетно-аналитическое задание

 

 

Фирме необходим кредит 700 тыс. руб. Банк согласен на выдачу кредита  при условии, что он будет возвращен  через 290 дней в размере 900 тыс. руб. При  расчете использовалась простая учетная ставка. Определить ее уровень.

Решение:

P – настоящая стоимость (700)

S – будущая стоимость (900)

d -  простая учетная ставка

t – период (290/360).

700 = 900 (1-d* )

d = 0,276 или 27,6%.

 

 

 

 

 

 

Список  литературы

 

 

1. Банковское дело: учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2005.
2. Банковское дело. Управление и технологии: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / под ред. A.M. Тавасиева. — 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.- 671 с.
3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.
4. Инструкция ЦБР от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (С изменениями и дополнениями от: декабря 2011 г. ).
5. Кавелина Н.Ю. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности". - Система ГАРАНТ, 2010 г.
6. Карнаух С.Ю. Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка: практическое пособие - Издательская группа "БДЦ-пресс", 2005 г.
7. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (С изменениями и дополнениями от: 28 июля 2012 г.).