«Альянс Банк» акционерлік қоғамының технико-экономикалық сипаттамасы

Қаңтар 2006 ж  – қайта құру және Даму Еуропалық  Банкі мен «альянс Банк» АҚ ортасында кредиттік келісімге  қол қойылды. ЕБРР кредиттік желісі Қазақстандық микро және кіші өнеркәсіптердің  және ауылшаруашылығы секторын қаржыландыруға көзделген. Бірінші трас сомасы 5 млн.доллар құрайды.

Ақпан, 2006 жыл  – Қазпошта бөлімшесі арқылы берілген кредиттің жалпы көлемі 10 млрд.теңгеден асып кетті.

25 ақпанда  ҚР қаржы нарығын және қаржылық  ұйымдарды бақылау және басқару  агенттігі негізгі активті «Альянс  Банк» АҚ болып табылатын банктік  холдингтің Seima Ihvestment Group атағын иемденді.

Наурыз, 2006 ж  – Қайта құру және Даму банкі  мен Альянс Банк арасында кредиттік  келісімге қол қойылды.

Қайта құру және даму банкі «альянс Банк»  АҚ-на кіші және орта бизнесті қаржыландыру сомасына 5 жыл мерзімге 10 млн.доллар көлеміндегі кезекті несиені  берді.

«Альянс Банк» АҚ Bankgellschaff Berlin AO банкімен 46 млн.доллар көлеміндегі Schuldschein (Шульдшайн) синдицирлі несие туралы келісімге қол қойды. Ол несие екі жылға және Германияның заңшығарушы ұйымдарының шарттары бойынша 1,85 % маржейге берілді. Келісім шартта 17 инвестор қатысты, және ол ALB Finanse B.V. (Нидерланды) мұрагерлік категориясы арқылы жүзеге асты.

Сәуір, 2006ж  – Альянс Банк 150 млн.доллар соммасына  мерзімсіз гибридті ноталардың эмиссиясын 2016 жылы 19 сәуір күні төлеп аяқтау мүмкіндігіне сәтті орналастырды. Ноталар  Еуропа және Азия инвесторлары арасында Халықаралық «S» Ережесіне сәйкес «Бағалы қағаздар туралы заң» бойынша  орналасқан.(АҚШ,1993). Келісім-шарт бойынша  біріккен лид-менеджерлер және біріккен букранерлер ретінде Credit Suisse Bank жәнеә UBS қатысты.

Мамыр, 2006 жыл – Шымкент, Жезқазған, Орал, Ақтөбе қалаларындағы арнайы презентациялар.

2006жыл 31 мамыр нәтижесіне байланысты Seimar Investment Group Қазақстандық инвестициялық компаниясы «Альянс Банк » АҚ 12,8% дауыстық акцияларды иемденген және де бұл акциялардың көлемін болашақтағы миноритарлы акционерлерден сатып алу арқылы өсіру көзделіп отыр. Осылайша, Seimar Investment Group қазіргі таңда «альянс Банк» АҚ-ң акциялар бақылау пакетін басқарады және оның негізгі жеке меншіктеушісі болып табылады.

Маусым, 2006 жыл  – 2006 жылдың 15 маусымында «Альянс Банк»  АҚ-ң Азияның Даму Банкімен (АДБ) 50 млн.доллар көлеміндегі біріншілік кредитін 5 жылдық мерзімге алу туралы шартқа қол қойды. Бұл Азияның  Даму Банкінің басқару кепілдігісіз берілген несиесі болды (бас кеңсесі  Филлипин астанасында орналасқан), және де бұл Қазақстанның жеке саласын  қаржыландырудың бірінші жобасы болып табылады.

Шілде, 2006 жыл  – «Альянс Банк» АҚ 2006 ж 30 маусымына  байланысты Қазақстандағы активтер көлемі мен жеке капиталы бойынша 4-банк болып есептелді. Активтер 521 969 млн.теңгені, ал жеке капитал 37155 млн.теңгені құрады. Жеке капиталдың өсу себебі болыпбанкке акционерлердің салған құралдарының өсуі болып табылады. 206 жылы 1 шілдесінде банктің кредиттік портфелі лн.теңгені құрады және жыл басымен салыстырғанда 2 есеге өсті. Таза пайда көлемі 2005 жылмен салыстырғанда 2 есеге, яғни 2104 млн.теңгеге өсті. «Қазпошта» АҚ-мен бірігіп, зейнет жасындағыларға несие беру бойынша жоба іске қосылды.

Тамыз, 2006 жыл  – 23 тамыз нәтижесіне байланысты «Альянс  Банк» АҚ филиалдың желісі Республиканың 27 қаласындағы 19 филиал және 114 бөлімшелерді құрады.

Қыркүйек, 2006 жыл – Compass Plus ресейлік компаниясының  бағдарламалық өнімдерінің қорына құрылған жаңа процессингтік орталықтың VISA төлемдік жүйесінің EMV карталарды эмиссиялау және эквайринг бағдарламалары бойынша  сертификация сәтті аяқталды.(TransWare Online,TransWare Cms, TransWare Card Factory, TrasWare Fround Analyser, TransWare Messaging Gate).

«Альянс Банк»  АҚ 350 млн.доллар сомасында 9,25% купонмен еурооблигациялар Альянс Банктің 2006 жылы наурызда негіздеген несие бағалы қағащдар эмиссиясы бағдарламасы аясындағы  екінші шығыс болып табылады. Берілген этаптық жүзеге асырудың біріккен лид-менеджерлері және біріккен ұйымдастырушысы ретінде IP Мorgan және Credit Suisse Bank шықты.

«Альянс Банк»  АҚ жеке тұлғаларды несиелендіру бойынша  Қазақстанда нағыз көшбасшыға айналды. Банктің 1 қыркүйек 2006 ж нәтижесі бойынша  кредиттік портфель көлемі 208,4 млрд.теңгені  құрады, яғни жыл басынан 3,8 есеге  өсті. Жеке тұлғаларды несиелендіру нарығында  «Альянс Банк» АҚ үлесі 18,2% құрады. Қаңтар айынан тамыз айына дейінгі  Қазақстандағы кредиттің 30%-нан көбі «Альянс Банк» АҚ тарапынан берілген.

3-тоқсан  нәтижелері бойынша «Альянс Банк»  АҚ бірінші жартыжылдықта жеткен  жетістіктерін сақтап тұрды –  активтер көлемі және жеке  капитал бойынша 4-ші орын. 01.10.2006ж  нәтижелер бойынша активтер 672 млрд.теңгені,  ал жеке капитал 44,5 млрд.теңгені  құрады.

Қазан, 2006ж  – Орал қаласындағы филиалында «Альянс  Банк» АҚ-ң миллионыншы клиенті  тіркелді.

Қараша, 2006 ж  – 2006ж 1 қарашасында «Альянс Банк»АҚ 300 млн.доллар көлеміндегі синдицирленген несиені қарату туралы келісімге  қол қойылды. Несие 3 транштан құрылды. А транш 370 күндік мерзіммен ЛИБОР-дан  жоғары 110 базистік пункттері ставкасы бойынша, В транш 2 жылдық мерзімге ЛИБОР-дан  жоғары 175 базистік пункттері ставкасы А және В транштарын бір және екі  жылға сәйкесінше ұзарту мүмкіндігімен. Несиенің негізгі ұйымдастырушысы  ретінде Citibank N.A. ING Bank PIC қатысты.

«Альянс Банк»  АҚ акционерлері директорлар кеңесінің  жаңа құрамын және банк тарихындағы  бірінші тәуелсіз директоры –  Стюарт Лейтон мырзаны тағайындады. Директорлар кеңесінің жаңа құрамына алдын қабылдаған шешімдерге сәйкес «Сеймар инвестициялық тобы»  ЖШС-ң ірі мүшесі марғұлан Сейсембаев мырза, Жомарт Ертаев мырза, Азамат Ержанов  мырза, Қанат асылов мырзалар тағайындалды.

2006 жылдың 13 қарашасынан бастап «Альянс Банк»  АҚ 200млн.доллар көлеміндегі несиелік  облигациялардың төлем төлем  құқықтарын секьюритизация бағдарламасы  аясындағы екі транш эмиссиясын  сәтті аяқтады. Шығарылым 2006 А  сериясы 10 млн. АҚШ долллапры  көлемінде 2006В сериялы облигациялар  траншынан тұрады. Екі транштың  да төлем мерзімі 7 жыл. Берілген  іске асырудың неғұрлым маңызды  аспектісі болып бұл транзакцияның  көшбасшы сақтандыру компанияларымен  бәсекелесе алатын жаңа потенциалды  кепілдіктерді ашуы, себебі бұл  тарихтағы девирсицирленген төлемдік  құқықтардың бірінші секьюризациясы. Бұл алынудағы Дамудағы мультиұлттық  банк ретінде Азия Даму Банкі  кепілдеген.

«Альянс Банк»  АҚ-ң VISA INTERNATIONAL халықаралық төлемдік жүйесіндегі қатысушының жаңа статусы  «Альянс Банк» АҚ-на клиенттерге  қызмет көрсетудің анағұрлым ыңғайлы  және тиімді шарттарын ұсынуға және карточкалық өнімдер саласын  және қосымша қызметтер саласын  кеңейтуге мүмкіндік береді. Принципиалды мүшелілік төлем жүйесімен тікелей  есеп айырысуға мүмкіндік береді. VISA потенциалын қазақстандық нарықта  Банктік карточкалық өнімдерінің  қозғалысында кеңірек қолдануға  мүмкіндік береді.

«Жыл таңдауы» фестивалінде жеңімпаздарды марапаттаудың жетінші шетінде халықты сұрақтау және экспертті комиссия шешімі бойынша осы жылы Альянс Банк бірден екі номинацияға бойынша 1-ші орынды алды – «Қазақстандағы нөмірі 1 экспресс кредит - 2006» және «Қазақстандағы нөмірі 1 тұтынушылық несиелендіру - 2006».

«Euromoney» халықаралық  іскерлік басылымы «Альянс Банк»  АҚ-на «2006 жылғы Еуропа дамушы мемлекеттерде  корпоративті басқарудың Көшбасшы Банкі» атағын берді. Бұл марапат Альянс Банкіне екінші жыл қатарынан  берілді.Осылайша, Альянс Банк өз көшбасшылығын  басқару басқару транспаренттігінде және банкті басқару тиімділігінде  көрсетті.

2006 жыл, желтоқсан  – Қазақстандағы ең сәтті инвестициялық  компаниялардың бірі Сеймар инвестициялық  тобы жаңа финанстық холдинг  SAFC (Seimar Alliance Finansial Corporation) құрды. Seimar Investment Group-ң Қазақстанның қаржы саласындағы барплық бүгінгі таңдағы активтердің бір холдингке бірігуі топтың дамуының жалпы стратегиясында логикалық қадамға айналды.

SAFC-ң негізгі  стратегиялық мақсаттары: 2010 жылға  дейін Қазақстанда және орта  Азияда активтер көлемі, капитализация  және түсімділік бойынша көшбасшы  қаржылық топқа айналу, көтерме  нарық сегментінде ең үлкен  нарықтық үлеске ие болу, өз  клиенттеріне банктік және басқа  қаржылық қызметтердің толық  жиынтығын ұсыну және қаржылық  өнімдерді дистрибуттаудың ең  ірі көпканалды желісін құру.

2006 жылдың 1 желтоқсанынан бастап SAFC басқарушы  директоры орындығына Бертран  Госсар мырза отырды.Оның әемдегі  көшбасшы көтерме банктердегі  15 жылдық еңбек өтілі – Франция,  польша, Чехия, Венгрия,Тайланд, Ресей  және Қазақстан мемлекеттеріндегі  керемет еңбек өтілі SAFC және  Альянс Банкіне мемлекеттің қаржылық  саласындағы көшбасшы қадамдарын  бекем етуге жәрдем берді.

2006 жылдың 15 желтоқсанынан бастап Альянс  Банкі Visa Platinum элиталық пластикалық  карталарды шығаруға кірісті.

2006 жылдың 28 желтоқсанында Альянс Банк Қайта  Құру және Даму Еуропалық Банкімен  келісімге қол қойды. Еуропалық  Қайта Құру және Даму Банкінің  несиелік желісі жеке тұлғаларға  ипотекалық несиелерді ұсынуға  бағытталған. Несиелік желінің  соммасы 3 млрд.теңге және төлеу  мерзімі 10 жыл. Бұл Еуропа Қайта  Құру және Даму Банкінің Альянс  Банк үшін берілген бесінші  несие болып табылады. ЕҚҚДБ-ң  Альянс Банкті қаржыландыруы  банктің резиденттер үшін ипотекалық  несиелер портфелін ұлғайтуға  және ипотекалық несиелеудің  стандарттарын жақсартуға мүмкіндік  береді. Ипотекалық несиелерін стандарттау  Қазақстанда ипотекалық несиелердің  екінші нарықтық дамуына салымын  салады.

2. «Альянс Банк» АҚ-ның миссиясы

Альянс Банктің  миссиясы қазақстандық қоғамның қажеттіліктерін  сапалы банк өнімдерінде қанағаттандыруда. Миссия Банк ұжымы қызметінің негізгі  себебі ел және Банктің барлық клиенттері мен әріптестері үшін пайдалы  болуы тиіс екендігін белгілейді. Мұндай пайдалы болудың салдарынан Альянс Банк әділ сыйақы ала алады.

Банк философиясы  үйлесімділік, әділдік, бейсаясаттық, сенімділік, даму және ақылға қонымдылық қағидаттарына негізделеді. Банк ішінде де, сол сияқты қоршаған ортамен  өзара қарым-қатынастар үйлесімділігі  әділдікті, сенімділікті және бейсаясаттықты қажет етеді.

Банктің даму мақсаты – Банк, оның клиенттері мен серіктестері үшін тәуекелдің ішкі және сыртқы факторлары төмендетілетін жағдайға қол жеткізу болып табылады. Бұл мақсатқа қол жеткізуге өзіндік  өрістеу мен прогреске күнделікті ұмтылыс қана көмектеседі. Дамудың әрдайым күшті барынша жұмсауды талап ететінін, үнемі қиындықтарды жеңу үдерісі екенін жақсы түсінетіндіктен Банк өзінің күнделікті жұмысында өзін-өзі бағалау мен өзіндік тәртіпке көп көңіл бөледі.

Банк банктік  бизнестің жазылмаған қағидаттарын құрметтейді, олардың бастысы –  әділ әрі адал бәсеке жүргізу болып  табылады. «Альянс Банкі» АҚ қазақстандық және халықаралық нарықтардағы барлық банктерге құрметпен қарайды  және сындарлы сұхбатқа әрқашан дайын. Банк өз қызметін жүзеге асыруда өзінің барлық клиенттері мен серіктестерінің  мүддесін есепке алады.

Банк қызметінің кемеліне жеткен кезеңі келді, қазіргі  экономикалық жағдайлар оны жетістіктері мен табыстарын қайта қарауға  итермеледі. Санның көптігінен сапаны арттыру керектігін түсіне отырып, басшылық жаңа мәселелерді шешу үшін Банктің стратегиясына өзгеріс  енгізді. Бұл кезеңде банк қызмет көрсетуге, сондай-ақ ішкі жұмыстарға қатысты қызметінің сапасын арттыруға  бағытталуы тиіс.

Бүгінгі таңда  Альянс Банкі өзін нарықтың тапсырыстарын  жеткілікті түрде қанағаттандыратын  және клиенттерге жоғары деңгейде қызмет көрсететін жоғары технологиялық және инновациялық қаржы институты ретінде  танытуда. Банктің стратегиясы негізгі  бес ұғымға негізделеді: Инновациялық, Технологиялық, Бизнестің тиімділігі, Клиенттерге белсенді қызмет көрсету  және Қызмет көрсету сапасының жоғарылығы.  
Бүгінде Альянс Банкі әмбебап қаржы институты бола отырып, өз қызметі үшін басқа да әдістер қолдануда. Оның жаңартылған стратегиясы бес негізгі қағидатқа негізделеді: Инновациялық, Технологиялық, Бизнестің тиімділігі, Клиенттерге белсенді қызмет көрсету және Жоғары деңгейде қызмет көрсету.

Инновациялық  – Банк стратегиясының басты бағыттарының бірі болып табылады және өнімдер  желісінен бастап, қызметкерлерді оқытуға  дейін негізгі ұстаным болу керек  екендігін білдіреді. Банктің мұндай әдісі тиімділігін бірнеше рет дәлелдеді, мәселен, Альянс жеке тұтынушылық несие беру туралы шешім қабылдады, сондықтан болашақтағы біздің табысымыздың негізі бүгінгі инновациялар болмақ.

Бөлшектік банктік  қызмет нарығында көш бастаушы болу үшін біз ірі шетелдік бөлшектік  банктер қолданатын ең жаңа технологиялармен жабдықтануымыз қажет. Уақыт жағынан  және материалдық шығындарды азайту үшін Банк «Best-in-class» әдісін қолдануда, бұл басқа банктер пайдаланған  және тамаша ұсыныс жасаған, өз санатында  тамаша бағдарламалық қамтамасыз етуді  енгізуді білдіреді. Жаңа технологиялар  Банкке сатылым арналарын, салыстырмалы түрде алсақ, мысалы, интернет- және мобильді банкинг сияқты баламалы сату арналарын кеңейтуге мүмкіндік береді, ал оның клиенттері өздеріне ыңғайлы әрі тәуліктің кез келген уақытында банктік қызметтің барлық түрін пайдалана алады.  

Қазіргі экономикалық жағдайда Банк стратегиясының басты  бағыттарының бірі – бизнестің тиімділігін  үнемі арттыру болып отыр. Бұл Альянс Банкінің қолдағы барлық ресурсын, оның ішінде қызметкерлер, сатылым арналары, ақпараттық жүйелер және бизнес үдерістерді барынша тиімді пайдалануға ұмтылу дегенді білдіреді.  

Бәсекелестік  күресте жеңу үшін біз клиенттердің тапсырыстарын біліп, олардан озық болу үшін клиенттерге белсенді қызмет көрсетуіміз керек. Өнімдерді дайындау барысында біз нарықтың пайдаланылмаған  көздерін тауып, оның көш бастаушысы болуымыз қажет.

Клиенттерге сапалы қызмет көрсету – бұл Банктің жаңартылған стратегиясының басты бағыты. Банк бірнеше жылдар бойы екі миллионнан астам клиенті бар кеңейген клиенттік базаны жинап алды. Осы негізге орай Альянс Банкі өз бизнесін құрады, оның болашақ табысы клиенттердің Альянсқа қаншалықты адал болатындығына байланысты. Сондықтан Банк барлық клиенттердің  Альянс Банкіне риза болуы үшін клиентке қызмет көрсету сапасын барынша жоғары дәрежеге көтеруге, клиенттерге тез, қарапайым және оңтайлы қызмет көрсетуге ұмтылады.

Бөлшектік бизнес.

Альянс Банкі  клиенттердің тәуекелін диверсификациялаудың жоғары деңгейін қамтамасыз ететін жоғары табысты бағыттардың бірі ретінде  бұрынғыдай бөлшектік бизнесті дамытуға көп көңіл бөледі. Бұл бағыттағы жұмыстың төмендегідей тиімділігін арттыру – оның ұжымының бірінші кезектегі мақсаты болып табылады.  Бөлшектік бизнестің даму стратегиясына жұмыстың бірнеше басты бағыттары енеді:

• клиенттерге қызмет көрсету сапасын арттыру, сондай-ақ Банктің бөлшектік өнімдерінің кросс-сатылымын кеңейту үшін қолда бар барлық мүмкіндікті пайдалану;
• ішкі бизнес үдерістерді жетілдіру, бұл барлық бизнес үдерістердің аудитін жіті жүргізуді, жұмысқа кедергі келтіретін факторларды көрсету және жою, сондай-ақ уақытты үнемдеуге және банктің жұмысын тездетуге мүмкіндік беретін жұмысты айтарлықтай жеңілдететін әрі автоматтандыруға мүмкіндік беретін инновациялық технологияларды пайдалануды қажет етеді;
• жоғары технологиялық өнімдерді сатуға назар аудару, бұл жеке тұлғалардың дәстүрлі банктік қызмет көрсетуден банктік операцияны жүргізудің басқа арналарын пайдаланатынын білдіреді;
• кешенді оқытуға бағытталған қызметкерлердің кәсіби дайындық жүйесін ұйымдастыру арқылы қызметкерлерді дайындау сапасын арттыру;
• клиенттерге жаңа бәсекеге қабілетті өнімдер желісін ұсыну есебінен депозиттік базаның тұрақты өсуін қамтамасыз ету;
• клиентердің проблемалы қарызын талап ету бойынша жұмыстар.