Отчет по практике в СК «Белгосстрах»

В целях обеспечения соблюдения требований законодательства о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховых организаций и государства Министерством финансов и его территориальными органами осуществляется государственный надзор за страховой деятельностью на территории Республики Беларусь.

Министерство финансов в пределах своей компетенции осуществляет:

1. надзор за соблюдением страховщиками, страховыми посредниками и объединениями страховщиков требований законодательства о страховании;
2. надзор за выполнением страховыми организациями и страховыми брокерами законодательства об оплате труда;
3. контроль за финансовым состоянием и финансовыми результатами деятельности страховых организаций, в том числе за соблюдением:

• установленных законодательством нормативов, включая норматив расходов на ведение дела;

• минимального размера уставного фонда;
• соотношений между финансовыми активами и принятыми страховыми обязательствами;
• платежеспособности и финансовой устойчивости;
• структуры и размеров тарифных ставок по видам обязательного страхования, включая размеры отчислений в гарантийные фонды и фонды предупредительных (превентивных) мероприятий;

4. другие функции.

Задачи органов, осуществляющих государственный страховой надзор:

• регистрация страховых организаций и их обособленных подразделений;
• оценка профессиональной пригодности высших руководителей и главных бухгалтеров страховой организации;
• лицензирование страховой деятельности;
• надзор за соблюдением страхового законодательства и устранения выявленных нарушений.

Функции органов, осуществляющих государственный страховой надзор:

• законотворческая;
• методическая;
• консультационная.

 

 

 

2.2 Лицензирование страховой деятельности. Перечень видов страхования, на которые получена лицензия в Министерстве финансов Республики Беларусь

Лицензия — документ на право занятия определенной деятельностью, выдаваемый компетентным государственным органом. Лицензирование — процесс выдачи специального разрешения (лицензии).

Выдача лицензий проходит в двадцатидневный срок от начала подачи документов. Страховая деятельность лицензируется сроком на 5 лет, этот срок может быть продлен.

Лицензионные требования и условия, предъявляемые к соискателю лицензии:

1. общие лицензионные требования и условия:

— платежеспособность лицензиата;

— соответствие законодательству правил по добровольным видам страхования, утвержденных страховщиком или объединением страховщиков;

2. для обязательного страхования — соблюдение требований и условий, установленных законодательными актами, регулирующими лицензируемую деятельность, а также:

2.1.  для страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

• осуществление деятельности на рынке страховых услуг Республики Беларусь не менее 3 лет:

— наличие не менее одного обособленного подразделения в каждой области;

— наличие собственного капитала в размере, эквивалентном не менее 950 000 евро, в том числе валютной составляющей, определяемой страховщиком самостоятельно;

2.2.  для медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь:

— осуществление деятельности на рынке страховых услуг Республики Беларусь не менее 2 лет;

— наличие собственного капитала в размере, эквивалентном не менее 5 000 000 евро, в том числе валютной составляющей, определяемой страховщиком самостоятельно;

2.3.  для страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами:

— осуществление деятельности на рынке страховых услуг Республики Беларусь не менее 5 лет;

— наличие не менее одного обособленного подразделения в каждой области;

— наличие собственного капитала в размере, эквивалентном не менее 5 000 000 евро, в том числе валютной составляющей, определяемой страховщиком самостоятельно;

3. для добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу — представление в Министерство финансов договора, заключенного с зарубежным партнером, выступающим гарантом обеспечения оплаты расходов на лечение застрахованного лица при наступлении страхового случая, располагающим собственными сервисными центрами, с приложением их перечня и указанием местонахождения;

4. для добровольного страхования гражданской ответственности владельцев воздушных судов, гражданской ответственности судовладельцев, гражданской ответственности организаций, создающих повышенную опасность для окружающих, воздушных судов, морских судов, судов внутреннего и смешанного (река — море) плавания, морского страхования:

— осуществление деятельности на рынке страховых услуг Республики Беларусь не менее 3 лет;

— наличие собственного капитала в размере, эквивалентном не менее 500 000 евро, в том числе валютной составляющей, определяемой страховщиком самостоятельно;

5. для добровольного страхования медицинских расходов — наличие в штате страховой организации не менее одного работника с высшим медицинским образованием;

6. для добровольного страхования космических рисков:

— осуществление деятельности на рынке страховых услуг Республики Беларусь не менее 3 лет;

— наличие собственного капитала в размере, эквивалентном не менее 5 000 000 евро;

6. для добровольного страхования грузов (при государственной закупке или поставке товаров на условиях CIF и CIP (в соответствии с Международными правилами толкования торговых терминов (Инкотермс) в действующей редакции):

— осуществление деятельности на рынке страховых услуг Республики Беларусь не менее 3 лет;

— наличие собственного капитала в размере, эквивалентном не менее 2 000 000 евро;

7. для добровольного страхования предпринимательского риска, финансовых рисков, риска непогашения кредита:

— осуществление деятельности на рынке страховых услуг Республики Беларусь не менее 1 года;

— наличие собственного капитала в размере, эквивалентном не менее 500 000 евро.

Перечень грубых нарушений лицензиатом законодательства о лицензировании или установленных требований и условий осуществления лицензируемого вида деятельности:

— нарушения вышеуказанных лицензионных требований и условий;

— выполнение работ и (или) оказание услуг, составляющих лицензируемую деятельность, не указанных в лицензии.

Перечень видов страхования, на которые получена лицензия в Министерстве финансов Республики Беларусь:

1. обязательное страхование:

• обязательное страхование от несчастных случаев не производстве и профессиональных заболеваний с 10.12.2003;

• обязательное государственное страхование судебных исполнителей с 10.12.2003;
• обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь с 22.01.2004;
• обязательное государственное личное страхование лиц рядового и начальствующего состава органов и подразделений МВД Республики Беларусь с 22.01.2004;
• обязательное государственное личное страхование военнослужащих и военнообязанных с 22.01.2004;
• обязательное государственное личное страхование прокурорских работников Республики Беларусь с 22.01.2004;
• государственное обязательное личное страхование сотрудников Комитета государственного контроля Республики Беларусь и его территориальных органов с 22.01.2004;
• обязательное государственное личное страхование работников налоговой инспекции с 22.01.2004;
• обязательное государственное личное страхование судей Республики Беларусь с 22.01.2004;
• обязательное личное страхование членов добровольной дружины с 22.01.2004;
• обязательное государственное личное страхование ветеринарных специалистов государственной ветеринарной службы с 22.01.2004;
• обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам с 22.01.2004;
• обязательное страхование гражданской ответственности  владельцев транспортных средств с 22.01.2004;
• обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами с 22.01.2004;
• обязательное страхование ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением с 07.09.2006;
• обязательное страхование с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы с 04.07.2007;
• обязательное страхование гражданской ответственности временных (антикризисных) управляющих в производстве по делу об экономической несостоятельности (банкротстве) с 19.12.2007;

2. перестрахование с 22.01.2004;

3. добровольное страхование:
• добровольное страхование медицинских расходов с 03.03.2004;
• добровольное страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу с 03.03.2004;
• добровольное страхование водителей и пассажиров от несчастных случаев с 03.03.2004;
• добровольное страхование имущества юридических лиц с 03.03.2004;
• добровольное страхование грузов с 03.03.2004;
• добровольное страхование воздушных судов с 03.03.2004;
• добровольное страхование сельскохозяйственной техники с 03.03.2004;
• добровольное страхование финансовых рисков с 03.03.2004;
• добровольное страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений с 03.03.2004;
• добровольное страхование имущества граждан с 03.03.2004;
• добровольное страхование животных, принадлежащих гражданам с 03.03.2004;
• добровольное страхование воздушных судов с 03.03.2004;
• добровольное страхование риска непогашения кредита с 03.03.2004;
• добровольное страхование строительно-монтажных рисков с 03.03.2004;
• добровольное страхование убытков вследствие вынужденного перерыва в производстве с 03.03.2004;
• добровольное страхование расходов, связанных с необходимостью ремонта товара с 03.03.2004;
• добровольное страхование расходов граждан, выезжающих за границу с 03.03.2004;
• добровольное страхование гражданской ответственности изготовителя (продавца) за причинение потребителям вреда, связанного с необходимостью ремонта товаров в послегарантийный период вследствие ненадлежащего качества товаров («страхование продленной гарантии») с 03.03.2004;
• добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств с 03.03.2004;
• добровольное страхование ответственности и расходов перевозчика (согласно Конвенции о договоре международной перевозки грузов 1956 года) с 03.03.2004;
• добровольное страхование гражданской ответственности перевозчика перед таможенными органами (согласно Таможенной конвенции о международной перевозке грузов с применением книжки МДП, 1975 г.) с 03.03.2004;
• добровольное страхование гражданской ответственности нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работников с 03.03.2004;
• добровольное страхование гражданской ответственности за причинение вреда и расходов в связи с осуществлением профессиональной деятельности с 03.03.2004;
• добровольное страхование гражданской ответственности и расходов организаций, создающих повышенную опасность для окружающих с 03.03.2004;
• добровольное страхование гражданской ответственности владельцев воздушных судов с 03.03.2004;
• добровольное страхование гражданской ответственности и расходов граждан, имеющих право пользования жилыми помещениями с 03.03.2004;
• добровольное страхование гражданской ответственности за причинение вреда другим лицам и связанных с ней расходов (страхование общегражданской ответственности) с 03.03.2004;
• добровольное страхование наземных транспортных средств с 03.03.2004;
• добровольное страхование расходов, связанных с эксплуатацией транспортных средств (технический ассистанс) с 25.11.2004;
• добровольное страхование космических рисков с 21.04.2005;
• добровольное страхование гражданской ответственности и расходов за вред, причиненный вследствие недостатков товара (работы, услуги) (страхование безопасности товара (работы, услуги)) с 28.09.2005;
• добровольное страхование имущества индивидуальных предпринимателей с 13.07.2006;
• добровольное страхование ответственности за нарушение договора займа (ссуды) с 28.09.2006;
• добровольное страхование водных судов, предназначенных для использования в целях торгового мореплавания с 30.10.2006;
• добровольное страхование строящихся водных судов с 30.10.2006;
• добровольное страхование ответственности и расходов судовладельцев с 30.10.2006;
• добровольное репродуктивное страхование женщины и ее родившегося ребенка (детей) с 04.07.2007;
• добровольное страхование жилых помещений в многоквартирных жилых домах с 04.07.2007;
• добровольное страхование банковских рисков с 19.12.2007;
• добровольное страхование от травм «Активный отдых» с 28.12.2007;
• добровольное страхование от несчастных случаев и болезней кредитополучателей с 25.01.2008;
• добровольное страхование ответственности автоперевозчика с 16.01.2009;
• добровольное страхование гражданской ответственности владельцев животных с 12.02.2009;
• добровольное медицинское страхование риска оперативных вмешательств с 04.03.2009;
• добровольное страхование от несчастных случаев и заболеваний с 07.05.2009;
• добровольное страхование интеллектуальной собственности с 08.09.2009;
• добровольное страхование от опасных заболеваний с 21.12.2009;
• добровольное страхование ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств эмитента облигаций с 22.03.2010;
• добровольное страхование от травм «Экспресс» с 25.06.2016;
• добровольное страхование породистых, племенных животных, принадлежащих гражданам с 08.07.2010;
• добровольное страхование портативных устройств с 11.08.2010;
• добровольное страхование ответственности руководителей с 16.11.2010.

2.3 Порядок заключения договоров поручения со страховыми агентами на посредническую деятельность по страхованию

Страховой агент — лицо, физическое или юридическое, которое от имени и по поручению страховой компании занимается продажей страховых полисов (заключением договоров страхования). Страховыми агентами являются агенты, состоящие в штате страховой компании, продающие страховые полисы от имени только этой компании

Основными функциями страхового агента является проведение подготовительной работы по заключению договоров страхования, заключение таких договоров, сопровождение и содействие их надлежащему исполнению. Помогает клиенту выбрать подходящий вариант из большого перечня страховых услуг. Всегда готов ответить на вопросы и рассказать на примерах о выгоде страхования.

Страховой агент непосредственно подчиняется руководителю и заместителю обособленного подразделения, функционально – специалистам, организующим работу страхового агента по видам страхования.

Решение о заключении трудовых договоров с физическими лицами на должность страхового агента принимают руководители обособленных подразделений Унитарного предприятия, в штат которых принимается страховой агент.

Должностные обязанности страхового агента:

• Осуществлять операции по заключению договоров имущественного и личного страхования;
• Изучать региональные условия и спрос на определенные страховые услуги;
• Анализировать состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживать физических и юридических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности;
• Проводить аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.);
• В процессе работы с клиентами вести наблюдение, оценивать особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивать взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги;
• Устанавливать критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента;
• Заключать и оформлять страховые договоры, регулировать отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивать их выполнение, осуществлять приемку страховых взносов;
• Обеспечивать правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность;
• Способствовать формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально-экономическими процессами;
• Оказывать помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования;
• Проводить работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования;
• В течение срока действия заключенных договоров поддерживать связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги;
• В случае причинения ущерба застрахованному осуществлять оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска;
• Рассматривать поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора;
• Устанавливать причины нарушений страховых договоров и принимать меры по их предупреждению и устранению;
• Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформлять необходимую документацию, вести учет и обеспечивать хранение документов, связанных с заключением договоров страхования(Приложение 1);
• Осуществлять взаимодействие с другими страховыми агентами.