Правовая характеристика банковской деятельности

     Статья 855 гласит, что при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

     При недостаточности  денежных средств на счете для  удовлетворения всех предъявленных  к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей  очередности:

- в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

     - во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

     - в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации и фонды обязательного медицинского страхования;

     - в четвертую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

     - в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

     - в шестую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

     Списание средств  со счета по требованиям, относящимся  к одной очереди, производится в  порядке календарной очередности  поступления документов.⁵

3. Практическое задание.

     Как соотносятся понятия «банковские операции», «банковские сделки» и «сделки банков».

     1.Банковские операции, это сделки, совершать которые могут 
только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности вплоть до уголовной, а банковские сделки - это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

     Круг  сделок кредитных организаций, именуемых банковскими сделками, определен в ч. 3 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Содержащийся в указанной норме перечень банковских сделок также является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Кредитная организация помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

     - выдачу поручительств за третьих лиц. предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

     - приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

     - доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими и юридическими лицами;

     - осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     - предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

     - лизинговые операции;

     оказание  консультационных и информационных услуг.

     2. Может ли небанковская кредитная организация быть организована в форме некоммерческой организации.

     Небанковская  кредитная организация (НКО) - это юридическое лицо, которое на основании лицензии имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Образуется на базе любой формы собственности. При создании НКО требования к минимальной величине уставного капитала ниже, чем для банков.

     3. Имеют ли право ассоциации банков осуществлять банковскую деятельность.

     Согласно  Федеральному закону «О банках и банковской деятельности»  гл. 1 ст. 3 - Союзам и  ассоциациям  кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.  
 
 

Заключение 

     Самой важной активной банковской операцией  является кредитование. Основа кредитных  отношений банка и заемщика - кредитный  договор.

     В банковскую практику активно внедряются современные информационные технологии. Для расширения спектра предоставляемых  услуг и наращивания объемов  реализации банковских продуктов проводятся работы по развитию системы самообслуживания при помощи современных устройств: прием платежей в пользу операторов связи, прием коммунальных платежей, погашение кредитов с использованием международных банковских карт и  карт АС «Сберкарт». Также предоставляются  информационные услуги, имеется возможность  проведения платежей с мобильного телефона по счетам банковских карт посредством SMS-сообщений.

     На  сегодняшний день стратегическим направлением развития банковской сферы и банковских операций является решение такой  задачи, как расширение состава и  качества банковских услуг и приближение  их к уровню развитых европейских  банков. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы 
 

     1. Гражданский кодекс РФ, часть 2, утвержденная Федеральным законом от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ (ред. с изм. и доп. от 08.05.2010 № 83-ФЗ,).

     2. Положение Банка России от 3 октября  2002 г. «О безналичных расчетах в Российской Федерации». ( с изм. и доп. от 22.01.2008 №1964-У)

     3. Положение Банка России от 15 июня 2004 г. № 260-П «О порядке переоформления уполномоченными банками счетов типа «С» нерезидентов, открытых в уполномоченных банках, в связи с принятием Инструкции Банка России от 7 июня 2004 г. № 116-И «О видах специальных счетов резидентов и нерезидентов».

     4. Письмо Банка России от 30 января 2004 г. № 15-Т «По вопросу открытия кредитными организациями банковских счетов».

     5. Алексеева Д.Г. Бесспорное списание средств: взгляд на проблему // Дело и право. - 1996. - № 10.

     6. Алексеева Д.Г., Пыхтин СВ., Хоменко Е.Г. Банковское право: учебник.

-М.: Юриста, 2007.- 437 с.

     7. Белоусов Л. Новые поступления арестовать нельзя // Экономика и жизнь, 5 февраля 2000 г.-278 с.

     8. Карчевский С. Споры о бесспорном. - Бизнес-адвокат. - 2000. - № 18.

     9. Курбатов А.Я., Максимова С.А. Правовой режим корреспондентских счетов банков // Дело и право. - 1996. - № 4.

     10. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. - М.: Юристъ, 2003. - 448 с.