Формы и виды обеспечения возвратности банковских ссуд

• платежей по экспорту и импорту товаров в иностранной валюте и российских рублях;

• платежей и поступлений в иностранной валюте и российских рублях по внешнеэкономическим сделкам, предполагающим выполнение работ, оказание услуг, передачу результатов интеллектуальной деятельности;
• операций в иностранной валюте и российских рублях по кредитным договорам (договорам займа), заключенным с нерезидентами;
• операциям, связанным с движением капитала, а также неторговым операциям;
• платежей нерезидентов РФ в пользу резидентов в российских рублях.

• Кредитование (на примере кредита-Овердрафта)

1.кредит без залога;

2.учитываются обороты по расчетным счетам в других банках;

3.возможность оперативно закрыть платежные разрывы, возникшие в ходе финансово-хозяйственной деятельности;

4.возможность рассмотрения заявки на сумму до 3 миллионов рублей без выезда специалиста на место ведения бизнеса;

5.решение по кредитной заявке принимается за 2 дня.

6.Сумма кредита: от 300 000 до 22 500 000 рублей включительно для клиентов Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

от 300 000 до 15 000 000 рублей включительно для клиентов других регионов.

7.Срок принятия решения: 2 дня

8.Лимит овердрафта: до 50% от среднемесячного оборота по расчетному счету за последние 6 месяцев

9.Срок действия договора о предоставлении кредита в форме овердрафта: до 12 месяцев

10Максимальный срок задолженности по договору: до 30 календарных дней (включительно).

• Депозиты

Промсвязьбанк предлагает предприятиям малого и среднего бизнеса эффективно разместить свободные деньги на банковском депозите и получить дополнительную прибыль.

Вклад создан специально для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которые привыкли планировать свои денежные потоки и точно знают, когда и сколько им предстоит платить, имеют значительные накопления на расчетном счете и хотят получить дополнительный доход по самой высокой ставке из всей линейки депозитных продуктов. Выплата процентов: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока – на выбор.

• Предоставление гарантий
• Международное финансирование
• Долговое финансирование
• Факторинг.

Факторинг – это комплекс услуг, которые Промсвязьбанк оказывает клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Продавец, отгрузив товар покупателю, уступает возникшую дебиторскую задолженность банку и незамедлительно получает денежные средства, а также целый ряд дополнительных услуг. Такой способ получения финансирования является альтернативой некоторым видам кредитования и имеет ряд существенных преимуществ.

Сегодня факторинг в России является актуальной и востребованной услугой – все больше компаний внедряют механизм факторинга в расчеты со своими контрагентами, поскольку этот инструмент позволяет значительно увеличить обороты компании без существенных изменений сложившихся бизнес-процессов.

• Преимущества лизинга

По сравнению с другими способами приобретения имущества лизинг обладает рядом преимуществ:

• Для заключения лизинговой сделки необходимо оплатить лишь аванс от стоимости объекта лизинга. Таким образом, приобретение техники осуществляется без единовременного отвлечения большого объема собственных средств.
• Лизинговые платежи полностью относят на себестоимость, что значительно уменьшает налогооблагаемую базу и дает возможность экономить на налоге на прибыль.
• Лизинг дает возможность применять механизм ускоренной амортизации, максимальный коэффициент – 3.
• Амортизация техники при лизинге позволяет экономить на налоге на имущество, а также оптимизировать уплату налога на прибыль.
• НДС, уплачиваемый лизингополучателем в составе лизинговых платежей, принимается к зачету при уплате в бюджет.
• Лизинговая сделка может не отражаться в балансе, таким образом, поддерживается оптимальное соотношение собственных и заемных средств. Ликвидность баланса не ухудшается, тем самым, не снижается возможность получения дополнительных займов и кредитов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение 

Любой кредитор контролирует состояние  должника,  стремясь  обеспечить своевременный возврат ссуды, предотвратить  несвоевременный  возврат  долга. Он стремится обеспечить выполнение должником важнейших  принципов  кредитных отношений –  правил,  позволяющих  обеспечить  возвратное  движение  заёмных средств.  На  основе  этих  принципов  устанавливается  порядок   выдачи   и погашения ссуд,  их  документальное  оформление.  Как  уже  отмечалось  выше,  экономической  основой  возврата  ссуды является кругооборот средств и их  обязательное  наличие  к  сроку  возврата ссуды. Кредит, как  экономическая  категория  тем  и  отличается  от  других категорий товарно-денежных отношений, что здесь  движение  денег  происходит на условиях возвратности. Возвратность – необходимая черта кредита.

Но кредит должен быть не  только  возвращён,  но  возвращён  в  строго

определённый срок. Срочность  кредитования  представляет  собой  необходимую норму  достижения  возвратности  кредита.  Если  срок  пользования  кредитом нарушается, то искажается сущность кредита,  он  утрачивает  своё  подлинное назначение. Практика  длительного  нарушения  принципа  срочности  оказывает отрицательное воздействие на состояние денежного обращения в стране.

Также сам  кредитодатель  не  должен  одинаково  подходить  к  решению

вопроса о выдаче кредита всем заёмщикам, претендующим  на  его  поучение,  а должен предоставлять его только тем клиентам, которые  в  состоянии  вовремя его  вернуть.  Именно  имеющееся  у   заёмщика   имущество,   ценности   или недвижимость  позволяют  кредитору  быть  уверенным  в  том,   что   возврат ссуженных средств будет  обеспечен  в  срок. Иными  словами,  этот  принцип предполагает реальное обеспечение представленных  заёмщику  ссуд различными видами имущества или обязательствами сторон.

 

 

Список использованной литературы: 

1. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2007
2.   Банковское дело: современная система кредитования. Учеб. пособие для вузов / Под. ред. О.И. Лаврушина. – М.: «КноРус», 2005 года
3. Банковское дело: управление и технологии. Учеб. пособие для вузов / Под ред. А.М. Тавасиева М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2006
4. Банковское дело. Учебник для вузов. / Под ред. Белоглазовой Г., Л. Кроливецкой. – СПБ.: Питер, 2008.
5. Ендовицкий Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие/ Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. 2-е издание, стер. – М.: КНОРУС, 2008.
6. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки / 7-е издание. –М.: Финансовая Академия при Правительстве РФ, 2008.
7. Байдин Е.В., Байдина О.С. Некоторые аспекты регулирования кредитного риска //Финансы и кредит. 2008. №1. С 53-55
8. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации www.cbr.ru
9. Официальный сайт ОАО «Альфа-Банк» www.krasnoyarsk.alfabank.ru
10. Официальный сайт банкира www.bankir.ru
11. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики www.gks.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

Терминологический словарь

Ссуда — передача денег, вещей и другого имущества ссудодателем ссудополучателю по договору займа или по договору безвозмездного пользования на условиях возврата.

Поручительство - это договор с односторонними обязательствами, посредством которого поручитель берет обязательство перед кредитором оплатить при необходимости задолженность заемщика. Договор поручительства является дополнением к кредитному соглашению.

Гарантия - это обязательство гаранта выплатить за гарантируемого определенную сумму при наступлении гарантийного случая. Гарантия, в отличие от поручительства, не является актом, дополняющим кредитное соглашение. Она оформляется гарантийным письмом.

    Залог - способ     обеспечения обязательства, при  котором кредитор-залогодержатель  приобретает приоритетное, по отношению  к другим кредиторам, право в  случае неисполнения должником  обязательства получить удовлетворение  за счет заложенного имущества, предусмотренный законом. Предметом  залога могут быть вещи, ценные  бумаги, иное имущество и имущественные  права.

Заклад представляет собой форму залога с передачей заложенного имущества залогодержателю.

Закладная - это документ, удостоверяющий право собственности от должника к кредитору в качестве обеспечения оплаты долга, причем передача утрачивает силу, если долг погашается сполна в назначенный срок.

Страхова́ние — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их дел от различного рода опасностей.

Страхование (страховое дело) в широком смысле — включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.

Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).