Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Местом прохождения практики является Пензенское отделение № 8624 открытого акционерного общества «Сбербанк России». Практику проходила с 4.02.2013 г. по 24.03.2013 г.

Целью производственной практики является закрепление и углубление теоретических  знаний, приобретение практических умений и опыта производственной, экономической  и научной работы по своей специальности  «финансы и кредит».

Задачи практики:

 − охарактеризовать  объект исследования, изучить баланс финансовой организации, публикуемый в открытой печати, состав средств и их источников;

−   дать развернутую оценку основных финансовых и экономических показателей деятельности банка в динамике за несколько лет;

– изучить инструктивный материал по теме дипломного проектирования;

–   проанализировать основные программы банковского ипотечного кредитования и  результаты  деятельности банка в области ипотечного кредитования;

– изучить основные направления повышения эффективности деятельности банка в области ипотечного кредитования

Полученные в результате прохождения практики знания и данные представлены в данной работе. Отчет  состоит из пяти  глав, каждая из которых отражает особенности деятельности  ОАО «Сбербанк  России» в городе Пензе. Изученные материалы соответствуют индивидуальному заданию на практику.

Пензенское отделение  № 8624   ОАО «Сбербанк России» – один из крупнейших пензенских банков – предоставляет весь комплекс банковских услуг частным лицам и корпоративным клиентам.

Благодаря высокому качеству обслуживания банк завоевал доверие и высокую  репутацию среди многочисленных корпоративных клиентов. Пензенский отделение ОАО «Сбербанк» работает со многими известными пензенскими  предприятиями и учреждениями. Кроме  того, он является одним из самых  надежных пензенских банков. Это делает его особенно привлекательным для  тех, кто хотел бы сохранить и  приумножить накопленные денежные средства.

Пензенское отделение  № 8624 ОАО «Сбербанк России» (далее – отделение Сбербанка) был зарегистрирован 15.11.2004 г.

В своей деятельности руководствуется  нормативными актами, Уставом, Положением о Пензенском отделении ОАО «Сбербанк», решениями органов управления банка, внутрибанковскими нормативными документами, принятыми в соответствии с действующим законодательством.

Отделение Сбербанка осуществляет следующие банковские операции:

– привлечение денежных средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

– размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от имени  банка и за его счет;

– открытие и ведение  банковских счетов физических и юридических  лиц;

– осуществление расчетов по поручению физических и юридических  лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

– выдача банковских гарантий;

– осуществление переводов  денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Также отделение Сбербанка  имеет право осуществлять различные  сделки: выпускать, покупать, продавать, вести учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, осуществлять лизинговые операции, предоставлять информационные услуги, выпускать и обслуживать пластиковые карты и так далее.

Цели и задачи деятельности отделения аналогичны целям и  задачам деятельности Сбербанка. Отделение  не является юридическим лицом и  вступает в договорные отношения  с физическими и юридическими лицами от имени Сбербанка в пределах предоставленных ему полномочий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ».   ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СОБСВЕННЫХ И ПРИВЛЕЧЕННЫХ СРЕДСТВ.

 

Пензенское отделение  № 8624 ОАО «Сбербанк России» – один из крупнейших пензенских банков – предоставляет весь комплекс банковских услуг частным лицам и корпоративным клиентам.

Благодаря высокому качеству обслуживания банк завоевал доверие и высокую  репутацию среди многочисленных корпоративных клиентов. Пензенский отделение ОАО «Сбербанк» работает со многими известными пензенскими  предприятиями и учреждениями. Кроме  того, он является одним из самых  надежных пензенских банков. Это делает его особенно привлекательным для  тех, кто хотел бы сохранить и  приумножить накопленные денежные средства.

Пензенское отделение  №  8624 ОАО «Сбербанк России» (далее – отделение Сбербанка) был зарегистрирован 15.11.2004 г.

В своей деятельности руководствуется  нормативными актами, Уставом, Положением о Пензенском отделении ОАО «Сбербанк», решениями органов управления банка, внутрибанковскими нормативными документами, принятыми в соответствии с действующим законодательством.

Отделение Сбербанка осуществляет следующие банковские операции:

– привлечение денежных средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

– размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от имени  банка и за его счет;

– открытие и ведение  банковских счетов физических и юридических  лиц;

– осуществление расчетов по поручению физических и юридических  лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

– выдача банковских гарантий;

– осуществление переводов  денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Также отделение Сбербанка  имеет право осуществлять различные  сделки: выпускать, покупать, продавать, вести учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, осуществлять лизинговые операции, предоставлять  информационные услуги, выпускать и  обслуживать пластиковые карты  и так далее.

Цели и задачи деятельности отделения аналогичны целям и  задачам деятельности Сбербанка. Отделение  не является юридическим лицом и  вступает в договорные отношения  с физическими и юридическими лицами от имени Сбербанка в пределах предоставленных ему полномочий.

Для обеспечения деятельности отделения за ним закрепляются Сбербанком основные и оборотные средства, необходимые  денежные ресурсы, а также иное имущество.

Отделение от имени Сбербанка  осуществляет банковские операции в  соответствии с лицензиями и разрешениями Центрального Банка Российской Федерации, полученными банком, а также иные сделки, предусмотренные действующим  законодательством Российской Федерации  в пределах прав, предоставленных  ему настоящим Положением.

Отделению предоставляется  право совершать следующие банковские операции и другие сделки в рублях:

1) банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от имени Банка и за его счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

2) сделки:

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательства в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.

Отделение вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами.

Итоги деятельности любого коммерческого банка представляются и обобщаются в финансовой отчётности банка поэтому, целесообразно провести анализ основных статей баланса ОАО  «Сбербанк России», что, и сделано  в таблице 1.

       

 

 

 

 

 

              Таблица 1 −Анализ активов ОАО «Сбербанк России».

 

Наименование статьи	На 01.01.2011		На 01.01.2012		На 01.01.2013		Динамика
	млн. руб.	%	млн. руб.	%	млн. руб.	%	млн. руб.	%
Активы
1	2	3	4	5	6	7	8		9
Денежные средства	270396	3,81	322303	3,78	725052	5,34	402749		124
Средства кредитных организаций  в ЦБ РФ	112238	1,58	128925	1,51	381208	2,8	252283		196
Обязательные резервы	40572	0,57	50532	0,59	122373	0,9	71841		142
Средства в кредитных  организациях	85334	1,20	61888	0,73	81464	0,6	19576		31,6
Финансовые активы	15588	0,22	31509	0,37	101884	0,75	70375		223
Чистая ссудная задолженность	5158029	72,68	5714301	67,04	9769673	71,95	4055372		70
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы,	1075404	15,15	1465069	17,19	1541630	11,3	76551		5,2
Инвестиции в дочерние и зависимые организации	39000	0,55	83714	0,98	281233	2,071	61541		73,5
Чистые вложения в ценные бумаги	0	0,00	354845	4,16	361861	2,6	7016		1,9
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	289830	4,08	317379	3,72	438060	3,2	47962		15
Прочие активы	90176	1,27	127028	1,49	176277	1,2	47845		37,6
Всего активов	7096995	100,00	8523247	100,00	13577111	100	5053864		59

 

По статье Денежные средства в анализируемом периоде наблюдается  увеличение  с 322303 млн. руб. до 725052  млн. руб., т. е. на 402749 млн. руб., более чем в 2 раза, по сравнению с 2010 годом динамика также положительна.  Что свидетельствует  о благоприятной  экономической ситуации в банковской сфере и повышении ликвидности банка.

Средства кредитных организаций в ЦБ РФ увеличились в 2012 году по сравнению с базисным 2011 годом на  252283 или на 196 %, что свидетельствует об увеличении размещаемых в ЦБ денег, и как следствие уменьшение имеющихся у банка возможностей, то же можно сказать и об обязательных резервах.

Средства в кредитных организациях увеличились с 61888 млн. руб. и   до   81464 млн. руб., т. е. на 19576 млн. руб., темп роста составляет  31,6 , а значит, происходит уменьшение  денег в других кредитных институтах и как следствие увеличение собственных имеющихся в распоряжении средств.

 По статье инвестиции в дочерние и зависимые организации наблюдается рост данного показателя с 83714 млн. руб. и до 281233 млн. руб., а значит, динамика составила 73,5 % или же 61541 млн. руб., что же касается объёмов основных средств и нематериальных активов, а также материальных запасов, то в данный период идёт увеличение объёмов по данной статье с 127028 млн. руб. и до 176277 млн. руб., положительная динамика составляет 37,6 % или 47845 млн. руб.

В целом по активам можно  сказать, что их общее значение увеличилось с    7096995млн. руб.  до 8523247 в 2011  году на 1426252 млн. руб., и на 59 % в 2012 году, то есть на 5053864 млн. руб.,   что является положительной тенденцией, так как наблюдается рост общего объёма активов на 126,85%.

Что же касается основных статей пассивов то по ним отмечается тенденции роста, а значит, банк ведет положительную политику в области заимствования и привлечения денежных средств у населения и иных статей пассивов.

Анализ структуры и  динамики собственных средств можно  провести аналогично анализу активов, показав основные тенденции и  динамику по основным статьям, что и  представлено в совокупном виде таблицей   Данные таблицы могут помочь понять, на сколько ОАО «Сбербанк России» обеспечен собственными источниками финансирования, а так же можно будет просмотреть основные направления в области управления собственными источниками.

 

Таблица 2 – Анализ источников собственных средств ОАО «Сбербанк России»

 

Наименование статьи		На 01.01.2011		На 01.01.2012				На 01.01.2013			Динамика
		млн. руб.	%	млн. руб.		%		млн. руб.	%		млн. руб.		%
Источники собственных средств
Средства Центрального Банка	300000		3,5		565388		5,4	1 367 974		10		802586		141
Средства кредитных организаций	291094		3,4		477467		4,6	605450		4,4		127983		26,8
Средства клиентов	6 666 978		78,2		7 877 198		75,6	9 462 176		69,8		1584978		20,1
Выпущенные долговые обязательства	111983		1,3		87233		0,8	331891		2,4		247161		283
Прочие обязательства	76992		1,0		84730		0,8	111964		0,8		27234		32,1
Резервы на прочие потери	26313		0,3		29779		0,3	21953		0,1		-7826		-26,2
Источники собственных средств	1049887		12,3		1300642		12,5	1649737		12,1		349095		26,8
Всего источников средств	8 523 374		100		10419419		100	13551142		100		3131723		30