Анализ кредитной политики ОАО Сбербанк

1.поддерживать  следующие отрасли и секторы  экономики: 

- отрасли, которые  гарантируют удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т. д.);

- отрасли, которые  выполняют жизнеобеспечивающие  функции (электро- и водоснабжение,  транспорт и т. д.);

- оборонно-промышленный  комплекс;

- малый бизнес;

- сельское хозяйство;

2. поддерживать  существующих клиентов ОАО Сбербанка  России и выполнять Банком  уже взятых на себя юридических  обязательств по кредитованию  в рамках заключенных договоров,  поддерживать заемщиков Банка,  непрерывность деятельности которых  является критичной для других заемщиков ОАО Сбербанка России;

3. кредитовать  оборотные средства и текущих  потребностей бизнеса клиентов.

Для увеличения спроса на кредиты для физических лиц необходимо:

- повысить доступность  кредитов, предлагая различные способы  их погашения — равными ежемесячными равными или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей;

- помогать клиентам  избежать принятия на себя  чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов;

- сохранить  всю линейку розничных кредитных  продуктов и продолжать оптимизировать  ее, учитывая необходимость сохранения  качества кредитного портфеля;

- обеспечить  повышение финансовой грамотности населения, проводя консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам ОАО Сбербанка России;

- усилить работу  по сохранению и повышению  качества кредитного портфеля, тщательно  оценивая финансовые возможности  заемщиков и предлагаемое обеспечение.

Заключение

Сущность кредитной  политики определяется как стратегия  и тактика банка по привлечению  ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка.

Основными элементами кредитной политики коммерческого банка являются:

1)стратегия  банка по разработке основных направлений кредитного процесса;

2)тактика  банка по организации кредитования;

3)контроль  за реализацией кредитной политики.

Функцией кредитной  политики банка в общем плане  является оптимизация кредитного процесса, имея в виду, что цели и приоритеты развития (совершенствования) кредитования, определенные банком, и составляют его кредитную политику. Основополагающим моментом при разработке кредитной политики является правильная постановка цели и выбор соответствующих инструментов для реализации.

Основной целью  коммерческого банка является его  развитие, понимаемое в самом широком  смысле. Принципы кредитной политики являются основой кредитного процесса, они подразделяются: общие (научная  обоснованность, оптимальность, эффективность, а также единство, неразрывная связь элементов кредитной политики); специфические принципы кредитной политики, такие как доходность, прибыльность, безопасность и надежность.

 Роль же  кредитной политики банка заключается  в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе аккумуляции и инвестирования кредитных ресурсов, развитии кредитного процесса и повышении его эффективности.

При формировании кредитной политики банк должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов: макроэкономические, отраслевые и региональные и внутрибанковские. Поэтому для формирования рациональной, оптимальной и эффективной кредитной политики коммерческого банка необходимо следовать единой денежно-кредитной политике Центрального Банка РФ, выработать свою индивидуальную политику, стратегию и тактику развития, а также учесть все факторы, влияющие на деятельность коммерческого банка.

ОАО Сбербанка  России предоставляет кредиты заемщикам  на цели, предусмотренные их уставом для осуществления текущей и инвестиционной деятельности. Предоставление банком кредитов основывается на учете необходимых потребностей заемщиков в заемных средствах, наличии достаточных гарантий для своевременного их возврата. Банк предоставляет кредиты в пределах собственного капитала и привлеченных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и объемам.

Кредитные операции – наиболее рисковые операции банка. Поэтому кредитная  политика ориентируется на надежность заранее проверенных заемщиков, с которыми банк в течение длительного времени работает и знает их финансовое состояние.

Пути совершенствования  кредитной политики ОАО Сбербанка  России направлены на обращение особого  внимания на управление кредитными рисками и привлечение большего спроса клиентов на кредитные продукты.

Таким образом, задачи исследования выполнены, цели достигнуты.