Значение и правовые основы обязательного и добровольного страхования граждан

Стоимость страховых  полисов по однотипным программам в различных страховых компаниях нашей страны не одинакова. Например , в одной из них (при заключении коллективного договора) при страховом взносе в 265 У.Е. страховое обеспечение составляет 2000 у.е. В другой, при взносе в 270 у.е. обеспечение составляет 700 у.е., а при увеличении взноса до 320 у.е. оно не ограничивается, при этом в условия договора входит экстренная помощь при выезде за границу на сумму 30000 $ США, а экстренная помощь при поездке по России – 5000 $ США. Оплата предприятием коллективного договора добровольного медицинского страхования производится из прибыли, на себестоимость, то есть в стоимость затрат, можно отнести 1% от суммы договора.

Гораздо менее выгодные условия при индивидуальном страховании физических лиц. Для определения стоимости полиса обязательно прохождение предстрахового обследования или анкетирования. Применяются повышающие возрастные коэффициенты . Практически, сумма страхового взноса равна, а иногда и менее, сумме страхового обеспечения.

Вывод: дмс является дополнительным гарантом возмещения ущерба связанным с  причинением вреда  здоровью, в результате которого помощь оказывается в более качественном и полном объеме. Взносы в данную структуру  осуществляются самим  страховщиком.

                                                  

 

 

                                      

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                             9. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Из всего  вышесказанного можно сделать вывод  о несовершенстве российской системы  обязательного медицинского страхования, недоработках в системе индивидуального добровольного медицинского страхования граждан, что обусловлено как объективными причинами (финансово-экономическое положение в стране), так и нарушением действующего законодательства и его недостатками.

Проанализировав все выше сказанное и сделав вывод  можно дать следующие рекомендации:

1. Выбирать надежные страховые компании
2. Перед подписанием договора , хорошо изучить условия и правила страхования.
3. Обговаривать размер взносов по ДМС

 

 

                                

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                      ПРИЛОЖЕНИЕ..

 

Договор № ___________

обязательного медицинского страхования работающих граждан

  

   г. Санкт-Петербург                                                                                                                       «___» ______________200__ г.

 

Общество с  Ограниченной Ответственностью «Медицинская страховая компания «Веста», именуемая в дальнейшем Страховщик, действующая на основании лицензии С № 2941 78 от 30.11.2006 года, выданной Федеральной службой страхового надзора, в лице генерального директора Лукашевич Ирины Владимировны, действующей на основании Устава, с одной стороны, и __________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________________

именуемое в  дальнейшем Страхователь, в лице___________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________________

действующего  на основании _____________________________ с другой стороны, заключили настоящий договор  о нижеследующем:

 

I.  Предмет договора обязательного медицинского страхования и обязанности Сторон

 

1. Страховщик принимает на себя обязательство на условиях настоящего договора и Правил обязательного медицинского страхования граждан в Ленинградской области организовывать предоставление гражданам, включенным страхователем в списки застрахованных, медицинской помощи определенного объема и качества и иных услуг с выдачей застрахованным медицинских полисов установленного образца.
2. Объем медицинской помощи, предоставляемой застрахованным лицам в соответствии с настоящим договором. Определяется утвержденной Территориальной программой обязательного медицинского страхования граждан в Ленинградской области (далее – Территориальная программа). Указанная программа и перечень медицинских учреждений, включенных в систему обязательного медицинского страхования и оказывающих предусмотренные Территориальной программой услуги. Являются неотъемлемыми частями данного договора.
3. Страхователь принимает на себя уплату страховых взносов на обязательное медицинское страхование работающих граждан в соответствии с Положением о порядке уплаты страховых взносов в Федеральный и территориальный фонды обязательного медицинского  страхования, утвержденным постановлением Верховного Совета Российской Федерации от 24 февраля 1993 года № 4543-1. и инструкцией о порядке взимания и учета страховых взносов (платежей) на обязательное медицинское страхование, утвержденной постановлением Совета Министров – Правительства Российской Федерации от 11 октября 1993 года № 1018.
4. Общая численность застрахованных на момент заключения договора составляет ______________ человек.

   5.  Списки  застрахованных лиц с указанием  фамилии, имени, отчества, года  рождения, пола,  основного места  работы, постоянного места жительства и других необходимых сведений представляются Страхователем Страховщику в момент заключения договора. Списки составляются в соответствии в с приложением 3 к настоящему договору и являются неотъемлемой частью договора.

    6.  Страхователь предоставляет Страховщику полисы уволенных работников не позднее 10 дней    со дня увольнения и списки принятых работников не позднее 10 дней со дня приема.

         Работники поступившие на работу  в период действия настоящего  договора, считаются застрахованными  с момента поступления на работу.

7. Страховщик обязуется выдать страховые медицинские полисы на каждое застрахованное лицо в течении 3 дней со дня заключения договора либо со дня предоставления списков вновь поступивших на работу.

8.   Страховщик  обязуется осуществлять контроль за качеством и объемом медицинских услуг, предоставляемых застрахованным лицам медицинскими учреждениями, включенными. В прилагаемый к настоящему договора перечень медицинских учреждений.

 

II. Размер, сроки и порядок внесения страховых взносов

 

9. Доля единого социального налога (взноса), подлежащая уплате в Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и Ленинградский областной фонд, определяется по ставкам налога, установленным частью второй Налогового кодекса Российской Федерации. Доля единого налога на вмененный доход, подлежащая уплате в Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и Ленинградский областной фонд обязательного медицинского страхования определяется по ставкам налога, установленным областным законом «О едином налоге на вмененный доход для определенных видов деятельности на территории Ленинградской области» от 26 ноября 1999 года № 61-оз (с последующими изменениями и дополнениями).
10. Доля единого социального налога (взноса) в Федеральный фонд ОМС и Ленинградский  областной фонд ОМС перечисляются ежемесячно платежным поручением на счета отделений Федерального казначейства, открытые в городах Ленинградской области.

            _____________________________________________________________________________________________________

(реквизиты Федерального  казначейства)

 

III. Срок действия договора обязательного медицинского страхования и основания его   прекращения

 

    11.  Договор страхования заключается  сроком на один  год  с   «______» _________________ год     по «_____»    ________________ год.

 

Если ни одна из Сторон не зависит о прекращении  договора не менее за 30 суток до окончания  срока, на которых заключен договор, его действие продлевается каждый раз  на этот же срок.

12. Договор обязательного медицинского страхования прекращается в случаях: 

 а) истечения  срока действия;

 б) ликвидация  Страхователя;

 в) ликвидация  Страховщика в порядке, установленном  законодательными актами Российской   Федерации; 

 г) принятия  судом решения о признании  договора недействительным.

13. Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию Страхователя или Страховщика. О намерении досрочного прекращения договора Стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора, если договорам не предусмотрено иное.
14. При утрате Страхователем или Страховщиком в период действия договора обязательного медицинского страхования прав юридического лица вследствие реорганизации права и обязанности по настоящему договору переходят к соответствующим правопреемникам.

 

IV. Ответственность Сторон

 

15. За несвоевременное или неполное перечисление страховых взносов Страхователь несет ответственность в соответствии с Положением о порядке уплаты страховых взносов в Федеральный и территориальный фонды обязательного медицинского страхования и Инструкцией о порядке взимания и учета страховых взносов (платежей) на обязательное медицинское страхование.
16. В случае нарушения сроков выдачи полисов застрахованным лицам Страховщик уплачивает Страхователю штраф в размере ___________________ рублей.

 

V. Дополнительные условия

 

1.    Действие  страховых полисов, выданных в  соответствии с настоящим договором,  прекращается либо одновременно  с прекращением действия договора, либо при увольнении застрахованного  лица с места основной работы. Либо в случае смерти.

2. При увольнении работающего гражданина администрация предприятия обязана получить у него выданный ему полис и и передать его Страховщику в согласованные сроки.

     При  утрате полиса Страховщик выдает  его дубликат за дополнительную плату в размере не более 10 процентов минимального размера оплаты труда.

3. При причинении застрахованным лицом вреда своему здоровью вследствие нарушения, предписанного ему медицинского режима Страховщик вправе предъявить застрахованному иск о возмещении расходов в пределах суммы, затраченной на оказание ему медицинской помощи.
4. Страхователь назначает из числа своих работников представителя для координации взаимоотношений по обязательному медицинскому страхованию, о чем сообщает Страховщику и застрахованным лицам в течение 3 дней.

Представитель Страхователя вправе получать страховые  медицинские полисы (или их дубликаты) за застрахованных лиц.

5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: один экземпляр находится у Страхователя, другой – у Страховщика.
6. Все неурегулированные между сторонами споры по настоящему договору рассматриваются в порядке, установленном действующим законодательском.    

 

VI.  Юридические реквизиты и адреса Сторон

Страховщик:

ООО «МСК «Веста», Место нахождения: 197342, Санкт-Петербург, наб. Черной Речки, д. 41

ИНН 7835003460, Тел.: (812) 331-85-68, факс: (812) 329-51-58

 

Страхователь:

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

Приложение к договору обязательного медицинского страхования работающих граждан

 

К настоящему договору прилагаются:

1. Территориальная программа обязательного страхования граждан в Ленинградской области.
2. Перечень медицинских учреждений, обеспечивающих медицинскую помощь в соответствии с заключенным договором.
3. Список застрахованных граждан, в  пользу которых заключен договор обязательного медицинского страхования.

 

 Страховщик:                                                                                                      Страхователь:

                                                     

 Генеральный  директор                          _____________________________

____________ И. В. Лукашевич                   _____________________________

«____»________________200__г.                                                                       «____»________________200__г.

 

М.П.                      М.П.

 

 

 

                  

 

 

 

 

 

 

                          БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК.

 

1. Журнал «Врач»-2007г.
2. Закон РФ от 28.06.91 N 1499-1 «О медицинском страховании граждан в РФ», в редакции Закона РФ от 02.04.93 N 4741-1, Указа Президента РФ от 24.12.93 N 2288, Федерального закона от 01.07.94 N9-ФЗ
3. Закон РФ от 27.11.92  N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», в редакции Федерального закона от 31.12.97 N 157-ФЗ
4. Закон РФ от 22.07.93 № 5489-1 «Основы законодательства РФ об охране здоровья граждан», с изменениями, внесенными: Указом Президента РФ от 24.12.93 N 2288, Федеральным законом от 2.03.98 N 30-ФЗ.
5. Закон РФ от 08.01.98 N 9-ФЗ «О тарифах страховых взносов в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, Государственный фонд занятости населения РФ и в фонды обязательного медицинского страхования на 1998 год»
6. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 года // Российская газета. - 25 декабря 1993 года.  
   
7. Основы страхового права России, М.Я.Шиминова  - М.2007.
8. Указ Президента Российской Федерации от 06.02.98 N 136 «О мерах по стабилизации финансирования системы обязательного медицинского страхования».
9. Положение о Федеральном фонде обязательного медицинского страхования. Утверждено Постановлением ВС РФ 24.02.93.
10. Примерные   правила добровольного медицинского  страхования. Утверждены Распоряжением Росстрахнадзора 12.10.93.
11. Типовые правила обязательного медицинского страхования. Утверждены Федеральным фондом ОМС 1.12.93.
12. «О типовых правилах ОМС», письмо Исполнительной дирекции Федерального Фонда ОМС от 28.06.1994.
13. Право социального обеспечения, Е.Е.Мачульская – М.2007.
14. Социальное обеспечение и социальное страхование, Г.В.Сулейманова – М.2008 .
15. Страхование, В.В.Шахов - М. 2007.
16. Страховое дело – учебник, п /ред. Л.И.Рейтмана. - М.2007.
17. Финансовое право – учебник, а/ред. Н.И.Химичевой – М. 2007.
18. www.referat.ru
19. www.5ka.ru
20. www.referatovbank.ru