Страхование имущества граждан

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 31 Октября 2013 в 15:04, реферат

Описание работы

Имущество подразделяется на следующие объекты страхования:
1) Жилые помещения (квартира, комната и т.п.) - далее по тексту "Жилье";
2) Дачные, жилые и хозяйственные строения - далее по тексту "Строения", а также строения в стадии незавершенного строительства - далее по тексту "Незавершенные объекты";

Файлы: 1 файл

Страхование имущества граждан.docx

— 34.57 Кб (Скачать файл)

Страховщик имеет право:

1. Проверять  представленную Страхователем информацию  и соответствие объекта страхования  описанию.

2. Проверять  состояние застрахованного объекта,  а также соответствие сообщенных  ему Страхователем сведений об  условиях страхования действительным  обстоятельствам независимо от  того, изменились ли эти условия.

3. Потребовать  изменения условий договора страхования  или уплаты дополнительной страховой  премии соразмерно увеличению  риска, при возникновении обстоятельств,  оговоренных в п.8.2.6.

Если Страхователь (Выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования  или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения  договора.

4. Самостоятельно  выяснять причины и обстоятельства  страхового события.

5. Приступить  к осмотру пострадавшего объекта  страхования (если каким бы то ни было образом Страховщик узнал об убытке раньше Страхователя) не дожидаясь извещения Страхователя об убытке. Страхователь не вправе препятствовать в этом Страховщику.

6. Требовать  от Страхователя информацию, необходимую  для установления факта страхового  события или размера подлежащего  выплате страхового возмещения, включая сведения, составляющие  коммерческую тайну.

7. При необходимости  направлять запрос в компетентные  органы о представлении соответствующих  документов и информации, подтверждающих  факт и причину наступления  страхового события;

8. При выплате  страхового возмещения получить  в свою собственность остатки  застрахованного имущества в  части выплаченного возмещения  или само имущество при выплате  полной страховой суммы за  данный объект.

Страховщик  вправе требовать от Выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда  Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные  им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены  ранее, несет Выгодоприобретатель.

Страховщик обязан:

1. Ознакомить  Страхователя с настоящими Правилами  и вручить один экземпляр для  личного пользования.

2. Гарантировать  по заключенным договорам страхования  надлежащее исполнение принятых  на себя обязательств.

3. Не разглашать  сведения о Страхователе и  его имущественном положении,  за исключением случаев, предусмотренных  действующим законодательством.

4. При получении  уведомления Страхователя об  изменении условий страхования  в пятидневный срок внести  изменения в договор страхования  или его расторгнуть, сообщив  об этом Страхователю.

Страховщик  после получения претензии о  выплате страхового возмещения обязан:

1. Произвести  осмотр объекта страхования в  течение 48 часов (не считая  выходных и праздничных дней). с момента поступления заявления Страхователя

2. При участии  Страхователя составить акт о  возникновении ущерба.

3. Совместно  со Страхователем составить калькуляцию  ущерба и определить сумму  страхового возмещения.

4. При признании события страховым произвести выплату страхового возмещения в денежной форме в 5-дневный срок (за исключением выходных и праздничных дней) после получения всех необходимых документов по страховому случаю.

При отказе в  выплате страхового возмещения Страховщик обязан сообщить об этом Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.

 

ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА УЩЕРБА

И ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

Под ущербом  понимается стоимость похищенного  имущества и/или утраченная стоимость  уничтоженного (поврежденного) имущества.

Размер ущерба определяется Страховщиком на основании  проведенной экспертизы с учетом стоимости пострадавшего объекта  страхования на момент наступления  страхового события. Экспертиза проводится за счет Страховщика.

Каждая из сторон имеет право потребовать  проведения независимой экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения. Расходы  на проведение экспертизы по случаям, признанным после ее проведения нестраховыми, относятся на Страхователя.

Ущерб определяется:

1. При похищении  имущества - в размере его стоимости;

2. При гибели  имущества - в размере его стоимости  за вычетом стоимости имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего использования.

3. При повреждении  имущества - в размере затрат  на его восстановление. 10.5. Затраты на восстановление включают в себя :

1. Расходы  на материалы и запасные части,  необходимые для восстановления.

2. Расходы  на оплату работ по восстановлению. Затраты на восстановление определяются  за вычетом стоимости износа  заменяемых в процессе восстановления (ремонта) материалов и запасных  частей.

Затраты на восстановление не включают в себя:

1. Расходы,  связанные с изменениями и/или  улучшением застрахованного объекта.

2. Расходы,  вызванные временным (вспомогательным)  ремонтом или восстановлением.

Выплата страхового возмещения производится после поступления  на расчетный счет Страховщика страховой  премии или ее части, установленной  в договоре страхования.

Выплата страхового возмещения производится на основании  документов, прав и обязанностей, оговоренных  в п.8 настоящих Правил.

Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы . При этом страховая сумма с момента наступления страхового события уменьшается на размер выплаченного страхового возмещения.

Если страховая  сумма в момент наступления страхового события оказалась ниже стоимости  застрахованного на данный момент объекта, то Страховщик производит возмещение ущерба только в пропорциональном отношении  страховой суммы к этой стоимости.

Размер страхового возмещения (СВ) в данном случае определяется по формуле 5 :

СВ = У х С/СИ - Ф, (5)

где: У - размер ущерба исходя из стоимости застрахованного объекта на момент наступления страхового события; С - страховая сумма; СИ - стоимость объекта страхования на момент наступления страхового события; Ф - франшиза (при наличии). Соответствие страховых сумм стоимости имущества устанавливается отдельно по каждому застрахованному объекту.

Если в договор  страхования (полис) были внесены изменения  в части размеров страховой суммы, Страховщик производит возмещение ущерба с учетом последнего изменения.

Страховщик  не обязан выплачивать Страхователю возмещение, превышающее размер ущерба, даже если в момент наступления страхового события страховая сумма превышала  стоимость застрахованного объекта.

Расходы в  целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если такие  расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены  Страховщиком, даже если соответствующие  меры оказались безуспешными. Такие  расходы возмещаются пропорционально  отношению страховой суммы к  страховой стоимости.

Без согласия Страховщика Страхователь не имеет  права отказываться от оставшегося  после страхового события имущества, хотя бы и поврежденного. Остаточная стоимость такого имущества подлежит вычету из суммы ущерба.

Выплата страхового возмещения производится в течение пяти рабочих дней после установления факта страхового события, подтверждения этого факта и определения размеров возмещения, произведенных на основании соответствующих документов. Днем выплаты считается дата списания денег с расчетного счета Страховщика.

Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в случае, если:

1. У него  имеются обоснованные сомнения  в правомочности Страхователя  на получение страхового возмещения. Возмещение не выплачивается  до тех пор, пока не будут  представлены необходимые доказательства.

2. Соответствующими органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против Страхователя или членов его семьи и ведется расследование обстоятельств, приведших к возникновению ущерба. Возмещение не выплачивается до окончания расследования

3. Если страховая выплата не произведена в установленный настоящими правилами срок, Страховщик уплачивает лицу, которому должна быть произведена выплата, штраф в размере 1 % от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Если Страхователю было возвращено похищенное застрахованное имущество, то он обязан вернуть Страховщику  полученное за них страховое возмещение за вычетом связанных с похищением расходов на ремонт или приведение в порядок возвращенного. В случае, если Страхователь отказывается вернуть Страховщику страховое возмещение, все права на это имущество переходят к Страховщику.

Страховое возмещение не выплачивается, а действие договора (полиса) может быть прекращено по причине утраты доверия к Страхователю, Выгодоприобретателю или застрахованному лицу, если перечисленные лица или кто-либо из совершеннолетних членов их семей :

1. Совершил  умышленные действия, приведшие  к наступлению страхового случая, а также, если страховой случай  наступил вследствие грубой неосторожности  Страхователя или Выгодоприобретателя.

2. Не предпринял  согласованных со Страховщиком  в договоре страхования мер,  направленных на предотвращение  возникновения ущерба и снижение  степени риска 

3. Умышленно  или по неосторожности совершил  или допустил действия (бездействие), приведшие к возникновению ущерба

4. Совершил  действия (бездействие), приведшие к  возникновению ущерба, в состоянии  токсического, наркотического или алкогольного опьянения

5. Не соблюдал  требований нормативных документов  и инструкций по эксплуатации  и обслуживанию застрахованного  объекта, а также использовал  этот объект для иных целей,  чем те, для которых он предназначен

6. Не сообщил  и/или представил Страховщику  неверную (заведомо ложную, либо  неполную) информацию об объекте  и условиях страхования, запрашиваемую  Страховщиком

7. Не сообщил  Страховщику об изменениях условий страхования

8. Умышленно  не принял разумных и доступных  ему мер к предотвращению или уменьшению ущерба

5. Что нельзя застраховать и какие риски исключаются

В соответствии с настоящими Правилами страхованию не подлежат:

1. "Жилье"  и "Строения", конструктивные  элементы и системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество.

2. Имущество,  находящееся в пределах территории  страхового покрытия, не принадлежащее  Страхователю.

3. Транспортные  средства и дополнительное оборудование  транспортных средств.

4. Имущество,  находящееся в транспортных средствах  Страхователя и/или совершеннолетних  членов его семьи.

5. Животные, овощи,  фрукты, растения, семена, посевы и  посадки.

6. Рукописи, документы, слайды, фотоснимки, ценные бумаги, деньги во всех видах, золото, серебро, платина в пластинах, слитках, проволоке, самородках, камни в виде минерального сырья (кристаллы).

7. Упущенная  прибыль.

Риски:

1. воздействия  ядерного взрыва, радиации или  радиоактивного заражения ;

военных действий, а также маневров или иных военных  мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

2. стихийных  бедствий при объявлении до  момента заключения договора страхования территории страхового покрытия зоной стихийного бедствия.

3. умышленных  действий или неосторожности  Страхователя, а также членов  его семьи.

4. действий (бездействия)  Страхователя, членов его семьи  в состоянии токсического, наркотического  или алкогольного опьянения.

5. несоблюдения  Страхователем требований нормативных  документов и инструкций по  эксплуатации и обслуживанию  застрахованного объекта, а также  использования этого объекта  для иных целей, чем те, для  которых он предназначен.

6. деятельности  Страхователя или членов его  семьи, запрещенной действующим  законодательством.

7. применения  и складирования Страхователем  огнеопасных, ядовитых, взрывоопасных  и едких материалов.

8. перевозки  (включая погрузку и разгрузку)  застрахованного имущества без  сопровождения Страхователя или  совершеннолетних членов его  семьи.

9. пользования  застрахованным имуществом третьими  лицами (кроме совершеннолетних  членов семьи Страхователя), даже  с согласия Страхователя.

10. дефектов, которые  были известны Страхователю на  момент заключения договора страхования.

Страховщик  освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного  имущества по распоряжению государственных  органов.

 

 

 

 

 

 


Информация о работе Страхование имущества граждан