Понятие и виды залога

Залогодержателю в ряде случаев предоставляется право потребовать досрочного исполнения обеспеченного  законом обязательства. В соответствии со ст.351 части первой ГК такое право у залогодержателя возникает:

• если предмет залога выбыл из владения залогодателя не в соответствии с условиями договора о залоге  с оставлением имущества у залогодателя;
• если залогодатель нарушил правила о замене предмета залога;
• если произошла утрата предмета залога при обстоятельствах, за которые залогодержатель не отвечает;
• если залогодатель нарушил правила о последующем залоге;
• если залогодатель не выполнил свои обязанности, связанные с содержанием и сохранностью оставленного у него заложенного имущества (ст. 324 ГК);
• если залогодатель нарушил  правила о распоряжении заложенным имуществом

В трех  последних случаях у  залогодержателя возникает не  только право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, но и право досрочно обратить взыскание на предмет залога, если  такое требование не будет исполнено.

В качестве залогодателя может выступать как должник по основному обязательству, обеспеченному законом, так и третье лицо. При этом основное требование, которое предъявляется законодательством к залогодателю, - быть собственником имущества, которое передается в залог, либо стать им в будущем. Основание такого требования вполне объяснимо. Поскольку залог имущества предполагает принципиальную возможность его продажи,  то устанавливать залог может только лицо, у которого есть право распоряжения соответствующим имуществом.

В настоящее время ч.2 ст. 316 ГК устанавливает, что залогодателем может быть лицо которому предмет залога принадлежит на праве собственности или хозяйственного ведения. Содержание права хозяйственного ведения означает право владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом в пределах, определенных в соответствии с кодексом. Закон “О залоге” предусматривает, что залог имущества, на которое распространяется режим полного хозяйственного ведения, осуществляется только с согласия собственника этого имущества или уполномоченного им органа.

В настоящее время такой порядок  применен соответствующими  статьями ГК. В соответствии со ст.316 лицо, которому вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, вправе заложить ее и без согласия собственника в случаях, предусмотренными п.3 ст. 276.

Юридическое лицо, за которым имущество закреплено на праве полного хозяйственного ведения, осуществляет залог предприятия в целом, его структурных единиц и подразделений как имущественных комплексов, а равно отдельных зданий и сооружений только с согласия собственника этого имущества или уполномоченного им органа. Согласие собственника или уполномоченного им органа требуется также и в иных случаях, предусмотренных собственником или законодательством.( ст.7 закона «О залоге»).

Что же касается движимого  имущества, то оно вправе заложить  его и  без согласия собственника, за исключением случаев, установленных законами и иными правовыми актами.

Поскольку залогодателем может  быть только собственник, то при передаче имущества в залог не собственником  залоговая сделка должна быть признанна  недействительной. С целью избежать такого неприятного последствия  залогодержателю нужно удостовериться, о наличии у залогодателя права собственности на передаваемое в залог имущество. Действующее законодательство не защищает залогодержателя от требований собственника вещи, если вещь залогодержателем была принята в залог от не собственника. Таким образом, не добросовестный залогодержатель, ни добросовестный закладодержатель не защищены действующим законодательством от недобросовестности залогодателя, в случае, когда последний передаст в залог имущество, в отношении которого у него отсутствует право собственности. В силу этого залогодержателю следует всегда проявлять должную осторожность и внимание и во всех случаях заключения залоговой сделки требовать от залогодателя документы, подтверждающие его право собственности на имущество, которое предполагается передать в залог.[8, c. 14]

Итак, интересы добросовестного залогодержателя, принявшего в залог имущество от не собственника, не могут защищаться с помощью конструкции защиты интересов добросовестного приобретателя. Прежде всего, залогодержатель (закладодержатель) не является приобретателем имущества. Он приобретает не имущество, а право искать удовлетворения из стоимости имущества, а это вполне разные вещи. Залогодержатель может являться владельцем имущества, но в этом случае его интересы защищаться не против собственника имущества как такового, а против лиц, незаконным образом лишающих его владения этим имуществом. Если собственник вздумает похитить свое имущество у залогодержателя, последний вправе воспользоваться своим правом истребовать имущество из чужого незаконного владения. Но добросовестность залогодержателя не может быть защитой против виндикационного иска собственника.

У имущества, передаваемого в залог, может быть несколько собственников. Общая собственность может быть совместной и долевой. Долевая собственность имеет место, когда определены доли каждого собственника в праве собственности; если же доли участников не определены, имеет место совместная собственность.

Если имущество находится в  общей совместной собственности, то каждый из участников совместной собственности вправе совершать сделки по передаче такого имущества в залог, но сделать это он вправе по согласию участников совместной собственности. Причем в соответствии со ст.256 части второй ГК такое согласие презюмируется независимо от того, кем из участников совершается сделка по передаче в залог имущества, находящегося в совместной собственности. Эта норма защищает интересы залогодержателя, принявшего в залог имущество, находящееся в общей совместной собственности. Если окажется, что не было достигнуто согласия всех участников совместной собственности на передачу в залог принадлежащего им имущества и один из участников общей совместной собственности передал в залог имущество, не имея на то полномочий, то сделка может быть признана недействительной по требованию остальных участников, только в том случае, если доказано, что залогодержатель знал или заведомо должен был знать об этом.

Если имущество находится в  общей долевой собственности. То процедура передачи его в залог  будет различной в зависимости  от того, передается ли в залог все имущество или только доля одного из собственников. Если в залог передается все имущество, то для этого необходимо согласие всех собственников, поскольку в соответствии со ст.249 части первой ГК распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности, осуществляется по соглашению всех участников. Если же в залог передается только доля одного из собственников, то собственник соответствующей доли вправе передать ее в залог по своему усмотрению.

Можно подвести итог выше сказанному, указав основные права и обязанности сторон договора о залоге:

Права и обязанности залогодержателя:

• имеет право владения (при закладе);
• не имеет права использования;
• нет права собственности;
• обязан обеспечить надлежащее хранение (при закладе);
• обязан страховать (при закладе) за счет залогодателя
• сохраняет залоговое право при переходе права собственности к третьему лицу;
• имеет право истребовать имущество из незаконного владения третьего лица;
• имеет право проверять наличие и сохранность имущества (при ипотеке);
• может запрещать последующие залоги;
• имеет право реализовать имущество при наступлении срока исполнения обязательства по установленным в законе правилами удовлетворить свое требование из полученной суммы преимущественно перед другими кредиторами залогодателя;
• обязан возвратить залогодателю часть вырученной от реализации имущества суммы, превышающую размер долга.

Права и обязанности залогодателя:

• имеет право владения (при ипотеке);
• имеет право пользования (при ипотеке, иногда при закладе);
• сохраняет право собственности;
• обязан обеспечить надлежащее хранение (при ипотеке);
• обязан страховать (при ипотеке) за свой счет;
• может отчуждать (передавать) заложенное имущество;
• имеет право истребовать имущество из незаконного владения третьего лица;
• имеет право проверить наличие и сохранность имущества (при закладе);
• имеет право закладывать заложенное имущество;
• имеет право требовать возврата вещи после надлежащего исполнения обязательства;
• имеет право требовать оставшуюся после уплаты долга вырученной от реализации имущества суммы.

Законом «О залоге» предусмотрены  также гарантии прав сторон при залоге такие как:

• В случаях, если после заключения договора законодательством определены правила, ухудшающие положение залогодателя и (или) залогодержателя, условия договора о залоге сохраняют силу на весь срок его действия, если их изменение прямо не предусмотрено законодательством (ст. 31).

 

• Если государственным органом издан акт, не соответствующий законодательству и нарушающий права залогодателя и залогодержателя, то такой акт признается недействительным в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
• Убытки, нанесенные незаконными действиями этих органов и их должностных лиц, возмещаются в установленном порядке органом, который своими действиями нарушил законные права залогодержателя. Возмещению подлежат убытки в виде произведенных залогодателем и залогодержателем расходов, убытки или повреждение имущества. Споры о возмещении убытков разрешаются судом (ст. 33).

 

• Государственные органы, на которые возложена регистрация договора о залоге имущества, составляющего предмет залога, должны компенсировать залогодержателю и (или) залогодателю в полном объеме убытки, причиненные передачей не соответствующей действительности или неполной информации о закладываемом имуществе, а также в случаях уклонения государственных органов от предоставления имеющейся у них информации в течение месяца со дня получения запроса заинтересованных лиц (ст. 30).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Виды залога. Прекращение залоговых отношений.

4.1 Виды залога.

 Раздел II главы 6-10 Закона Республики Беларусь «О залоге» предусматривает следующие виды залога:

• Залог, при котором предмет залога остается у залогодателя. Предметом такого вида залога могут быть дома, квартиры, в том числе в многоквартирном доме, транспортные средства и другое имущество. При этом предмет залога остается у залогодателя, если иное не установлено договором, залогодержателю передается имущество только в том случае, если об этом прямо указано в договоре. Отделимые плоды могут быть предметом залога, только при условии, что они не становятся с момента отделения объектом прав третьего лица. Что же касается имущества, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте, то они не передаются залогодержателю, т.е. в отношении этих случаев залога установлена императивная норма.

       При данном виде залога, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, залогодатель имеет право владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы; а также распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом, или путем сдачи в аренду или в безвозмездное пользование другому лицу и др. Но данным правом воспользоваться он может только с залогодержателя.

• Ипотека. Данный вид залога является одним из самых надежных. Во-первых, заранее выделяется конкретное недвижимое имущество, стоимость которого превышает сумму долга, что гарантирует погашение его после реализации имущества при нарушении обязательств; во-вторых, стороны знают об этом уже в момент возникновения обязательств; в-третьих, кредитор-залогодержатель имеет преимущественное право получить удовлетворения своих денежных требований к должнику перед другими кредиторами; в-четвертых, помимо значительной стоимости, такое имущество обычно играет важную роль в жизни залогодателя и он постарается его не потерять.[14, с. 15]

Согласно ст. 38 Закона Республики Беларусь «О залоге», ипотекой признается залог земли и недвижимого имущества, непосредственно связанного с землей. Залог земельных участков регулируется земельным законодательством. Земельные участки, находящиеся в частной собственности, могут быть предметом залога только в качестве материального обеспечения своевременного возврата банковского кредита. Договор данного вида залога должен быть нотариально удостоверен и зарегистрирован в исполнительно распорядительном органе по месту нахождения земельного участка. Выдачу кредитов под залог земельных участков, находящихся в частной собственности, осуществляют банки, определяемые Президентом  Республики Беларусь.