АИТ в страховой деятельности

Министерство образования  и науки РФ

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

«Нижегородский государственный  университет им. Н.И. Лобачевского»

 

Дзержинский филиал

 

 

 

Специальность «Финансы и кредит»

КУРСОВАЯ  РАБОТА

Дисциплина: «Информационные  системы в экономике»

Тема: «АИТ в страховой  деятельности»

 

 

 

Выполнила студентка:

 Дадакина Е.В.

группа 3-33ФК/16

Проверил преподаватель:

Мизиковский И.Е.

 

 

 

 

 

 

 

 

Дзержинск 2013

Содержание

 

Введение……………………………………………………………………...……3

1. Понятие страховой деятельности  и ее организации…………………………5

2. Основные функции, функциональные  задачи страхования, реализуемые  в условиях АИТ…………………………………………………………………..…8

3. Техническое обеспечение  автоматизированных информационных  систем страхового дела……………………………………………………….………….14

4. Автоматизированная информационная  система страховой организации  и технология ее функционирования……………………………………….…......19

Заключение………………………………………………………………..…..….27

Список литературы……………………………………………………..….…….29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Специфика развития страхования  в российских условиях и бурный рост обусловили весьма ограниченную применимость соответствующих зарубежных прикладных пакетов, при этом ряд проблем, стоящих  перед страховыми организациями  на современном этапе, делает автоматизацию  страхования необходимой.

К таким проблемам относятся:

- большие объемы и сложность  составления отчетности для контролирующих  органов (Росстрахнадзор, налоговая инспекция);

- накопление и обработка  собственных статистических данных, необходимых для последующего  анализа;

- сложность расчета страховых  тарифов и разработки соответствующих  методик;

- необходимость оперативного  анализа эффективности различных  видов страхования;

- необходимость оперативной  оценки финансового состояния  компании для рационального инвестирования  средств;

- невозможность развития  некоторых видов страхования  без соответствующего программного обеспечения.

Программное обеспечение  для автоматизации страховой  деятельности должно отвечать требованиям, которые не только бы отражали отраслевую специфику и решали эти проблемы, но и обеспечивали повышение эффективности  работы страховой компании. Практически  все российские страховые компании имеют опыт автоматизации, либо приобретая готовые программные продукты, либо разрабатывая их силами собственных  программистов. У многих организаций  автоматизирована бухгалтерия, отделы страхования и перестрахования, отделы выплат. Однако к информационным системам в страховании автоматизации  предъявляются значительно большие требования: единое информационное поле для всех разделов (модулей) системы; быстродействие, достаточное для работы с обширной базой данных; гибкость и открытость системы, необходимая для легкой и быстрой настройки (при изменении законодательства и пр.); высокая надежность хранения данных и возможность наращивать мощности.

Кроме того, необходимо создать  обобщенный банк данных, единый для  всех страховых организаций, где  будет храниться информация о  страхователях для предотвращения мошенничества в этой области.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие страховой деятельности и ее организации

 

Страхование — система  экономических отношений, предназначенная  для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей. Оно представляет всем хозяйствующим субъектам и  членам общества гарантии в возмещении ущерба, полученного в результате несчастных случаев, причиненного стихийным  бедствием, вызванным непредвиденными  обстоятельствами в деятельности предприятий, фирм, банков.

Многовековой опыт страхования  убедительно доказал, что оно  является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Именно страхование  повышает инвестиционный потенциал  и дает возможность увеличить  состояние и богатство нации. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном  положении.

Страхование включает совокупность форм и методов формирования целевых  фондов денежных средств и их использование  на возмещение ущерба при непредвиденных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

Переход к рыночной экономике  обеспечивает существенное возрастание  роли страхования в общественном воспроизводстве, значительно расширяет  сферу страховых услуг и выступает, с одной стороны, средством зашиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой — видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли  страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в  объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты, ценные бумаги и  т.д.

Сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает  страховая защита, формируются спрос  и предложения на нее, получила название страховой рынок. Обязательным условием существования страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни.

Страховой рынок как часть  финансово-кредитной сферы является объектом государственного регулирования  и контроля в целях обеспечения  его стабильного функционирования с учетом значимости страхования  в процессе общественного воспроизводства.

Страховая компания — определенная общественная форма функционирования страхового фонда, представляющая собой  обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования  и их обслуживание. Страховой компании свойственны технико-организационное  единство и экономическая обособленность ее ресурсов, их самостоятельный полный оборот.

Новая роль страховых компаний заключается в том, что они  все больше выполняют функции  специализированных кредитных институтов — занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Страховые компании занимают ведущие  после коммерческих банков позиции  по величине активов и по возможности  применения их в качестве ссудного капитала. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают. Поэтому страховые компании могут  занять ведущее положение на рынке  капиталов.

Страховые компании подразделяются на ряд типов.

- Акционерные страховые общества, т. е. формы организации страховых фондов на основе централизации денежных средств посредством продажи акций.

- Перестраховочные компании, осуществляющие вторичное страхование наиболее крупных и опасных рисков.

- Общества взаимного страхования, предусматривающие организацию страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов, создание, как правило, союзов средних и крупных собственников (домовладельцев, собственников гостиниц и т. д.).

- Государственная страховая компания публично-правовая форма организации страхового фонда, основанная государством.

- Негосударственный пенсионный фонд — особая форма организации личного страхования, гарантирующая рентные выплаты страхователям по достижении ими пенсионного возраста. В странах с развитой экономикой пенсионные фонды являются не только источником существенных инвестиций, но и неотъемлемым элементом системы «встроенных стабилизаторов», сглаживающих влияние экономических циклов на социальную сферу.

Итак, страховой рынок  — это особая социально-экономическая  среда, определенная сфера экономических  отношений, где объектом купли-продажи  выступает страховая защита, формируются  спрос и предложение на нее.

Страховой рынок тесно  связан со всеми звеньями процесса воспроизводства. Будучи составной  частью экономики, страховой рынок  отражает состояние и уровень  развития производительных сил общества и в то же время активно влияет на развитие экономики. Страховые рынки  подразделяются по отраслевому признаку, по масштабам — на национальный, региональный и международный. Страховой рынок — это и поле активных информационных связей, где информационные потоки обеспечивают реализацию управленческих решений по всем ключевым вопросам его деятельности.

 

 

 

 

 

2. Основные функции,  функциональные задачи страхования,  реализуемые в условиях АИТ

 

По происхождению и  содержанию страхование имеет черты, соединяющие его с категориями  «финансы» и «кредит» (перераспределение  денежного фонда, возвратность полученной ссуды) и в то же время принципиальные отличия от финансов и кредита, характерные  только для него функции.

Функции страхования и  его содержание органически связаны. К числу важнейших функций  относятся:

Первая функция ― это  формирование специализированного  страхового фонда денежных средств  как платы за риски, которые берут  на свою ответственность страховые  компании. Этот фонд может формироваться  как в обязательном, так и в  добровольном порядке. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране.

Вторая функция страхования  ― возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые  являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через  указанную функцию осуществляется физическими или юридическими лицами в рамках имеющихся договоров  имущественного страхования.

Третья функция страхования  — предупреждение страхового случая и минимизация ущерба — предполагает широкий комплекс мер, в том числе  финансирование мероприятий по недопущению  или уменьшению негативных последствий  несчастных случаев, стихийных бедствий и т.п.

Страхование можно классифицировать по сферам деятельности, формам проведения, видам (отраслям) страхования.

Сфера деятельности страховых  организаций различается по сферам экономической деятельности: внутренний, внешний и смешанный страховые  рынки. Это организационная классификация страхования как вида экономической деятельности.

Форма проведения страхования  может быть обязательной (в силу закона) и добровольной.

По форме организации  страхование выступает как государственное, акционерное, взаимное и кооперативное.

В условиях рыночной экономики, исходя из характеристики объектов страхования, выделяются четыре основных вида страхования:

1. страхование имущественное;
2. личное;
3. страхование ответственности;
4. страхование экономических рисков.

Необходимость выделения  четырех видов (отраслей) страхования  характерна для российского национального  страхового рынка. Подобная классификация  определяется перечнем объектов и рисками, подлежащими страхованию.

- Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

- Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение — возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Страхователями в таких случаях выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

- Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

- В страховании экономических рисков (предпринимательских рисков) выделяются два подвида: страхование риска прямых и косвенных потерь. К прямым потерям относятся, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования вследствие непоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин.

Косвенные потери связаны  со страхованием упущенной выгоды, банкротством предприятия и пр.

Автоматизированные информационные технологии деятельности страховой  компании направлены на внедрение систем, охватывающих все основные элементы технологического процесса и гарантирующих  полную безопасность данных на всех этапах обработки информации. Реализация автоматизированной информационной системы страховой  компании заключается в автоматизации  решения задач страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов  деятельности.

Рассмотрим кратко основные функциональные задачи, реализуемые  в условиях автоматизированной информационной технологии.