Отчет по производственной (экономической) практике в Курском отделении №8596 ОАО «Сбербанк РФ»

     Так же опираясь на проведенный анализ структуры и динамики заимствований  ОАО «Сбербанк России» можно сказать, что одной из мер по увеличению объемов заимствований может послужить:

     - более дифференцируемый подход  в области привлечения депозитов,  например, не только разбитие предлагаемых депозитных продуктов по возрасту (пенсионный, предпенсионный), но и разбитие на категории по признаку депозитных историй, то есть необходимо смотреть на прерывание вкладов в банке и на этом основании предлагать льготные или более выгодные условия;

     - так как в структуре наибольший  удельный вес принадлежит заимствованиям  у средствам клиентов, то можно  попробовать увеличить показания других статей, например, проводя более тщательную рекламу вкладных продуктов по менеедолевым статьям пассивов;

     - так же путем совершенствования заемной деятельности может послужить и вывод из анализа коэффициента доходности привлеченных средств, суть, которой заключена в следующем – так как в значение данного показателя входят основные статьи баланса и при чём чем меньше их сумма тем более оптимальным может стать значение самого показатели, а значит необходимы меры не обязательно по привлечению средств для увеличения балансового абсолютного значения, а для качественного их использование, то есть необходимо находить пути инвестирования в более прибыльные нежели на данный момент направления, конечно, не забывая о рисках, потому как, в конечном счете, сумма заимствования должна быть возвращена;

     - то с какой активностью использует  банк свои привлечённые ресурсы  тоже может послужить базисом  для предложения рекомендации  суть, которой состоит в следующем – чтобы приносящие доход депозиты и прочие привлеченные средства выгоднее использовались необходимо расширить спектр активных операций и возможно предоставлять кредиты и прочие услуги банка менее надежным заемщикам, но с более жесткими условиями кредитования;

     - наконец, рациональным будет и предложение по поиску более альтернативных источников получения доходов от привлечённых банком ресурсов, например более широкий набор продуктов в инновационных и информационных отраслях экономики.

     Таким образом, для коммерческих банков вклады – главный и одновременно самый прибыльный вид ресурсов. Увеличение доли данного элемента в ресурсной базе позволяет размещать больший объем привлеченных денежных средств, тем самым увеличивая ликвидность банка. 

      Заключение 
 

     В начале работы был проведен анализ основных показателей деятельности ОАО «Сбербанк России», была описана история становления и развития банка, проанализированы основные методы используемые банком при формировании цен и тарифов, на примере ЗАО «Суджанское ДРСУ№2» был проведен анализ потенциального заёмщика, так же были исследованы и классифицированы основные налоги, взимаемые с банка и рассмотрены основные направления деятельности  ОАО «Сбербанк России» в отношениях с Центральным банком России.

     Специфика деятельности банка состоит в том, что его ресурсы в подавляющей части формируются не за счет собственных, а за счет привлеченных средств. Возможности банка в привлечении средств регулируются Центральным банком Российской Федерации и зависят от размеров собственного капитала банка и его организационно-правовой формы.

     В условиях мирового финансового кризиса огромная роль в общем управлении средствами Банка отдается именно управлению привлеченными средствами. Важно не допустить оттока заемных средств из банка и найти способы привлечения дополнительных средств. В обратном случае это может привести к негативным последствиям в деятельности банка, а именно обернуться риском потери ликвидности и невыполнения нормативов ликвидности, установленных Центральным банком Российской Федерации.

     С этой целью был разработан целый  ряд рекомендаций основными из которых  могут послужить: проведение лотереи среди клиентов, бесплатная рассылка выписок со счетов, открытие депозитов новорожденным как подарок от банка, оборудование бесплатных автомобильных стоянок возле банка, установление банкоматов в общественных местах, проведение безналичных расчетов с помощью пластиковых карточек, а так же более дифференцируемый подход в области привлечения депозитов, например, не только разбитие предлагаемых депозитных продуктов по возрасту (пенсионный, предпенсионный), но и разбитие на категории по признаку депозитных историй, то есть необходимо смотреть на прерывание вкладов в банке и на этом основании предлагать льготные или более выгодные условия, улучшенный уровень обслуживания; расширение спектра предлагаемых банком счетов и услуг; комплексное обслуживание; дополнительные виды бесплатных услуг; расположение филиалов в местах, максимально приближенных к клиентам; приспособление графика работы к потребностям клиентов.

     Таким образом, было установлено, что роль привлеченных и заемных средств банка исключительно высока. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребность населения в потребительском кредите. 

     Список  используемых источников 
 

1. Ачкасов А. И. Балансы коммерческих банков и методы их анализа. Вопросы ликвидности и их отражение в банковских балансах. М: «Консалтбанкир», 2007.232 с.
2. Банковское дело: учебник / Под ред. Е.П. Жарковской. – М.: Омега-Л, 2008. – 452 с.
3. Буевич, Станислав Юрьевич. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст]: учебное пособие для студ. вузов / С.Ю. Буевич; Финансовая академия при правительстве РФ. – М.: Экономист, 2008. – 240 с.: табл.
4. Глисин Ф.Ф., Воронина Г.П., Малов Н.В. О деловой активности коммерческих банков России // Банковское дело. 2007. №12. С. 34.
5. Грюнинг, Хенни ван. Анализ банковских рисков: система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском.: пер. с англ / Х.В. Грюнинг, С.Б. Братанович; ред. Л.В. Прокопенко; вступ. сл. К.Р. Тагирбекова. – М.: Весь Мир, 2009. – 304 с.: ил
6. Деньги, кредит, банки: учебник/колл. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина. - 4-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2009. – 560 с.
7. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. проф. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2008. – 560с.
8. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г. Е. Алпатов, Ю. В. Базулин и др.; Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. – 624 с.
9. Есипова В. Е. Цены и ценообразование. 4-е изд. - СПб.: Питер, 2007. 560 с: ил. - (Серия «Учебник для вузов»).
10. Ивашковский С. А. Макроэкономика: Учебник. 2-е изд., испр., доп. — М.: Дело, 2009. – 472 с.
11. Киселев В.В. Управление банковским капиталом: теория и практика. М.: Экономика, 2008.
12. Лаврушин О.И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2008.
13. Мамонова И. Д. Экономический анализ деятельности банка. М.: Инфра-М, 2007. 187 с.
14. Методика финансового анализа: Учебное пособие/ Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С., Негашев Е.В. - М.: ИНФРА-М, 2009. - 208 с.
15. Новый экономический словарь/ Под ред. П.Я. Юрского. – Ростов – на -Дону: Феникс, 2008. – 432 с.
16. Официальный сайт Сберегательного Банка РФ – www.sbrf.ru.
17. Официальный сайт Центрального Банка России – www.cbr.ru.
18. Петров, А.Ю. Комплексный анализ финансовой деятельности банка / А.Ю. Петров, В.И. Петрова. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 560 с.: ил.
19. Политика доходов и заработной платы: Учебник/Под ред. П.В. Савченко и Ю.П. Кокина. - М.: Юристъ, 2007. – 215с.
20. Седов В. В. Экономическая теория: В 3 ч. Ч. 3. Макроэкономика: Учеб. пособие / Челяб. гос. ун-т. Челябинск, 2009. – 115 с.
21. Шишкин А.Ф. Экономическая теория: Учебное пособие для вузов М.:ВЛАДОС, 2008 – 340с.
22. Щербакова, Г.Н. Анализ о оценка банковской деятельности. На основе отчетности, составляемой по российским и международным стандартам / Г.Н. Щербакова. – М.: Вершина, 2009. – 464 с.: ил., табл. – Библиогр.: с. 426–428.

     Приложение  Б Процентные ставки и условия вкладов ОАО «Сбербанка России» по сравнению с конкурентами

Продолжение приложения Б