Банковские карты - перспективный инструмент безналичных расчетов

Банковские  карты - перспективный инструмент безналичных  расчетов

В настоящее  время все участники международных  экономических отношений думают, как сэкономить на издержках. Многие российские банки тратят на обучение персонала значительные денежные средства, что связано с так называемой «текучкой» банковских кадров. Если бы банки проводили более активную политику в сфере карточного бизнеса, они бы могли значительно сократить часть персонала и средств на их обучение. Ведь банковские карты являются более доходным инструментом, чем открытие вклада или кредитование наличными денежными средствами.

 Для  нефинансовых  организаций (например, продовольственных  магазинов, салонов красоты и  др.) так же существует экономический  смысл в использовании банковских  карт. Безналичные расчеты банковскими картами уменьшают затраты на инкассацию, а использование дисконтных и накопительных карт влияют на рост товарооборота, кроме того, карты снижают затраты на обслуживание касс.

Согласно статистическим данным:

По данным MForum Analytics, совокупный оборот платежных транзакций на банковских картах в РФ по итогам 2010 года составил около 12,41 трлн руб., из них получение наличных в банкоматах – 11,06 трлн руб., платежи за товары и услуги (торговые операции) – 1,35 трлн руб.

Рост оборота операций получения наличных в банкоматах относительно 2009 года составил 26%, оборот торговых операций вырос на 50%, совокупный оборот платежных операций вырос на 28%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ежемесячные операции на банковских картах в расчете  на численность населения в РФ – итоги 2010 года

 

 

 

 

 

 

 

 

Проблемы развития карточного бизнеса в России связаны с  несколькими аспектами:

• Необходимо развитие правового регулирования операций с банковскими картами – единственным специальным нормативно- правовым актом, устанавливающим общие принципы регулирования названных отношений, является подзаконный акт – Положение Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденное ЦБРФ 24 декабря 2004г, №266-П. Оно вступило в силу с 10 апреля 2005 года и пришло на смену другому нормативно-правовому акту ЦБРФ – Положению «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт».¹
• Недоверие населения к банковским картам, что связано с фактами мошенничества в сфере карточного бизнеса.
• Банковские карты являются современным средством безналичных расчетов, однако, в России физические и юридические лица используют их преимущественно для получения наличных денег через банкоматы.

 

Правительство и крупные банки проводят активную политику информирования населения и корпоративных клиентов по привлечению их к безналичному использованию  мог бы быть связан с ростом количества операций по оплате жилищно-коммунальных услуг, услуг мобильной связи, Интернет-провайдеров, кабельного телевидения и т.п., совершаемых посредством банкоматов и мобильных телефонов.

В то же время  доля платежей, совершаемых с использованием карт в сети Интернет, незначительна(1,3%), что объясняется, прежде всего, высокой  стоимостью Интернет-платежей, а так  же отсутствием доверия держателей карт к этим платежам, ввиду высокого уровня мошеннических операций, связанных с неправомерным получением и использованием персональных данных об их держателях.

Так как развитие российского рынка платежных  карт является одним из важнейших  факторов при решении задач по сокращению расчетов наличными деньгами и развитию безналичных расчетов в области розничных платежей, Банком России проводится работа по созданию условий для дальнейшего совершенствования современных инструментов розничных платежей, способствующих развитию в России карточной индустрии.

Как показывает мировой опыт, развитие этой индустрии  обеспечивает повышение  прозрачности финансовых операций и прирост налоговых  поступлений в бюджет, снижение издержек, связанных с обслуживанием наличного денежного оборота и увеличение объема привлечённых денежных средств в банковскую сферу и, соответственно, кредитных возможностей банков. Кроме того, карточный бизнес также во многом способствует активному развитию смежных сфер деятельности, таких как производственная, социальная и сфера занятости.

В настоящее  время банки во всех развитых странах  начали активно внедрять новые виды банковских карт. Так, например, в Европе и США делают ставки на новые технологии. Там создаются карты с более  высокой защитой (smart-card) и более практичные (super-smart-card – это банковская карта выполняет не только функцию платежного инструмента, но и органайзера, конвертера валют и даже карманного врача).

Отечественные банки пока не вводят в свои «линейки»  такие высокотехнологичные карты, так как они довольно дорогостоящие, и мало клиентов, готовых купить их.  Как правило, российские банки пытаются привлечь к себе клиентов льготными периодами погашения кредитов по банковским картам, оптимальными процентными ставками по кредитам и многими сопутствующими услугами банка или торговых организаций.

Однако, несмотря на все проблемы, связанные с расширением  карточного бизнеса в России, он поступательно развивается и  все большее количество физических и юридических лиц предпочитают использовать банковские карты как для «обналичивания» денежных средств через банкоматы, так и для безналичных расчетов.

Бобрешова Екатерина

2011 г.

 

¹ www.cbr.ru – официальный сайт Банка России