Банковская система России

На 1 января 2011 года в банковской системе России объем избыточной ликвидности составлял порядка 1-2 трлн. руб., а на начало 2012 года даже с учетом сезонного фактора (значительные бюджетные расходы в декабре каждого года, а также 13 зарплаты) наблюдался дефицит ликвидности в объеме 400-700 млрд. руб.

Дефицит ликвидности привел к тому, что  межбанковские ставки заметно выросли  и продолжают держаться на достаточно высоком уровне, и даже ставки по депозитам уже пошли вверх.

Одной единственной причиной объяснить столь  радикальное изменение в данной области невозможно - тут действовала  целая совокупность факторов. Во-первых, можно отметить действия государства. Несмотря на значительные доходы бюджета  от высоких цен на нефть, расходы  были достаточно скупыми. Второй важной причиной дефицита ликвидности является значительный отток капитала. Ежемесячный отток капитала во второй половине 2011 года составлял 9-14 млрд. долларов. И даже заметное ослабление рубля в августе-сентябре не привело к возвращению капитала. Вероятно, на объем оттока капитала влияла политическая неопределенность в преддверии выборов, а также общая нервозность на мировых рынках по поводу дальнейших перспектива мировой экономики в целом и российской экономики в частности. В 2012 года наблюдается заметное замедление оттока капитала, что, в том числе, уже успело отразиться на показателях ликвидности банковской системы.В-третьих, свою негативную роль в вопросе банковской ликвидности сыграли граждане России, которые заметно снизили свою склонность к сбережениям и при этом повысили расходы за счет кредитных ресурсов. Если в 2010 году население в течение всего года активно несло свои деньги в банки, то в 2011 году, как уже указывалось выше, прирост депозитов оказался не столь впечатляющим. Это позволило банкам больше заработать (так как проценты по кредитам населению достаточно высокие), но очевидно снизило объем свободной ликвидности, так как рост кредитования населения не привел к уменьшению темпов роста кредитования других типов клиентов.

Снижение  объемов свободной ликвидности  сказалось на нормативах ликвидности  банков. К концу 2011 года норматив текущей  ликвидности в среднем по банковской системе опустился ниже 80%. Такой  уровень наблюдался последний раз  в докризисное время в 2008 году.

Рекордной для банковской системы России в 2011 году стала полученная прибыль  по итогам года. По итогам 2011 года банки  России заработали 848 млрд. руб., что на 274 млрд. руб. или в 1.5 раза больше результата 2010 года, и на 643 млрд. руб. или в 4 раза больше результата 2009 года.

Несмотря на рекордную прибыль, рентабельность хотя и заметно выросла, но не смогла достигнуть докризисного уровня. Рентабельность активов в 2011 года была почти в 1.3 раза выше результатов 2010 года, а рентабельность капитала - почти в 1.4 раза. В январе 2012 года прибыль банков равнялась 103 млрд. руб., что примерно на 30% больше результата января 2011 года.

	2011 год	2010 год	2009 год	2008 год	2007 год
Рентабельность капитала	17.6%	12.5%	4.9%	13.3%	22.7%
Рентабельность активов	2.4%	1.9%	0.7%	1.8%	3.0%
Прибыль банков, млрд. руб.	848	573	205	409	508
Прибыль прибыльных банков, млрд. руб.	854	595	285	447	509

 

Таблица 8

Прибыльность банков 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Источник: http://ria.ru/research

 

 

Количество  убыточных банков в 2011 году заметно  сократилось - по итогам года насчитывалось всего 50 убыточных банков, то есть 5.1% от их общего числа. По сравнению с предыдущими годами этот результат - явный прогресс, так как в 2009 году доля убыточных банков была на уровне 11.3%, а в 2010 году число убыточных банков составляло 81 или 8%. Таким образом, по итогам 2011 года российская банковская система вышла на уровень конца 2008 года (также 5.1% -доля убыточных банков), когда мировой кризис уже бушевал в полную силу.

 

13. Предложения банковской системе

 

1. Так как, получить кредит для физических лиц, для малого бизнеса и реального производства все еще трудно и дорого, что ведет к потере темпа в восстановлении экономики, необходимо снижение ставки рефинансирования. Что в свою очередь приведет к удешевлению как кредитов, так и выпускаемой продукции.
2. Для восстановления динамики кредитования необходима долгосрочная государственная программа развития экономики, подкрепленная необходимыми финансовыми ресурсами. В качестве этих ресурсов могут использоваться средства Внешэкономбанка, пенсионные и ипотечные фонды.
3. Центральный банк должен не только обеспечивать устойчивость рубля, но и шире участвовать в решении задач макроэкономической стабилизации.
4. Банкам нужно самим искать, пробовать новые методы с целью совершенствования своего бизнеса(укрепление структуры капитала,сокращение банками расходов, повышение производительности труда и оптимизация штата)
5. Создание качественного, эффективного, точно выверенного надзора, который будет  стимулировать банки расширять кредитную деятельность.
6. Увеличение иностранных инвестиций в банковскую сферу.
7. Повышение ответственности реальных владельцев
8. Укрепление доверия к банковской системе
9. Предоставление достоверных сведений, открытость необходимой информации,

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и  в этом развитии наметились положительные  тенденции. Кредитные организации  стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.).

 Тем не менее, по всем  показателям банковская система  России значительно отстает от  развитых стран. Несмотря на  высокий рост, объем выдаваемых  кредитов не соответствует задачам  экономического роста, стоящим  перед страной. В структуре  источников финансирования капиталовложений  российских предприятий доля  банковских кредитов остается  по сравнению с развитыми странами  незначительной – всего 8-10 % (США  – 40 %, ЕС в среднем – 42-45 %, Япония – 65 %). Большая часть  населения не включена в систему  банковского обслуживания. По данным  статистики, в России банковские  счета имеют только 25 % россиян,  в то время как в западноевропейских  странах – все взрослое население.  Меньше 10 % населения пользуются  пластиковыми картами, когда в  развитых странах на каждого  жителя приходится 1-2 карты. 

 Острым является вопрос насыщения  банковскими услугами регионов, потому как потребительское кредитование, ипотека, банковские карты популярны  только в крупных городах. 

 Причины низкого уровня развития банковской системы следующие:

1. Вследствие того, что экономический  рост в России поддерживается  главным образом за счет энергосырьевого экспорта, государство не уделяет должно внимания развитию банковской сферы. До сих пор не сформулирована четкая модель построения необходимой государству банковской системы, не созданы необходимые условия для ее развития.

2. Российская банковская система  не является инвестиционно привлекательной сферой, ее капитализация находится на недопустимо низком уровне.

3. Низкий уровень монетизации экономики,  что тормозит ее развитие и развитие страны в целом.

4. Недостаточная развитость инфраструктуры  оказания банковских услуг. 

5. Значительный удельный вес  налично-денежного обращения и  финансовых потоков государства,  которые проходят вне банковской  системы. 

6. Отсутствие адекватной защиты  со стороны государства коммерческих  банков, которые являются центральным  элементом всей кредитной системы  страны и т.д. 

составила 2.4%, что почти в 1.3 раза выше результата 2010 года, а рентабельность капитала достигла уровня в 17.6% (в 2010 году 12.5%).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Литература

 

1. Федеральный закон № 86-ФЗ от10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
2. Федеральный закон № 17-ФЗ от 03.02.1996 «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями.
3. Инструкция ЦБ РФ № 110 от 16.01.2004 «Об обязательных резервах банков»
4. Деньги, кредит, банки./Под ред. О.И. Лаврушина. М., 2003
5. Деньги, кредит, банки Учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова, М., 2004
6. Кравцова Г. «Деньги. Кредит. Банки», 2007 г.

 

7. Банковское дело. Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П., Питер, 2004
8. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности.  1 и 2 часть. – М.: ДеКА, 2000.
9. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.1995
10.   Центральный Банк в условиях рыночной экономики /под ред. Красавиной Л.Н. // М.: Финансы и статистика, 2003.
11. Тосунян Г. «Банкизация России», 2008 г.
12. http:// www.cbr.ru
13. http://www.bankir.ru
14. http://vid1.rian.ru/ig/ratings/b_banki10.pdf
15. http://ria.ru/research/

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

Рейтинг банков по объему кредитного портфеля на 1 января 2012 года

 

Ррррррммммммм4444- Место                   ммммммммесммммммммммммммммммррррррммммммммммммместо	Название банка         Наименование банка	Объем кредитного портфеля на 1.1.12, млрд руб.	Объем кредитного портфеля нефинансовых организаций на 1.1.12, млрд руб.	Объем кредитного портфеля физических лиц на 1.1.12, млрд руб.	Доля просроченной задолженности по кредитам на 1.1.12	Доля просроченной задолженности по кредитам юр. лиц на 1.1.12	Доля просроченной задолженности  по кредитам физ. лиц на 1.1.12
1	ОАО "Сбербанк России"	8234,7	5954,5	1777,3	3.34%	3.79%	2.67%
2	ОАО Банк ВТБ	2871,6	1818	0,274	3.59%	5.44%	93.53%
3	ГПБ (ОАО)	1621,9	1235	108,9	0.68%	0.84%	0.55%
4	ОАО "Россельхоз-банк"	1183,3	800,4	146,4	5.65%	8.13%	1.18%
5	ВТБ 24 (ЗАО)	1048,9	78,48	567,2	3.63%	14.61%	4.68%
6	ОАО "Банк Москвы"	832	487,6	70,79	19.72%	29.64%	17.04%
7	ЗАО ЮниКредит Банк	795,9	381,1	83,09	2.13%	2.79%	7.62%
8	ОАО "АЛЬФА-БАНК"	783,5	596,7	100,3	3.66%	2.61%	12.68%
9	ЗАО "Райффайзен-банк"	475,2	262,6	102,5	2.83%	3.10%	5.19%
10	ОАО АКБ "РОСБАНК"	458,6	206,5	184,4	7.19%	8.05%	8.86%
11	ОАО "Промсвязьбанк"	452,9	320,7	42,8	4.30%	4.41%	12.43%
12	ОАО "ТрансКредит Банк"	400,9	209,9	87,82	1.53%	1.75%	2.81%
13	"НОМОС-БАНК" (ОАО)	342,6	259,4	15,72	2.67%	2.86%	7.86%
14	ОАО "УРАЛСИБ"	293,3	160,3	78,96	6.65%	8.80%	6.78%
15	ОАО "МДМ Банк"	252,9	135,1	57,31	7.23%	7.29%	14.53%
16	ОАО "Банк "Санкт-Петербург"	244,2	194,1	20,17	3.12%	3.72%	1.96%
17	ОАО "Нордеа Банк"	208,5	168,7	15,94	1.49%	1.44%	4.29%
18	ОАО"АК БАРС" БАНК	183,4	143,1	28,71	3.40%	2.26%	10.40%
19	ОАО "МОСКОВС-КИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"	174,9	126,6	29,63	1.10%	0.69%	3.55%
20	ОАО "АБ "РОССИЯ"	168,7	120,6	3,878	1.96%	2.50%	7.46%
21	ОАО Банк ЗЕНИТ	149,8	118,8	10,23	2.78%	3.04%	5.35%
22	ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙС-КИЙ БАНК	149,7	63,38	40,86	1.09%	1.96%	0.95%
23	ЗАО КБ "Ситибанк"	145,4	57,01	33,86	2.06%	0.00%	8.86%
24	ОАО Банк "Петроком-мерц"	142,4	100,8	11,16	7.59%	9.69%	9.11%
25	Банк "Возрождение" (ОАО)	138,5	108,7	20,48	6.27%	7.38%	3.27%
26	ОАО АКБ "Связь-Банк"	133,6	101,9	14,28	3.62%	3.23%	9.72%
27	"ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) ЗАО"	131,9	34,08	0,032	0.85%	3.31%	0.00%
28	ООО "ХКФ Банк"	127,9	0,71	121,7	12.77%	1.54%	13.42%
29	ЗАО "Банк Русский Стандарт"	126,3	6,588	109,4	9.50%	54.90%	7.67%
30	ЗАО "ГЛОБЭКС БАНК"	117	85,39	1,192	0.97%	1.04%	20.98%
31	НБ "ТРАСТ" (ОАО)	114,1	26,99	80,91	3.02%	2.38%	3.47%
32	ОАО КБ "Восточный"	113,8	2,894	99,62	2.34%	19.25%	2.11%
33	ООО "Русфинанс Банк"	103,2	0,248	101,1	9.54%	6.84%	9.72%
34	ОАО "ОТП Банк"	100,8	7,146	87,89	8.51%	10.56%	8.90%
35	ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ"	100,1	58,92	30,85	4.91%	5.59%	5.26%
36	ОАО "МИнБ"	97,95	89,18	3,298	0.62%	0.61%	1.85%
37	ОАО "МСП Банк"	93,89	8,204	0	1.03%	8.59%	-
38	ОАО "БИНБАНК"	92,8	58,41	8,228	3.56%	1.27%	31.07%
39	АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО)	92,54	33,68	37,27	5.46%	12.39%	2.30%
40	ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК"	89,99	19,01	57,56	2.68%	1.36%	3.75%
41	АКБ "МБРР" (ОАО)	88,27	43,8	14,6	4.59%	3.80%	14.83%
42	"БНП ПАРИБА" ЗАО	87,43	38,05	25,55	1.07%	1.69%	1.13%
43	ОАО "СКБ-банк"	85,68	27,66	42,64	3.12%	4.91%	2.98%
44	"ТКБ" (ЗАО)	83,24	69,04	11,5	3.85%	3.80%	5.00%
45	ЗАО "Банк Интеза"	82,47	60,04	7,147	8.54%	8.27%	29.09%
46	КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО)	76,99	48,69	19,99	4.53%	2.76%	10.54%
47	ЗАО "КБ ДельтаКредит"	64,33	0,002	50,37	0.21%	0.00%	0.26%
48	АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО)	60,75	49,62	9,869	3.71%	3.98%	2.73%
49	ОАО АКБ "АВАНГАРД"	60,61	42,37	5,62	0.80%	0.18%	7.23%
50	ЗАО АКБ "НОВИКОМ БАНК"	59,05	43,76	1,019	1.41%	1.85%	1.28%