Экономическая природа и виды денег

Сущность денег проявляется через выполняемые ими функции. Вместе с тем функции могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе.

 

 

 

 

 

 

 

                  

Причины появления бумажных денег

К основным причинам появления бумажных денег, перехода от металлических денег к бумажным можно отнести: 
 
1) бумажные деньги более удобны в обращении нежели металлические, они могут выражать большую стоимость в сравнительно небольших своих количествах и объемах. Возможность такого перехода заложена в функции денег как средства обращения. Однако переход к бумажным деньгам не может быть осуществлен в тот же момент, для этого необходимо наличие двух условий: относительно развитых товарно-денежных отношений и наличие доверия к бумажным деньгам. Говоря о бумажных деньгах, важно отметить, что появившись они сразу заручились общественным признанием.  
 
2) обращение полноценных металлических денег, во-первых слишком дорого, во-вторых добыча металлов не поспевает за ростом потребности экономики в средствах обращения, бумажные же деньги стали не обеспеченными золотом, и смогли вытеснить само золото из обращения. 

          Таким образом, бумажные деньги - это неразменные на полноценные деньги денежные знаки, выпускаемые для покрытия дефицита государственного бюджета. 
Впервые они были пущены в обращение в древнем Китае в IX в. Впрочем, и в других странах активно пользовались заменителями настоящих денег, то есть монет, удостоверяя номинал таких знаков стоимости печатью государя или подписью и личной печатью купца или банкира.

Например, на Руси для таких целей пользовались кусочками штемпелёванной кожи, а в Китае император Хубилай в XIII в. повелел "чеканить" деньги из коры тутового дерева, заверяя их своей императорской печатью.

В странах же западной цивилизации первый опыт широкого выпуска бумажных денег принадлежит будущим Североамериканским Штатам (предвестникам нынешних Соединённых Штатов Америки) - в 1690 г. такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция - в 1716 - 1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка.

Первоначально наибольшее распространение получили банкноты, или, как их иначе называют, банковские билеты. В дальнейшем, когда мировая экономика пошла по пути предложенным Джоном Ло, и стала создавать центральные банки, им было дано исключительное право выпуска банкнот. Это гарантировало наивысшую надёжность банкнот и исключало эмиссию денег, не обеспеченных реальными ценностями (первоначально надёжность банкнот гарантировалась их свободным обменом на золото). 

бумажные деньги - знаки стоимости, заменяющие в обращении полноценные деньги; наделены принудительным курсом, обычно не размены на металл и выпускаются государством для покрытия своих расходов.  
 
Бумажные денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Казначейские билеты - бумажные деньги, которые выпускаются государством непосредственно от своего имени, а не от имени центрального банка, и обеспечиваются государственной собственностью. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты же появляются с развитием кредитных отношений. 

Эмиссия денег - выпуск государством в обращение дополнительного количества денежных знаков.

 

 

Рисунок 2. Влияние денежной эмиссии на инфляцию цены.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                  Виды денег.

 

 

   Деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме

существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на металлические (разменные монета) и бумажные (находящиеся в обращении).

   К бумажным деньгам относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

   Главным недостатком бумажных денег является то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Чрезмерный выпуск  (инфляция) ведёт за собой   обесценивание денег, уменьшение их покупательной способности.

   С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги – бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

 

     ВЕКСЕЛЬ — (нем. Wechsel — обмен) - письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, выдаваемое заемщиком (векселедателем) кредитору (векселедержателю), предоставляющее последнему безусловное, поддерживаемое законом право требовать с заемщика уплаты к определенному сроку суммы денег, указанной в В. В. бывают: простые; переводные (тратта); коммерческие, выдаваемые заемщиком под залог товаров; банковские, выставляемые банками данной страны на своих заграничных корреспондентов (иностранные банки); казначейские, выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Простой В. удостоверяет обязательство заемщика, векселедателя, уплатить заимодавцу, векселедержателю, положенный к возврату долг в оговоренный срок.   

                Характерными особенностями векселя являются:

 

а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);

в) обращаемость (использование векселя как средства обращения наличных денег, вексель – полноценные деньги).

    

 Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, переход к обращению бумажных денег ознаменован превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене. 
 
Бумажные деньги можно классифицировать на:  
 
- разменные и сполна покрытые металлическим фондом 
 
- разменные с частичным покрытием или вовсе без него 
 
- неразменные по предъявлению, но подлежащие изъятию и покрытые особыми обязательствами  
 
- неразменные или разменные только в определенный срок и не имеющие особого покрытия  
 
К бумажным деньгам с принудительным курсом относят: 
 
-разменные сертификаты с полным покрытием металлическим фондом 
 
-разменные бумажные деньги с неполным покрытием или без него 
 
-неразменные процентные бумажные деньги с принудительным курсом 
 
-неразменные беспроцентные бумажные деньги с принудительным курсом. 
 
К последней категории относятся рубли, доллары и т.д.

   Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличии от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не обязательство перед кредитором оно погашается только в момент оплаты чека банком.

 

   Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень

эволюции денежного обращения. На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми кредитными карточками.

 

В настоящее время межбанковские расчеты немыслимы без электронных систем перевода средств. К таким системам относятся:

- СВИФТ (S.W.I.F.T) - система электронных коммуникаций  в между народном финансовом обороте (учреждена в 1977 г., состав участников - около 4800 банков и финансовых учреждений, в т. ч. и российских);

- ЧИПС (CHIPS) - система электронных переводов  Нью-Йоркской расчетной палаты (130 банков-участников).

К наиболее распространенным зарубежным платежным карточкам относятся: «Виза», «Мастер-Кард», «Америкэн экспресс», а к отечественным - «СТБ-Кард», «Юнион Кард», «Золотая корона», и др.

 

   Кредитные карточки представляют собой документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров без оплаты наличными, а также позволяющий получить в банке краткосрочную ссуду.

 

   Большое значение имеют деньги безналичного оборота. Такие деньги имеют ряд преимуществ, в числе которых снижение издержек за счёт уменьшения таких расходов, как печатание дензнаков, их транспортировка, пересчёт, охрана.

 

      Особенности безналичных денежных расчётов:

 

1. в операциях с наличными деньгами принимают участие плательщик и

получатель. В безналичных расчётах к числу участников прибавляется банк, в котором осуществляются расчёты в форме записей по счетам заёмщика и

получателя;

    2.  участники безналичных  расчётов состоят в кредитных  отношениях с банком;

    3. перемещение денег  производится путём записей по  счетам участников

операции.

 

   В последние два-три года стали говорить уже о новом поколении электронных денег -  «цифровых деньгах». Имеются в виду расчеты с помочью компьютерных сетей типа «Интернет». Технология такого рода расчетов уже создана и прошла успешное испытание в ряде американских городов. Эта система расчетов позволяет совершать любые покупки, не выходя из собственного дома.

 

 

 

Виды денег в современной системе денежного обращения

 

  С другой стороны денежную массу принято делить по степени ликвидности.  Разные виды денежных средств объединяются в денежные агрегаты или денежные  комплексы.

Итак, "деньги" - лишь обобщающее название особых предметов, используемых человечеством для облегчения торговли и решения других экономических задач.

Реально, проводя ту или иную денежную операцию, мы пользуемся одним из видов денег: металлическими монетами или бумажными банкнотами.

 

Денежный рынок – это рынок денежных средств, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и предложения денег устанавливается равновесное значение количества денег и равновесная ставка процента.

Денежный рынок – это часть финансового рынка. Финансовый рынок делится на денежный рынок и на рынок капиталов. В свою очередь денежный – на учетный, межбанковский и валютный. Рынок капитала охватывает средне- и долгосрочные кредиты, а также акции и облигации.

 

 

 

 

Рисунок 1. Структура финансового рынка.

 

 

Дж. М. Кейнс рассматривал деньги как один из типов богатства и считал, что та часть активов, которую население и фирмы желают хранить в форме денег, зависит от того, насколько они ценят свойство ликвидности. Кейнс назвал свою теорию спроса на деньги теорией предпочтения ликвидности.

Как считал Кейнс, три причины побуждают людей хранить их богатства в форме денег:

• Для использования денег в качестве средств платежа (трансакциональный мотив);
• Для обеспечения в будущем возможности распоряжаться определенной частью своих ресурсов в форме наличных денег (мотив предосторожности);
• Спекулятивный мотив – мотив хранения денег, возникающий из желания избежать потерь капитала, вызываемых хранением активов в форме облигаций в периоды ожидаемого повышения норм ссудного процента.

 

Классическая количественная теория денег. Ее представители – Дж. Локк, Д.Риккардо, Д.Юм, Дж. Вандерлинт, И.Фингер и др. Сторонники этой теории считали, что количество денег в обращении влияет на уровень цен. Первопричиной, двигателем изменений выступает денежная масса. Изменение массы денег приводит к пропорциональному изменению цен.

Представители количественной теории считали, что V (скорость обращения денег) и Q (объем производительных товаров и услуг) стремятся к естественному уровню, присущему каждому из них, и не зависит от денежной политики, т.е. могут рассматриваться как константы.

Господствующей стала точка зрения о всесильности денежно-кредитной политики как инструмента стабилизации экономики.

монетаризм. М.Фридмен обнаружил зависимость между количеством денег в обращении и экономическим циклом. В пределах одного цикла эта зависимость такова: изменения в темпах роста денежной массы, находящейся в обращении, приводят к изменениям в темпах роста номинального ВНП (как за счет изменения реального количества производимых товаров и услуг, так и за счет изменения абсолютного уровня цен). У монетаристов V – величина переменная. М.Фридман считал, что денежно-кредитная политика имеет решающее значение в развитии экономики.

Представители современных теорий считают, что государство должно в целях воздействия на экономику использовать и денежно-кредитную и фискальную политику.