Возникновение и развитие страхования за рубежом

Содержание

1. Возникновение и развитие страхования за рубежом…………………….3
1. Возникновение страхования за рубежом…………………………..3
2. Развитие страхования за рубежом (на примере Великобритании).8
2. Задача…………………………………………………………………..….19
3. Список литературы…………………………………………………….....20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Возникновение  и развитие страхования за  рубежом

1.1 Возникновение страхования за рубежом.

Как известно, страхование  возникло еще в незапамятные времена. Уже в древности люди начинали понимать о необходимости взаимопомощи на случай того или иного несчастья. Историческая практика человечества свидетельствует  о том, что люди всегда сообразовывали свою деятельность с поправкой на риски, наступление которых приносило  им массу проблем материального, денежного, социального, медицинского или морального характера. Чтобы  противостоять этим проблемам, создавались  материальные и денежные резервы  и запасы, проводились профилактические мероприятия. История также свидетельствует  об активной роли государства в организации  безопасности населения и территорий от стихийных бедствий и других внешних  воздействий.

Страховое дело означает деятельность страховой компании (страховщиков) по защите страхователей от возможных  потерь и уменьшению величины рисков.

В основе страхования лежит  страх. Я боюсь и поэтому передаю  свой страх кому-то другому и получаю  от него защиту от возможных потерь. Отсюда возникает термин «страховка», употребляемый альпинистами, артистами  цирка, спортсменами и др.

В конце XIX в. американским этнографом, историком и археологом Л. Морганом (1818-1881) и немецким экономистом Ф. Энгельсом (1820-1895) была разработана  культурно-историческая периодизация, согласно которой человеческое общество в своем развитии прошло три эпохи: дикость, варварство, цивилизацию, причем каждая из них включала три ступени: низшую, среднюю, высшую.

Первые страховые общества (акционерные и взаимные) возникли в конце XVII в. в Англии, Франции, Италии, Дании, Швеции и т. д.

Во второй половине XIX в. появились  страховые объединения типа картелей и концернов, состоящие из десятков страховых обществ. Были организованы и международные страховые общества — русские, шведские, австрийские  и др. Интенсивно развивались новые  виды коммерческого страхования, а  на их основе возникли многочисленные подвиды, разновидности, формы и  варианты страхования.

Особое место в развитии страхования занимает Англия, в которой  в 80-х гг. XVII в. возникли первые страховые  общества в области огневого страхования. Толчком к их созданию послужил пожар  в Лондоне в 1666 г., погубивший 70 тыс. человек. В это же время возникают  первые страховые общества в области  морского страхования: Франция (1686 г., Париж), Италия (1741 г., Генуя), Дания (1746 г.), Швеция (1750 г.).

С XIX в. ведущее место занимают страховые объединения типа картелей и концернов. Крупный картель  был создан в Берлине в 1874 г. Он носил международный характер и  состоял из 16 страховых обществ (австрийских, русских, шведских и др.). В 1920-х гг. он объединял уже 230 обществ из 26 стран.

На начальной стадии появления  буржуазного общества основной формой было морское страхование. Кредитор давал судовладельцу необходимую  для организации плавания денежную сумму при условии, что в случае благополучного исхода эта сумма  возвращается с уплатой предусмотренных  процентов. Если же судно и товар  погибали, то заемщик-судовладелец освобождался от выплаты, как заемной суммы, так и процентов.

В XIV в. сложная нотариальная форма морского займа была заменена денежным полисом, который страховщик выдавал судовладельцу в подтверждение  заключенного договора. Первый полис  был выдан в Барселоне в 1374 г. В 1468 г. появляется Венецианский кодекс морского страхования. Затем морское страхование усиленно развивается в Англии, где в 1601 г. был принят правовой акт, которым предусматривалось создание специальных судов, занимающихся разбирательством споров из области морского страхования.

В международном страховании  резко выделилась английская страховая  корпорация Lloyd's, которая сегодня является международным страховым рынком и крупнейшим издательским центром информации по морскому судоходству и коммерции.

Страховая корпорация Lloyd's возникла из Кофейного дома Ллойда, владельцем которого был Эдвард Ллойд (умер в 1713 г.). Первое упоминание о Кофейном доме Ллойда относится к 1688 г. В этой кофейне происходили регулярные встречи страховщиков, судовладельцев, купцов. С 1696 г. Эдвард Ллойд стал издавать страховую газету Lloyd's News, а с 1734 г. появился Lloyd's List. В 1760 г. в системе Ллойда образовалось первое в мире классификационное общество — регистр судов (Регистр английского Ллойда). В 1871 г. актом британского парламента объединение страховщиков Lloyd's получило официальный статус корпорации страховщиков.

Родиной страхования жизни  считают Англию, в которой в 1699 г. впервые появилась профессиональная организация, занимающаяся страхованием жизни вдов и сирот, а затем  была создана страховая компания Eckvatedl, занимающаяся личным страхованием.

Родиной перестрахования  является Германия. Первое перестраховочное общество было образовано в Кельне в 1846 г., затем появилось Мюнхенское перестраховочное общество. В 1885 г. возникло «Русское общество перестрахования», которое занималось перестрахованием огненных рисков.

Современные международные  страховые операции по организационно-правовому  признаку можно подразделить на следующие группы.

Прямые международные  договорные операции означают, что  полисодержатель (страхователь) одной  страны заключает договор страхования  со страховщиком другой страны. Данные операции заключаются как непосредственно  главной конторой иностранного страховщика, так и через страховых брокеров.

Прямые страхования означают, что договоры страхования заключаются  через агентские организации  страховщика за границей. Эти операции осуществляются, когда отсутствует  национальный страховой рынок, имеются  конкретные финансово-коммерческие преимущества (более низкие тарифы, большой объем  страхового покрытия, валютные факторы  и т. п.) или факты юридического (фактического) принуждения (например, в соответствии с внешнеторговым контрактом на условиях СИФ), когда  экспортер принимает обязательства  застраховать товар у иностранного страховщика, назначенного импортером.

Посреднические страхования  означают, что договоры страхования  заключаются юридически самостоятельными страховыми компаниями за границей, т. е. дочерними страховыми компаниями.

На международном страховом  рынке с целью передачи рисков целиком другим страховым или  перестраховочным компаниям часто  применяется фронтирование, или фронтинг.

Фронтит (англ, front — выходить на) — это операция, в процессе которой компания оформляет страховой полис, но риск (часть или весь) передает другому страховщику, который не фигурирует в договоре и чаще всего остается неизвестен для страхователя. Другими словами, фронтирование, или фронтинг, означает принятие на страхование (в перестрахование) рисков с целью передачи их полностью или частично другим страховым компаниям, часто по просьбе последних за соответствующее вознаграждение.

Осуществляется в случае, когда страховщик желает попасть  на рынок, куда сам он или его полисы не допускаются. Тогда страховщик обращается к местной страховой компании с предложением оформить за вознаграждение страховой полис, а затем переводит  на себя риск и страховые взносы.

Страховая компания, выдающая по просьбе другого страховщика  страховой полис от своего имени, имея в виду, что 100% принятого риска  будет перестраховано у того же страховщика, по просьбе которого выдается страховой  полис, называется фронтирующей компанией, а сам страховой полис — фронт-полисом (front policies).

Страховые компании весьма изобретательно подходят к оформлению фронт-полиса, поскольку юридическое лицо, выдавшее полис, считается ответчиком в случае возможных претензий. На международном страховом рынке действует множество международных страховых институтов: ассоциации, бюро, группы, объединения, общества, комитеты, союзы, федерации.

Роль страхования особенно важна в контексте экономических  реформ, поскольку оно стимулирует  развитие рыночных отношений и деловой  активности, улучшает инвестиционный климат. Степень развития страхового рынка отражает возможности экономического роста страны.

Как известно, страхование - это система отношений, связанная  с защитой имущественных интересов  физических и юридических лиц  специализированными организациями - страховыми компаниями - за счет страхового фонда, сформированного из вкладов  учредителей (акционеров), из взносов  страхователей (премии) и иных средств, из которого возмещаются убытки, понесенные страхователями в результате страховых  случаев.

 

 

1.2 Развитие страхования за рубежом (на примере Великобритании)

Страховой бизнес Великобритании на протяжении многих лет концентрируется  в Лондоне как мировом финансовом центре. Лондонский международный страховой  рынок обслуживает финансовые потоки ряда стран и компаний. Авторитет  Лондонского международного страхового рынка опирается на значительный кадровый потенциал специалистов страхового дела, высокоразвитую инфраструктуру рынка, а также присутствие здесь  широко известной за пределами Великобритании страховой корпорации "Ллойд". В Лондоне расположены представительства  или дочерние структуры всех крупнейших страховых компаний мира. Здесь сконцентрированы также центральные офисы всех крупнейших международных страховых  и перестраховочных брокеров. Работает старейшее (основано в 1760 г.) и наиболее авторитетное классификационное общество - Регистр судоходства "Ллойд". В Лондоне расположены штаб-квартиры рада международных страховых организаций, а также некоторые структуры национального страхового рынка (институт Лондонских страховщиков. Институт дипломированных страховщиков и др.), деятельность которых носит международный характер.

Личное страхование в  Великобритании сконцентрировано в  специализированных страховых компаниях, пенсионных фондах, а также инвестиционных компаниях (строительных обществах), осуществляющих продажу недвижимости населению. За последние десять лет отмечается устойчивый рост сбора страховых  платежей.

Значительный прирост страховых платежей был отмечен в последние годы в связи с изменением пенсионного законодательства в Великобритании, которое создало экономические стимулы к приобретению трудоспособным населением полисов (планов) частного пенсионного страхования.

Имущественное страхование  среди населения представлено рядом  традиционных видов. Среди них страхование  легковых автомобилей в частной  собственности, домашнего имущества, гражданской ответственности и  др. Имущественное страхование также  характеризуется устойчивыми темпами  развития.

Институциональная структура  страхового рынка Великобритании представлена акционерными обществами, которые принадлежат  их собственникам - акционерам; обществами взаимного страхования, которые  принадлежат их страхователям; дружескими обществами; отделениями и представительствами  иностранных страховых компаний. Крупное самостоятельное звено  национального страхового рынка, имеющее  международное значение - страховая  корпорация "Ллойд". В 1990 г. в Великобритании было представлено 690 национальных и 143 иностранных страховых компаний.

В соответствии с директивами  ЕЭС начиная с 1982 г. в Великобритании не создаются новые универсальные  страховые компании. Полисы личного  и имущественного страхования могут  быть выданы в рамках одной и той  же группы страховых компаний. Страховые  компании Великобритании не вправе заниматься каким-либо другим видом бизнеса  кроме страхования.

Базовая структура Лондонского международного страхового рынка - корпорация "Ллойд" представлена 400 страховыми синдикатами, которые объединяют физических лиц - андеррайтеров, непосредственно осуществляющих страховой бизнес корпорации. Андеррайтеры несут неограниченную ответственность по обязательствам, вытекающим из условий заключенных ими договоров страхования в рамках синдиката. Динамичные и подвижные структуры синдикатов, имеющих выраженную специализацию по видам (классам) страхования, образуют экономическую среду международного страхового рынка в системе корпорации "Ллойд". Каждый синдикат представлен на этом рынке через лидирующего андеррайтера, который непосредственно принимает риски на страхование в синдикате от посредника - брокера "Ллойда". Членство корпоративной структуры "Ллойда" открыто для всех граждан (резидентов) Великобритании и иностранцев (нерезидентов).

Договоры страхования  в Великобритании заключаются непосредственно  страховыми компаниями, а также при  посредничестве андеррайтинговых агентств и страховых посредников (агентов и брокеров).