Страхование в туризме

Введение

Глава 1. Сущность страхования и особенности страхования в туризме.

1.1. История развития страхования в туризме

1.2 . Понятие страхования  в туризме, его особенности.

Глава 2. Виды и формы страхования в туризме.

2.1.Виды страхования в туризме.

2.2.Формы страхования в туризме.

2.3.Особенности личного страхования.

2.4.Особенности имущественного страхования в туристов.

Глава 3.Практическая часть.

Заключение

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

Введение

В условиях резкого увеличения потока туристов страхование становится важнейшим условием безопасности отдыха.

В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая  смертные исходы и необходимость  репатриации тела к постоянному  месту жительства. Ухудшилась и страховая обстановка в ряде традиционно туристских стран. Одной из причин ухудшения страховой обстановки является недостаток культуры поведения российских туристов за рубежом. Отчасти эту проблему могли бы решить сами туристские фирмы, проводя с клиентами подробный инструктаж перед выездом. Конечно, никто не застрахован от случайностей. Но некоторые из неприятностей, происходящих с клиентами, можно предупредить.

Целью данной работы является изучение страхования в сфере  туризма. Актуальность рассматриваемой  проблемы в последнее время становится очень важной, так как после  перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в неведомые  страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику  принимающей страны.

Целью данной работы является изучение видов страхования в  туризме. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

• рассмотреть сущность страхования и необходимость страхования в туризме;
• изучить основные виды страхования, применяемые в туристской деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Сущность страхования и особенности страхования в туризме

В России страхование практически началось с конца XVIII в. и, прежде всего с  морского страхования. К нему постепенно присоединились и другие виды страхования. Непосредственным толчком к развитию отечественного страхования послужило  стремление отвлечь предпринимателей от обращения к страховщикам из других государств. С этой целью 28 июля 1786 г. был издан Манифест Екатерины II, которым Государственный заемный  банк обязывался, на указанных в  Манифесте условиях, страховать недвижимость. В акте "запрещалось всякому  отдавать на страх свои дома, фабрики  и заводы в чужие государства  и тем вывозить деньги во вред или  убытки государственные". Существовавшая в течение некоторого времени  государственная монополия страхования  была вскоре отменена. Страхование  стало быстро развиваться с образованием специализированных акционерных обществ. Первое Российское страховое от огня общество появилось в 1827 г., а уже  спустя восемь лет (в 1835 г.) было создано  и второе с аналогичными наименованием  и функциями.

Страхование – это система отношений по защите имущественных интересов  хозяйствующих субъектов и граждан  при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Страхование заключается  в распределении убытка (ущерба) одного страхователя между всеми  страхователями.

Сущность страхования, как  и любой другой экономической  категории, выражается в ее функциях.

Страхование выполняет  четыре функции: рисковую; предупредительную; сберегательную; контрольную.

Содержание рисковой функции  страхования заключается в возмещении риска. В рамках действия этой функции  происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками  страхования в связи с последствиями  случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как  вероятность ущерба непосредственно  связан с основным назначением страхования  по возмещению международного ущерба пострадавшим.

Предупредительная функция  страхования состоит в финансировании за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.

Сберегательная функция  страхования способствует накапливанию денежной суммы на дожитие.

Контрольная функция страхования  выражается в проверке за строго целевым  формированием и использованием средств страхового фонда.

Объектами страхования  в туризме являются как туристы (отдельные граждане), так и туристские фирмы.

Туристская фирма страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования  в туризме проводятся в том  же порядке, что и страхование  их в других отраслях народнохозяйственного  комплекса.

Особенности страхования  в туризме касаются непосредственно  страхования туристов от потенциальных  опасностей, связанных с туристским путешествием. Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в  экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим  питания и множество других перемен  автоматически влекут за собой определенную опасность.

По числу страховых  случаев лидируют страны, куда чаще всего ездят россияне. Так, большинство  страховых компаний признают Турцию бесспорным лидером по страховым  случаям с российскими туристами.

 

 

1.1.  История  развития страхования в туризме

В истории развития страхового дела в России можно выделить пять периодов.

Первый период

Первоначально на Руси развивался некоммерческий тип страхования, истоки которого относятся к эпохе средневековья. В Киевской Руси в знаменитом Законнике (XI в.) зафиксированы правовые основы страхового дела. Защита личности в «Русской правде» гарантировалась статьей, по которой, если на территории общины происходило убийство, а убийца не был пойман, община была обязана оплатить виру (штраф). Община же помогала выплатить виру, если убийство было неумышленным (в ссоре, на пиру и т.д.). Вира собиралась с каждого общинника, но тот, кто не желает участвовать в собирании виры, должен платить за себя сам. Последнее, в силу ограничений величины платы за убийство, для отдельного общинника было невозможно. Отсюда следует, что принцип страхования заключается по «Русской правде» в том, что, во-первых, происходит раскладка виры на каждого члена в общине, во-вторых, выплата этого штрафа продлевается на несколько лет.

После свержения татаро-монгольского ига и образования Московского  государства (XIV в.) некоммерческий тип страхования осуществляется в государственной форме. Начальным этапом было формирование особого денежного фонда в царской казне. Целью этого фонда было выкуп бояр, стрельцов, казаков, посадских людей и крепостных из татарского плена.

Таким образом, первый этап истории российского страхования (1771–1827 гг.) закончился неудачей монополизации страхования государством. Принцип государственной страховой монополии и идея государственного страхования в этот период оказались неплодотворными. В начале XIX в. правительство рассматривало проект совместной организации государственно-частной страховой формы предпринимательства, но отклонило его. Правительство монархической России поддержало идею частного страхования только в 1827 г.

Второй период (1827–1850 гг.)

Этот период становления  страхования в России связан с  отказом от огосударствления коммерческого  страхования. Появляется страхование  в форме частного акционерного общества. Известный экономический деятель  России барон Штиглиц 27 июня 1827 г. совместно с другими учредителями открывает первое Российское Страховое от огня Общество на акциях *(54). Правительство, чтобы поддержать эту форму страхования в России, предоставило Обществу монополию на введение страхования в главных губерниях на 20 лет. Общество страховщиков освобождалось от налогов, за исключением пошлины в казну (по 25 коп. с тысячи руб. страховой суммы). Другой льготой Обществу было разрешение принимать застрахованное в нем имущество в залог во всех казенных и кредитных учреждениях. Все это обеспечивало успешное функционирование данного страхового дела. Поэтому в 1835 г. учреждается второе Российское от огня страховое общество; в 1846 г. – товарищество «Саламандр» для страхования от огня.

Таким образом, на втором этапе  становления страхового дела в России произошла замена некоммерческой государственной  страховой монополии на монополию  частных акционерных обществ  с ограниченным сроком действия, которые  занимались страхованием на коммерческой основе. К началу 50-х гг. XIX в. была учреждена частная монополия, что дало толчок к дальнейшему развитию страхования в России.

Третий период (1850–1900 гг.)

В этот период закончились  монополизированные привилегии частных  акционерных обществ, и они вступили в отношения свободной конкуренции. Формируется рынок страховых  услуг как части капиталистического рыночного хозяйства России.

Зарождению национального  страхового рынка способствовали отмена крепостного права, развитие крупного фабричного производства, транспорта, товарного и денежного обращения  финансов. Стимулировали этот процесс  свобода частного предпринимательства  и свобода конкуренции.

Для третьего этапа характерно появление новых акционерных  обществ без монопольных привилегий. Такими были возникшие в 1858 г. Петербургское и Московское общества; в 1867 г. – «Коммерческое», «Варшавское»; в 1871 г. – «Северное»; в 1872 г. – «Якорь».

Для третьего периода характерно (в связи с проведением земских  реформ второй половины XIX в.) в области имущественного страхования учреждение земского страхования. По объемам имущественного страхования оно уступало акционерным обществам. Первые шаги в этом направлении сделаны в 1866 г., когда Новгородское и Ярославское земства взяли на себя страхование строений от огня. В 1867 г. страхованием занимались уже земства 9 губерний, в 1876 г. – 34 губерний. Руководство страховым делом осуществляли губернские земские управы. К 1902 г. земское страхование укрепило свои позиции. Земства получили право заключать между собой договоры перестрахования. Позднее они объединились в земский страховой союз. Земское страхование проводилось как в обязательной, так и в добровольной форме.

Таким образом, к концу XIX в. в царской России сложился национальный страховой рынок. Это потребовало введения мер государственного регулирования страховых правоотношений и создания системы страхового надзора.

Четвертый период (1900–1917 гг.)

Этот период характеризуется  возникновением новых видов взаимного  страхования в среде сельскохозяйственных и промышленных предприятий. За короткий период рубежа XIX–XX вв. промышленность, торговля, транспорт, финансы и страхование России овладели основными организационно-правовыми формами предпринимательства, эффективными в условиях российского рыночного хозяйства.

Таким образом, Декретом от 28 ноября 1918 г. не была совершена национализация страхового дела, поскольку для этого необходима деятельность специализированной страховой организации, которая в Декрете даже не предусматривалась.

Таким образом, в 1917–1920 гг. государство пыталось использовать дореволюционную систему частного и земского страхования, но не для страховой защиты интересов страхователей, а для пополнения государственного бюджета разоренной войной страны. Государственная страховая монополия хотя и была формально провозглашена, но фактически не была проведена в жизнь.

Пятый период: развитие имущественного и личного страхования в Советском Союзе.

После отмены государственного имущественного страхования была введена  бесплатная государственная помощь (натурой, реже – деньгами) трудовым хозяйствам, пострадавшим от стихийных  бедствий. Только после окончания  Гражданской войны было вновь  восстановлено государственное  имущественное страхование в  денежной форме. Декрет «О государственном  имущественном страховании» был  принят Совнаркомом 6 октября 1921 г. Было положено начало дальнейшему развитию этой формы страхования в нашей стране.

Распад СССР в 1991 г. сопровождался явной недооценкой роли государственного страхования во всех странах СНГ, неуправляемым процессом демонополизации страхового дела.

Возрождение национального  страхового рынка в Российской Федерации  началось в начале 90-х гг. 27 ноября 1992 г. Закон РФ «О страховании» заложил законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка. В эти же годы был создан Росстрахнадзор – Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью.

В целом Закон РФ «О страховании» 1992 г. создал необходимые условия формирования страхового рынка. Им предусматривается конкуренция страховых организаций, мобилизация денежных средств в страховые фонды, выгодное их инвестирование и достижение высоких финансовых результатов.

С 1 марта 1996 г. вступила в действие часть вторая нового ГК РФ, гл. 48 которого посвящена страхованию. Данная глава по-новому регулирует некоторые отношения, возникающие при страховании. Например, ГК РФ значительно расширил перечень интересов, страхование которых делает договор страхования недействительным.

Таким образом, в целом  развитие страхового дела в России сопровождалось переходом от государственной  страховой монополии к страховому рынку. В советский период истории  развитие было связано с последующей  национализацией и восстановлением  государственной страховой монополии. В условиях углубления интеграционных страховых процессов в начале XXI в. российский законодатель успешно реализует свои законотворческие планы в области страхования, для того чтобы сделать его функционирование более эффективным и гибким, чтобы успешно интегрироваться в мировое сообщество.