Денежное обращение Российской Федерации

Общий размер кредитования банками отраслей экономики и  населения определяется за вычетом  погашенной суммы кредита (возврата денежных средств) банку, т. е. в виде остатка ссуд на определенный момент времени (года, квартала, месяца).

Представление об эффективности государственных  кредитных операций

дает показатель, характеризующий процентное отношение  суммы превышения поступлений над расходами по системе государственного кредита:

                                                                            (4)

где П_г.кр      —      поступления по системе государственного кредита;

       Р_г.кр —  расходы по системе государственного кредита.

 

Одной из форм банковского  кредита является потребительский кредит, который выдается населению для приобретения товаров длительного пользования (автомобили, мебельные гарнитуры, электронная и сложная бытовая техника), а также для уплаты услуг долговременного характера. Срок кредита —несколько лет. Он предоставляется торговыми компаниями, коммерческими и сберегательными банками, страховыми и финансовыми компаниями. Потребительский кредит широко распространен в западных странах, особенно в США. В этих странах от 10 до 205 ежегодных доходов населения расходуется на покрытие долга по потребительскому кредиту. В странах СНГ кредит может применяться при продаже товаров с рассрочкой платежа, индивидуальном и кооперативном жилищном строительстве, развитии фермерства.

Межбанковский и межхозяйственный кредит — относительно новые формы кредита. Межбанковский кредит — кредит, который предоставляется банками друг другу, когда у одних возникают свободные ресурсы, а других их недостает. При межхозяйственном кредите субъектами кредитных отношений являются различные предприятия и организации, предоставляющие средства взаймы друг другу. Он имеет сходство с коммерческим кредитом, однако в отличие от последнего подразумевает предоставление денежных средств взаймы.

Кредит международный — это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. В качестве кредитора или заемщика выступают частные компании, банки и другие кредитно-финансовые институты, правительство, государственные учреждения, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Денежная масса и эмиссия
1. Денежная масса и кредиты

Для анализа денежного  обращения и кредита были использованы данные из Российского статистического  ежегодника, из официального издания Государственного комитета  по статистике Российской Федерации «Финансы», а также данные сайта www.gks.ru.

В табл. 2. представлена исходная информация для анализа объема денежной массы за период 2000 -2009 гг.

 

Таблица 2 - Исходные данные о динамике объема денежной массы за 2000-2009 гг.

годы	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009
Денежная масса, М2	2154,6	2934,8	3561,8	4209,4	5671,9	6946,3	8828,5	11741,5	15289,5	13493,2
Наличные деньги в обращении, М0	802,3	1064,9	1289,5	1505,1	2025,04	2443,4	2934,5	3635,3	4264,9	3794,8
Безналичные средства,	1351,97	1869,8	2272,3	2704,1	3345,7	4502,9	5893,9	8106,2	11024,5	9698,3

 

Графическое представление  общего объема денежной массы представлено на рисунке 1.

Рисунок 1 - Динамика общего объема денежной массы за 2000 - 2009 гг.

 

Анализируя рисунок 1 можно сделать обобщающие выводы. Минимальный объем денежной массы за рассматриваемый период приходится на 2000 год, что можно связать с экономическим кризисом 1998 – 1999 года. Начиная с 2000 года наблюдается тенденция по увеличению объема денежной массы, что можно связывать с оздоровлением экономики РФ в целом. Максимальное значение объема денежной массы за рассматриваемый период наблюдается в 2008 году, позже данный показатель начинает уменьшаться в связи с экономическим кризисом.

В табл. 3 представлена исходная информация для анализа задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам по субъектам РФ (объем выданных кредитов) за период 2000 -2009 гг.

 

Таблица 3 – Задолженность  по кредитам, предоставленная кредитными организациями физическим лицам  по субъектам РФ за 2000 – 2009гг.

	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009
РФ	28,17	86,81	33,24	49,80	91,66	145,29	1289,46	390,31	2953,97	3528,06
центральный федеральный  округ	20,98	27,14	25,83	37,30	68,69	108,46	306,58	283,90	679,48	877,54
северо-западный федеральный округ	3,39	6,99	3,01	4,41	8,97	18,80	120,07	60,22	280,03	361,80
южный федеральный  округ	0,62	7,38	0,62	1,51	2,36	2,79	133,47	8,94	306,33	355,13
приволжский федеральный  округ	1,19	18,14	1,39	2,51	5,00	6,43	274,03	16,02	623,77	724,68
уральский федеральный округ	0,88	9,76	1,01	1,65	3,01	3,79	177,90	8,60	403,88	459,28
сибирский федеральный  округ	0,65	14,18	0,89	1,64	2,67	3,97	217,10	9,39	531,07	599,24
дальневосточный федеральный округ	0,46	3,22	0,49	0,77	0,96	1,04	60,31	3,24	129,42	150,39

 

Графическое представление  общей задолженности по кредитам за 2000 – 2009 гг. представлено на рисунке 2.

Рисунок 2 - Динамика общей задолженности по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам за 2000 – 2009 гг.

 

Анализируя рисунок 2 можно сделать обобщающие выводы. Минимальный объем выданных кредитов за рассматриваемый период приходится на 2000 год, что можно связать с экономическим кризисом 1998 – 1999 года. Начиная с 2007 года, наблюдается тенденция стремительного роста размера задолженности по кредитам, что и послужило причиной для экономического кризиса 2008 года.

 

2. Структура денежной массы

Данные для исследования взяты из Российского статистического ежегодника 2003 – 2009 гг.

Структурный анализ денежных масс проводится с помощью относительного показателя структуры по годам.

                                                                                                  (5)

Рассчитанные относительные  показатели структуры представлены в таблице 4.

 

Таблица 4 - Структурный анализ денежной массы М2 за период 2000 – 2009 гг.

 

годы	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009
Денежная масса, М2	2154,6	2934,8	3561,8	4209,4	5671,9	6946,3	8828,5	11741,5	15289,5	13493,2
Наличные деньги в обращении, М0	802,3	1064,9	1289,5	1505,1	2025,04	2443,4	2934,5	3635,3	4264,9	3794,8
Безналичные средства,	1351,97	1869,8	2272,3	2704,1	3345,7	4502,9	5893,9	8106,2	11024,5	9698,3
Всего, %	100,00%	100,00%	100,00%	100,00%	100,00%	100,00%	100,00%	100,00%	100,00%	100,00%
Наличные деньги, %	37,24%	36,29%	36,20%	35,76%	35,70%	35,18%	33,24%	30,96%	27,89%	28,12%
Безналичные средства, %	62,75%	63,71%	63,80%	64,24%	58,99%	64,82%	66,76%	69,04%	72,11%	71,88%

 

Графическое представление  структуры денежной массы М2 показано на рисунке 3.

Рисунок 3 - Структурный анализ денежной массы за период 2000-2009 гг.

 

Доля наличных денег  М0 в общем объеме денежной массы  М2 уменьшается с годами, а доля безналичных средств растет. Население  предпочитает наличным деньгам безналичные  средства: срочные вклады, депозиты до востребования.

 

3. Анализ темпов роста выпуск наличных денег в обращение

Для анализа денежного обращения были использованы данные из Российского статистического ежегодника, из официального издания Государственного комитета  по статистике Российской Федерации «Финансы», а также данные сайта www.gks.ru.

В таблице 2 представлена исходная информация для анализа объема наличных денег в обращение за период 2000-2009 гг.

Графическое представление  общего объема денежной массы представлено на рисунке 4.

Рисунок 4 - Динамика общего объема наличных денег в обращении за 2000 - 2009 гг.

 

Рассчитаем  абсолютные приросты, темпы роста и темпы прироста объема денежной массы за указанный период по следующим формулам:

Абсолютный прирост (цепной): = ;                                         (6) 

Абсолютный прирост (базисный): = ;                                       (7)

Темп роста (цепной): = ;                                                           (8)

Темп роста (базисный): = ;                                                         (9)

Темп прироста: = ;                                                                   (10)

Абсолютное значение одного процента прироста: = = = =                                                               (11)

Таблица 5 - Показатели динамики общего объема денежной массы за 2000 - 2009 гг.

годы	Денежная масса  М2, в сопост ценах	Абсолютный прирост, млрд руб.		Темп роста, %		Темп прироста, %		А, %
		б	ц	б	ц	б	ц
2000	802,3	-	-	-	-	-	-	-
2001	1064,9	262,6	262,6	132,73%	132,73%	32,73%	32,73%	8,02
2002	1289,5	487,2	224,6	160,73%	121,09%	60,73%	21,09%	10,65
2003	1505,1	702,8	215,6	187,60%	116,72%	87,60%	16,72%	12,90
2004	2025,04	1222,7	519,94	252,40%	134,55%	152,40%	34,55%	15,05
2005	2443,4	1641,1	418,36	304,55%	120,66%	204,55%	20,66%	20,25
2006	2934,5	2132,2	491,1	365,76%	120,10%	265,76%	20,10%	24,43
2007	3635,3	2833,0	700,8	453,11%	123,88%	353,11%	23,88%	29,35
2008	4264,9	3462,6	629,6	531,58%	117,32%	431,58%	17,32%	36,35
2009	3794,8	2992,5	-470,1	472,99%	88,98%	372,99%	-11,02%	42,65
итого	23759,74	15736,7	2992,5	2861,45%	1076,02%	1961,45%	176,02%	199,65