Кредитные процессы банка

 

Стратегия по сроком кредитования

 

Срок  годности кредитования выданного по собственным средствам банка  составляет до одного года. Если заемщик  не оплачен кредит в сроке, то он должен платить основные процентов по кредитом и плюс неустойки в размере не больше 20%. 

Право выдачу кредита дает исполняющий директор, директор кредитного комитета, директор отдела кредитов. Клиенты, имеющие текущие расчетные счета в первую очередь получают кредиты.

 

В соответствие  с законодательством банка, заемщик можно заложить следующие :

- недвижимое и движимое имущество,  имеющее право на 

  собственность заемщика.

- быстро реализуемые товары  и материалы.

- драгоценность

- акция и облигация

- доходы будущих периодов от  деятельности  заемщика 

- спец.лицензия 

 

2.4 Порядок и процесс выдачи кредита

 

Под операциям кредитного процесса в банке понимается техника и технология кредитования с целью соблюдение законодательных норм банковской деятельности, снижение кредитного риска и получение достаточную прибыль от совершенствования кредитной сделки.

Процесс кредитования состоит из 9 этапов:

1. Разработка стратегии кредитных операций
2. Прием пакет документов по просьбой кредита и знакомство с потенциальным заемщиком.
3. Отмечание в регистрации просьбе по кредитом в отделе кредита.
4. Эксперт по кредитом на основе решение комитета кредитования заключает залоговый и кредитный договор с клиентом.
5. Изучается залоговой договор клиента в т.ч. свидетельство нотариуса, право способность залогового имущества и их соответствующие  регистрации.
6. Эксперт по кредитом собирают информацию о всех источниках и  документах, необходимых для изучения финансового состояния заемщика и проверяет действительность документов и изучает репутации заемщика и его кредитную историю. На основание анализа оборотов по расчетному счету клиента, финансовую  отчетность и других документов, рассчитанных платежеспособности и кредитоспособности оценивается возможности клиента погасить ссуду банка. А также изучается и оценивается вторичные источники погашения кредита и кредитный риск связанный с непогашением ссуда. При этом  кредитный эксперт делает свой вывод.
7. Юридический отдел банка проводит правовую экспертизу текста договора  и договор обеспечительного характера и визирует их.
8. Изученный пакет документов передается  директору отдела кредитования, который проверяет их анализа и подписывает. После этого просьба по кредитом  обсуждается по членом комитета кредитования. И принимает решение о выдаче кредита. Если постоянный клиент, то выдача ссуда осуществляется в течение 5 рабочих дней, а если непостоянный клиент, то в течение 10 рабочих дней.
9. Бухгалтерия составляет график погашения основного долга по ссудам и порядок выдачи процентов.

 

Кредитный эксперт с целью контролировать использованием кредита и финансовую деятельность заемщика проводит наблюдение после выдачи кредита  до момента  полного погашения суммы кредита.  А также директор отдела кредитования тоже контролирует за  наблюдением кредитного эксперта. Наблюдение проводится следующим образом:

- Используется  ли кредит в цели.

• Проверка на реализации условия проектов, финансируемых кредитом и условия договоров, связанных с бизнесом. А также проверка на реализации условия кредитного договора.
• Наблюдение  за состоянием деятельности заемщика после выдачи ссуда, изменением в финансовой способности и в управление, а также исследовать возникновения финансовой затрудности и предупреждение заемщику от возможных рисков.
• Наблюдение за  месторасположением и качеством  залогового имущества, изменением их рыночной стоимости, выполнением условия залогового договора и в случай необходимости добавлять имущество в залоге.
• Контроль за изменением в финансовое управление и в деятельности  поручительства   в течение периода использование кредита.

 

 

 

 

 

Заключение

 

В связи  с развитием рыночной экономики  в Монголии  сформировались двух уровневая банковская система, которая  привела к развитие коммерческих банков.

Поскольку в Монголии поздно образовались коммерческие банки по сравнению с другими странами, современной уровень развития коммерческих банков очень быстро достигла высоко. На этом по большим степеней повлияла конкуренция между коммерческими банками. По статистике 2010 года “ Аз хийморийн хишиг ”  банк занимается третье  место в среди коммерческих банков по своей репутацией и конкурентоспособностей.

“ Аз хийморийн хишиг ” банк стремится нанимать высоко квалификационных кадров,  при этом  с помощью их знания часто провожает новую технологию и стандартов в своей деятельности.

По   итогом   баланса   2010года   общие активы банка увеличились на 25%   по сравнению   с   предыдущего года (  с 133 932 530 тыс.туг.  до  171 265 628 тыс.туг.). Это обусловлено с повышением денежных капиталов в активе баланса в т.ч. увеличились денежные средства в депозите и расчетном счете в других коммерческих и иностранных банках; с проведением новую операцию форварда и т.д.

Отдел управления по рискам  проводил политику сократить количество некачественных  кредитов и оно снизилось до 6% за 1 год.

В отчете о прибылях  и убытках увеличился операционный доход на   46 %   по   сравнению   с   предыдущего  года    (   с 905 570 тыс.туг.

до 1 325 590тыс.туг.). А итого чистой прибыли снизилось  на 17 % по сравнению с 2004г. (с 358 430 тыс.туг. до 296 000 тыс.туг.).

  Это обусловлено с затратами на строительство нового здания банка  которое еще незавершенно (неоперационный расход).

У “ Аз хийморийн хишиг ” банка очень сильная и перспективная маркетинговая стратегия и работают высоко квалификационные кадры и я надеюсь что в будущем “ Аз хийморийн хишиг ” банк становится №1 банком в Монголии.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

 

 Белоглазовой Г.Н. – Банковское дело – СП., 2003г.

2. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. – М., Банковский и биржевой научно-консультационный центр.2002г.
3. Жуков Е.Ф. – Банки и банковские операции – М., 2001г.
4. Максимова Л.М. – Банковские операции – М., 2003г.
5. Банковское право Монголии. Официальный перевод,1996г.УБ.
6. Баярмаа. Ц. Батбаяр. М. «Банковское право».УБ. 2010г.
7. Жавзандулам. Ж. «Банковское право». УБ.2010г.
8. Батнасан. «Монгол улсын банкны систем болон биржийн тухай» УБ-2010г.
9. Ганхуяг.Л «Банковские системы» УБ-2010г.
10. Норжинсурэн.С «Зах зээлийн эдийн засаг» УБ-2010г.
11. Цогтоо.Ш «Банкны эрх зуй» УБ-2009г.
12. Баатархуу.Т «Банкны зээл ба тууний тогтолцоо»УБ-2009г.
13. www.mongolbank.com
14. www.xacbank.com
15. www.khanbank.com