Типы перестраховочных договоров

• доходность страховых  операций. Чем она выше, тем больше компания имеет возможностей для  выполнения своих обязательств, поэтому  уровень собственного удержания может быть повышен;

• территориальное распределение  застрахованных объектов. Чем больше скученность застрахованных объектов, тем ниже должен быть размер собственного удержания, так как возникает опасность кумуляции рисков;

• практический опыт работы андеррайтеров — специалистов по оценке рисков. Чем он выше, тем точнее оценка риска, и поэтому выше возможность установления более высокого уровня собственного удержания.

Величина собственного удержания  может изменяться также:

• в пределах одной отрасли. Определяется в зависимости от степени  подверженности данного объекта риску. Например, риск возгорания при страховании офисных помещений ниже, чем риск возгорания при страховании химической лаборатории, что позволяет оставить на собственном удержании по первому риску больший объем ответственности, чем по второму. Влияет на уровень собственного удержания также размер максимально возможного и/или наиболее вероятного убытка. Например, если в результате пожара в деревянном здании максимально возможный ущерб может составить до 100% страховой суммы, то в бетонном здании он вряд ли превысит 80% от страховой суммы. Следовательно, собственное удержание по второму объекту может быть выше;

• от отрасли к отрасли  в зависимости от ее специфики. Страховщик может установить собственное удержание  по огневым рискам в 150 тыс. долл., в  то время как по страхованию автотранспорта собственное удержание будет  ограничено в размере 20 тыс. долл. по каждому транспортному средству.

 

Этап 2. Выбор формы перестрахования.

Составляя перестраховочную программу, страховщик определяет, какие  виды страхования будут покрываться  факультативными договорами, какие  облигатор-ными, а для каких видов  рациональным является сочетание этих двух форм. Факультативное перестрахование  дает возможность обеспечить индивидуальный

подход к каждому риску, однако оно требует больших временных, материальных и трудовых затрат. Облигаторное перестрахование требует меньших  затрат, однако оставляет меньше свободы в работе с рисками.

Этап 3. Выбор вида перестрахования.

В рамках любого договора участие  перестраховщика может быть как  пропорциональным, так и непропорциональным. Выбор вида перестрахования зависит от целей, на решение которых направлена перестраховочная политика. Если страховой компании требуется поддержка при введении новых видов страхования, она, скорее всего, выберет пропорциональную защиту. Защита от кумуляции мелких убытков обеспечивается заключением договора эксцедента убыточности, а если компанию пугает наступление только крупных убытков, наиболее подходящий вариант перестрахования — договор эксцедента убытка.

 

 

 

Заключение

 

Для обеспечения финансовой устойчивости страховщиков при работе с крупными рисками используются системы перераспределения этих больших рисков между самими страховщиками —перестрахование.

Перестрахование предполагает перераспределение риска между  страховщиками через прямого страховщика (цедента, перестрахователя). Перед страхователем всю ответственность по принятому от него риску цедент берет на себя, хотя затем он перераспределяет эту ответственность между собой и другими страховщиками (перестраховщиками).

Существуют различные  формы и виды перестрахования, которые  реализуются на основе различных договоров перестрахования. Выбор того или иного вида договора определяется целями перестрахования, особенностями рисков и взаимоотношений страховщиков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Ермасов, С.В. Страхование. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б./ 2-е изд. – М.: Высшее образование, 2008. – 613с.
2. Федорова, Т.А. Страхование. Федорова Т.А./ М.: Магистр, 2008. – 1006с.
3. Чернова, Г.В. Страхование./ Чернова Г.В., Базанов А.Н., Белинская Л.В., Власов П.А./М.: Проспект, 2009.  - 432с.