Активные операции коммерческих банков

Ж)Порядок выдачи ссуд может предусматривать выдачу разовой ссуды или кредитование клиента на постоянной основе, т.е. многократную выдачу ссуд, как правило, в течение относительно длительного срока в пределах установленного лимита(например, предоставление ссуд в пределах кредитной линии).

З)По методу погашения различают ссуды, погашаемые единовременно, и ссуды с рассрочкой платежа. Ссуды без рассрочки платежа имеют важную особенность: по таким ссудам погашение задолженности и процентов осуществляется единовременно. Сумма ссуды списывается частями на протяжении действия кредитного соглашения. Платежи в погашение основной суммы долга осуществляются равными частями периодически (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно). Второй метод обычно применяется к средне- и долгосрочным ссудам. Проценты по ссуде также могут уплачиваться единовременно по истечении срока займа либо равномерными взносами на протяжении действия займа.

И)По срокам погашения ссуды делятся на ссуды до востребования (онкольные), погашение которых банк может потребовать в любое время, и срочные. Последние подразделяются на краткосрочные (от одного дня до одного года), среднесрочные (от года до трёх-пяти лет) и долгосрочные—на более продолжительные сроки [3,с.319].

К)По методу взимания процентов ссуды классифицируются следующим образом: ссуды с удержанием процентов в момент предоставления, ссуды с уплатой процентов в момент погашения с платой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования (ежеквартально, один раз в полугодие или по специально оговоренному графику).

Существует также понятие  «ссуда с аннуитетным платежом», т.е. ссуда с погашением основного долга с одновременной уплатой процентов за пользование.

Л)По степени риска различают ссуды первоклассным заёмщикам с минимальной степенью риска (предоставляемые на льготных условиях) и ссуды с умеренной или повышенной степенью риска, что предполагает особые условия кредитования, в частности взимание повышенных процентов.

Кредиты могут принимать  форму прямого или косвенного банковского кредита. При предоставлении прямого банковского кредита заключается кредитный договор между банком и заёмщиком—пользователем ссуды. Косвенный банковский кредит предполагает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом.

Приведённая классификация  условна,  поскольку в банковской практике невозможно выделить ту или иную ссуду в «чистом виде» в соответствии с определённым признаком классификации.

Все кредитные операции осуществляются коммерческими банками согласно договорам, заключённым с клиентами [4,с.252-254].

2.Рассчётные  операции—это операции по зачислению и списанию со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами.

Коммерческие банки осуществляют расчёты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при  отсутствии правил проведения отдельных  видов расчётов—по договорённости между собой; при проведении международных  расчётов—в порядке, установленном  федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике [4,с.254].

3.Кассовые  операции—это операции коммерческих банков, связанные с получением, выдачей, хранением и перевозкой кассовой наличности. Кассовая наличность—это банкноты и монеты, хранящиеся в кассе банка и обеспечивающие его повседневную потребность в деньгах для наличных выплат—выдачи денег со счетов, размена денег, предоставления ссуд в наличной форме, выплаты жалованья служащим банка [3,с.317].

4.Инвестиционные  и фондовые операции—это операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещение средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.

Отличительная особенность  инвестиционных операций коммерческого  банка в сравнении с кредитными операциями заключается в том, что  инициатива проведения первых исходит  от самого банка, а не от его клиента—это  инвестиционная деятельность самого банка.

К фондовым операциям с ценными бумагами (помимо инвестиционных) относятся:

-операции с векселем(операции по инкассированию, хранению векселей, их продаже на аукционе и др.);

-операции с ценными  бумагами, котирующимися на фондовых  биржах.

5.Валютные  операции—это операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках.

6.Гарантийные  операции—это операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определённых условий; приносят банкам доход также в виде комиссионных.

7.Прочие операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций[4,с.255].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Тестовые  задания

А. Стагфляция –  это:

1. Сочетание сокращения  производства и инфляции.

2. Сочетание сокращения  безработицы и инфляции.

Ответ: 1.

Стагфляция –это одновременное возрастание общего уровня цен, сокращение объемов производства и, следовательно, увеличение безработицы [7].

Б. Факторы, оказывающие  непосредственное влияние на валютный курс:

1. Темпы роста  ВВП.

2. Бюджетный дефицит.

3. Сальдо платежного  баланса.

4. Спрос и предложение  на валюту.

5. Уровень процентных  ставок и доходности ценных  бумаг.

6. Темпы инфляции.

Ответ:3,4,5,6

Формирование валютного  курса—многофакторный процесс. В числе  наиболее существенных курсообраующих факторов можно назвать следующие: спрос и предложение валюты, темпы инфляции, уровень процентных ставок и доходности ценных бумаг, состояние платёжного баланса [3,с.121].

3. Задача

Объем производства увеличился за год на 7%, средний уровень цен – на 8%, денежная масса выросла с 5 до 7 трлн руб. Определить скорость оборота денег в данном году, если известно, что в прошлом году она составляла 4 оборота.

Решение:

=),где

-индекс цен

-индекс объёма денежной массы

-индекс оборачиваемости (количество оборотов) денежной массы

-индекс объёма производства (товаров и услуг).

=75=1,4

1+0,08=1,08

=1+0,07=1,07

=(1,081,07)1,4=0,825

Скорость оборота  денег снизилась на 0,175 ,так как 1-0,825=0,175 или на 17,5%.

V=4-(417,5%)100%=3,3

Ответ: скорость оборота  денег (V) в данном году 3,3.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1.ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"от 02.12.1990 N 395-1(действующая редакция) [Электронный ресурс].— Электрон. дан.—2013.—Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/bank/ ,свободный.—Загл. с экрана.—(дата обращения:03.05.2013).

2.Белоглазова Г.Н.Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.

3.Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф.Жуков, Н.М.Зеленкова, Н.Д.Эриашвили и др.; Под ред. Академ. РАЕН Е.Ф.Жукова.—4-е изд., перераб. И доп..—М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2011.—783 с.

4.Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. Экспресс-курс: учебное пособие / кол. авт. ; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина.—4-е изд., стер.—М.: КНОРУС, 2010.—320 с.

5. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.—Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»,2009.—480 с. (Серия «Экономика и управление»).

6. Терентьева Т.В. Деньги, кредит, банки, биржевое дело. Часть 1 (учебное пособие). Автор: Терентьева Т.В. , редактор: Александрова Л.И.,2010.—110 с.

7. http://dic.academic.ru/dic.nsf/fin_enc/18250