Страховая деятельность, сущность, развитие в РФ

 

Страховые услуги РОСНО:

• Страхование жизни;
• Страхование от несчастных случаев и болезней;
• Пенсионное страхование;
• Медицинское страхование;
• Страхование средств наземного транспорта;
• Страхование средств водного и воздушного транспорта;
• Страхование грузов;
• Страхование имущества (имущества, принадлежащего гражданам, имущества предприятий, организаций. Страхование строений, помещений.);
• Страхование животных
• Страхование финансовых рисков
• Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
• Страхование иных видов ответственности;
• Страхование строительных рисков;
• Страхование граждан, выезжающих за рубеж;
• Страхование владельцев пластиковых карточек;
• Фармакологическое страхование.

 

Обладатели всех видов пластиковых карточек РОСНО автоматически становятся клиентами дисконтной системы Countdown и  бесплатно получают путеводитель по международной системе скидок.

 

«РОСНО-Медэкспресс»

Программа предусматривает предоставления клиентам медицинских услуг по вызову скорой помощи «Мэдэкспресс» и экстренной госпитализации в ведущие лечебные учреждения г. Москвы, а также выплату страхового возмещения при несчастном случае в сумме до15 тыс. рублей.

 

«РОСНО –SOS»

Программа гарантирует покрытие медицинских расходов на сумму 2500 USD и медико-транспортной помощи на сумму до 2500 USD на время путешествия в СНГ и за рубежом, а также выплату страхового возмещения при несчастном случае в сумме до 15 тыс. рублей.

 

«Помощь на дорогах»

Предусматривает предоставление клиентам при внезапно возникшей неисправности транспортного  средства вызов эвакуатора и/или техпомощи через круглосуточный пульт РОСНО, приезд эвакуатора и/или техпомощи в течение 1 часа от момента принятия вызова и техпомощь на месте в пределах 1 часа или эвакуацию транспортного средства до места, указанного клиентом в пределах МКАД. Предлагает средства связи и информационные услуги диспетчерской.

 

«Универсальное страхование жизни»

Программа «Универсальное страхование жизни» обеспечит Вам страхование жизни от всех рисков и одновременно сформирует Ваш индивидуальный пенсионный фонд. Ежегодный страховой взнос, в среднем, составляет от 500 до 1000 USD и гарантирует Вам страховую защиту в размере 25000 – 50 000 USD и пожизненную ежемесячную пенсию в размере 100 USD.

Риски перестрахованы в крупнейших западных страховых компаниях.

 

Таблица 6

 

Сбор страховой премии ОАО «РОСНО»  (местонахождения г. Москва),

регистрационный номер 290

 

Место РОСНО по объему собранной страховой премии среди российских страховщиков.	Общий объем страховой премии (тыс. руб.)
	1998г.	1999г.	2000г.
2 (после страховой компании «Спасские  ворота –Л»)	1 434 208	4 531 624,3	1 540 280,6

 

 

 

Таблица 7

 

Сбор страховой премии ОАО «РОСНО» по отраслям страхования

 

Показатель	1998 г.				Всего:	1999г.				Всего:
	по страх. жизни	по лич-ному страх	по страх имущ	по страх. ответ-ствен.		по страх. жизни	по лич-ному страх	по страх имущ	по страх. ответ-ствен.
Общий объем страховой премии (тыс.руб.)	36796,2	879655,9	337921,5	179834,7	1434208,3	68315	1520300,5	325800,1	2617208,7	4531624,3

 

Таблица 8

Выплаты страхового возмещения ОАО «РОСНО»

Место РОСНО по объему страховых выплат в России	Показатель	1998 г.	1999 г.	I квартал 2000 г.
7	Общий объем вып-лаченных страхо-вых возмещений (тыс. руб.)	702 438,6	1 157 380,1	305 484,6

 

 

Таблица 9

Выплата страхового возмещения РОСНО по отраслям страхования

Показатель	1998 г.				Всего:	1999г.				Всего:
	страх. жизни	лич-ному страх	страх имущ	страх. ответ-ствен.		страх. жизни	личному страх	страх имущ	страх. ответ-ствен.
Общий объем выпла-ченных страхо-вых воз-мещений (тыс.руб.)	22732,8	634769,9	40112,9	4823	702438,6	35600,1	1015740	96840	9200	1157380,1

 

Таблица 10

Место страховой компании «РОСНО» среди других крупнейших

 страховщиков  России в 1999году.

Компания	Место страховой компании
	по объему собранных страховых премий	по объему выплат страхового возмещения
Спасские ворота - Л	1	1
РОСНО	2	7
Промышленная страховая компания	3	2
Спасские ворота	4	8
Ингосстрах	5	3
Макс - М	6	5
РОСНО - МС	7	6
Военно-страховая компания	8	10
Интеррос – Согласие	9	нет данных
Ресо-гарантия	10	14
Континет –полис	11	12
Макс	12	9
Кузбасс (Кемерово)	13	11
Солидарность для жизни	14	13
Энергогарант	16	34
Согаз	17	19
Медстрах	18	18
АСКО-ВАЗ	19	15
АСКО - мед	22	20
Россия	23	50
Лукойл	26	нет данных

 

3.2. Формирование финансовых  результатов страхового общества 

 

В целях обеспечения финансовой устойчивости и гарантий страховых выплат страховщики инвестируют страховые резервы, при этом под инвестиционной деятельностью понимаются вложения средств в объекты  предпринимательской и других  видов деятельности в целях  получения прибыли.

Основные принципы инвестирования страховых резервов - это диверсификация, возвратность, прибыльность и ликвидность. Диверсификация означает инвестирование широкого круга объектов с целью уменьшения возможного инвестиционного риска; возвратность – это возврат инвестированных средств в полном объеме; прибыльность - обязательное получение дохода от инвестированных средств; а ликвидность - возможность при необходимости быстрой  реализации инвестированных активов при сохранении их номинальной стоимости для выполнения взятых обязательств по страховым выплатам.

В соответствии с действующими условиями  страховые резервы могут быть вложены в:

• государственные ценные бумаги-
• ценные бумаги, выпускаемые органами государственной власти субъектов РФ и органами местного самоуправления;
• другие ценные бумаги;
• банковские вклады ( депозиты)-
• право собственности на долю участия в уставном капитале-
• недвижимое имущество;
• квартиры;
• валютные ценности;
• денежную наличность.

С целью соблюдения принципов ликвидности, возвратности и прибыльности активов, покрывающих страховые резервы, установлены нормативы оценки активов:

• государственные ценные бумаги — 0,875;
• ценные бумаги, выпущенные органами государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления — 0,500;
• другие ценные бумаги — 0,600;
• банковские вклады ( депозиты ) — 0,550;
• права собственности на долю участия в уставном капитале — 0,125;
• недвижимость — 0,588;
• квартиры — 0,663;
• валютные ценности — 0,525;
• денежные средства, находящиеся на расчетном счете — 0,675.

Степень соответствия инвестиционной деятельности в части размещения страховых резервов названным принципам и нормативам (СП) определяется по формуле:

 

,

где  n — количество инвестиционных активов;

 — норматив оценки i-то актива;

 — объем средств страховых резервов, инвестированных в i-й актив;

Р — совокупный объем средств страховых резервов.

 

 

Таблица 11

Пороговые и рекомендуемая величина СП

	Нижняя граница норматива	Рекомендуемая величина норматива
По страховым резервам, сформированным по договорам срочного страхования жизни	0,510	0,680
По страховым резервам, сформиро-ванным по видам страхования иным, чем страхование жизни	0,490	0,640

 

Таблица 12

Размещение страховых резервов, сформированных по договорам страхования жизни.

Направление вложений	Размещение резервов, в млн.руб
Государственные ценные бумаги	600
Ценные бумаги, выпускаемые органами государственной власти субъектов РФ	720
Банковские вклады ( депозиты )	810
Другие ценные бумаги	105
Права собственности на долю в уставном капитале	18
Недвижимость	250
Квартиры	104
Валютные ценности	120
Расчетный счет	86
Ссуды	-
Итого	2813

 

 

Таблица 13

 

Размещение страховых резервов, сформированных компанией по договорам страхования жизни

Направление вложений	Норматив	Размещение резервов, млн.руб	Коэффициент
1	2	3	4 (rp. 2 ∙ гр. 3)
Государственные ценные бумаги ( ≥ 20 %)	0,875	600	525
Ценные бумаги, выпускаемые органами государственной власти субъектов РФ	0,5	720	360
Банковские вклады (депозиты )	0,55	810	455,5
Другие ценные бумаги	0,6	105	63
Права собственности на долю в уставном капитале	0,125	18	2,25
Недвижимость	0,588	250	147
Квартиры	0,663	104	54,6
Валютные ценности	0,525	120	63
Расчетный счет	0,675	86	58,05
Ссуды	0	-	-
Итого		2813	1728,4