Oсобенности страхования ответственности

Oсобенности страхования ответственности

Базовые понятия: гражданско правовая ответственность, административная ответственность, материальная ответственность, страхование  гражданской ответственности страхование  задолженности, лимит ответственно ности страховщика, ответственность перевозчиков груза, профессиональная ответственность, ответственность работодателей, экологическое страхование, страхование кредитных рисков, международная система страхован ния \"Зеленая карта\" Моторное (транспортное) страховое бюро Украины Национальный ядерный страховой пустраховий пул.

91 Экономическая сущность, необходимость  и особенности страхования ответственности

Страхование является одной из сложнейших отраслей страховой деятельности Оно  возникло и это в начале 20х  годов XIX в, а в Украине крупнейшего развитие получило в начале 90-х годов XX века

По экономическому содержанию страхования  ответственности играет двойную  роль: с одной стороны - защищает имущественные интересы самого страхователи, а с другой - потерпевшего (третьего лица) на случай неплато оспроможности того, кто нанес сбит.

В основу страховых отношений при  страховании ответственности положены нормы отечественного и международного права, которые закреплены в законах  Украины и постановлениях Верховной  Рады Украины, Кабинета Министр ров Украина, распоряжениях правительства Украины, международных конвенциях и соглашениях Гражданским кодексом Украины предусмотрена ответственность лица, причинившего вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц Закон ом Украины \"О страховании\" (2001) определен объект страхования ответственности, которым могут быть имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда лицу или его имуществу, а также вреда, причиненного юридическому лицдичній особі.

Для страхования представляют интерес следующие виды ответственности:

 

- административная;

 

- гражданская;

 

- материальная

 

 Административная ответственность  - это одна из форм юридической  ответственности граждан и должностных  лиц за совершение ими административного правонарушения

Материальная ответственность - это  обязанность работника возместить ущерб, причиненный им предприятию  своими явно противоправными действиями, согласно порядку, установленному трудовым законодательством

 

 Гражданская (гражданско-правовая) ответственность как один из видов юридической ответственности субъектов хозяйствования - это установленные нормами гражданского и хозяйственного права юридические последствия за использ выполнения или ненадлежащее исполнение лицом предусмотренных правом обязанностей, что связано с нарушением субъективных прав другого лиц.

 Гражданско-правовая ответственность  за нарушение обязательств или  причинения вреда наступает при  следующих условиях:

1) противоправного поведения должника  или лица, причинившего вред;

 

2) наличия убытков или ущерба;

 

3) причинной связи между противоправным  поведением и наступлением вреда;

 

4) вины должника или лица, причинившего  вред

 

 Поскольку  при страховании ответственности  защищаются не только имущественные  интересы потерпевшего, но и имущественные интересы лица, причинившего вред, то для привлечения к ответственности такого лица и и признания факта страхового события необходимо наличие его вины или признание того, что ее ответственность наступает независимо от вин.

В гражданском  праве действует так называемый принцип генерального деликта, согласно которому сам факт причинения вреда считается противоправным, если причинитель вреда не докажет, что имел право на действия, повлекшие шко оду Противоправное причиненный вред подлежит возмещению во всех случаях Жаль, вызванная правомерными действиями, подлежит возмещению только в случаях, предусмотренных законоом.

 

 Элементы  страхования ответственности (освобождение  от обязательств) можно было увидеть  еще в Древнем Риме Созданные  там \"сообщества от морских опасностей\" брали на себя расходы по выкупу членов в сообщества у морских разбойников, т.е. освобождали их от ответственности по внесению выкупа за себя или за родственников В греческом праве можно найти элементы страхования ответственности Морские сообщества платили убытки от несчастных случаев, которые происходили с кораблем или грузом члена сообщества Сюда входили также и расходы на спасательные работы, которые превышали реальные потери корабля и грузабля й вантажу.

 

 В зарубежной  страховой практике страхования ответственности может выступать как самостоятельный вид или входить в состав автотранспортного и другого имущественного страхования или личного страхования В Укр раине, как правило, оно является самостоятельной отраслью деятельности, охватывающей отдельные виды страхования ответственностиі.

 

 Страхование  тесно связано с имущественным  страхованием, поскольку большинство  видов ответственности предусматривает  пользование или распоряжение  имуществом Однако страхование  ответственности отр ризняеться от имущественного страхования тем, что в страховании имущества объектом защиты является заранее определенное имущество на заранее определенную сумму, а в страховании ответственности - не заранее определен ни имущественные блага, а средства страхователя в цилому.

 

 Страхование ответственности  отличается и от личного страхования,  которое проводится на случай  наступления определенных событий,  связанных с жизнью, здоровьем,  трудоспособностью и дополнительной  пенсией страхов вальщика Личное  страхование - это, как правило, страхование суммы, а страхование ответственности - отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерба (вреда) вследствие каких-либо действий или бездействия страхователя, т.е. это страхование убыткахв.

 

Страхование ответственности  отличается особыми чертами, связанными с тем, что:

1) в страховании ответственности  всегда участвуют три стороны:  страховщик, страхователь и третье  лицо, которое является заранее  неизвестной (рис 91);

 

2) возмещение касается как материального  ущерба, так и ущерба, нанесенного  жизни и здоровью третьих лиц,  которым в силу закона или  по решению суда осуществляются  соответствующие выплаты, компенсирующие  понесенные ный ущерб Убытки  имеют некоторые особенности:

 

- причина - непреднамеренные действия  страхователя;

 

- ответственность должна быть  определена законодательно;

 

- вызванные третьим лицам, а  не самому страхователю

 

3) договором, как правило, не  определяется конкретная страховая  сумма, а оговаривается только верхний предел размера возмещения (лимит ответственности страховщика)

 

Страхование ответственности в  зависимости от характера (вида) ответственности  охватывает две подотрасли

 

 Во-первых, страхование гражданской  ответственности, связанное с  необходимостью возмещения убытков за гражданско-правовыми отношениями Оно охватывает такие виды (рис 92)

 

 Во-вторых, страхование задолженности,  связанное с долговыми обязательствами  страхователя перед третьими  лицами Оно включает: страхование  экспортно-импортных кредитов, страхование товарных кредит тов, страхование банковских кредитов и др., которые объединяются в систему кредитного страхованияня.

 

 Страхование может осуществляться  в обязательной и добровольной  формах, перечень видов которых  приводится в ст 6 и в 7 Закона Украины \"О страховании\"

 

 В добровольной  форме страхованию подлежат следующие  виды ответственности:

- страхование гражданской ответственности  владельцев наземного транспорта (включая ответственность перевозчика);

 

- страхование ответственности владельцев воздушного транспорта (включая ответственность перевозчика);

 

- страхование ответственности  владельцев водного транспорта (включая  ответственность перевозчика);

 

- страхование ответственности  перед третьими лицами

 

 

 В обязательной  форме страхованию подлежат следующие виды ответственности:

- авиационное страхование гражданской  авиации;

 

- страхование ответственности  морского перевозчика и исполнителя  работ, связанных с обслуживанием  морского транспорта, относительно  возмещения убытков, причиненных пассажирам, багажу, почте, грузу, дру им пользователям морского транспорта и третьим лицам

 

 

- страхование гражданской ответственности  автовладельцев владельцев наземных  транспортных средств;

 

- страхование гражданской ответственности  оператора ядерной установки за ядерный вред, который может быть причинен вследствие ядерного инцидента;

 

- страхование гражданской ответственности  субъектов хозяйствования за  вред, который может быть причинен  пожарами и авариями на объектах  повышенной опасности, включая пожаро-и взрывоопасные объ кт.

 

 а также объекты, хозяйственная  деятельность на которых может  привести к авариям экологического  и санитарно-эпидемиологического  характера;

 

- страхование гражданской ответственности  инвестора, в том числе за  вред, причиненный окружающей среде, здоровью людей, по соглашению о разделе продукции, если иное не предусмотрено таким соглашением;

 

- страхование финансовой ответственности,  жизни и здоровья временного  администратора и ликвидатора  финансового учреждения;

 

- страхование ответственности экспортера и лица, которое отвечает за утилизацию (удаление) опасных отходов, к возмещению ущерба, который может быть причинен здоровью человека, собственности и окружающей олишньому среде во время трансграничной перевозки и утилизации (удаление) опасных отходов

 

- страхование гражданской ответственности  субъектов космической деятельности;

 

- страхование ответственности  относительно рисков, связанных  с подготовкой к запуску космической  техники на космодроме, запуском  и эксплуатацией ее в космическом пространстве;

 

- страхование ответственности  субъектов перевозки опасных  грузов на случай негативных  последствий перевозки опасных  грузов;

 

- страхование профессиональной  ответственности лиц, деятельность  которых может причинить вред третьим лицам, по перечню, установленному Кабинетом Министров Украины;

 

- страхование ответственности  владельцев собак (по перечню  пород, определенных Кабинетом  Министров Украины) относительно  вреда, который может быть причинен  третьим лицам;

 

- страхование гражданской ответственности граждан Украины, имеющих в собственности или в другом законном владении оружие, за вред, который может быть причинен третьему лицу или его имуществу вследствие владения,, хранения или использования этого оружия

 

- страхование ответственности субъектов туристической деятельности за вред, причиненный жизни или здоровью туриста или его имуществу;

 

- страхование ответственности  морского судовладельца;

 

- страхование  линий электропередач и преобразующего  оборудования передатчиков электроэнергии от повреждения вследствие влияния стихийных бедствий или техногенных катастроф и от противоправных действий третьих ос СИБ

 

- страхование  ответственности производителей (поставщиков)  продукции животного происхождения,  ветеринарных препаратов, субстанций за вред, причиненный третьим лицам