Электронные деньги и современные платежные системы

Особенности и преимущества PayCash:

• высочайший уровень безопасности;
• высокая скорость проведения операций;
• возможность мгновенных платежей "Person to Person" (P2P, C2C);
• ведение электронного документооборота;
• простота и удобство в использовании;
• низкая себестоимость транзакции;
• возможность совершения микроплатежей; устойчивость к обрывам связи;
• мультивалютность и многобанковость;
• возможность совершения трансграничных платежей. http://all-wm.ru/

Рейтинг платежных  систем

Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) был  проведен анализ всех существующих платежных  систем Интернета. Исследование это  проводилось летом 2010 года. Итак, самой  популярной системой по мнению 44% опрошенных стала WebMoney. На втором месте с 39% оказалась система Яндекс.Деньги. На третьем месте по рейтингу совершения денежных расчетов в интернете оказались банковские карты (13% пользователей). А вот RBK Money (3% опрошенных),  Pay Pal (1% опрошенных респондентов).

Глава IV. QIWI Объединенная система моментальных платежей

 

QIWI (КИВИ) — платёжный  сервис, предназначенный для оплаты  различных повседневных услуг,  от мобильной связи и ЖКУ  до банковских кредитов.

Особенность сервиса QIWI состоит  в том, что оплата может производиться  как наличными в сети платёжных  терминалов QIWI, так и через интернет-сервис и приложение для мобильных устройств. Фактически пользователь может совершать  оплату со своего счета в системе, находясь в удобном для него месте  и в удобное время.

Помимо России, QIWI работает на рынках еще 15 стран, включая Украину, Казахстан, Болгарию, Румынию, Китай, Малайзию, Киргизию и ЮАР. Операции в России осуществляются в национальной валюте — рублях.

Владельцами компании являются:

• Менеджменту компании, включая гендиректора Андрея Романенко, принадлежит 63,7 % акций.
• Mail.ru Group с 2011 снизила свою долю в системе до 21,4 %.
• 18 января 2011 японская компания Mitsui Fudosan купила 14,9 % компании.

Партнеры компании.

Сегодня с помощью платёжного сервиса QIWI можно совершать платежи  в пользу более чем 1200 компаний —  операторов различных услуг, среди  них:

• операторы мобильной связи;
• интернет-провайдеры, операторы услуг IP-телефонии, коммерческого телевидения;
• электронные платёжные системы;
• контент-провайдеры и агрегаторы;
• компании, предоставляющие услуги ЖКХ и фиксированной связи;
• интернет-магазины;
• и другие.

Принятый в 2009 году закон  «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами», позволил существенно расширить спектр операторов, открыв доступ к таким фундаментальным рынкам, как погашение потребительских кредитов, оплата авиа- и ж/д билетов, ЖКХ и Интернет-доступ (ШПД), что способствовало увеличению доли несотовых платежей. Помимо перечисленных сервисов, стала доступна оплата услуг туристических операторов, внесение пожертвований в пользу благотворительных фондов, а также появилась возможность осуществлять денежные переводы UNIstream и приобретать виртуальные карты VISA.

История.

Компания «Объединенная  система моментальных платежей» (ОСМП), владелец бренда QIWI работает и развивается  на рынке платёжных систем с 2004 года, предоставляя абонентам удобный  и оперативный способ оплаты услуг  сотовых операторов, интернет-провайдеров, коммерческого телевидения, IP-телефонии.

22 апреля 2008 г. компания  ОСМП вывела на рынок розничный  бренд QIWI.

С середины 2008 года сервис QIWI входит в холдинг OE Investments, контролирующий, помимо платёжных систем ОСМП и e-port (компании, работающие с юридическими лицами), подразделение QIWI Реклама, сервис электронных платежей «QIWI Кошелек».

В 2009 году завершилось объединение  компаний ОСМП и Группы e-port. При объединении  были сохранены все три бренда компаний: ОСМП, e-port и QIWI. Самым важным для Объединенной компании является розничный бренд QIWI, под которым продолжится расширение терминальной сети и внедрение новых потребительских сервисов.

Схема работы.

Оплата различных услуг  осуществляется в сети платёжных  терминалов под брендом QIWI, для этого  достаточно в интерфейсе терминала  выбрать интересующую услугу и, cледуя  подсказкам, совершить платёж. Если пользователь желает оплачивать услуги через Интернет и сотовый телефон, необходимо зарегистрировать аккаунт  для доступа к «QIWI Кошельку»  и приложению «QIWI в мобильном».

Цифры и факты.

Платёжный сервис QIWI  —  лидер рынка платежей в России, доля компании по итогам 2009 г. составляет 49 %[источник не указан 146 дней]

За 2009 год через системы  Объединенной компании (бренд QIWI) на территории России было проведено 3,24 млрд транзакций, что на 12 % превосходит суммарный  показатель ОСМП и e-port 2008 года;

Оборот Объединенной компании (бренд QIWI) в 2009 году в России составил более 319 млрд рублей;

Общее число провайдеров, доступных к оплате через QIWI, составляет более 1200.

Выручка компании в 2010 составила 26,8 млрд. руб. против 11,7 в 2009 г., при среднем  платеже 310 руб. (195 в прошлом году). Число зарегистрированных пользователей  превысило 36 млн. человек, рост по сравнению  с 2009 годом – 44%. Количество активно  оплачиваемых провайдеров* увеличилось  на 150%. [4]

В 2011 году число пользователей  «QIWI Кошелька» достигло 40 миллионов (Новости платёжных систем (2011). Проверено 15 апреля 2011.)

Переводы с  кошелька на кошелек 

 Пользователи системы  "QIWI Кошелек" могут совершать  переводы другим пользователям,  причем такие переводы осуществляются  без комиссии. Минимальная сумма платежа 1 руб., максимальная - 15 000 руб. Переводы осуществляются через ЗАО КИВИ Банк.

 

Перевести деньги можно даже человеку, не зарегистрированному в  системе. Для этого нужно лишь знать номер его мобильного телефона (только российских операторов сотовой  связи). Получателю будет отправлено SMS-уведомление о поступлении  перевода, а чтобы получить деньги, ему нужно будет зарегистрироваться в системе.

QIWI Visa

В 2011 г. компания выпустила  новый продукт - карту QIWI Visa Card (QVC), особенность которой заключается в том, что она привязана к балансу на QIWI Кошельке. QIWI Visa Card - это не кусок пластика, а виртуальный продукт, реквизиты которого вы получаете в SMS после его покупки. Благодаря этому инструменту QIWI Кошелек принимается везде, где принимается QIWI Visa.

Баланс QVC - это баланс QIWI Кошелька. Чтобы совершать операции с картой, нужно пополнить QIWI Кошелек. Карта имеет отдельный от QIWI Кошелька баланс.

Срок действия - 1 год.

К одному Кошельку выпускается  только одна карта QVC.  

Примеры применения QVC:

QIWI Visa Card - "постоянный" платёжный инструмент. Срок действия 1 год почти приравнивает её  функционал к обычным дебетовым  пластиковым картам. А единый  счёт QIWI Visa Card и вашего QIWI Кошелька  делает использование карты удобным  и выгодным: вам не надо лишний  раз пополнять карту для совершения  покупки, достаточно пополнить  свой QIWI Кошелёк. А QIWI Кошелёк  в большинстве случаев пополняется  без комиссии.  

 

Прием платежей на QIWI Кошелек для интернет-магазинов  и физических лиц

Владельцы интернет-магазинов, а также фрилансеры и прочие физические лица, предлагающие платные услуги, имеют возможность подключиться к системе ishop.qiwi.ru и получать платежи  на свой QIWI Кошелек в автоматическом режиме. Возможны две схемы регистрации  в системе: регистрация "Именного кошелька" и "Прием платежей". Первый способ осуществляется без заключения договора и подходит для физических лиц. Второй требует заключения договора и годится для среднего и крупного интернет бизнеса.

Комиссия при получении  платежей для владельцев "Именного кошелька" составляет 1%, а при "Приеме платежей" зависит от вида реализуемого товара (услуги) и оборота. Имеются  и другие отличия, как-то, например: недоступность мобильной коммерции  для "Именных кошельков"; более  долгий срок подключения "Приема платежей" и др. (подробнее читайте на сайте  системы).

В обоих случаях после  окончания процесса регистрации  подключение происходит только после  одобрения проекта менеджером и  службой безопасности платежной  системы QIWI Кошелек.

 Процесс оплаты товаров  или услуг через QIWI Кошелек  состоит из двух этапов. Сначала  покупатель на сайте Интернет-магазина  выставляет себе счет на выбранную  покупку. Затем он может оплатить  счет как в режиме онлайн, не  покидая сайт Интернет-магазина, так и в течение срока действия  счета, который задается Интернет-магазином.  В течение этого срока счет  можно оплатить через любой  из 4-х интерфейсов: через платежный  терминал, через сайт QIWI Кошелька, через  мобильный телефон или через  социальные сети Одноклассники,  ВКонтакте, Facebook.

QIWI в мобильном

Для удобства пользования  своим Кошельком компания предлагает мобильное приложение - "QIWI в мобильном". Это платежный инструмент, обладающий такой же функциональностью, как и Кошелек на сайте. Платёжное приложение для мобильного телефона обеспечивает доступ в QIWI Кошелёк из любой точки, где есть беспроводная связь. Для работы программы необходимо подключить услугу «GPRS-Интернет» у вашего мобильного оператора. Чтобы установить «QIWI в мобильном» нужно отправить SMS на номер 4443. В ответ придет SMS-сообщение со ссылкой, по которой можно скачать программу. Также можно бесплатно скачать «QIWI в мобильном» на m.qiwi.ru через мобильный телефон или выбрать подходящую вам версию на сайте w.qiwi.ru.

Обратите внимание, что  счет Мобильного Кошелька и QIWI Кошелька един и привязан к номеру вашего сотового телефона.

QIWI и другие  электронные платежные системы

До марта 2011 года через  систему QIWI можно было пополнять  счета практически всех российских платежных систем. Однако в марте QIWI "вильнула хвостом" и заявила, что отныне через ее терминалы  больше не будет осуществляться пополнение кошельков в следующих системах: Яндекс Деньги, Money Money, Рамблер Плюс, Z-Payment, RBK Money, Delta Key, MoneyMail, IntellectMoney, Монета.ру, Webtransfer, WebCreds, то есть всех конкурирующих  систем. В опалу не попали лишь «Деньги@Mail.Ru» (утверждают, что 21% Qiwi принадлежит Mail.ru Group), «Единый кошелек» и WebMoney.

Конкуренты тут же обвинили QIWI в попытке монополизации рынка. Самый большой резонанс получил  разрыв QIWI с Яндекс.Деньгами - из-за наиболее крупных масштабов системы. Представители Яндекс.Денег, в свою очередь, отреагировали в духе "не очень-то и хотелось", заявив, что  в последнее время политика QIWI в отношении комиссий и без  того неизменно портилась, и базовая  комиссия пополнения кошельков выросла  с 2% до 6%, а в ряде случаев доходила до 20%. Такого же мнения (слишком высокие  комиссионные в QIWI) придерживаются и  многие пользователи. По отзывам клиентов, при пополнении кошелька в системе Яндекс.Деньги через терминалы людей поджидали также скрытые комиссии.

 Представители QIWI объяснили  свое решение намерением работать  непосредственно с частными клиентами.  Но в итоге система, несомненно, лишилась части дохода, что, впрочем,  ее личное дело; гораздо хуже, что как всегда, пострадали, в  первую очередь, пользователи: по  словам источника в «Яндекс.Деньги»,  каналы пополнения электронных  кошельков наличностью через  терминалы составляет менее 30% от общего ввода средств в  платежные системы. 

Однако почти одновременно с этим событиями Яндекс.Деньги добавили возможность пополнять кошельки с помощью банковских карт. Таким  образом, желающие по-прежнему использовать для пополнения своего кошелька в  Яндекс.деньгах систему QIWI, могут  сделать это с помощью карты QIWI Visa Card.

Безопасность QIWI Кошелька

Поскольку QIWI Кошелек фактически привязан к номеру мобильного телефона, то все меры восстановления доступа  к Кошельку при его утере сводятся к использованию этого номера. Если вы потеряли или забыли пароль для входа на сайт QIWI Кошелька или  пин-код для входа в Кошелек  через терминал, необходимо отправить  сообщение на служебный номер  системы, и в ответ вам придет новый пароль / пин-код. Можно также  обратиться в службу поддержки QIWI по телефону или через e-mail (подробнее).

В системе нет никакой  защиты от несанкционированного доступа  в Кошелек и несанкционированных  платежей, поэтому вся забота о  сохранности паролей и обеспечения  безопасности при работе с Кошельком  полностью возлагается на плечи  пользователей. В случае кражи вашего пароля у злоумышленника не будет  никаких препятствий к тому, чтобы  перевести деньги из него куда угодно, так как платежных паролей  в системе не предусмотрено.