Системный анализ рынка кредитов коммерческого банка

2.2.1 Автоэкспресс на ТС с пробегом

Автоэкспресс – это кредит на легковые транспортные средства российского и иностранного производства с пробегом.

К необходимым  документам относится:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение.
• свидетельство о временной регистрации (при наличии).

В случае отсутствия у заемщика водительского удостоверения  предоставляется водительское удостоверение  близкого родственника (супруга/супруги, отца, матери, сестры, брата, дочери, сына) и документ, подтверждающий родство  с заемщиком.

Условия кредитования

• Валюта кредита – рубли.
• Сумма кредита – от 60 до 600 тыс. рублей.
• Процентные ставки, % годовых:

Первоначальный  взнос, % от стоимости автомобиля	Без подтверждения  дохода
	Срок кредита
	6-60 мес.
Не менее 20%	22%
Не менее 30%	20%

• Комиссия за выдачу кредита – 6 000 рублей. Взимается единовременно.

Требования, предъявляемые к автомобилю

1. Возраст автомобиля (с даты выпуска) на момент окончания срока кредита не превышает:

• для ТС иностранного производства – 8 полных лет,

(для Дальневосточного, Уральского и Сибирского, Калининградского, Оренбургского, Пермского и Удмуртского  регионов - 12 полных лет).

• для ТС российского производства – 5 полных лет.

2. Количество предыдущих владельцев автомобиля – не более трех.

3. Ограничение по пробегу автомобиля:

• для ТС иностранного производства – не более 200.000 км.,

• для ТС российского производства  – не более 100.000 км.

4. Наличие оригинального ПТС (без отметки «Дубликат»).

2.2.2 Автоэкспресс

Автоэкспресс – это кредит на новые легковые транспортные средства российского и иностранного производства

К необходимым  документам относится:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение.
• свидетельство о временной регистрации (при наличии).

В случае отсутствия у заемщика водительского удостоверения  предоставляется водительское удостоверение  близкого родственника (супруга/супруги, отца, матери, сестры, брата, дочери, сына) и документ, подтверждающий родство  с заемщиком.

Условия кредитования

1. Сумма кредита – от 60 тыс. до 1 млн. рублей.
2. Процентные ставки, % годовых:

Первоначальный  взнос, % от стоимости автомобиля	Без подтверждения  дохода
	Срок  кредита
	6-36 мес.	37-60 мес.
От 0%	19%	20%
Не менее 10%	18%	19%
Не менее 30%	17%	18%
Не менее 50%	16%	17%

 

3. Комиссия за выдачу кредита  – 6 000 рублей. Взимается единовременно.

2.2.3Автоэкспресс без страховки

Кредит на новые легковые транспортные средства российского и иностранного производства

Условия кредитования

1. Валюта кредита – рубли.
2. Сумма кредита – от 60 до 500 тыс. рублей.
3. Процентные ставки, % годовых:

Категория клиента	Первоначальный  взнос, % от стоимости  автомобиля	Без подтверждения  дохода
		Срок кредита
		6-60 мес.
Физические  лица	Не  менее 20%	27%
	Не  менее 30%	24%
Добросовестные заемщики Сотрудники корпоративных клиентов	Не  менее 20%	25%
	Не  менее 30%	22%

 

4. Комиссия за выдачу кредита  – 6 000 рублей. Взимается единовременно.

2.2.3 Автоэкспресс без страховки на автомобили с пробегом

Кредит на легковые транспортные средства с пробегом российского и иностранного производства

Условия кредитования

1. Валюта кредита – рубли.
2. Сумма кредита – от 60 до 500 тыс. рублей.
3. Процентные ставки, % годовых:

Категория клиента	Первоначальный  взнос, % от стоимости  автомобиля	Без подтверждения  дохода
		Срок кредита
		6-60 мес.
Физические  лица	Не  менее 20%	27%
	Не  менее 30%	24%
Добросовестные заемщики Сотрудники корпоративных клиентов	Не  менее 20%	25%
	Не  менее 30%	22%

4. Комиссия за выдачу кредита – 6 000 рублей. Взимается единовременно.

Требования, предъявляемые к автомобилю

1. Возраст автомобиля (с даты выпуска) на дату погашения кредита не превышает:

• для автомобилей иностранного производства – 8 полных лет,

(для Дальневосточного, Уральского и Сибирского, Калининградского, Северо-Западного, Оренбургского,  Пермского и Удмуртского регионов - 12 полных лет.)

• для автомобилей российского производства – 5 полных лет.

2. Количество предыдущих владельцев автомобиля – не более трех.

3. Ограничение по пробегу автомобиля:

• для автомобилей иностранного производства – не более 200 000 км.,
• для автомобилей российского производства – не более 100 000 км.

4. Наличие оригинального ПТС (без отметки «Дубликат»).

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Целью курсовой работы являлось изучение системного анализа и системы  кредитования коммерческого банка.

Как уже было отмечено ранее, системный анализ – совокупность методов и средств исследования сложных, многоуровневых и многокомпонентных систем, объектов, процессов. Опирается на комплексный подход, учет взаимосвязей и взаимодействий между элементами системы. Системный анализ играет важную роль в процессе планирования и управления, при выработке и принятии управленческих решений.

Системный анализ предполагает целенаправленное изучение работы банковской системы в целом, с целью выявления недостатков и «узких мест» этих систем и подготовке рекомендаций по улучшению функционирования и прогнозированию её развития в условиях информационной неопределенности.

Итак, в рамках курсовой работы:

• была изучена литература по данной теме;
• выявлено понятие и сущность системного анализа;
• рассмотренны понятие, принципы и функции кредитования;
• проанализирована кредитная политика банка ОАО АКБ РОСБАНК;
• рассмотрена система выдачи автокредита;
• разработана презентация

В ходе разработки и создания данной курсовой работы были улучшены и закреплены знания и навыки, полученные при изучении курса «Теория систем и системный анализ»

Так же, мною были сравнены процентные ставки Росбанка и Сбербанка. Я считаю, что Росбанку не мешало бы понизить ставки на пару процентов. Естественно для Росбанка такие процентные ставки выгодны, но мне кажется, если бы они были ниже, то количество заёмщиков бы увеличилось. Я считаю, что ограничение по минимальному возрасту нужно понизить (21 год был бы вполне приемлем).

В целом, я считаю автокредитную политику Росбанка целостной, выгодной и правильной, но мною были бы внесены выше указанные изменения.

БИБЛИОГРАФИЯ

1. Гражданский кодекс РФ (часть 1, 2). М.:, СПб., 1998. 430 с.

2. Лаврушин О.И, Афанасьева О.Н, Корниенко С.Л.. Банковское дело: современная система кредитования – М.: КНОРУС, 2007. – 264 с

3. Тавасиев А.М., Москвин В.А., Эриашвили Н.Д. Банковское дело – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 287 с..

4. Белоглазова Г.Н. Банковское дело – М.: Финансы и статистика, 2006.

5. Глушкова Н.Б. Банковское дело. – М.: Академ. Проект, 2006. 324 с.

6. Дяченко О. Особенности национального кредита – М.: Банковское обозрение, 2004.

7. Жарковская, Е.П. Банковское дело – М.: Омега-Л, 2006. — 452 с

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  А 
Автокредит в Сбербанке

Цель	Приобретение нового или подержанного транспортного средства иностранного или отечественного производства.
Где можно получить	По месту постоянной и временной  регистрации заемщика.
Кто может получить	Платежеспособный гражданин РФ в  возрасте от 21 года, имеющий официально подтвержденный ежемесячный доход, при условии, что срок возврата кредита  по договору: – при дифференцированных платежах – наступает до исполнения Заемщику 75 лет; – при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным возрастом Заемщика.
Расчет платежеспособности	Доход по основному месту работы (подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ), дополнительные виды доходов.
Срок	До 5 лет, а при временной регистрации  Заемщика — на срок, оставшийся до окончания  срока ее действия.
Обеспечение	Залог приобретаемого имущества, поручительство супруги/супруга Заемщика, при этом договор залога приобретаемого транспортного  средства оформляется до осуществления  государственной регистрации автомобиля одновременно с оформлением кредитного договора.
Страхование	Обязательное страхование передаваемого  в залог транспортного средства от рисков утраты, угона и ущерба в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора на сумму не менее: оценочной стоимости транспортного средства или остатка задолженности по кредиту и причитающихся процентов на период действия договора страхования (если сумма задолженности с процентами меньше оценочной стоимости).
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует.
Процентная ставка	от 14,5% годовых в рублях; от 9,5% в долларах США и Евро.
Минимальная сумма	45 000 рублей / 1400 долларов США / 1000 Евро