Банковская система РФ

Содержание

 

Введение……………………………………………………………………….....3 
Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы России………………………………………………………………………...……6 
1.1. Сущность и принципы организации банковской системы России………6 
1.2. Основные цели деятельности, функции и операции Банка России………9 
Глава 2.Современное состояние и направления дальнейшего развития банковской системы РФ…………………………………………………………16 
2.1. Анализ состояния банковской системы России………………………16 
2.2. Стратегия развития банковской системы Российской Федерации……24 
Заключение………………………………………………………………………28 
Список литературы………………………………………………………………30 
Приложения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение     

Банковская  система является важнейшим фактором развития экономики государства. Известно, что банковская система России прошла сложный путь развития в рамках различных хозяйственных укладов. До революции и во времена НЭПа банковская система России функционировала в условиях рыночной экономики и основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период огосударствления собственности всех хозяйствующих субъектов, централизации управления их деятельностью и банковская система также претерпела соответствующие изменения.     

В связи с проведением экономических  реформ рыночного типа в конце 80-х  годов  начинается разгосударствление собственности и вновь происходит акционирование государственных банков.                                                                                                              Как грибы после дождя начинают появляться новые коммерческие банки.     

За  период 1990-1993 годов число коммерческих банков на территории России возросло более  чем  в 18 раз. В последнее  время темпы роста числа зарегистрированных банков снижаются. Хотя возможности  экстенсивного расширения банковской сферы еще не полностью исчерпаны, видимо, значимость этой составляющей ее развития будет в дальнейшем относительно уменьшаться. Это связано и с тем, что более жесткими становятся условия расширения банковской системы: увеличиваются минимальные размеры уставного фонда, денежно-кредитный рынок насыщается традиционными банковскими услугами, возрастает конкуренция в банковской сфере, ограничителем для создания новых банков выступает и нехватка высококвалифицированных специалистов. Главным же в дальнейшем развитии банковской системы все больше будет становиться ее качественное совершенствование.      

Банковская  система России - один из наиболее развивающихся  секторов отечественной экономики, переход на рыночные отношения в  котором произошел наиболее быстро. За вторую половину 1990 г. была практически ликвидирована система государственных специализированных банков, и к началу 2001 г. в основном завершилось формирование двухуровневой банковской системы: Центральный банк - коммерческие банки.     

В свете сегодняшних проблем российской экономики, связанных с преодолением кризисных явлений и инфляционных процессов, усилением инвестиционной и кредитной деятельности, совершенствованием организации расчетов в народном хозяйстве и стабилизацией национальной валюты, ускорение формирования эффективно функционирующей банковской системы, способной обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов и их концентрацию на приоритетных направлениях структурной перестройки экономики, имеет неоценимую практическую значимость.     

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами. Реализуя банковские операции, достигая их слаженности и сбалансированности, коммерческие банки обеспечивают тем самым свою устойчивость, надежность, доходность, стабильность функционирования в системе рыночных отношений. Тенденции развития банковского сектора - предмет постоянного внимания со стороны Правительства РФ, так как проблемы современной банковской системы не просто экономические проблемы, а проблемы экономической безопасности и стабильности страны.     

Поэтому тема, выбранная для настоящей  работы очень актуальна.      

Объект  исследования - банковская система Российской Федерации.     

Предмет исследования –состояние и перспективы  развития банковской системы России.     

Цель  работы - комплексное исследование современного состояния банковской системы России на текущий момент и выявление перспектив её развития.     

Поставленная  цель исследования обусловила необходимость  решения следующих взаимосвязанных  задач: 
-определить сущность и принципы организации банковской системы России; 

- проанализировать  цели и функции Банка России; 
  - оценить современное состояние  банковской системы России;

- изучить стратегию  развития банковской системы  России. 
     Нормативную базу составили положения Конституции  РФ, гражданского законодательства, федеральных  законов «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации» и др., а также нормы иных законодательных актов.     

Теоретической и методологической основой данной работы являются: научные  статьи из юридических журналов, научные и практические комментарии к действующему законодательству, учебники и учебные пособия. . 
  
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы России

 

     1.1.Сущность  и принципы организации банковской системы России

 

 

     Современная банковская система России создана  в результате реформирования государственной  кредитной системы, сложившейся  в период централизованной плановой экономики. Банки в РФ создаются  и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.03.08 № 20-ФЗ), в котором дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п.     

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие:    

- двухуровневая структура;   

-осуществление банковского регулирования  и надзора центральным банком;     

- универсальность деловых банков;      

-коммерческая направленность деятельности банков. 
     Принцип двухуровневой структуры построения банковской системы России реализуется  путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков. Центральный банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями. Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.      

Коммерческие  банки и другие кредитные организации  образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др.  
     Принцип осуществления банковского регулирования  и надзора центральным банком находит свое отражение в том, что в РФ органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк РФ. Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы. Так, взаимодействие банков на рынке банковских услуг, развитие конкуренции между ними является объектом регулирования со стороны Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства. Работа банков на рынке ценных бумаг регулируется и контролируется Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг. Кроме того, банки как налогоплательщики попадают под регулирующее воздействие Министерства финансов РФ и Министерства РФ по налогам и сборам, а как агенты валютного контроля они взаимодействуют с Государственным таможенным комитетом РФ и Министерством внешнеэкономических связей РФ. Однако все эти ведомства в большинстве своем не устанавливают для банков особых норм и требований, а регулируют их деятельность в общем порядке так же, как и любых других юридических лиц. Регулирующее воздействие Банка России носит особый характер, распространяется только на банки, что связано с их исключительной ролью в экономике и необходимостью обеспечения устойчивой работы для функционирования платежной системы, а также сохранности сбережений и денежных резервов.     

Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие  на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, иными  словами, имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции - краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные. В законодательстве не отражена специализация банков по видам их операций.     

Универсальный статус банков позволяет снижать  риски за счет диверсификации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание предприятий, максимальный учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых банковских продуктов. 
     Принцип коммерческой направленности банков второго  уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций  в РФ является получение прибыли. 
     Современная банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, отечественная банковская система построена по двухуровневому принципу (см. приложение 1).      

Следует еще раз обратить внимание на то, что законодательство узко трактует понятие кредитной организации, понимая под ней юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы РФ. При этом по Закону «О банках и банковской деятельности» в РФ возможно создание кредитных организаций двух видов: банки и небанковские кредитные организации. В свою очередь последние могут быть трех типов: расчетные, депозитно-кредитные и небанковские кредитные организации инкассации.

      Таким образом, в настоящее время в  РФ существуют две группы кредитных  организаций: входящие в банковскую систему, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций, и не включенные в состав банковской системы (кредитные кооперативы, кредитные союзы, ломбарды, факторинговые, лизинговые фирмы и т.п.). Вторую группу кредитных организаций иногда называют парабанковскими. 

1.2.Основные  цели деятельности, функции и операции Банка России     

Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных  систем практически всех стран, имеющих  банковские системы.     

Особые  место и роль центрального банка  в финансовой системе современного государства определяются уровнем  и характером развития рыночных отношений, при этом он всегда является органом  регулирования, сочетающим черты банка  и государственного ведомства.     

Центральный банк - прежде всего посредник между  государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и  кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном  порядке.      

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка  России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.     

Основными целями деятельности Банка России являются:

-защита и обеспечение устойчивости российского рубля;

-развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

-обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

-развитие финансового рынка Российской Федерации;

-обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.     

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.      

Банк  России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

1.1) во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  политику развития и обеспечения  стабильности функционирования  финансового рынка Российской  Федерации;

(п. 1.1 введен  Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

2) монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует наличное  денежное обращение;

2.1) утверждает  графическое обозначение рубля  в виде знака;

(п. 2.1 введен  Федеральным законом от 12.06.2006 N 85-ФЗ)

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

4.1) осуществляет надзор  и наблюдение в национальной платежной системе;

(п. 4.1 введен  Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской  Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;