Особенности реорганизации и ликвидации кредитной организации

Органы управления кредитной  организации обязаны в срок не позднее 10 дней с момента получения  требования Банка России о реорганизации  известить Банк России о принятом решении.

Дело о банкротстве  кредитной организации⁵⁰ (дело о банкротстве) может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва у кредитной организации лицензии, на основании заявления при наличии признаков банкротства.

Правом на обращение в  арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации  банкротом обладают:

1) кредитная организация-должник; 

2) кредиторы кредитной  организации; 

3) Банк России — при  подаче заявлений о признании  кредитной организации банкротом  может представить в арбитражный  суд кандидатуры арбитражного  управляющего;

4) прокурор — в случаях,  предусмотренных законом; 

5) налоговый или иной  орган — по уплате обязательных  платежей в бюджет и во внебюджетные  фонды. 

При поступлении заявления  о признании кредитной организации  банкротом в арбитражный суд  судья до возбуждения производства по делу предлагает Банку России представить  заключение о целесообразности отзыва у кредитной организации лицензии либо копию приказа Банка России об отзыве указанной лицензии. Банк России обязан направить указанные документы в арбитражный суд в месячный срок после получения предложения арбитражного суда.

Представление арбитражному суду копии приказа Банка России об отзыве лицензии на осуществление  банковских операций в указанный  выше срок является основанием для  возбуждения производства по делу о  банкротстве.

При рассмотрении арбитражным  судом дела о банкротстве кредитной  организации применяются следующие  процедуры:

1) наблюдение;

2) конкурсное производство.

В принятии арбитражного суда  заявления о признании кредитной организации банкротом указывается о введении наблюдения и назначении временного управляющего.

При банкротстве кредитной  организации внешнее управление и мировое соглашение не применяются.

Конкурсное производство кредитной организации имеет  определенные особенности. Конкурсный управляющий обязан использовать в  ходе конкурсного производства только корреспондентский счет кредитной  организации, признанной банкротом, открытый в учреждении Банка России.

На указанный счет перечисляются  остатки денежных средств с корреспондентских  счетов кредитной организации, открытых в иных кредитных организациях, а  также иные денежные средства кредитной  организации, включая обязательные резервы, депонированные кредитной  организацией в Банке России.

Конкурсный управляющий  направляет для опубликования в  «Вестнике ВАС РФ», «Вестнике  Банка России», а также в местной  печати по месту расположения кредитной  организации за счет ее средств объявление о решении арбитражного суда о  признании кредитной организации  банкротом и об открытии конкурсного  производства. После этого он обязан в течение 70 дней направить для  опубликования в «Вестнике ВАС  РФ», «Вестнике Банка России»  объявление об осуществлении кредитной  организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди с указанием  порядка.

Конкурсный управляющий  ведет реестр требований кредиторов первой очереди для того, чтобы  кредитная организация могла  осуществить предварительные выплаты  кредиторам первой очереди. Срок составления  указанного реестра составляет два месяца со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Предварительные выплаты  кредиторам первой очереди начинаются не позднее третьего рабочего дня  со дня опубликования первую объявления о порядке и об условиях выплат кредиторам первой очереди и осуществляются в течение трех месяцев с указанной  даты.

На осуществление кредитной  организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди направляется 70% денежных средств, находящихся на корреспондентском счете кредитной  организации, признанной банкротом. При  недостаточности средств для  удовлетворения требовании кредиторов первой очереди в полном объеме средства распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.⁵¹

Сумма требований кредиторов первой очереди подлежит уменьшению на сумму, выплаченную им в ходе осуществления  кредитной организацией предварительных  выплат, и отражается в реестре  требований кредиторов кредитной организации, признанной банкротом. Отчет конкурсного  управляющего о проведении предварительных  выплат кредиторам первой очереди с  приложением реестра требований кредиторов первой очереди в целях  осуществления предварительных  выплат представляется кредитной организацией, признанной банкротом, в Банк России, арбитражный суд и комитет  кредиторов.

За счет имущества кредитной  организации, составляющего конкурсную массу, в первую очередь удовлетворяются  требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации, по заключенным с ними договорам  банковского вклада и договорам  банковского счета, требования граждан, перед которыми кредитная организация  несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.

После составления реестра  требований кредиторов конкурсный управляющий  в срок не позднее шести месяцев  со дня открытия конкурсного производства составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемой  кредитной организации, перечень предъявленных  кредиторами требований, результаты рассмотрения этих требований, а также  сведения об осуществленных предварительных  выплатах кредиторам первой очереди. Срок составления реестра требований кредиторов и срок составления промежуточного ликвидационного баланса могут быть продлены арбитражным судом по заявлению конкурсного управляющего.

Ликвидация кредитной  организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свое существование с момента  внесения в Книгу государственной  регистрации кредитных организаций  записи о ликвидации кредитной организации. Запись о ликвидации кредитной организации  в Книге государственной регистрации  кредитных организаций производится на основании определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства.

Заключение

Кредитная организация - юридическое  лицо, которое для извлечения прибыли  как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право  осуществлять банковские операции, предусмотренные  настоящим Федеральным законом.

Кредитные организации подлежат обязательной государственной регистрации. Решение о государственной регистрации  кредитной организации принимается  Банком России. Банк России в целях  осуществления им контрольных и  надзорных функций ведет Книгу  государственной регистрации кредитных  организаций в порядке, установленном  федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Кредитные организации  приобретают статус юридического лица с момента их государственной  регистрации.

Лицензия на осуществление  банковских операций кредитной организации  выдается после ее государственной  регистрации в порядке, установленном  настоящим Федеральным законом  и принимаемыми в соответствии с  ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет  право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. И осуществляет только те операции, которые предусмотрены  и оговорены настоящей лицензией. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться. Осуществление юридическим лицом  банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы  в федеральный бюджет.

Правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется федеральными государственными органами с использованием административно-правового и гражданско-правового методов регулирования. Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

1. Абалкин Л. И., Аболихина Г. Л., Адибеков М. Г. Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков. — М.: ДеКА, 2005г.
2. Агарков М. М. Основы банковского права. Курс лекций. Издание 2-е. Учение о ценных бумагах. Научное исследование. Издание 2-е. - М.: Издательство БЕК, 1994г.
3. Артемьева И.В., Трошкина Т.Н., Хрешкова В.В. Образовательное право: учебно-методическое пособие. М.: НИУ ВШЭ, 2012 г.
4. Банковское дело: Учебник//Под ред. О.И. Лаврушина. М.2008г.
5. Банковское дело: Учебник//Свиридов О.Ю. Ростов-на-Дону: Феникс 2011г.
6. Банковское право. Теория и практика: Учебное пособие//А.Г. Братко. М.2010г.
7. Банковское право: Учебное пособие / Н.Н. Арефьева, Б23 И.А. Волкова, К.И. Карабанова и др.; Под ред. проф. А.А. Травкина. — Волгоград: Издательство ВГУ, 2001 г.
8. Вострикова Л.Г. Валютное право - учебное пособие для вузов. М. 2006г.
9. Гражданский кодекс РФ
10. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2009г.
11. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко/ Под ред.проф. Е.Ф. Жукова. – 3-е издание, перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005г.
12. Инструкция ЦБР от 16.01.2004г. № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»//Нормативные акты по банковской деятнльности.-2004г.
13. Карелина С. А. Механизм правового регулирования отношений несостоятельности. — М.: Волтерс Клувер, 2008г.
14. Лукаш Ю.А. Энциклопедический словарь-справочник руководителя предприятия. — М.: Книжный мир, 2004г.
15. Мошенский С.З. Рынок ценных бумаг: трансформационные процессы. — М.: Экономика, 2010г.
16. Павлодский Е.А. «Кредитные организации в России: правовой аспект». – М.: Волтерс Клувер, 2006г.
17. Письмо Банка России от 2 октября 2002 г. N 134-Т "О типовых недостатках, допускаемых в организации работы по предупреждению несостоятельности (банкротства) и при ликвидации кредитных организаций"
18. Положение об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения  (утв. Банком России 30.12.1997 N 12-П)
19. Порядок расчета страховых взносов (утв. Решением Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 03.02.2004г.
20. Порядок уплаты страховых взносов (утв. Решением Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 05.02.2004г.
21. Рождественская Т. Э. Банковское право. М.: ГУ-ВШЭ, 2010г.
22. Семина А.Н. Банкротство. М. 2002.
23. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Указ. Соч. М.2003г.
24. Тедеев А. А. Банковское право. Учебник. 4-е издание. М.: МПСИ; Воронеж: МОДЭК, 2011г.
25. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России. М: Дело, Лтд, 1995г.
26. Указание ЦБР от 19.06.2003г. №1292-У «О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка»//Вестник Банка России.-23.06.2003г.-№41
27. Федеральный <span class="footnote_0020text__Char" style=" font-family: 'Times New Ro